PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO

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1 PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO ÁREA Gestión de Activos DEPARTAMENTO Comercial Planes de Empleo & Asociados FECHA DE CREACIÓN septiembre 2015

2 1. Qué es un Plan de Pensiones de Empleo? Planificación y ahorro para la jubilación. Es un sistema de ahorro-previsión a largo plazo promovido por una empresa, entidad o corporación para sus empleados. Para ser partícipe de un plan de pensiones de empleo que promueve un promotor, el requisito imprescindible, es la existencia de relación laboral con ese promotor. Además. Los socios trabajadores de Cooperativas Laborales y de Sociedades Anónimas Laborales podrán ser participes. Los Autónomos que tengan trabajadores y promuevan un plan de empleo podrán ser participes sin que sus aportaciones tengan la consideración de contribución empresarial. 2 de 13 / septiembre 2015

3 2. Ventajas Supervisión: El funcionamiento de los planes de pensiones del sistema de empleo estará supervisado por una comisión de control, formada por representantes de la empresa y de los partícipes, así como por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, Personalización y flexibilidad: Las condiciones particulares recogen en las especificaciones de cada plan de pensiones, donde deben regularse cuestiones como: Régimen de aportaciones Contingencias cubiertas y supuestos excepcionales de liquidez. Forma de cobro de las prestaciones, etc. Menores comisiones y gastos: los planes de pensiones de empleo cuentan con unas comisiones de gestión y depósito significativamente menores a los de otros instrumentos de ahorro, lo que se traduce en una probable mayor rentabilidad futura para perfiles de riesgo equivalentes. 3 de 13 / septiembre 2015

4 2. Ventajas Fiscalidad: Los planes de pensiones de empleo disfrutan de una favorable tributación: Para la empresa: Las contribuciones por la empresa son un gasto deducible en el Impuesto sobre sociedades, si bien es imprescindible que se imputen fiscalmente las citadas contribuciones al trabajador. Para los partícipes: Las contribuciones del promotor incrementan la base de cotización de la Seguridad Social. Las contribuciones recibidas del promotor tienen un efecto neutro en la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (las contribuciones se imputan fiscalmente como un rendimiento del trabajo pero a su vez reducen la base imponible del IRPF en la misma cuantía). Por otro lado, las aportaciones realizadas por el propio partícipe reducen la base imponible del IRPF. El total de las aportaciones/contribuciones tiene el siguiente límite: el menor de o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas, siendo de aplicación menor de ellas. Este límite actúa también de límite de deducción fiscal. Planes de Pensiones de promoción conjunta: Las PYME s tiene la posibilidad de adherirse a un plan de pensiones de promoción conjunta que ofrece además de las ventajas anteriores, una puesta en marcha ágil y sencilla. 4 de 13 / septiembre 2015

5 3. Clientes objetivo: sectores Los Planes de Pensiones del sistema de empleo están vinculados a sectores con estabilidad laboral y escasa rotación: Sector Público: Administración General del Estado. CCAA, Ayuntamientos, diputaciones, cabildos. Empresas de transportes. Autoridades portuarias. Universidades. Sector Privado: Grandes corporaciones, Medianas empresas PYME s. 5 de 13 / septiembre 2015

6 4. Constitución de un plan de empleo Los planes de Empleo se integran en Fondos de Pensiones con distintas políticas de inversión. Una empresa que quiera constituir un plan de pensiones de empleo, podría hacerlo de dos formas: Como plan Independiente. Como plan de Promoción Conjunta (varias empresas promueven un plan de pensiones). En esta modalidad, cada empresa elabora su propio Anexo, en el que recogen las condiciones pactadas. Bankia Pensiones acompaña a la empresa en la constitución del Plan de Pensiones de empleo, asesorando sobre cual es el Fondo mas apropiado, en base al perfil de riesgo y edad del colectivo, proporcionando además los modelos de documentos necesarios para su puesta en marcha y realizado todos los tramites administrativos. 6 de 13 / septiembre 2015

7 5. Planes de Empleo de Promoción Conjunta Bankia Pensiones dispone de distintos Planes de Promoción conjunta, integrados en distintos Fondos de Pensiones con distintas políticas de inversiones, en los que es posible integrar nuevos Anexos de PYME s según el perfil de riesgo de su colectivo. Fondo de Pensiones Plan de Pensiones Categoría Inverco Bankia Pensiones LIII Multipyme Renta Fija 100% RF Bankia Pensiones Pyme Multipyme Global VI 25/75 RFM Bankia Pensiones XX Pymes II 50/50 RVM 7 de 13 / septiembre 2015

8 5. Planes de Empleo de Promoción Conjunta A quien va dirigido Pequeñas Empresas. Centros Especiales de Empleo. Sociedades Anónimas Laborales. Grupos Empresariales. Administración Autonómica, Local, Empresas Municipales, etc. Ventaja para las PYME s Eficiencia de costes: Permite acceder al sistema Planes de Pensiones de empleo a PYME s con pocos participes y pequeño patrimonio. Simplificación administrativa para su constitución y funcionamiento, al existir una comisión de control de representación conjunta de todos los promotores y participes. Fidelización 8 de 13 / septiembre 2015

