Planifique para su futuro
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- Nicolás Blanco Lagos
- hace 8 años
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1 Planifique para su futuro PLAN SUPLEMENTARIO DE JUBILACIÓN DEL CHICAGO REGIONAL COUNCIL OF CARPENTERS Su jubilación puede durar 20 años o más, eso es bastante tiempo sin recibir un cheque de nómina! Por supuesto, aún habrá cuentas por pagar, por lo cual usted tendrá que planificar con anticipación sus necesidades de ingreso futuras. INVIERTA EN SU FUTURO Para ayudarle a aprovechar al máximo su jubilación, los fideicomisarios mantienen una cuenta para usted como participante en el plan suplementario de jubilación. Los empleadores participantes pueden efectuar, en nombre suyo, contribuciones a su cuenta según lo estipulado en el contrato de negociación colectiva. Le corresponde a usted decidir cómo invertir sus contribuciones. COMIENCE HOY MISMO Las decisiones de inversión que realice hoy pueden tener un impacto significativo en su capacidad de mantener un estilo de vida cómodo durante su jubilación. Por ese motivo es importante conocer las opciones disponibles del plan suplementario de jubilación y hacer las elecciones más apropiadas para su situación particular. Si usted no realiza sus propias elecciones de inversión, las contribuciones a su cuenta se invertirán automáticamente en el fondo diversificado profesionalmente Vanguard Target Retirement Fund que mejor coincida con el año de su jubilación prevista con base en su edad actual y con la edad de jubilación normal de 65 años estipulada en el plan suplementario de jubilación. Si desea más información, consulte el Aviso de inversión alternativa predeterminada calificada (Qualified Default Investment Alternative Notice) que se adjunta a esta guía. VEA EL POTENCIAL DE CRECIMIENTO QUE LE OFRECE SU PLAN SUPLEMENTARIO DE JUBILACIÓN Sus empleadores comienzan a realizar contribuciones a su cuenta inmediatamente para brindarle el máximo potencial de crecimiento. Si usted recibe $300 al mes en contribuciones durante 40 años, usted podría haber acumulado posiblemente más de $1 millón de dólares al momento de su jubilación. $1,047,302 Valor de cuenta* en la fecha de jubilación 40% o menos: La cantidad de su ingreso que puede proporcionarle su seguro social en la jubilación. Comenzar es fácil Lea esta guía para comenzar con solo tres pasos sencillos: Conocer acerca del plan suplementario de jubilación. Seleccionar sus inversiones. Administrar su cuenta. Hoy 10 años 20 años 30 años 40 años * Esta ilustración tiene como objeto únicamente demostrar el efecto del interés compuesto en el correr del tiempo. Supone que las contribuciones se realizan al final de cada mes y que las inversiones devengan una tasa de retorno nominal hipotética de 8%, compuesta mensualmente (la tasa de retorno efectiva es de 8.30%). Esto no refleja la tasa de retorno de ninguna de sus inversiones en el Plan suplementario de jubilación, la cual fluctuará. La inversión regular no asegura utilidades ni protege contra pérdidas en mercados a la baja. Este ejemplo no muestra los impuestos imponibles al retirar los fondos. Los retiros de dinero están sujetos a impuestos sobre ingresos, y aquellos que se efectúen antes de cumplir 59 años de edad pueden estar sujetos a una penalización adicional del 10%. CONOZCA MÁS DETALLES EN o llame al
2 CONOCER ACERCA DEL PLAN SUPLEMENTARIO DE JUBILACIÓN He aquí algunos de los beneficios del plan suplementario de jubilación. Para obtener información más detallada, consulte la Descripción resumida del plan (Summary Plan Description, SPD). ÀQuines pueden participar? Usted es elegible para participar en el Plan suplementario de jubilación si completa una hora de servicio trabajando para un empleador participante. Contribuciones del empleador Sus empleadores automáticamente realizan contribuciones en su nombre según lo determine su contrato de negociación colectiva. Estas contribuciones son recibidas en la oficina del fondo y luego enviadas a su cuenta en Mercer, el registrador del Plan