Reporte trimestral de la Unidad de Análisis Financiero

Transcripción

1 Número EN FOC Análisis Financiero 01 JUNIO 2013 PRESENTACIÓN EDITORIAL pág. 2 PROYECTO QUE FORTALECE A LA UAF AVANZA EN EL SENADO pág. 7 REPORTES ROS CRECEN 8,7% EN 1er. TRIMESTRE pág. 3 UAF DICTA 315 SANCIONES POR IMCUMPLIMIENTO ANTILAVADO pág. 5 LAS BITCOINS: LOS RIESGOS DE LA NUEVA MONEDA VIRTUAL E n abril pasado una sola bitcoin, una moneda que no se ve, porque es virtual, y que no está respaldada por banco central alguno, porque no le pertenece a ningún país, llegó a costar el equivalente a US$ 266. Y aunque su precio ha caído hasta los US$ 10 en su peor momento, sus oscilaciones no han impedido que en la actualidad se transen diariamente más de 11 millones de estas divisas electrónicas. Usadas para comprar online desde un simple bolígrafo hasta un auto, si es que el vendedor está dispuesto a aceptarlas, la nula regulación en la que se desenvuelven las hacen también ideales para lavar dinero. Organismos reguladores internacionales las tienen en la mira. V Págs. 4 y 5 SECTOR PRIVADO SE INCORPORA A LA ESTRATEGIA NACIONAL DE COMBATE AL LAVADO DE ACTIVOS La Unidad de Análisis Financiero inauguró una mesa de trabajo con representantes de organizaciones gremiales, con el fin de incorporar sus propuestas en el diseño de la primera Estrategia Nacional antilavado, que coordina el Servicio, con el apoyo técnico del FMI y BID. Pág. 6

2 Análisis Financiero 02 EDITORIAL MÁS TRANSPARENTES, MÁS CERCA P romover la sustentabilidad de los emprendimientos y facilitar el crecimiento de los distintos sectores productivos es hoy imposible sin un ambiente de seguridad para las inversiones y para el correcto desenvolvimiento de las infinitas transacciones que mueve una economía abierta, moderna e integrada. La seguridad es clave, más aún cuando la apertura y la libertad de los mercados suponen, simultáneamente, grandes oportunidades y enormes riesgos. La Unidad de Análisis Financiero es uno de los eslabones en una cadena que también involucra al sector privado y a otros organismos públicos- en el ámbito de la prevención contra del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, fenómenos ambos que están más cerca de lo que el común de las personas en Chile es capaz de admitir. Nuestros éxitos como país son un aliciente para los buenos inversionistas, pero también son atractivos para los lavadores. Ante este escenario, combatir al crimen organizado no solo requiere coordinación entre instituciones, mejor inteligencia financiera y pleno ejercicio de facultades preventivas, persecutorias y sancionadoras; es igualmente necesario contar con más y mejor información. El reporte trimestral En Foco, que hoy presentamos, se inserta en lo que creemos es una de mejores prácticas antilavado de activos: la transparencia con la información pública. A través de la difusión de informaciones relevantes, oportunas, claras y precisas, el equipo de la UAF espera aportar a una mejor comprensión tanto de las distorsiones, costos económicos, financieros y sociales que conllevan el lavado de activos y los delitos en que se origina; como de las herramientas con que cuentan los gobiernos, las empresas, los inversionistas y los ciudadanos para defen- derse de este flagelo. En la medida en que la transparencia permee cada una de nuestras acciones y que éstas se realicen a plena vista de todos los actores de la economía, podremos ir cerrando aquellas zonas grises en las cuales los lavadores aún pueden moverse. El compromiso que asume hoy la UAF es divulgar periódicamente los resultados de su gestión, análisis coyunturales, recomendaciones internacionales y las principales tendencias antilavado en Chile y el mundo, con el propósito de proveer de más y mejores herramientas, más información y más transparencia para los tomadores de decisiones. Queremos generar un debate virtuoso, que estimule el interés por dotar de mayores niveles de seguridad a nuestro sistema financiero y a la economía nacional en su conjunto. Este reporte trimestral es un aporte a las empresas y a los sectores regulados por la UAF, con el fin de generar un nexo constante, actualizado y consistente acerca de qué debemos proteger y cómo hacerlo. ONLINE, disponible en Países no cooperantes Desde la portada del sitio web de la UAF se puede acceder a los listado de jurisdicciones y países no cooperantes en combate al lavado de activos y al financiamiento del terrorismo, elaborados por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) y el Grupo de Acción Financiera (GAFI). Balance de Gestión UAF En la sección Qué hacemos? del sitio web de la UAF está disponible el Balance de Gestión Integral 2012 del Servicio. El documento contiene los resultados del ejercicio en materia preventiva y en ejecución presupuestaria.

