SITUACION Y PERSPECTIVAS DE LA BANCA EN EL PERÚ

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1 SITUACION Y PERSPECTIVAS DE LA BANCA EN EL PERÚ EXPOSITOR J.J MARTHANS LEÓN Junio 2012

2 EL RETO DE NUESTRO MERCADO FINANCIERO Y BANCARIO: REDIMENSIONARSE

3 EN EL FRENTE BANCARIO: SOMOS PEQUEÑOS AÚN DENTRO DE LATINO AMÉRICA Diciembre 2011 Depósitos/ PBI Créditos/ PBI Uruguay Costa Rica El Salvador Venezuela Chile Paraguay Colombia Perú* República Dominicana Ecuador México Fuente: Financial Access 2011 Report

4 EN EL SISTEMA PREVISIONAL PRIVADO: LA COBERTURA ES AÚN CLARAMENTE INSUFICIENTE Afiliados y Cotizantes respecto de la PEA (A Diciembre del 2011/En porcentaje) Afiliados/PEA Cotizantes/PEA 0 Chile Costa Rica México Colombia Perú (1) Fuente SBS. El dato de PEA corresponde a la PEA estimada según proyecciones INEI AIOS

5 EN EL SISTEMA ASEGURADOR: EL MERCADO ES POCO PROFUNDO PRIMAS COMO % DEL PBI Bahamas Chile Jamaica Venezuela Trinidad y Tobago Panamá Brasil Argentina El Salvador Colombia Costa Rica México Ecuador Uruguay Perú Rep. Dominicana Swiss Re. Cifras al 2011

6 ALGUNOS DE LOS PRINCIPALES RASGOS ESTRUCTURALES DE NUESTRA BANCA

7 ALGUNOS DE LOS PRINCIPALES RASGOS ESTRUCTURALES DE NUESTRA BANCA SISTEMA FINANCIERO FUNDAMENTALMENTE BANCARIO. DIMENSIONAMIENTO PEQUEÑO EN EL AMBITO GLOBAL ELEVADA CONCENTRACIÓN Y SEGMENTACIÓN. ELEVADA DOLARIZACIÓN PERO CON TENDENCIA DECRECIENTE. EL CAMINO A LA BANCARIZACIÓN ES LARGO. LOS CANALES DE ATENCION BANCARIA SE AMPLIAN Y ABARATAN

8 LA BANCA PRESENTA UN PREDOMINIO EXTREMO EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Activos a Marzo 2012 Empresas Número de Empresas Monto (S/. Millones) Participación (%) Empresas bancarias ,89 Empresas financieras ,51 Instituciones microfinancieras no bancarias ,60 Cajas municipales (CM) ,01 Cajas rurales de ahorro y crédito ( CRAC ) ,10 Entidades de desarrollo de la pequeña ,50 y microempresa (Edpyme) Entidades Estatales ,83 Banco de la Nación ,70 Banco Agropecuario ,13 Empresas de arrendamiento financiero ,16 TOTAL

9 EL BANCO MAS GRANDE DEL PERÚ ES AÚN PEQUEÑO FRENTE A LOS MAS GRANDES DEL MUNDO (MIL MILLONES USD) 240,95 195,85 160,72 150,90 141,73 140,95 39,17 3,00 Industrial & China Wells Fargo & Commercial Construction Co Bank of China Bank HSBC Holdings Agricultural Bank of China Capitalización Bursátil JP Morgan Deutsche Bank Banco de Crédito del Perú *Patrimonio Efectivo

10 ELEVADA CONCENTRACIÓN EN EL SISTEMA BANCARIO 90,00 80,00 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00 Participación de los tres bancos más grandes en el total de créditos y depósitos de la Banca Múltiple* (En porcentaje) Mar-01 Mar-02 Mar-03 Mar-04 Mar-05 Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 Mar-11 Mar-12 Créditos Directos * No incluye sucursales en el exterior. Depósitos Totales

11 LA BANCA PERUANA PUEDE SEGMENTARSE A NIVEL PATRIMONIAL (EN MILLONES DE DÓLARES) PATRIMONIO TOTAL EFECTIVO Banca Grande (s/.) USD $ % BCP 8, BBVA Continental 4, Scotiabank Peru 2, Interbank 2, Banca Mediana Mibanco BIF Citibank Financiero HSBC Falabella Peru Santander Peru Banca Pequeña Ripley Peru Comercio Deutsche Bank Peru Azteca del Peru , Abril 2012 ASBANC

12 ÍNDICE DE CONCENTRACIÓN POR TIPO DE CRÉDITO Y DEPÓSITO:LIMITA SIEMPRE LA COMPETENCIA? SET09 SET10 MAR11 SET11 COLOCACIONES Empresas Corporativos Na Grandes Na Medianas Na Pequeñas Na Microempresa Na Hogares Consumo Hipotecario Depósitos Vista Ahorro Plazo

