PROPUESTA DE LA ASOCIACIÓN MEXICANA DE ACTUARIOS CONSULTORES Y DEL INSTITUTO MEXICANO DE EJECUTIVOS DE FINANZAS PARA LOS CANDIDATOS A LA PRESIDENCIA

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1 PROPUESTA DE LA ASOCIACIÓN MEXICANA DE ACTUARIOS CONSULTORES Y DEL INSTITUTO MEXICANO DE EJECUTIVOS DE FINANZAS PARA LOS CANDIDATOS A LA PRESIDENCIA DE LA REPÚBLICA HACIA UNA SEGURIDAD SOCIAL VIABLE E INCLUYENTE Abril de 2012

2 Introducción En el pasado reciente, se puso énfasis en la necesidad de ajustar la política social a las reglas de la política económica. Para el futuro, se considera indispensable que el Estado Mexicano asuma un rol más destacado en su calidad de garante del principio de justicia social redistributiva, igualitaria y universal, sin menoscabo de la estabilidad macroeconómica de nuestro país. Como parte de una política social integral, los sistemas de salud y de pensiones, ambos en primer plano, deben jugar un papel fundamental para responder a la sociedad en los momentos de mayor gravedad o necesidad. 2

3 Introducción El sistema Mexicano de Seguridad Social, principalmente en pensiones y salud presenta la problemática siguiente: Es un sistema fragmentado en numerosas instituciones de seguridad social y de protección social, siendo las más representativas el IMSS, el ISSSTE y el Seguro Popular. No tiene homogeneidad en sus principios básicos, como son: Tipos de seguros y niveles de cobertura Requisitos y cuantías de los beneficios Calidad y oportunidad en los servicios Niveles de aportación y características del financiamiento. Lo antes mencionado ocasiona en el sistema: Baja cobertura Limitado acceso a sus servicios Elevados costos de administración y gestión 3

4 Introducción Pasivos actuariales acumulados de gran magnitud, por sistemas que aún no se han reformado. Altos costos de transición de las reformas realizadas. Ausencia de portabilidad de derechos. Modelo de financiamiento no funcional actuales del país, lo que ha propiciado: bajo las circunstancias Un incremento de la economía informal. La existencia de sistemas paralelos y aislados de protección social que compiten con los sistemas de seguridad social de la economía formal. No viabilidad en el mediano y largo plazo de los sistemas. 4

5 Introducción En este documento describimos la apremiante situación actual del sistema mexicano de seguridad social, así como las propuestas que elaboramos. Esta situación requiere de atención inmediata a partir de la siguiente administración, debido a las graves consecuencias financieras y sociales que se presentarán en caso de no darle prioridad. Nuestras propuestas giran en torno a un ideal: Transformar los esquemas actuales de pensiones y de salud, caracterizados por sus inmensos PASIVOS, en sistemas que sean ACTIVOS de todos los mexicanos. 5

6 Introducción Entendemos que para afrontar la problemática no existen recetas absolutas, ni reformas paradigmáticas, sino diferentes esquemas de solución. La propuesta integral que presentamos requiere de una gran voluntad política, consenso y compromiso, ya que tiene impacto a niveles federal, estatal y municipal así como a diversos sectores de la población. Por lo apremiante de la situación, este documento sugiere que en caso de que no sea factible llevar a cabo las reformas integrales que estamos proponiendo, será indispensable para la siguiente administración, tomar por lo menos las medidas parciales que permitan garantizar la viabilidad de los sistemas actuales en el corto plazo, mismas que enunciamos, al final, en las conclusiones. Es urgente que se le dé a este tema la importancia y prioridad que amerita. 6

7 Introducción Este documento fue preparado por un grupo de especialistas en Seguridad Social de la AMAC y del IMEF y cuenta con el consenso de los miembros de la AMAC y el consenso de los miembros del Comité Técnico Nacional de Seguridad Social del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF). La AMAC es un grupo de actuarios especialistas en diversas ramas, entre otras, Seguridad Social, Salud y Pensiones; igualmente, los miembros del Comité Técnico Nacional de Seguridad Social del IMEF son un grupo de especialistas en diversas ramas de la Seguridad Social. 7

