Líneas de financiación bancaria para la internacionalización de empresas. Luis Miguel Pelayo Flores Sevilla, 28 de octubre 2015

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1 Líneas de financiación bancaria para la internacionalización de empresas Luis Miguel Pelayo Flores Sevilla, 28 de octubre

2 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 2

3 1. Apoyo público a la exportación Fondo para la Internacionalización de la Empresa - FIEM Fuente: MEyC 3

4 1. Apoyo de Banco Popular a la exportación SERVICIO PRESTADO 100% EN LA SUCURSAL ASESORAMIENTO INTERANACIONAL INDIVIDUALIZADO Y ESPECIALIZADO FUERTE VOLUNTAD INVERSORA GESTIÓN ESPECIALIZADA EN PYMES ACUERDOS DE COLABORACIÓN RED EXTERIOR Fuente: MEyC 4

5 1. Apoyo de Banco Popular a la exportación Contamos con una extensa red exterior Banco Popular cuenta con 14 oficinas de representación y despachos de colaboración en 13 países, desde las que presta servicio de acompañamiento a nuestras empresas en su implantación exterior y encontrando soluciones a sus necesidades financieras. Asesoramiento especializado en los mercados locales Facilidad para la apertura de cuentas en Bancos corresponsales Tramitación de proyectos Gestión de garantías Y con dos bancos filiales, Banco Popular Portugal, en Portugal, y Totalbank, en Estados Unidos. 208 sucursales 208 branches Más de 208 sucursales en Portugal y 21 sucursales en Miami, EE.UU. Asesoramiento especializado en los mercados locales Tramitación de proyectos Gestión de garantías. 5

6 1. Apoyo de Banco Popular a la exportación una amplia red de corresponsales y acuerdos de colaboración Acuerdo estratégico en México Acuerdos de colaboración Acuerdos de colaboración con UniCredit y BCI gracias a los que puede ofrecer servicios como: Apertura de cuentas a distancia Financiación local de proyectos Asesoramiento local especializado Banco Corresponsales Red de corresponsales a través de la que canaliza las operaciones y facilita los cobros, pagos y gestión de la tesorería de sus clientes Asesoramiento especializado en los mercados locales Facilidad para la apertura de cuentas en Bancos corresponsales Tramitación de proyectos Gestión de garantías 6

7 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 7

8 2. Financiación del circulante Los medios de pago en el comercio internacional PAGOS IMPORTACIONES COBROS EXPORTACIONES TRANSFERENCIA / ORDEN DE PAGO CHEQUE REMESA SIMPLE / DOCUMENTARIA CRÉDITO DOCUMENTARIO 8

9 2. Financiación del circulante EXPORTADOR Crédito documentario. Proceso 1. CONTRATO DE COMPRA VENTA 5. ENVÍO MERCANCÍAS Con los documentos, el importador podrá retirar la mercancía de la aduana IMPORTADOR 4. NOTIFICACION CREDITO 11. PAGO 6. DOCUMENTOS 9.DOCUMENTOS 10. PAGO 2. SOLICITUD APERTURA CREDITO BANCO AVISADOR / CONFIRMADOR 7. DOCUMENTOS 3. CREDITO DOCUMENTARIO 8. PAGO BANCO EMISOR 9

10 2. Financiación del circulante La financiación de circulante en el comercio internacional Financiación de importaciones Anticipo de exportaciones PAGOS IMPORTACIONES COBROS EXPORTACIONES TRANSFERENCIA / ORDEN DE PAGO TRANSFERENCIA / ORDEN DE PAGO CHEQUE CHEQUE REMESA SIMPLE / DOCUMENTARIA REMESA SIMPLE / DOCUMENTARIA CRÉDITO DOCUMENTARIO SEGURO DE CAMBIO CRÉDITO DOCUMENTARIO 10

11 2. Financiación del circulante Financiación de operaciones de comercio internacional A quién financiamos? PROVEEDOR EXTRANJERO CLIENTE IMPORTADOR CLIENTE EXPORTADOR COMPRADOR EXTRANJERO Confirming internacional Descuento sin recurso de créditos documentarios de importación Financiación de importaciones Prefinanciación de exportaciones Anticipo de exportaciones Forfaiting Factoring Crédito a la exportación con apoyo oficial 11