13 LA DOLARIZACIÓN TIENDE A DECRECER: QUIÉN INDUCE A ESTO?

14 PERÚ: EL CAMINO A LA BANCARIZACIÓN ES LARGO PERÚ ESTADOS UNIDOS BRAZIL Número de sucursales de bancos comerciales por cada 1000 km2 7,9 9,6 2,3 Número de sucursales de bancos comerciales por adultos 49,5 35,7 13,8 Número de Cajeros automáticos Por cada 1,000 km2 4,0 46,4** 20,5 Número de cajeros automáticos por cada adultos 25,2 175,7** 120,6

15 LOS CANALES DE ATENCIÓN DE LA BANCA SE MODIFICAN, MASIFICAN Y ABARATAN Cobertura de servicios bancarios por canal de atención Año Número de Ofcinas Número de ATM Número de cajeros corresponales Oficinas + ATM + cajeros corresponsales Nº Oficinas + ATM + cajeros corresponsales x100,000 habitantes adultos ,031 1,058-2, ,049 1,132-2, ,083 1,340-2, ,088 1,569-2, ,181 1,690-2, ,363 2,036 1,689 5, ,652 2,578 2,651 6, ,208 3,278 4,300 9, ,527 3,648 5,690 11, ,708 4,181 8,543 15, ,963 5,042 10,800 18, (*) Datos a Diciembre del Fuente: SBS y ASBANC

16 ALGUNOS DE LOS PRINCIPALES RASGOS COYUNTURALES DE NUESTRA BANCA

17 ALGUNOS DE LOS PRINCIPALES RASGOS COYUNTURALES DE NUESTRA BANCA PRESENTA NIVELES HOLGADOS DE LIQUIDEZ CRÉDITOS AUMENTAN Y MEJORAN EN CALIDAD? FUENTES DE FONDEO SON MÁS ESTABLES MEJORA DE LA RENTABILIDAD Y FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL

18 Mar-05 Sep-05 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar-12 RATIOS DE LIQUIDEZ SUPERIORES A LOS MÍNIMOS REQUERIDOS 70 Banca Múltiple: Activos Líquidos entre Pasivos de Corto Plazo (En porcentaje) Moneda Nacional Moneda Ex tranjera Ratio Mínimo en MN Ratio Mínimo en ME

19 LOS INDICADORES DE LIQUIDEZ MUESTRAN HOLGURA AUN DENTRO DE LATINOAMERICA Diciembre 2011 Liquidez Perú 42,10% Bolivia 41,01% Ecuador 29,38% Argentina 26,05% Colombia 14,62%

20 LAS COLOCACIONES BRUTAS EN EL SISTEMA FINANCIERO(MILES DE MILLONES DE S/.)

21 EXPANSION DE LOS CRÉDITOS DIRECTOS SE ACENTÚA EN EL FRENTE RETAIL (EQUIVALENTE DOLARES - VARIACION ANUAL)

22 Mar-05 Sep-05 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar-12 TENDENCIA DECRECIENTE DE CARTERA ATRASADA: ES SOSTENIBLE? 6,0 Banca Múltiple: Calidad de Cartera (Como porcentaje de los Créditos Directos) 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 Créditos Atrasados Créditos Refinanciados y Reestructurados

23 EL INDICADOR DE MOROSIDAD DENTRO DE LOS MAS BAJOS DE AMÉRICA LATINA Diciembre 2011 Morosidad Bancaria * Colombia 2,47% Ecuador 2,24% Chile 2,08% Paraguay 1,71% Bolivia 1,65% Perú 1,47% Argentina 1,40% * De acuerdo a los criterios contables de cada país

24 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar-12 LA TASA DE MOROSIDAD DISMINUYE REALMENTE E TODOS LOS FRENTES? 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 - Banca Múltiple: Morosidad por Tipo de Crédito (En porcentaje) Morosidad (%) Mar-2012 Total 1,62 Actividades Empresariales 1,45 Corporativos 0,00 Grandes empresas 0,25 Medianas empresas 2,19 Pequeñas empresas 5,21 Microempresas 2,49 Consumo 2,90 Hipotecario 0,88 Actividades Empresariales Consumo Hipotecario

25 Jul-10 Sep-10 Nov-10 Ene-11 Mar-11 May-11 Jul-11 Sep-11 Nov-11 Ene-12 Mar-12 LOS CRÉDITOS ATRASADOS SUBEN SOBRE TODO EN EL FRENTE RETAIL, A PESAR DE LA BAJA TASA DE MOROSIDAD 300 Banca Múltiple. Créditos atrasados por tipo (Millones de US$) Corporativos Grandes empresas Medianas empresas Pequeñas empresas Microempresas Consumo Hipotecario