suplementario de jubilación. Contribuciones por transferencia Si usted es un miembro activo, puede realizar transferencias directas desde otro plan de jubilación calificado hacia el plan suplementario de jubilación. Si desea asistencia para realizar una contribución por transferencia, llame al número sin costo del plan suplementario de jubilación Inversiones dirigidas por el titular Usted decide cómo invertir el dinero en su cuenta. Es importante aprovechar al máximo esta flexibilidad y personalizar un plan de inversiones que se ajuste a su situación. Considere sus metas específicas, cuánto tiempo tiene para alcanzarlas, el nivel de vida que desea tener durante su jubilación, y el nivel de riesgo de inversiones que está dispuesto a aceptar. QUÉ OCURRE SI NO ELIJO NINGUNA INVERSIÓN? Si usted no realiza sus propias elecciones de inversión, sus contribuciones serán invertidas automáticamente en el fondo diversificado profesionalmente Vanguard Target Retirement Fund que mejor coincida con el año de su jubilación previsto con base en su edad actual y la edad de jubilación normal de 65 años estipulada por el Plan suplementario de jubilación. (Consulte más información en el Aviso de alternativa de inversión predeterminada calificada). Este fondo no es necesariamente el más apropiado para usted. Le alentamos a revisar sus opciones y a participar activamente en sus decisiones de inversión. ADQUISICIÓN DE DERECHOS (VESTING) Usted posee siempre el 100% de los derechos del valor total de su cuenta, sujeto a pérdidas o ganancias de la inversión. Los fondos Vanguard Target Retirement Funds intentan permitirle realizar una sola opción de inversión para su cuenta del Plan suplementario de jubilación con base en el año en que prevé comenzar a retirar sus fondos, usualmente al jubilarse, e invertirlos en una cartera integral que ha sido diversificada profesionalmente entre diversos fondos y estilos de inversión. Además, usted puede hacer que la asignación de activos de su inversión se ajuste para generalmente ser más conservadora en el correr del tiempo a medida que el fondo se aproxime a su fecha de vencimiento, generalmente el año en que usted prevé comenzar a retirar sus activos. La inversión con fecha prevista está diseñada para inversionistas que esperan jubilarse en una fecha cercana a la indicada en el nombre del fondo. La estrategia de asignación de activos generalmente se vuelve cada vez más conservadora en la medida en que el fondo se aproxima y sobrepasa la fecha prevista. Los riesgos de la inversión cambian con el tiempo en la medida en que cambia la asignación subyacente de activos de inversión. La inversión está sujeta a la volatilidad de los mercados financieros, incluidas las inversiones en patrimonio e ingreso fijo en EE. UU. y en el extranjero, y puede estar sujeta a riesgos relacionados con las inversiones en acciones de alto rendimiento small-cap, relacionadas con materias primas y títulos valores extranjeros. El capital invertido no está garantizado en ningún momento, ni en la fecha deseada ni después de esta. 2
3 SELECCIONAR SUS INVERSIONES El Plan suplementario de jubilación le ofrece dos maneras de invertir. Usted puede elegir una cartera de inversiones ya combinada que le ofrece un enfoque de un solo paso para crear una cartera de inversiones diversificada. Esta opción puede ser apropiada para usted si prefiere la facilidad y la conveniencia que le ofrece un fondo profesionalmente diversificado y administrado. Usted puede optar por combinar su propia cartera seleccionando entre las opciones individuales de inversión disponibles en el Plan Suplementario de Jubilación. Esta opción puede ser apropiada para usted si prefiere la libertad para crear su propia combinación de inversiones y manejar activamente su propia cartera de inversiones. ÀQu clase de inversionista es usted? Llene este cuestionario para tener una mejor idea de si usted debería elegir un fondo único ya combinado o combinar su propia cartera de opciones de inversión individuales. Deseo seleccionar una sola inversión. Deseo que mi