8 Pensiones 8

9 Situación Actual Su principal problemática se centra en: Baja cobertura de los sistemas de pensiones, equivalente a menos del 50% de la población económicamente activa (PEA), debido a la falta de creación de empleos. En promedio, del cuarto trimestre de 2005 al tercer trimestre de 2011, el empleo formal creció en poco menos de 400 mil trabajadores por año, mientras que, en el mismo periodo, la Población Económicamente Activa (PEA) creció a un ritmo de 800 mil personas al año en promedio. La diferencia equivale a un déficit de aproximadamente 2.6 millones de empleos de 2006 a la fecha. 9

10 Situación Actual Porcentaje significativo de trabajadores que no reunirá los requisitos para tener derecho por lo menos, a una pensión mínima garantizada; esta situación, asociada a la descrita en el párrafo anterior, implica que en menos de 30 años, México tendrá una población envejecida y en estado de pobreza, que significará un problema social importante. Bajos montos de pensión en el caso de los trabajadores afiliados al IMSS a partir de julio de Este grupo recibirá a lo más el 35% de su último salario. El sistema de pensiones IMSS es, con mucho, el sistema de mayor cobertura en el País. 10

11 Situación Actual Altos costos de transición y de saneamiento de programas de pensiones de privilegio. Las reformas a las Leyes Federales (IMSS e ISSSTE), Sistemas Estatales y el saneamiento de los esquemas de privilegio (Régimen de Jubilaciones y pensiones del IMSS, CFE, Luz y Fuerza del Centro, etc.) generan un costo y gasto anual cada vez más elevado, que gravita de forma importante sobre las finanzas públicas. Esta cobertura, por su monto, significará un esfuerzo inútil si no se integra a un programa social que contemple las reformas estructurales que resuelvan los puntos anteriores. Pasivos ocultos o no fondeados de la seguridad social de gran magnitud por concepto de pensiones; se estima que su monto rebasa con facilidad el 150% del PIB. 11

12 Situación Actual Si no se atiende esta problemática: Existirá una mayor desigualdad del ingreso, incrementándose los niveles de pobreza y marginación en la población de adultos mayores y en los trabajadores de la economía informal. Se continuarán desaprovechando las bondades del bono demográfico, frenando el desarrollo económico del país. Seguirá incrementándose la proporción de gasto público anual dedicado a los costos de transición, a esquemas de privilegio y/o a esquemas no reformados, afectando partidas como pueden ser entre otras, las correspondientes a educación, vivienda, salud, y seguridad pública, en perjuicio de todos los mexicanos. 12

13 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - OBJETIVOS DE LA PROPUESTA Replantear el Sistema de Pensiones dentro de un Nuevo Modelo de Seguridad Social, considerando a este último un componente importante de la política social, económica y fiscal del País, que coadyuve a: Una más justa distribución de la riqueza en nuestro país, al disminuir la pobreza y la marginación en la población de adultos mayores. La creación de empleos y la disminución de la economía informal. La generación de ahorro interno como factor fundamental para el financiamiento del desarrollo. El acceso de todos los mexicanos al ahorro para la vejez, bajo condiciones de estricta igualdad. Disminuir el costo fiscal de las generaciones de transición y de los sistemas que ya se han reformado; así como establecer estrategias para integrar a todos los sistemas de pensiones que existen actualmente, al nuevo Sistema de Pensiones. 13

14 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - REPLANTEAMIENTO Sistema Nacional de Pensiones Primer Pilar Pensión universal Segundo Pilar Obligatorio Tercer Pilar Voluntario Con marco regulatorio robusto Incluiría planes de pensiones otorgados por los patrones Grupos y periodos de transición así como convergencia e integración de sistemas actuales Esquema de contribución definida con pensión mínima garantizada para salarios hasta 15 salarios mínimos del D.F. 14