12 2. Financiación del circulante Modalidades Financiación de importaciones El banco paga al proveedor extranjero en la fecha acordada entre las partes, y financia el pago al importador español con un vencimiento determinado. Permite ajustar el calendario de pagos y cobros para equilibrar la tesorería de la empresa. Utilizable con cualquier medio de pago. No deben formalizarse en divisa diferente a la de la los ingresos procedentes de la venta de esa mercancía Riesgo de cambio. Suele ser más rentable financieramente que la financiación del proveedor calcular en cada caso. Anticipo de exportaciones Prefinanciación: antes de la entrega de la mercancía, habitualmente para financiar su fabricación. Conlleva la postfinanciación. Postfinanciación: una vez enviada la mercancía. Anticipo del cobro de una exportación con pago diferido. Anticipo de facturas, que se pagarán por reposición : cheque o transferencia(posibilidad de seguro de cobertura). Descuento de efectos cuando el exportador dispone de un documento financiero. Descuento sin recurso o forfaiting. El exportador cobra en firme, sin consumir líneas de riesgo. Ventas con crédito documentario con pago aplazado Ventas con efectos asegurados 12

13 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 13

14 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting Factoring de exportación Destinado a todo tipo de empresas exportadoras que realicen sus ventas a corto plazo, se encuentren instrumentadas en facturas, y: Desee o necesite obtener liquidez mediante la cesión de sus facturas Busque mejorar sus ratios y estructura de balance al tiempo que descienden sus cifras en la CIRBE (en la modalidad sin recurso). Cobertura de insolvencia sobre sus ventas en el extranjero. Estudio de compradores y seguimiento del riesgo. Aporta seguridad en las transacciones internacionales y permite la apertura de nuevos mercados y clientes. Simplifica las gestiones de cobro en el exterior (en caso de factoring notificado). Forfaiting Modalidad de financiación de exportaciones, que consiste en el descuento sin recurso, por parte de una entidad financiera, de los derechos de cobro de una serie de efectos mercantiles a medio y largo plazo. Suelen ser operaciones de importe elevado. Los medios de cobro más utilizados son los pagarés a la orden, letras aceptadas y los créditos documentarios con pago aplazado. La entidad financiera que adquiere los efectos financieros exigirá normalmente que estos sean de empresas de primer nivel, estén avalados o estén asegurados. Permite obtener financiación a empresas con dificultades o con sus líneas completamente dispuestas. 14

15 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 15

16 4. Confirming internacional Confirming Internacional Pagos confirmados a proveedores extranjeros con financiación opcional para el proveedor, mediante la modalidad de cesión de crédito sin recurso. El ordenante asume un riesgo frente a la entidad financiera Permite negociar condiciones más ventajosas con los proveedores y/o ampliar el plazo de pago. Modalidades: Normal Gastos fros. por cuenta del beneficiario Pronto pago Gastos fros. por cuenta del ordenante Gastos compartidos Ventajas para el ordenante Transmite una imagen de seriedad y solvencia del importador. Pago a través de transferencia en la fecha indicada evita demoras en el cobro y reduce los riesgos inherentes al envío. Multidivisa: el pago y la financiación al proveedor se hace en la propia divisa de la factura. Ventajas también para el proveedor extranjero Reduce la necesidad de líneas de financiación. Mejora los ratios de liquidez y solvencia. Mejora el balance de la empresa al reducir la cuenta de clientes sin aumentar el endeudamiento bancario. Le permite incrementar sus ventas al cliente. Ahorro de costes de administración. Decide el momento del cobro. 16

17 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 17

18 5. Garantías internacionales Garantías Internacionales Permiten la emisión de garantías en terceros países para la licitación de proyectos o facilidades crediticias. Normalmente son emitidas por entidades locales del país del beneficiario y en su moneda local, con la contragartantía del Banco español del cliente Las más usuales: Bid bond Garantía de licitación Down payment Cubre el pago anticipado Performance bond Gtía. de cumplimiento / buena ejecución Facilidades crediticias Banco Popular ofrece asesoramiento e información de los términos de las garantías gracias a su red de corresponsales. 18

19 Agenda 1. Apoyo a la exportación: Público y de Banco Popular 2. Financiación del circulante 3. Cesiones de crédito: factoring y forfaiting 4. Confirming internacional 5. Garantías internacionales 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial 19