9 9. Conceptos básicos Planes de Empleo Quien compone un Plan de Pensiones? El Plan lo componen la Entidad Promotora, los Partícipes, los Partícipes en Suspenso y los Beneficiarios. Qué es la entidad promotora? Entidades Promotoras de un plan de pensiones de empleo son las empresas o instituciones públicas que ponen en marcha el plan de pensiones en beneficio de sus trabajadores. Quién son los participes? Los Partícipes del Plan son los propietarios del dinero que está en el plan e invertido a través del fondo de pensiones (el dinero no pertenece ni a la empresa, ni a ninguna de las entidades que colaboran en el desarrollo del plan). Son aquellos trabajadores de la Entidad Promotora que cumplen con las condiciones establecidas en las Especificaciones del Plan para serlo y que reciben las aportaciones del promotor y/o sus aportaciones voluntarias. Qué son los participes en suspenso? Los Partícipes en Suspenso son aquellos que, teniendo suspendidas las aportaciones del promotor, mantienen sus derechos consolidados en el Plan, y por tanto son también propietarios del patrimonio, en su proporción. 9 de 13 / septiembre 2015

10 9. Conceptos básicos Planes de Empleo Qué son los beneficiarios? Son beneficiarios son también propietarios del dinero, y pueden serlo por las contingencias de jubilación e invalidez, así como en caso de fallecimiento de un Participe, de un Beneficiario o de un Participe en Suspenso el beneficiario será la persona o personas designadas y en su ausencia, las establecidas en las especificaciones del plan. Que es la Comisión de Control del Plan de Pensiones? Es el órgano encargado de supervisar el funcionamiento del plan de pensiones. Una de sus funciones principales es la de supervisar el cumplimiento de las especificaciones del plan en todo lo que se refiere a los derechos de sus partícipes y beneficiarios. Qué es un fondo de pensiones? El Fondo de Pensiones es el vehículo a través del cual se invierte el patrimonio de los planes de pensiones, con el objetivo de dar cumplimiento a los planes en su vertiente financiera (aportaciones, traspasos, prestaciones). La comisión de control define la estrategia de inversiones del fondo y las guías y marco de actuación de la entidad gestora a través del Documento Declaración de Principios de Política de Inversiones (DPPI) 10 de 13 / septiembre 2015

11 9. Conceptos básicos Planes de Empleo Cuánto puedo aportar? Desde 2015, existe un límite máximo de que es conjunto para todas las aportaciones que realice un promotor que sean imputables a los partícipes y/o las aportaciones que realice el propio partícipe a los siguientes sistemas de previsión social: Planes de Pensiones Mutualidades de previsión social Planes de previsión asegurados Planes de previsión social empresarial Seguros privados que cubran exclusivamente el riesgo de dependencia severa o de gran dependencia. Así, por ejemplo, en el caso de que la Entidad Promotora aporte en favor de un partícipe euros, implicaría que éste puede realizar aportaciones voluntarias en el Plan de Empleo y en el resto de sistemas de previsión social hasta euros en el conjunto de todos ellos (No en cada uno de ellos). 11 de 13 / septiembre 2015

12 9. Conceptos básicos Planes de Empleo Cuál es la fiscalidad de las aportaciones? Las aportaciones del promotor incrementan la Base Imponible del partícipe en concepto de rendimiento de trabajo. Sin embargo, todas las aportaciones, tanto las obligatorias del promotor como las voluntarias del partícipe, reducen la base imponible del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas. De ahí, que las aportaciones del promotor sean neutras fiscalmente (no incrementan impuestos). El límite máximo conjunto de reducción para el total de las contribuciones y aportaciones es la menor de las cantidades siguientes: El 30% de la suma de rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente por el partícipe en el ejercicio euros Las aportaciones que no puedan ser objeto de reducción por exceder los límites anteriores, podrán ser reducidas en los 5 ejercicios siguientes. Cómo se pueden realizar las aportaciones? El régimen de aportaciones se definen en las especificaciones del plan de pensiones y las pueden realizar tanto los promotores como los partícipes, y de forma periódica o puntual. El promotor realiza sus aportaciones mediante cargo en cuenta del promotor o transferencia bancaria a la entidad gestora, con individualización de la aportación a cada uno de los partícipes. Las aportaciones del partícipe se pueden realizar a través de la empresa o través de cargo en cuenta en la entidad gestora o a través de las oficinas de BANKIA. 12 de 13 / septiembre 2015

13 Esta presentación ha sido preparada por BANKIA PENSIONES SGFP, S.A., y se facilita sólo a efectos informativos. Las opiniones, estimaciones, predicciones y recomendaciones contenidas en este documento se basan en información que ha sido obtenida de fuentes estimadas como fidedignas pero ninguna garantía, expresa o implícita se concede por BANKIA PENSIONES SGFP, S.A, sobre su exactitud integridad o corrección. Esta presentación no constituye una oferta ni una invitación o incitación para la suscripción o compra de activos financieros ni para la venta de los mismos. Se prohíbe la reproducción total o parcial de diseño o contenidos sin permiso previo del editor.

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