cartera de inversiones se invierta profesionalmente entre fondos/inversiones de diversos tipos. Deseo que mi cartera de inversiones se reequilibre activamente con base en una estrategia definida. Deseo elegir mi propia combinación de fondos de diversos tipos. Deseo tener tiempo para conocer lo más que pueda acerca de mis opciones de inversión. Deseo monitorear mi cartera de inversiones y efectuar ajustes de manera continua. AL COMBINAR SU PROPIA CARTERA DE INVERSIONES, NO SE OLVIDE DE REEQUILIBRARLA Con el tiempo, los rendimientos diferentes de ganancias y pérdidas entre sus inversiones pueden desviar su cartera de inversiones y alejarla de su estrategia inicial. El reequilibrio de su cartera de inversiones puede ayudarle a mantenerla alineada con la estrategia de inversión inicial. Usted puede inscribirse para que le reequilibren su cartera de inversiones automáticamente cada tres, seis o 12 meses. Conozca más detalles en línea. El reequilibrio de las inversiones no asegura utilidades ni protege contra pérdidas en mercados a la baja. Si marcó más casillas en la columna IZQUIERDA, entonces quizá desee considerar la selección de un fondo único previamente combinado. Si marcó más casillas en la columna DERECHA, entonces quizá desee considerar combinar su propia cartera de inversiones individuales. PARA ENTENDER SUS OPCIONES DE INVERSIÓN Para ver un listado de las opciones de inversión específicas que ofrece el Plan suplementario de jubilación, revise el Aviso de gastos e inversiones adjunto o visite el sitio web del Plan suplementario de jubilación. La información detallada acerca de las opciones de inversión del Plan suplementario de jubilación, incluidas las hojas de datos del fondo, está disponible en línea. Visite la página inicial mywealth y haga clic en la pestaña Inversiones (Investments)
4 SELECCIONAR SUS INVERSIONES (continuación) Categoras de inversin Si usted opta por combinar su propia cartera de inversiones, podrá seleccionar entre una diversidad de inversiones para crear una cartera que mejor se ajuste a su tolerancia de riesgo, marco de tiempo y metas. Las opciones de inversión disponibles para usted en el Plan suplementario de jubilación representan diferentes estilos de inversión. La información a continuación le ayudará a comprender las diferencias entre ellas y los riesgos asociados con cada tipo de inversión*. MAYOR RIESGO/MAYOR RETORNO DE INVERSIÓN POSIBLE FONDOS GLOBALES/INTERNACIONALES, invierten principalmente en títulos valores de cualquier parte del mundo. Los fondos globales pueden incluir títulos valores de EE. UU., mientras que los fondos internacionales se centran en títulos valores emitidos por empresas ubicadas o que obtienen sus ingresos fuera de EE. UU. Los títulos valores extranjeros son considerados de mayor riesgo que los títulos valores nacionales debido a las posibles fluctuaciones de divisas y situaciones de inestabilidad económica y política. FONDOS DE CAPITAL NACIONAL SMALL-CAP, invierten principalmente en empresas de EE. UU. con menores capitalizaciones de mercado. Los títulos valores de empresas de menor tamaño y menos conocidas pueden ser más volátiles que aquellos de empresas más grandes. FONDOS DE CAPITAL NACIONAL MID-CAP, invierten principalmente en empresas de EE. UU. con una capitalización de mercado intermedia. Los títulos valores de empresas de mediano tamaño pueden ser más volátiles que aquellos de empresas más grandes. FONDOS DE CAPITAL NACIONAL LARGE/MULTI-CAP, invierten en acciones de empresas de EE. UU. con gran capitalización de mercado o múltiples gamas de capitalización de mercado. Los fondos multi-cap pueden proporcionar diversificación adicional ya que ellos tienen la flexibilidad de poder invertir en gamas de capitalización de mercado pequeñas, intermedias y/o grandes simultáneamente. FONDOS DE ACTIVOS COMBINADOS, invierten principalmente en una combinación fija o variable de estas tres clases principales de activos: acciones, bonos y alternativas de efectivo. FONDOS DE INGRESO/BONOS, invierten principalmente en bonos y otros instrumentos