Perspectivas de la Regulación del Sistema Financiero Peruano

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1 Perspectivas de la Regulación del Sistema Financiero Peruano Javier Poggi Superintendente Adjunto de Estudios Económicos Junio 2013

2 Agenda 1. Regulación prudencial 2. Desarrollo de mercado 3. Protección al consumidor 2

3 Principios de la Regulación Prudencial Enfatizar una adecuada gestión de riesgos Libertad para actuar en mercados e instrumentos y para definir el nivel de riesgo, exigiendo una adecuada identificación, medición, evaluación, control y monitoreo de los riesgos asociados Visión prospectiva de los riesgos Comprensiva Amplio perímetro Todos los riesgos significativos Entendible, exigible y supervisable 3

4 Regulación Prudencial Alineada a estándares internacionales pero adaptándola a condiciones locales. Complementada con regulación relevante considerando los riesgos particulares del mercado local. 4

5 1. Regulación Prudencial: Estándares Internacionales

6 1. Regulación Prudencial: Estándares Internacionales Basilea 2 R. Crédito R. Mercado R. Operacional Pilar 2 Pilar I Más capital Conservación Cíclico Calendario 2016 Basilea 3 Liquidez Mejor Capital En evaluación 6

7 1. Regulación Prudencial: Estándares Internacionales Basilea 2.5 y 3.5 Titulizaciones Trading book Pendiente versión final de Basilea 2014-I Mitigar R. Sistémico Cargas por concentración de mercado Supervisión más cercana Mecanismos de resolución En evaluación 7

8 1. Regulación Prudencial: Estándares Internacionales Gobierno Corporativo Responsabilidades Directorio y Gerencia del Gestión de riesgos y controles internos Estructura corporativa y organizacional adecuada y transparente Sistema de remuneraciones e incentivos 2014-I Gestión de riesgo socioambiental 2014-I 8

9 1. Regulación Prudencial: Componentes Locales

10 Regulación de Riesgo Cambiario Crediticio (RCC) Norma general emitida en 2005 para gestionar de manera especial una fuente adicional de riesgo crediticio Requisitos mínimos de identificación de exposiciones a RCC. De no ser así provisiones adicionales Se establece reporte mensual a SBS En 2009 se requiere capital por RCC % Dolarizado 63% 44% % Expuesto 26% 17% 10

11 Cambio regulatorio asociado a RCC A lo expuesto a RCC: Requerimiento de Capital Calendario 2015 RCC Requerimiento de Provisiones Pre-publicado A lo originado en US$: + K para Hipot. LTV > 80% Solo flujo Ene

12 Regulación de Sobreendeudamiento Normativa (2006,2008) Las empresas deberán establecer en sus políticas, criterios y medidas explícitas que incorporen este riesgo de deudores minoristas. Se establecen criterios de originación prudentes. Requisitos mínimos de administración del riesgo de sobreendeudamiento. De no ser así adicionales. provisiones 12

13 Cambio regulatorio para evitar relajamiento en estándares de originación crediticia LTV Primera vivienda i fija i var Otros Solo flujo MN ME 90% 80% 80% 70% 70% 65% Ene 2013 Mayor Capital Plazos Hipotecario (+ 20 años) Vehicular (+ 5 años) Solo flujo Flujo y stock Consumo (+3 años) calendario 2015 Descuento por Planilla Consumo no revolvente (+3 años) Consumo revolvente (todo) Flujo y stock calendario

14 Estabilidad Financiera: Colchones Porcentaje respecto a mínimos regulatorios (Abril 2013) 90% 80% 77% 70% 64% 60% 50% 46% 49% 40% 30% 35% 23% 30% 20% 10% 10% 0% BM EF IMFNB SF Capital Provisiones 14

15 Estabilidad Financiera: Colchones Ratio de capital global del SF en escenario de estrés severo (Porcentaje) 17,70 16,40 Principales Supuestos PBI: -1% Demanda Interna: 0% PBI China: 5% PBI USA: -0.5% T.I.: -30% ,59 14,87 Requerimiento mínimo de capital (10%) ,20 12,56 12,36 12, BM EF IMFNB SF Recesión mundial (Dic-14) abr-13 15

16 2. Desarrollo de mercado

17 SISTEMA FINANCIERO DINÁMICO Necesidades y Preferencias de usuarios Nuevos modelos de negocios Esto requiere Marco regulatorio estable y predecible Innovaciones financieras Nuevos Canales Nuevos Productos Estándares mínimos de gestión Avances tecnológicos 17

18 Dinero Electrónico como instrumento de Inclusión Financiera Ley N Define dinero electrónico (DE) Determina empresas que pueden emitir DE: bancos y financieras, CM y CR previa autorización y EEDE Establece criterios respecto a operatividad Regulación SBS Licenciamiento, disolución y liquidación EEDE Reglamentos de gestión integral de riesgos, de riesgo operacional y de LA/FT aplicables a EEDE Operaciones con dinero electrónico: - Protección de fondos: fideicomiso y régimen de inversiones - Definición de cuenta de dinero electrónico simplificada 18

19 Banca de Inversión 2013-II Ley General de 1996 define los bancos de inversión así como las operaciones que pueden realizar, pero no había sido reglamentado. Mercado viene mostrando interés por la licencia de banca de inversión. Regulación SBS alineará estándares con normas aplicables a empresas de operaciones múltiples: Licenciamiento Requerimientos de capital y límites Gestión de riesgos Requerimientos de información 19

20 3. Protección al consumidor

21 Protección al consumidor Ley N Modifica la Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de servicios financieros (Ley N 28587). Encarga a la SBS la reglamentación de las categorías o denominaciones de las comisiones para fines de información. Transparencia 21

22 Conclusiones Regulación peruana se encuentra alineada con estándares internacionales y complementada con normativa enfocada en los principales riesgos locales, lo que configura una perspectiva de estabilidad financiera. Se viene desarrollando nueva regulación en línea con recientes innovaciones. El marco regulatorio en materia de protección al consumidor está suficientemente bien desarrollado. 22

23 Perspectivas de la Regulación del Sistema Financiero Peruano Javier Poggi Superintendente Adjunto de Estudios Económicos Junio 2013

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