Lo qué hacemos en Equifax

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2 EQUIFAX A Global Information Solutions Company Norte América USA 1899 Canadá1919 Europa Inglaterra e Irlanda España y Portugal Centro y Sur América C Paraguay, Argentina Argentina,, Chile, Perú, Uruguay,, Ecuador, El Salvador, Uruguay Honduras y Costa Rica 2 Asia Rusia 2008 India 2008

3 Lo qué hacemos en Equifax SOLUCIÓN Clien ntes Aplicativos Analytics Conocimiento Datos Información 3

4 Extraemos Inteligencia de los Datos SOLUCIÓN Clie entes Aplicativos Analytics Conocimiento Datos Información 4

5 Las 4 Revoluciones Tecnológicas Agrícola Industrial Información Analytics Siglo XVIII 1990 Hoy + futuro

6 Tendencias en Credit Scoring Herramientas Analíticas para el Control de Riesgo y la Gestión de Clientes.

7 Agenda #1 - Modelos analíticos & ciclo de vida del cliente. # 2 - Mejores prácticas en Credit Scoring. # 3 Desafíos de implementación. 7

8 Equifax Analytical Services Unidad de Equifax para análisis y consultoría, establecida en Brinda apoyo en los proyectos analíticos para las operaciones a través del mundo. Filosofía de comunicación completa en el diseño y ejecución del proyecto. Más de modelos. Experiencia en varios segmentos. Aplicación de técnicas de vanguardia. 8

9 # 1 - Modelos analíticos & Ciclo de vida del cliente.

10 Por que usar soluciones analíticas? Tomar decisiones objetivas Basadas en las evidencias determinadas e científicamente Aumentar la eficiencia Automatizar decisiones Tomar decisiones más rápidamente Eliminar errores Reducir costos Mejores decisiones, mejores negocios Proprietary and Confidential

11 Cuando una cambia la manera en que mira las cosas, las cosas que uno mira cambian. 11

12 Ciclo de Vida del Cliente Captación Originación Recuperación Gestión

13 Ciclo de Vida del Cliente Objetivo Método Perfilar Segmentación Pre-evaluar Optimizar Respuesta Lead Scoring Propensity Models Captación Originación Recuperación Gestión

14 Ciclo de Vida del Cliente Captación Originación Objetivo Mitigar Fraude Mitigar Riesgo Método Fraud Risk Predictors Application Credit Scoring Adecuar Predictores de oferta Ingreso Recuperación Gestión

15 Ciclo de Vida del Cliente Captación Originación Objetivo Método Recuperación Gestión Mitigación de Riesgo Up/Cross Selling Behavior Scoring Next Best Offer Models Control del abandono Churn Models Life Time Value Models

16 Ciclo de Vida del Cliente Captación Originación Objetivo Método Aumentar Recuperación Collection Scoring Recuperación Gestión Pre-evaluar Lead Scoring Optimizar Respuesta Propensity Models

17 17

18 #2 - Mejores prácticas en Credit Scoring.

19 Credit Scoring: elorigen origen En 1956, un matemático y un ingeniero de Stanford introducen el concepto de estimar la probabilidad de default de un crédito incorporando información histórica: Bill Fair y Earl Isaac.

20 Soluciones genéricas vs. a medida Ventajas de las soluciones genéricas: Ya desarrollado - disponible inmediatamente No requiere datos adicionales Se puede validar sobre la cartera del cliente para determinar la estrategia específica en el negocio Se puede usar para una variedad de decisiones Ventajas de soluciones a medida Desarrolladas específicamente para la situación Se puede reflejar eja particularidades a del negocios os de cada cartera a Por lo general, funciona mejor que soluciones genéricas Proprietary and Confidential

21 Características Score de Riesgo Número entre 1 y 999. Fórmula derivada estadísticamente. Se desarrolla analizando ando datos del mercado local. Predice el riesgo de incumplimiento en un horizonte temporal determinado. A mayor Score menor Riesgo. 21

22 Segmentación de Riesgo con Credit Scoring 22

23 Objetivo del Score de Riesgo: separar Buenos de Malos. Casos Malos Buenos Buenos que rechazo Punto de Corte Malos que acepto Score 23

24 Cada valor de Score tiene asociado una probabilidad de Incumplimiento. Total Malo Tasa de malo Score Int Acum Desac Int% Desa cm% Int Acum Desac Int% Acu m% Desa cm% Int Acum Desacm ,312 18, , % 100% , % 1% 100% 29% 2.9% 29% 2.9% 39.7% ,312 36, ,807 10% 90% 726 1,249 72,192 1% 2% 99% 4.0% 3.4% 43.8% ,312 54, ,495 10% 80% 961 2,210 71,466 1% 3% 98% 5.2% 4.0% 48.8% ,312 73, ,183 10% 70% 1,646 3,856 70,505 2% 5% 97% 9.0% 5.3% 55.0% ,312 91, ,871 10% 60% 3,958 7,814 68,859 5% 11% 95% 21.6% 8.5% 62.7% , ,872 91,559 10% 50% 6,611 14,425 64,901 9% 20% 89% 36.1% 13.1% 70.9% , ,184 73,247 10% 40% 10,587 25,012 58,290 15% 34% 80% 57.8% 19.5% 79.6% , ,496 54,935 10% 30% 14,801 39,813 47,703 20% 55% 66% 80.8% 27.2% 86.8% , ,808 36,623 10% 20% 16,003 55,816 32,902 22% 77% 45% 87.4% 33.9% 89.8% , , ,311 10% 10% 16,899 72, ,899 23% 100% 23% 92.3% 39.7% 92.3% Total 183,119 72,715 24

25 Las Tarjetas de Puntuación hacen transparente un Credit Scoring 25

26 Procedimiento de desarrollo de un modelo de Credit Scoring 26

27 #3 Desafíos de Implementación. pe e tacó

28 Las 4 Barreras Cultura Datos Business Analytics Tecnología Procesos

29 Las 4 Barreras Implicación de todas las áreas. Participación en el proceso. Comunicación y entrenamiento. Convicción desde la alta gerencia. Cultura Tecnología Business Analytics Datos Procesos

30 El Ciclo de Gestión de la Información del Cliente Capturar Aplicar Customer Klowledge Adminstrar Analizar

31 Las 4 Barreras Lo perfecto es enemigo de lo posible. El éxito es un viaje no el destino. Almacenar y estandarizar datos. Integrar nuevas fuentes de datos. Manejar con RESPETO, SEGURIDAD y TRANSPARENCIA la información. Cultura Tecnología Business Analytics Datos Procesos

32 Las 4 Barreras Diseño adecuado. Documentar el proceso. Realizar seguimiento. No es una caja negra. Cultura Tecnología Business Analytics Datos Procesos

33 Dedicar tiempo a lo importante. Modelo 80% Diseño 80% Diseño Modelo 20% 20% Tiempo Importancia

34 Mapa de ruta Reuniones de Diseño Construcción del pool de datos Desarrollo del modelo Validación de resultados Implementación & Capacitación Seguimiento 34

35 Las 4 Barreras El problema de las prioridades. La integrabilidad. La portabilidad. Releases & SaaS. Cultura Tecnología Business Analytics Datos Procesos

36 Fin presentación. Gracias. Juan Zabala Gerente Riesgo Minorista BBVA Uruguay Daniel Gramoso Gerente Consultoría Equifax Uruguay-Paraguay

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