15 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - CONCEPTOS PRIMER PILAR SEGUNDO PILAR (CD) TERCER PILAR Cobertura -Mexicanos por nacimiento -Mexicanos con una relación formal de trabajo -Residentes en México Este pilar incluiría planes de: empresas, instituciones gubernamentales o privadas, estados, municipios y cualquier plan adicional ofrecido por una relación de trabajo -Adicionalmente, se incluirá en este pilar el ahorro voluntario individual en planes privados o personales Requisitos -67 años de edad, con transición futura a los 70 años -20 años previos de residencia -67 años de edad, con transición futura a los 70 años - 20 años de cotizaciones como mínimo -67 años de edad, con transición futura a los 70 años Monto del beneficio Un salario mínimo del DF Variable, según el monto acumulado en la Cuenta Individual. El nivel de beneficio se estima en promedio del 50 % del salario de cotización, en complemento al primer pilar para individuos con 20 años de cotización. Pensión mínima garantizada de 1.75 salarios mínimos complementaria al primer pilar -Planes complementarios que podrán ser de beneficio definido, contribución definida o mixtos. El nivel de beneficio variará dependiendo del nivel de beneficio que se quiera otorgar -Es recomendable que la edad de jubilación no sea menor a 60 años, excepto si el giro particular lo requiriera -El monto del beneficio entre los 3 pilares no deberá exceder al 100% de la compensación de la persona antes del retiro Salario de cotización No aplica Hasta 15 salarios mínimos Dependerá del diseño del programa Financiamiento Impuesto al consumo Impuesto a la nómina PATRONES: 5.5% TRABAJADORES: 3.5% y en la medida en que haya una mejora al salario, incrementar esta aportación buscando un equilibrio entre lo que aporta el patrón y lo que aporta el trabajador -Recursos personales; aportaciones no limitadas -Cuando el patrón sea el propio gobierno, ya sea federal, estatal o municipal, deberán existir las autorizaciones correspondientes de la Ley General de Deuda Pública y clarificar la Deuda Pública Tratamiento fiscal No aplica Deducibles para los patrones y exentas para los trabajadores Marco regulatorio robusto. Incentivar y clarificar en las reformas fiscales el ahorro de largo plazo

16 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - DISMINUCIÓN DE COSTOS DE TRANSICIÓN Y DE CONVERGENCIA Disminución de costos fiscales de las generaciones de transición de los sistemas ya reformados, y de los que se deriven de la convergencia de los sistemas actuales, hacia el nuevo Sistema Nacional de Pensiones: Incremento paulatino en la edad de retiro. Incremento paulatino en los años de cotización. Ajuste en los beneficios. Incremento en las cotizaciones de los trabajadores activos. Establecimiento de contribuciones para el financiamiento de su pensión, en el caso de los pensionados. Promoción del ahorro voluntario, para garantizar pensiones justas, con la participación de Gobierno, patrón y empleado. 16

17 Aspectos Jurídicos Reforma al artículo 4to. Constitucional estableciendo el derecho universal a una pensión digna para la vejez, en términos de lo que establezca una Ley para regular los sistemas de jubilación y pensiones de los mexicanos. Establecimiento de la Ley para regular los sistemas de jubilación y pensiones de los mexicanos que regule las bases, modalidades, términos y condiciones relacionados con el financiamiento, requisitos, beneficios y forma de otorgar tanto la pensión universal como aquellas jubilaciones y pensiones de las que se benefician los empleados de las entidades y organismos descentralizados del Gobierno. Reforma a la Ley del Seguro Social y Ley del ISSSTE, que establecerían un solo Instituto a cargo de la Seguridad Social y normaría el Segundo Pilar (Obligatorio) del esquema de pensiones y un solo esquema de cuentas individuales. Reforma Fiscal tendiente al establecimiento de un impuesto al consumo que permita el financiamiento del Primer Pilar ( Universal) del esquema de pensiones. Reforma a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el retiro, aprovechando la infraestructura de las cuentas individuales para el manejo administrativo del sistema de pensiones en beneficio de toda la población. Reforma a la Ley del Impuesto sobre la Renta que establezca un marco regulatorio respecto del Tercer Pilar (Voluntario). Este marco normativo deberá de ser claro e incentivar el establecimiento de planes de pensiones complementarios en el sector privado y el fomento del ahorro individual para las pensiones de los mexicanos 17