3 Análisis Financiero 03 8,7% CRECIÓ RECEPCIÓN DE REPORTES ROS DURANTE EL PRIMER TRIMESTRE Los informes por operaciones sospechosas de lavado de activos enviados por el sector privado a la UAF ascendieron a 299, entre enero y marzo de este año. En el mismo periodo, el número de entidades reguladas creció 5,5% al totalizar personas naturales y jurídicas inscritas en el registro del Servicio. L a Unidad de Análisis Financiero (UAF) elevó en 8,7% la recepción de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) de lavado de activos enviadas al Servicio por el sector privado, durante el primer trimestre de 2013, respecto de igual periodo del año anterior. De acuerdo a las estadísticas elaboradas por el área de Estudios de la UAF, el número de informes presentados por los regulados ascendió a 299 entre enero y marzo pasado, de los cuales el 34% correspondió a bancos; seguidos por empresas de transferencia de dinero (28%), y casas de cambio (12%). Tras aplicar procesos de inteligencia financiera, la UAF envió al Ministerio Público 55 reportes con señales indiciarias de lavado de activos, durante el primer trimestre de Y en el mismo periodo, la Fiscalía realizó al Servicio 18 consultas relacionadas con investigaciones por blanqueo de fondos, las que involucraron a 253 personas, cifra 32% más alta que la de enero-marzo En igual lapso, el número de sujetos obligados a informar a la UAF inscritos en el registro de la institución ascendió a 4.695, cifra que involucró un alza de 5,5% en relación con eneromarzo La mayor proporción corresponde a usuarios de zonas francas, los que totalizan (42% del total) y corredores de propiedades, los que sumaron 882 (18,8%). Procesos sancionatorios Durante los tres primeros meses del año, la Unidad de Análisis Financiero inició 51 procesos sancionatorios administrativos contra personas naturales y jurídicas por incumplimiento de la normativa antilavado de activos. La cifra involucró un alza de 264% frente a los 14 del mismo periodo de Hasta marzo de 2013, el mayor número se concentró entre usuarios de zonas francas, con 43% del total; y corredores de propiedades, con 21%. Durante todo 2012, la UAF inició 406 procesos y ejecutorió 290 sanciones administrativas, a las que se sumaron otras 25 durante el primer trimestre de ese año (ver nota en página 7). Cifras anuales Entre enero y diciembre de 2012, los reportes con indicios de operaciones sospechosas enviados a la Fiscalía crecieron 120%, respecto del año anterior, al totalizar 331. En el mismo periodo, el Servicio desarrolló 74 fiscalizaciones in situ, cifra 51% superior a la registrada en La supervisión en terreno se concentró, principalmente, en casas de cambio y corredores de bolsa. Más información se puede descargar en la sección Estadísticas del sitio web de la UAF.