de deuda a fin procurar posibles ingresos actuales en vez de la apreciación del capital. FONDOS DE PRESERVACIÓN DE CAPITAL, tratan de evitar que se reduzca el valor de su monto de inversión original mediante la inversión en bonos de corto plazo o contratos emitidos por compañías solventes, instituciones financieras y entidades de gobierno. MENOR RIESGO/MENOR RETORNO DE INVERSIÓN POSIBLE * Las alineaciones de fondos pueden variar con el tiempo. Las opciones de inversión disponibles actualmente para usted podrían no incluir todas las categorías antes indicadas. Consulte el sitio web del Plan suplementario de jubilación para obtener la información más reciente. 4
5 SELECCIONAR SUS INVERSIONES (continuación) Conceptos de inversin Es importante comprender algunos de los conceptos básicos de inversión a fin de poder seleccionar las inversiones que son más apropiadas para usted. Una cartera diversificada consiste en una diversidad de tipos de inversión. Es una manera, comprobada en el tiempo, de administrar el riesgo a la vez de aumentar el potencial de retorno de la inversión, debido a que cada tipo de inversión responde de manera diferente a las condiciones cambiantes del mercado. Poseer una variedad de tipos de inversión puede ayudar a equilibrar las disminuciones en un área con la oportunidad de aumentos en otras. Por supuesto, usted puede aún perder dinero en una cartera de inversiones diversificada. Relación riesgo/retorno de inversión, se refiere al concepto de que las inversiones que ofrecen mayor potencial de retorno de la inversión también presentan mayores riesgos. Las inversiones que son menos riesgosas típicamente ofrecen menores retornos posibles. Al elegir sus inversiones, le recomendamos considerar su deseo de crecimiento de largo plazo y su tolerancia para tomar riesgos. Típicamente los inversionistas que disponen de muchos años antes de la jubilación eligen inversiones con potencial de crecimiento a largo plazo, dado que tienen más tiempo para recuperarse del posible impacto de las pérdidas que puedan ocurrir a corto plazo. OBTENGA DIVERSIFICACIÓN INTEGRADA Si usted elige una cartera ya combinada, todas las contribuciones realizadas a su cuenta serán invertidas en un fondo diversificado profesionalmente que es administrado para mantener una combinación apropiada de inversiones para lograr sus objetivos. Seleccionar una opción ya combinada es una manera fácil de beneficiarse de esta estrategia de diversificación comprobada en el tiempo. Acciones, son participaciones de propiedad en una empresa. Capitalización, se refiere al valor de mercado total de una empresa según se determine mediante sus acciones circulantes. Bonos, son préstamos a empresas o gobiernos que se pagan con intereses a los inversionistas en un plazo determinado. Instrumentos de preservación de capital, son bonos de corto plazo, fondos de mercados monetarios o contratos emitidos por empresas solventes, instituciones financieras y entidades gubernamentales. Fondos mutuos, agrupan el dinero de varios inversionistas para comprar una diversidad de inversiones en una cartera individual profesionalmente administrada. De la misma manera que hay diferentes tipos de acciones y bonos, también existen diferentes clases de fondos mutuos. Desea más información? Hay disponible un glosario completo de términos de inversión en el sitio web. CONOZCA SU TOLERANCIA DE RIESGOS Y TIEMPO DE INVERSIÓN RESTANTE Su tolerancia de riesgo es su nivel de confort personal respecto al riesgo. Le recomendamos considerar cuidadosamente qué tanta tolerancia al riesgo o aversión al riesgo usted tiene y seleccionar las inversiones que ofrezcan el nivel de riesgo apropiado para su situación particular. Su tiempo restante de inversión se refiere a cuántos años faltan para su fecha de jubilación. Si su fecha de jubilación es lejana, quizá desee enfocarse en inversiones orientadas al crecimiento, tales como las acciones. Si usted está próximo a la jubilación, quizá desee enfocarse en inversiones orientadas al ingreso, tales como los bonos