18 Salud 18

19 Situación Actual Su principal problemática se centra en: Gasto bajo en salud en México, como porcentaje del PIB. El gasto en México en 2007, según datos de la OCDE, ascendió al 6.4% del PIB, mientras que el gasto promedio es de 9.5%. Envejecimiento acelerado de la población y cambios en el perfil epidemiológico. Se espera que en el año 2030 el porcentaje de población de 60 años y más represente el 17% de la población total y 27% para el año 2050, contra el 9% reportado en el censo Altos costos de administración. La fragmentación de los sistemas propicia el encarecimiento de los servicios. Actualmente los costos unitarios por padecimiento son considerablemente diferentes por entidad o instituciones, etc. 19

20 Situación Actual Problemas financieros, de calidad y de oportunidad en todas las instituciones del Sector Salud. El IMSS y el ISSSTE atraviesan por una insuficiencia de cuotas y aportaciones en sus seguros médicos acentuándose la problemática en el seguro de salud para pensionados; es ampliamente conocida la falta de oportunidad, accesibilidad y calidad en este Sector, incluyendo al Seguro Popular. 20

21 Situación Actual Si no se atiende esta problemática, se estima que: Continuará el reclamo social en lo que deben ser las características esenciales de un Sistema de Salud: oportunidad, abasto suficiente, accesibilidad, calidad y calidez. El gasto en Salud será creciente, no transparente e ineficiente, con consecuencias sobre la población mexicana en cuanto a expectativas y calidad de vida. Existirá una población de mayores de 60 años y más sin atención médica adecuada y en condiciones de pobreza (en caso de no atenderse tampoco el problema de pensiones). 21

22 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - OBJETIVOS DE LA PROPUESTA Replantear el Sistema de Salud, dentro de un Nuevo Modelo de Seguridad Social, que permita ofrecer una cobertura universal en salud a toda la población, con oportunidad, equidad, calidad, calidez y eficacia, mediante un financiamiento justo, eficiente y viable, que permita mejorar las condiciones de salud de los mexicanos. Se propone que: El gasto total en salud en México alcance, por lo menos, el gasto promedio de los países miembros de la OCDE hacia finales de la próxima administración pública. Se adopte una estrategia orientada a que la esperanza de vida pueda alcanzar los niveles de los países miembros de la OCDE. Se propicie la convergencia de costos, bajo la premisa de costos iguales para padecimientos iguales. 22

23 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - Provisión de los Servicios de Salud Finaciamiento de los Servicios de Salud REPLANTEAMIENTO Sistema Nacional de Salud Grupos y periodos de transición con beneficios superiores al primer pilar así como convergencia e integración de sistemas actuales Primer pilar Seguro de Salud Universal Obligatorio Segundo Pilar Seguro de Salud Voluntario 23

24 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - CONCEPTOS SEGURO DE SALUD UNIVERSAL SEGURO DE SALUD VOLUNTARIO Organización funcional PROVISIÓN -A través de entidades públicas o privadas -Modelos de gestión concertados premiando las mejores prácticas -Coordinación territorial FINANCIAMIENTO -Manejo de recursos financieros y presupuestación por una entidad central -Desconcentración territorial -Implantación de grupos relacionados de diagnósticos (GRD s) PROVISIÓN - A través de entidades privadas -El financiamiento se podrá realizar a través de aseguradoras, administradoras de salud o planes autoadministrados. MARCO REGULATORIO - Más robusto con un control de manejo de reservas y en estricto apego a normas financieras para garantizar la viabilidad en el largo plazo - Competencia de libre mercado Cobertura Características -Mexicanos por nacimiento. La cobertura se otorga únicamente en territorio nacional -Cubrirá diagnósticos y tratamientos en caso de enfermedad, maternidad y accidentes establecidos en el Catálogo Universal de Servicios de Salud -Acciones sanitarias fundamentalmente preventivas -Coordinación interterritorial -Residentes en México -Este pilar incluiría planes grupales tales como de: empresas, instituciones gubernamentales o privadas, estados, municipios y cualquier plan adicional ofrecido por una relación de trabajo -Adicionalmente se considerarán en este pilar los planes individuales financiados con el ahorro voluntario -Permitirá gozar de servicios requeridos por cada individuo o institución Financiamiento -Impuesto al consumo -Financiado por quien desea adquirirlo -Esquema compensatorio en una proporción del primer pilar Tratamiento fiscal -No aplica -Incentivar y clarificar reformas fiscales para la deducibilidad para personas físicas y empresas