20 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial El Crédito Oficial a la Exportación, subvencionado por la Administración, tiene por objeto facilitar la venta de equipos, prestación de servicios y proyectos llave en mano del exportador español. Crédito a la exportación con apoyo oficial Características Requisitos: Debe destinarse a exportaciones de maquinaria, bienes de equipo, plantas industriales, energías renovables, tecnología, buques, aviones, proyectos y/o servicios técnicos de origen español (85%). Los bienes y servicios extranjeros, incluidos dentro del proyecto, también pueden ser financiados, aunque con limitaciones (15% No UE y 30% UE). Plazo del crédito: En general entre 2 y 10 años, en función de la naturaleza de los bienes y servicios a exportar y del país de destino (hasta 18 años para energías renovables). Pago anticipado. Mínimo del 15% del valor del contrato Plazo amortización máximo: El plazo de amortización se establece en función de una clasificación de países de destino, de la siguiente forma: 5 años para Países Categoría I 10 años para el resto de los países (denominados Países Categoría II) 20

21 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial Pago de principal: Las amortizaciones se realizan en plazos iguales y regulares, de carácter semestral. Crédito a la exportación con apoyo oficial Características Las amortizaciones comienzan a partir del punto de arranque, pudiendo ser éste la fecha de embarque, de la factura comercial o la fecha de aceptación de una línea de producción o planta industrial ( llave en mano ). Tipo de interés: Tipo variable: Un diferencial sobre referencia de mercado de la divisa de financiación (Libor/Euribor). Tipo fijo: Se aplica el CIRR, tipo de interés comercial de referencia también denominado tipo de interés de consenso OCDE. Excepciones: Las condiciones anteriores aplicables a préstamos, en el caso de financiación a través de Project Finance, se flexibilizan las condiciones anteriores para adaptarse a los flujos de ingresos que el proyecto genera (plazos ampliables a 14 años). Cobertura: Riesgos políticos 99% (crisis, guerra, limitaciones convertibilidad, expropiaciones, incumplimiento contractual de entidad pública) Riesgos extraordinarios 99% (catástrofes naturales o provocadas ) Riesgos comerciales 99% insolvencia o quiebra, siempre que sean de un plazo superior a 24 meses 21

22 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial Crédito a la exportación con apoyo oficial Características Disposiciones y pagos al exportador: Por certificaciones de obra. Mediante créditos documentarios emitidos por banco del importador. Según lo estipulado en el contrato comercial y/o convenio de financiación. Importe financiable: El importe del crédito no podrá ser superior al 85% del contrato de exportación (valor de bienes y servicios españoles), más el 100% de la prima de CESCE (si el importador desea financiarla). Gastos locales: Financiación de hasta el 100%, siempre que no supere el 30% del valor de bienes y servicios exportados. Material extranjero: Financiación de hasta el 100%, siempre que no supere el 15% del valor de los bienes y servicios exportados. En caso que el material extranjero proceda de bienes y servicios de países de la Unión Europea, podrá autorizarse de hasta un 30%. Comisiones comerciales: Financiación de hasta el 100%, siempre que no supere el 5% del valor de los bienes y servicios exportados. 22

23 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial Esquema Crédito Comprador EXPORTADOR ESPAÑOL IMPORTADOR EXTRANJERO FASES 1. Contrato Comercial 2. Solicitud de financiación y Póliza de Seguro 3. Solicitud Seguro 4. Contrato de Ajuste Reciproco de Intereses (CARI) 5. Se obtiene aprobación 6. Convenio de Crédito y avales 7. Pago Anticipado 15% 8. Pago de la Exportación según certificaciones (85%) 9. Amortizaciones periódicas

24 6. Crédito a la exportación con apoyo oficial Crédito a la exportación con apoyo oficial Otras modalidades Crédito Suministrador Es el aplazamiento de pago concedido por el exportador español al comprador extranjero que, normalmente, este cede o vende en firme a su entidad financiera Bajo la Póliza de Crédito Suministrador de CESCE, el Exportador puede asegurarse frente a dos tipos de riesgos: Riesgo de Crédito: Riesgo de Resolución de Contrato: Crédito FIEM Aprobados en Diciembre de 2010 para sustituir a los FAD (1976). Objeto Financiación del 100% del importe del proyecto, ligado a la adquisición de bienes y servicios españoles o a la ejecución de proyectos de inversión española o de interés nacional. Lo otorga el Estado español a un Estado extranjero, Institución Multilateral o Empresa publica o privada extranjera. Condiciones: Plazo de amortización: entre los 10 y 30 años. Períodos de carencia: de 2 a 10 años. Póliza de seguro a fiadores por riesgo de ejecución de fianzas Cubre riesgos comercial por ejecución indebida de fianzas Póliza de garantías bancarias Cubre riesgos comercial por impago de prefinanciaciones 24

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