6 CÓMO MANEJAR SU CUENTA El plan suplementario de jubilación le ofrece dos maneras convenientes de administrar su cuenta: Por Internet: El sitio web del Plan suplementario de jubilación le ofrece herramientas de planificación interactivas para ayudarle a tomar sus decisiones de inversión. Necesitará establecer un nombre de usuario y contraseña para proteger la seguridad de su cuenta en línea. La primera vez que visite el sitio, haga clic en Get Started (Iniciar) y siga las instrucciones para inscribir su cuenta. Una vez que haya creado un nombre de usuario y su contraseña, podrá utilizarlos para acceder a su cuenta en cualquier momento. Durante el proceso de inscripción, también se le solicitará que brinde respuestas a tres preguntas de seguridad. Esto le permitirá recuperar su información de inicio de sesión si algún día la olvida. RECORDAR SU INFORMACIÓN DE INICIO DE SESIÓN Quizá desee tomar nota de su nombre de usuario, contraseña y PIN aquí para referencia futura. Mi nombre de usuario: Mi contraseña: Por teléfono: Para obtener ayuda personal, llame al número sin costo del Plan suplementario de jubilación, entre las 7 a.m. y las 9 p.m., horario del centro de EE. UU., de lunes a viernes, y oprima 0 para hablar con un Representante de servicio. Mi PIN: Siga las instrucciones para ingresar información que confirme su identidad. Para ciertas transacciones, se le solicitará establecer un número de identificación personal (PIN). UN VISTAZO A SUS OPCIONES No tomar acción alguna Se invertirán sus contribuciones en el fondo predeterminado del Plan suplementario de jubilación según lo descrito en esta guía. Invertir en un fondo ya combinado Elija la cartera que mejor coincida con su año previsto de jubilación. Combine su propia cartera Seleccione una combinación de inversiones individuales que coincidan con sus metas específicas. 6
7 CÓMO ADMINISTRAR SU CUENTA (continuación) Opciones de administracin de cuenta Inicie sesión en el sitio web del Plan suplementario de jubilación o llame al número sin costo del Plan suplementario de jubilación para: Cambiar su monto de contribución Si desea cambiar su monto de contribución, llame al número sin costo del Plan suplementario de jubilación o imprima uno del sitio web del Plan suplementario de jubilación. El cambio será efectivo en el próximo ciclo de pago disponible después del procesamiento de dicha información. Cambiar sus elecciones de inversión Usted puede cambiar la manera en que su saldo existente y futuras contribuciones se invierten día a día. Los intercambios (transferencias) de una inversión a otra pueden realizarse en monto de dólares, porcentajes o acciones. La reasignación de inversiones futuras puede hacerse en incrementos de 1%. Reequilibrio de su cartera Si usted opta por combinar su propia cartera de inversiones, es importante que la reequilibre cada cierto tiempo. Con el tiempo, los rendimientos diferentes de ganancias y pérdidas entre sus inversiones pueden desviar su cartera de inversiones lejos de su estrategia inicial. El reequilibrio de su cartera de inversiones puede ayudarle a permanecer en línea con su estrategia de inversión original. El reequilibrio de las inversiones no asegura utilidades ni protege contra pérdidas en mercados a la baja. Nombrar un beneficiario Es importante seleccionar a alguien que reciba el valor depositado en su cuenta si usted fallece. Ver estado de cuenta Un estado de cuenta completo se le enviará por correo aproximadamente 10 días hábiles después del cierre de cada trimestre calendario. Su estado de cuenta trimestral más reciente estará disponible en la sección My Accounts del sitio web del Plan suplementario de jubilación. DESIGNAR UN BENEFICIARIO Es importante seleccionar a alguien para que reciba el valor de su cuenta en caso de que usted fallezca. Para designar su beneficiario debe llenar el formulario de beneficiario. OPCIÓN ECOLÓGICA Usted puede dejar de recibir estados de cuenta impresos haciendo clic en la pestaña Less mail, more trees (Menos correo, más árboles) en el sitio web del Plan suplementario de