25 Propuesta - Hacia una seguridad social viable e incluyente - Convergencia e Integración de los Sistemas Actuales (IMSS, ISSSTE, Seguro Popular, PEMEX, sistemas estatales de seguridad social, etc.) en: Padrón Universal de Afiliados. Medios de Identificación de Afiliados. Servicios médicos cubiertos. Guías de práctica clínica. Sistema de intercambio de servicios. Cuadro básico de medicamentos e insumos. Formación de recursos humanos. Sistemas de información estadística. Implantación de GRD s (grupos relacionados de diagnósticos) para efectos de costeo de los servicios de salud. 25

26 Aspectos Jurídicos Reforma Constitucional estableciendo un Sistema Nacional de Salud Único, de cobertura universal, no limitado a las personas sujetas a una relación de trabajo formal. Reforma al apartado A fracción XXIX (IMSS) y apartado B fracción IX incisos a) y d) del artículo 123 Constitucional, adaptándolas al nuevo Sistema Nacional de Salud. Reformas a la Ley del Seguro Social, Ley del ISSSTE y la Ley General de Salud, para la convergencia e integración de los sistemas actuales y la administración y provisión de los servicios de salud establecidos en el Primer Pilar (Obligatorio) a través de un sistema único. Reforma Fiscal tendiente al establecimiento de un impuesto al consumo que permita el financiamiento del Primer Pilar ( Universal) del Nuevo Esquema de Salud. Reforma a la Ley del Impuesto sobre la Renta que establezca un marco regulatorio respecto del Segundo Pilar (Voluntario). Este marco normativo deberá de ser claro e incentivar la adquisición de seguros de salud voluntarios. 26

27 Conclusiones 27

28 Conclusiones Debe considerarse inminente e indispensable una reforma integral de la seguridad social, concebida como un componente importante de la política social, económica y fiscal del País. La sugerencia de la AMAC es romper con la práctica del pasado, consistente en llevar a cabo reformas aisladas y/o parciales que no ofrecen viabilidad de largo plazo, ni han sido incluyentes. No obstante entendemos que para afrontar la problemática no existen recetas absolutas, ni reformas paradigmáticas, sino diferentes esquemas de solución. 28

29 Conclusiones Si por alguna razón se considera que no es factible llevar a cabo las reformas integrales que estamos proponiendo, será indispensable para la siguiente administración, tomar por lo menos las medidas parciales que permitirán garantizar la viabilidad en el corto plazo de los sistemas actuales. Es urgente tomar al menos estas medidas para darle viabilidad al Sistema de Seguridad Social. El postergarlo nos llevaría a enfrentar situaciones como las que enfrentan hoy en día los países europeos. El conjunto de medidas a tomar deben ser al menos las siguientes: Incremento paulatino en la edad de retiro. Incremento paulatino en los años de cotización. Ajuste en beneficios. Incremento sensible en las cuotas obrero-patronales, principalmente en las cotizaciones de los trabajadores activos, buscando un equilibrio entre lo que aporta el patrón y lo que aporta el trabajador. 29

30 Conclusiones Establecimiento de contribuciones para el financiamiento de su pensión, en el caso de los pensionados. Promoción del ahorro voluntario, para garantizar pensiones justas, con la participación de Gobierno, Patrones y Empleados. Reconocimiento en los costos de transición, de años cotizados o de servicios ya prestados. Con relación a servicios futuros, es indispensable hacer los ajustes necesarios para reducirlos, con el propósito de no seguir impactando las finanzas públicas (federales y estatales) de la forma tan importante como se ha hecho hasta ahora. Es indispensable que exista la obligatoriedad de transparentar las fuentes de financiamiento de los beneficios de seguridad social para todos los órdenes de gobierno, evitando endeudamientos futuros no previstos, ya que las variables demográficas continuarán cambiando. 30

31 Conclusiones Para los beneficios que otorguen las entidades federales, estatales o municipales deberá aplicar en forma estricta la Ley General de Deuda Pública y no podrán ser otorgados unilateralmente. Cualquiera de estas medidas debe ir en un marco que converja en el largo plazo a un Sistema Nacional de Seguridad Social, como el que se propone en este documento. 31

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