4 Análisis Financiero 04 LAS BITCOINS: LOS RIESGOS DE LA NUEVA MONEDA VIRTUAL Diariamente se transan millones de dólares en bitcoins, la más masiva de las divisas digitales. Sin exigencias para la apertura de cuentas y amparadas en el absoluto anonimato de quienes las usan, la reserva que promocionan las hace especialmente atractiva para quienes buscan transferir o blanquear su dinero fuera de la mirada de los reguladores. E n abril pasado una sola bitcoin -una moneda que no se ve, porque es virtual y que no está respaldada por banco central alguno, porque no le pertenece a ningún país-, llegó a costar el equivalente a US$ 266. Y aunque su precio ha llegado a caer hasta los US$ 10 en su peor momento, sus oscilaciones no han impedido que en la actualidad se transen diariamente más de 11 millones de estas divisas electrónicas. Usadas para comprar online desde un bolígrafo hasta un auto, si es que el vendedor está dispuesto a aceptarlas, la nula regulación en la que se desenvuelven las hacen también ideales para lavar dinero. Tras la crisis financiera que se desató en Chipre hace un par de meses, arrastrando a las bolsas mundiales, el corralito que decretaron las autoridades de la isla elevó la demanda por bitcoins (BTC) a nivel global, como respuesta a la pérdida de confianza en el papel moneda y en los sistemas bancarios tradicionales. A diferencia de los mercados financieros, de valores y seguros fuertemente regu- lados, no existen instituciones supervisoras de transacciones con divisas electrónicas; las cuentas son anónimas; no pueden ser intervenidas ni confiscadas y, por lo mismo, permiten la compra sin restricción de todo tipo de bienes y servicios, incluyendo los de origen ilícito. El caso Liberty Reserve Liberty Reserve, una de las más grandes empresas a nivel mundial en el negocio de las monedas digitales, fue acusada en mayo por la justicia de Estados Unidos de lavar más de US$ 6 millones. Creada en 2006, en Costa Rica, la firma logró contar con más de 1 millón de usuarios y 55 millones de transacciones, utilizando la divisa virtual LR. El proceso sentó un precedente: por primera vez se aplicó la Ley Patriot Act a una plataforma de monedas electrónicas. Según las autoridades estadou- nidenses, el principal giro de Liberty Reserve era el lavado de dinero, actividad que facilitaba con débiles controles de conocimiento de clientes. Para abrir una cuenta bastaba con registrar un , un nombre y una fecha de nacimiento. Tras la inscripción, la empresa permitía a sus usuarios transferir dinero a una compañía intermediaria, que transformaba el depósito en LR, monto que luego eran cargado en la cuenta del cliente. Este quedaba así habilitado para usar sus monedas con cualquiera que las Aunque su origen es incierto, en el cyber mundo se acepta que las BTC fueron creadas en 2009 por Satoshi Nakamoto, cuya identidad es tan virtual como sus monedas. Crear bitcoins requiere cierto nivel experto en programación, pues se utiliza un software llamado minero para producir nuevas unidades; sin embargo, obtenerlas es mucho más fácil. Basta inscribir una cuenta de correo en un sitio web que las ofrezca, transformar monedas nacionales (pesos, dólares, euros) en el equivalente a BTC y llenar un monedero virtual para comenzar a usarlas. (Continúa en pág. 5) aceptara como pago. Liberty Reserve no aplicaba límites en el monto de transferencias, cobraba una comisión del 1% del dinero traspasado y por 75 centavos de dólar adicionales ofrecía ocultar el número de cuenta del usuario. La Corte Federal de Manhattan concluyó que tal modus operandi convirtió a Liberty Reserve en el banco de referencia del mundo criminal para distribuir, almacenar y lavar ganancias de actividades ilícitas.

5 (Viene de pág. 4) Mientras el sistema financiero formal está sometido a exigentes normas de debida diligencia de clientes, que no es otra cosa que saber con quién se opera -a fin de proteger la estabilidad y seguridad de los mercados-, los intermediarios de BTC ofrecen justamente el anonimato como su principal ventaja. Esta condición es la que ha alertado a autoridades de economías desarrolladas ver recuadro sobre FinCen y BCE por su potencial uso para lavar. Paul Krugman, premio Nobel de Economía, incluso afirmó recientemente que, aparte de la especulación, el principal uso de las bitcoins es llevar a formato electrónico las transacciones ilícitas, a través de su intercambio por estupefacientes y otros artículos ilegales. Riesgos en Chile? Las transacciones de BTC se han concentrado, hasta hora, en Europa y Estados Unidos. Sin embargo, también son utilizadas en Chile, lo que hace pertinente la pregunta respecto de sus eventuales riesgos. En ese marco, la División de Inteligencia y el Área de Estudios de la UAF listaron algunas consideraciones para tener en cuenta. La primera apunta a que en Chile las monedas virtuales no son un medio de pago o cambio legal, lo que refuerza la necesidad de que tanto quienes las utilicen para comprar, como quienes las reciban como medio de pago consideren la posibilidad de que su dinero se vea involucrado en operaciones de terceros generadas con fondos de origen ilícito. A ello se suma que Mt. Gox, el mayor intermediario de BTC en el mundo, con cerca del 80% de las transacciones totales, Análisis Financiero 05 BAJO LA LUPA DE EUROPA Y EE.UU. El 18 de marzo pasado, el Financial Crimes Enforcement Network (FinCen), del Departamento del Tesoro de EE.UU., divulgó una guía normativa antilavado para monedas digitales. Sin embargo, no fue la primera vez que una autoridad reconocida a nivel mundial ponía el foco