Financiamiento agrario La experiencia de Perú

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1 Financiamiento agrario La experiencia de Perú Primer Congreso Internacional de Financiamiento y Comercialización Agropecuaria FYCA Cartagena de Indias, Colombia 28 Febrero y 1 de Marzo 2013 Hugo Wiener Fresco

2 Contenido El sector agrario en Perú La banca de fomento El sistema financiero El Banco Agropecuario (Agrobanco) Su enfoque Su estrategia

3 El agro en Perú Lo bueno VBP agroexportaciones valor de la tierra jornales y empleo import. agroinsumos import. equipos demanda interna comunicación rural inversión pública inversión privada Lo malo y lo feo Baja productividad Escaso desarrollo tecnológico Distorsiones precios Atraso en tarifas Retraso infraestructura vial Limitada infraestructura productiva Baja educación técnica Deficiente educación básica Resistencia a asociatividad Limitado crédito sistema financiero

4

5

6 Banca de fomento o desarrollo

7 La banca pública agraria Creación del Banco Agrícola Conversión en Banco de Fomento Agropecuario Conversión en Banco Agrario Liquidación del Banco Agrario Creación AGROBANCO

8 Colocaciones banca fomento % 91.9% % 78.0% 78.8% % 54.0% 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0% 80.0% 90.0% 100.0% Bancos de Vivienda e Hipotecario Banco Minero Banco Industrial Banco Agrario Fuente: BCRP

9 Fuentes de financiamiento Banco Central de Reserva del Perú Banca Comercial Tesoro Público Banco Agrario Programa Monetario Descuentos Depósito encajes Requerimientos de cartera Aportes de capital Reposición de capital Financiamiento multilateral Depósitos del público

10 % Hectáreas aviadas/sembradas (1989/90) Algodón Arroz Maíz Papa Trigo Frijol

11 Crédito en 1994 Total Unidades Agropecuarias: 1 756, MM Has. Gestionaron crédito en ,754 UA (8%) 4.4 MM Has. No gestionaron crédito en ,387 UA (92%) 31.0 MM Has. Obtuvo crédito en ,907 UA (6.1%) 3.3 MM Has Recibió crédito alguna vez 226,226 (15.3%) 6.2 MM Has. No recibió crédito alguna vez 1 486,915 (84.7%) 29.2 MM Has Fuente: Censo Nacional Agropecuario INEI

12 Sistema financiero

13 Fuente: BCRP

14 Empresas operaciones múltiples Banca Múltiple (14 ) Empresas Financieras (7 ) COFIDE Cajas Municipales (13 ) Banco de la Nación Cajas Rurales (10 ) Banco Agropecuario EDPYMES (10 )

15 Tasas de interés (%) Bancos EEFF Cajas Municipales Cajas Rurales EDPYMES Fuente: Superintendencia Banca y Seguros

16 Unidades Agropecuarias (millares) Thousands 2,500 2,000 1,765 2,293 1,500 1,391 1, Fuente: Censos Nacionales Agropecuarios - INEI

17 Crédito al sector agrario (Diciembre 2012) Créditos (en miles US$) Cred. Entidades del sistema financiero Deudores Agrario/ M/N M/E Directos Total Banca Múltiple 36, , , , Emp. Financieras 51, ,130 7, , Cajas Municipales 79, ,140 14, , Cajas Rurales 77, ,587 10, , EDPYMES 14,538 31,562 1,620 33, Subtotal 259, , , , Agrobanco (RRPP*) 26, , ,844 Fondo Agroperú 17,325 46,513 46,513 Subtotal Agrobanco 44, , ,357 Total 303, , , ,713 Agrobanco (2do piso) 5,087 17,589 17,589 Total Agrobanco 49, , ,046 Fuente: SBS, [2.53 NS por 1 US$} 2 292,772 unidades agropecuarias (IV CENAGRO)

18 Participación por entidades y variación del crédito al sector agrario (Diciembre 2012) Entidades del Part. % deudores Part. % créditos Variación % 2012/11 sistema financiero Sin AB Con AB Sin AB Con AB Deudores Créditos Banca Múltiple Emp. Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales EDPYMES Subtotal Agrobanco (RRPP*) Fondo Agroperú Subtotal Agrobanco Total Agrobanco (2do piso) Total Agrobanco Fuente: SBS

19 Banco Agropecuario

20 Estructura de colocaciones 100.0% 0.0% 92.8% 79.8% 70.5% 62.4% 53.4% 37.2% 8.1% 11.1% 8.0% 90.0% 80.0% 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0% 100.0% 7.2% 20.2% 29.5% 37.6% 46.6% 62.8% 91.9% 88.9% 92.0% ER PISO 2DO PISO

21 Fondeo Agrobanco 2012 Capital 92% Adeudados 8% FONDO MINAG (100%) 1er Piso US$ MM (69.3%) 2do Piso US$ 17.5 MM (8.4%) 1er Piso US$ 46.5MM (22.3%) Fuente: AGROBANCO, Diciembre 2012

22 AGROBANCO hoy AGROBANCO mañana La palanca financiera

23 Enfoque tradicional de sostenimiento Recursos propios Otros, habilitadores Recursos propios AGROBANCO Otros cultivos y crianzas Cultivo principal Otros cultivos y crianzas Insumos superiores Cultivo principal Asistencia técnica Prácticas culturales tradicionales Prácticas culturales mejoradas Post cosecha Comercialización Rendimiento base Rendimiento incrementado Mejora en ventas

24 Enfoque de finca

25 Pilares de banca desarrollo Cultivos y crianzas complementarias Capitalización agraria Planes de Negocios Consolidación de propiedad con fines agropecuarios

26 Otros productos financieros Programa 14 (profundización financiera) Agromaquinaria Municipal Rural Forestal (manejo concesiones): Equipamiento Capital de trabajo Consolidación de Deudas Adquisición Corporativa de Insumos Agropecuarios

27 Banco de Desarrollo Banca especializada. Con servicios financieros integrales (banca transaccional). Centrada en la inversión. Con horizonte de mediano y largo plazo Con fondeo principal del mercado de capitales. Enfocada a grupos socio económicos que enfrentan restricciones para su desarrollo.

28 Potenciales socios Empresas bancarias privadas mundiales enfocadas a agronegocios, con vocación social. Bancos y fondos de inversión de Estados o entidades multilaterales. Empresas microfinancieras establecidas en el Perú (financieras, cajas municipales, rurales, EDPYMES, Cooperativas de Ahorro y Crédito). Organizaciones y unidades empresariales de los pequeños y medianos productores agrarios.

29 Grupo Agrobanco Negocios especializados: Seguros agrarios y para otros riesgos. División hipotecaria tierras con fines agrarios o mejora de la vivienda e instalaciones rurales. Leasing de maquinaria y equipo. Fiduciaria y titulizadora. Fundación para la investigación agraria. Parlamento agrario.

30 Muchas Gracias

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