jubilación. Se le avisará por correo electrónico cuando su estado de cuenta más reciente esté disponible para consulta en línea. RECURSOS EN LÍNEA Disponibles en Transacciones Desde la página inicial mywealth, puede revisar y administrar sus detalles de cuenta, tales como cambiar sus selecciones de inversión. Formularios Todos los formularios del Plan suplementario de jubilación están accesibles en una sola ubicación. Centro de recursos Visite el Centro de recursos para encontrar información acerca del Plan suplementario de jubilación además de una diversidad de artículos informativos, calculadoras, y seminarios web para ayudarle a conocer más acerca de la planificación para su jubilación. MyView Use la calculadora MyView para determinar si usted está en la ruta correcta para alcanzar su meta de ahorros para la jubilación.* Desde la página inicial mywealth haga clic en MyView en la casilla de recursos. * MyView es una marca de servicio registrada de Mercer, Inc. CÓMO ACCEDER A SU DINERO El dinero en su cuenta está destinado para utilizarse como inversión de largo plazo que le ayudará a prepararse para sus necesidades financieras durante la jubilación. Sin embargo, en determinadas circunstancias, usted quizá pueda tener acceso al dinero de su cuenta antes de cumplir la edad de jubilación. Para obtener información acerca de cómo solicitar un retiro durante el servicio, llame al teléfono sin costo o visite el sitio web
8 ASPECTOS IMPORTANTES A CONSIDERAR Antes de invertir, considere cuidadosamente los objetivos, los riesgos, los recargos y los gastos de los fondos o de las opciones de la inversión. Llame al para obtener un prospecto y, si estuviese disponible, un prospecto resumido o una circular de oferta que contenga esta información y otros datos pertinentes. ÀNECESITA AYUDA O MçS INFORMACIîN? Inicie sesión en o llame al número sin costo del Plan Suplementario de Jubilación al entre las 7 a.m. y las 9 p.m. horario del centro de EE. UU., disponible de lunes a viernes. RECORDATORIO: Si usted no efectúa sus propias selecciones de inversión, estas contribuciones serán invertidas en el fondo predeterminado. Consulte el Aviso de alternativa de inversión predeterminada calificada para obtener más información. Toda inversión implica riesgo. Tenga presente que las inversiones que incluyen acciones internacionales o extranjeras están sujetas a tasas de interés, tasas de cambio de divisa extranjera y riesgos económicos y políticos. Estos riesgos son aún mayores en los mercados emergentes. Las inversiones que incluyen títulos valores small-cap o mid-cap o títulos valores de compañías más pequeñas y menos conocidas pueden ser más volátiles que aquellas realizadas en compañías más grandes. Los fondos sectorizados (Sector Fund) involucran más riesgo que los fondos que se invierten más diversificadamente. Las inversiones con ingresos fijos involucran riesgos de tasas de interés (al subir las tasas de interés, los precios de los bonos usualmente bajan), riesgos de incumplimiento del emisor, riesgos crediticios del emisor, y riesgos inflacionarios. Los fondos de mercado monetario no están asegurados ni garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. No obstante que los fondos de mercado monetario intentan tener un precio de acción constante de $1.00, es posible aún perder dinero en estos fondos. Los títulos valores gubernamentales y de sus agencias no están garantizados. Para obtener más información detallada sobre los riesgos y otra información importante en relación con las inversiones en su Plan Suplementario de Jubilación, consulte por favor la Descripción Resumida del Plan (Summary Plan Description, SPD), la declaración de oferta o el prospecto de la inversión. La inversión involucra riesgo, incluso el riesgo de pérdida. No obstante que se ha realizado el máximo esfuerzo para asegurar la exactitud de la información en este documento, en caso de existir discrepancias, tendrán precedencia los documentos oficiales del Plan Suplementario de Jubilación /14
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