sobre el dinero electrónico: en octubre de 2012, el Banco Central Europeo (BCE) advirtió que las divisas virtuales pueden ser usadas por criminales, defraudadores y personas que lavan dinero para llevar a cabo sus actividades ilegales. A diferencia del BCE, que solo recomendó hacer un seguimiento, el FinCen emitió regulación específica, que solo exceptúa a quienes comenzó a aplicar en mayo pasado una política de conocimiento del cliente, que incluye su identificación cuando ingresa o retira divisas. Los lavadores ya comenzaron a burlar esta medida, a través de un software que les permite lavar bitcoins y devolver el anonimato a las transacciones realizadas. Tal práctica puede provocar la aplicación de la Ley Patriota por parte de EE.UU. (ver recuadro sobre Liberty Rerserve) y con ello llevar al congelamiento de todos los activos de las empresas que convierten monedas reales en virtuales, arrastrando incluso a fondos lícitos. usen el dinero electrónico exclusivamente para transacciones personales. En cambio, establece las siguientes obligaciones para las empresas intermediarias: Registrarse en el FinCen como entidades obligadas a reportar. Cumplir con todos los requisitos contables exigidos por el Departamento del Tesoro de EE.UU. Reportar todas las transferencias en moneda virtual equivalentes a US$ 10 mil o más. Esta reglamentación se aplicará a todas las entidades online que participen en la emisión e intercambio de dinero virtual y, en particular, a las que no tienen acreditación ante las instituciones reguladoras gubernamentales. Los bitcoins registran, además, fuertes fluctuaciones de precio, lo que si bien no se relaciona directamente con eventuales operaciones de lavado, las hace altamente riesgosas como alternativa de inversión. Sumado a su falta de liquidez y a que parte importante de su demanda proviene de personas que necesitan obtener dinero en economías con fuertes restricciones a la salida de divisas, aumenta la posibilidad de que se busque convertirlas en dinero real en economías estables y abiertas. Tal probabilidad crece al considerar que países vecinos a Chile han duplicado sus transacciones en BTC.

6 Análisis Financiero 06 SECTOR PRIVADO SE INCORPORÓ A ESTRATEGIA NACIONAL DE COMBATE AL LAVADO DE ACTIVOS La iniciativa es coordinada por la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y cuenta con la asesoría técnica especializada del FMI y del BID. Desde julio del año pasado, 20 instituciones públicas están trabajando en el diseño de la estrategia nacional anti LA/FT, tarea a la que ahora se sumó sector privado. L a Unidad de Análisis Financiero (UAF) inauguró una mesa de trabajo con representantes del sector privado, con el fin de incorporar sus propuestas en el diseño de la primera Estrategia Nacional de Combate al Lavado de Activos (LA) y al Financiamiento del Terrorismo (FT), coordinada por el Servicio y que cuenta con el apoyo técnico del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). La puesta en marcha de una estrategia nacional anti LA/FT apunta a fortalecer las barreras de la economía chilena contra ambos delitos, a través de un plan de acción que contenga mejoras en la administración y mitigación de los riesgos detectados y un uso más eficiente y eficaz de los recursos legislativos, técnicos, humanos y económicos para combatir el blanqueo de fondos y al crimen organizado. Con ese objetivo, 20 instituciones públicas convocadas por la UAF comenzaron a levantar en julio de 2012 un diagnóstico conjunto y, posteriormente, iniciaron la preparación de propuestas para enfrentar las vulnerabilidades detectadas, trabajo al que ahora se sumarán los aportes del sector privado. Avances La mesa bipartita se desarrolló en abril pasado, en dependencias de la Contraloría General de la República, y fue encabezada por el Director de la UAF, Javier Cruz. A la cita asistieron representantes de las asociaciones de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF); de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP); de Administradoras de Fondos Mutuos; de Administradoras de Fondos de Inversión (ACAFI); y de Aseguradores de Chile. Al inaugurar el trabajo, Cruz invitó a los representantes gremiales a aportar su experiencia en la prevención de lavado de activos y a sugerir mejoras al sistema de detección de señales de alerta del delito, incluyendo propuestas de eventuales cambios normativos. La estrategia nacional debe ser la piedra basal de una visión conjunta, a partir de la cual enfrentemos como país el combate al lavado de activos y al financiamiento del terrorismo, destacó el Director de la UAF. Cuestionario A fin de recoger los comentarios y sugerencias del sector privado, a sus representantes se les entregó un cuestionario, en el que se los consultó sobre diversos aspectos en materia de prevención antilavado. Las respuestas, que ya fueron enviadas por los gremios participantes, están siendo analizadas por la UAF en conjunto con el resto de las instituciones públicas que participan en la estrategia, entre ellos los ministerios de Hacienda, Interior y Relaciones Exteriores, las superintendencias financieras, el Banco Central, la Contraloría, el Ministerio Público y las policías. El documento final, con el plan de acción que se presentará a la Presidencia de la República hacia fin de año, contendrá propuestas de modificaciones legales y normativas; mecanismos de coordinación entre instituciones públicas; sistemas de retroalimentación con el sector privado; procedimientos de revisión del funcionamiento de la estrategia; y medios para la actualización del plan de acción.