26 Mar-05 Sep-05 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar CARTERA EN PROBLEMAS SE ENCUENTRA ADECUADAMENTE COBERTURADA CON PROVISIONES Banca Múltiple: Indicadores de Cobertura (En porcentaje) Prov isiones / Cartera Atrasada Prov isiones / Cartera Atrasada, Refinanciada y Reestructurada

27 Mar-02 Sep-02 Mar-03 Sep-03 Mar-04 Sep-04 Mar-05 Sep-05 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar-12 SISTEMA BANCARIO ES MENOS DEPENDIENTE DE FONDEO EXTERNO Banca Múltiple: Depósitos y Adeudos del Exterior (En millones de US$) Depósitos Totales Adeudos del Exterior

28 ADEUDADOS CON EL EXTERIOR SON BÁSICAMENTE DE LARGO PLAZO (MILES DE MILLONES USD)

29 Mar-96 Mar-97 Mar-98 Mar-99 Mar-00 Mar-01 Mar-02 Mar-03 Mar-04 Mar-05 Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 Mar-11 Mar-12 ROE ROA LA RENTABILIDAD BANCARIA SE MANTIENE EN NIVELES SIGNIFICATIVAMENTE ALTOS 36,0 Banca Múltiple: ROE y ROA (En porcentaje) 5,4 32,0 28,0 ROE ROA 4,8 4,2 24,0 3,6 20,0 3,0 16,0 2,4 12,0 1,8 8,0 1,2 4,0 0,6 0,0 0,0

30 EL INDICADOR DE RENTABILIDAD PATRIMONIAL DESTACA DENTRO DEL CONTEXTO LATINOAMERICANO Diciembre 2011 ROE Paraguay 31,49% Argentina 25,60% Perú 24,54% Chile 21,96% Bolivia 19,50% Ecuador 18,91% Colombia 16,28%

31 Mar-05 Sep-05 Mar-06 Sep-06 Mar-07 Sep-07 Mar-08 Sep-08 Mar-09 Sep-09 Mar-10 Sep-10 Mar-11 Sep-11 Mar-12 PATRIMONIO DE LA BANCA SE HA MAS QUE TRIPLICADO LOS ÚLTIMO SIETE AÑOS Patrimonio Contable (Millones de US$)

32 Mar-07 Jun-07 Sep-07 Dic-07 Mar-08 Jun-08 Sep-08 Dic-08 Mar-09 Jun-09 Sep-09 Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dic-11 Mar-12 EL RATIO DE ADECUACIÓN DE CAPITAL ES HOLGADO CON RELACIÓN A LOS ESTÁNARES PRUDENCIALES E INTERNACIONALES 16 Banca Múltiple: Patrimonio Efectivo/ Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo (%) Ley de bancos Estándar Internacional 7 Fuente: 2012 SBS PAD Escuela de Dirección de la Universidad de Piura

33 QUÉ OPORTUNIDADES SE PUEDEN ENCONTRAR EN EL MARCO DE LA CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL?

34 DEFINITIVAMENTE NO ESTAMOS DENTRO DE LOS GRANDES EN EL REACOMODO DE LA BANCA EN EL CONTEXTO DE LA CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL Deutsche Bank AG Alemania 1 Industrial & Commercial Bank of China China 2 BNP Paribas SA Francia 2 Construction Bank China 3 The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd Japón 3 Wells Fargo & Co USA 4 UBS AG, Zürich Suiza 4 HSBC UK 5 Bank of America NA USA 5 Banco Agrícola de China China 6 The Sumitomo Bank Ltd Japón 6 JPmorgan Chase USA 7 Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG Alemania 7 Banco de China China 8 The Norinchukin Bank Japón 8 Itaú Unibanco Brasil 9 The Dai-Ichi Kangyo Bank Limited Japón 9 Citigroup USA 10 The Sakura Bank Ltd Japón 10 Mancomunidad Australia 11 ABN AMRO Holding NV Holanda 11 Royal Bank Canadá 12 The Fuji Bank Ltd Japan 12 Bank of America USA 13 Crédit Agricole Francia 13 Toronto-Dominion Bank Canadá 14 Industrial & Commercial Bank of China China 14 Banco Santander España 15 Société Générale Francia 15 Westpac Australia 16 Dresdner Bank AG Alemania 16 Mitsubishi UFJ Financial Japón 17 Barclays Bank PLC UK 17 Banco Bradesco Brasil 18 The Sanwa Bank Japón 18 Sberbank Rusia 19 Westdeutsche Landesbank Girozentrale Alemania 19 ANZ Banking Australia 20 Commerzbank AG Alemania 20 Bank of Nova Scotia Canadá Alemania Francia Japón USA Suiza Holanda China UK Australia Canada Brasil España Rusia Total % 15% 35% 5% 5% 5% 5% 5% % % 20% % 5% 15% 15% 10% 5% 5% 100%

35 LA CRISIS LICUÓ LA CAPITALIZACION DE LOS BANCOS EN EL GLOBO Datos en miles de millones de dólares Bloomberg y JP Morgan

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