7 Análisis Financiero 07 UAF DICTA 315 SANCIONES POR INCUMPLIMIENTO DE NORMATIVA ANTILAVADO DE ACTIVOS Los procesos sancionatorios fueron ejecutoriados entre enero de 2012 y el primer trimestre de este año, e incluyen amonestaciones y multas totales por UF. L a Unidad de Análisis Financiero (UAF) dictó 315 procesos sancionatorios administrativos contra regulados que infringieron la normativa antilavado de activos, entre enero de 2012 y marzo de 2013, cuyas resoluciones están publicadas en forma íntegra en el sitio web Del total de procesos ejecutoriados en el periodo, en 79 se aplicaron, además de amonestaciones por escrito, multas totales por UF. Desagregadas por periodo, las cifras reflejan que entre enero y diciembre de 2012 fueron sancionadas 290 empresas y personas naturales, que desempeñan actividades en alguno de los 36 sectores económicos que fiscaliza la UAF, por no cumplir con sus obligaciones legales para prevenir el blanqueo de fondos en Chile. 72 de ellas fueron multadas con UF. Durante el primer trimestre de este año, en tanto, fueron sancionados otros 25 regulados, de los cuales 7 debieron pagar multas por un total de 980 UF. El Director de la UAF, Javier Cruz, destacó que la publicación de las sanciones ejecutoriadas por el organismo forma parte de la política de transparencia con la información pública que lleva adelante el Servicio, en línea con los objetivos de probidad y transparencia que impulsa el Gobierno. El correcto funcionamiento del mercado y la seriedad de las transacciones que en él se realizan descansan en el respeto a la legislación. Estas condiciones resultan afectadas si fallan los mecanismos de prevención contra el lavado de activos que deben aplicar los sectores regulados por la UAF, pues impiden combatir en forma eficiente a las organizaciones criminales que pretendan usar a la economía chilena para lavar dinero proveniente de delitos tan graves como el narcotráfico, el tráfico de armas, la trata de personas o el cohecho, advirtió. El detalle completo de los procesos ejecutoriados puede revisarse en la sección Sanciones del sitio web de la UAF. PROYECTO QUE MEJORA FACULTADES DE LA UAF AVANZA EN EL SENADO Un paso sustancial dio en el Senado la tramitación del proyecto de ley que mejora las facultades Análisis Financiero (UAF) y del Ministerio Público para combatir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo (LA/ FT), tras ser aprobado en general y en particular por la Comisión de Constitución, Legislación y Justicia. Con ello, la iniciativa quedó en condiciones de ser votada por la Sala, tras el regreso de la semana distrital de fines de junio. El proyecto busca proteger y defender la institucionalidad económica y financiera de Chile de los daños que provocan los delitos de LA/FT, a través de la adecuación de las normas legales vigentes a los estándares internacionales. Incorpora nuevas entidades obligadas a reportar a la UAF, amplía los delitos precedentes de lavado y entrega atribuciones a la Fiscalía para levantar el secreto bancario en investigaciones por blanqueo de fondos, previa autorización de un juez de garantía. Tras aprobar la iniciativa en la Comisión de Constitución, la senadora Soledad Alvear destacó que el proyecto refuerza las barreras para combatir el lavado de activos en Chile; en tanto que el senador Alberto Espina agregó que esta ley entregará más instrumentos a las fiscalías para que puedan investigar mejor y proteger al país para que no tenga una contaminación grave de dineros mal habidos.