Retiro: Responsabilidad Compartida. José Camarena. Seguros Monterrey New York Life OCT 2015

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María Concepción Paz Domínguez
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1 Retiro: Responsabilidad Compartida José Camarena Seguros Monterrey New York Life OCT 2015

2 Pensemos en el retiro desde HOY!

3 Retos Tasa de reemplazo 40% a 70% en la Ley % a 40% en la Ley 1997 Esperanza de vida años para hombres para para mujeres para 2050 Calidad de Vida Cuidados de largo plazo Necesidades económicas y emocionales Gastos en salud Deterioro gradual de la salud Incremento en el costo de los servicios de salud Insuficiencia de los servicios de salud pública

4 Tasa Rates de Reemplazo of Replacement Tasa de Reemplazo Tasas de Reemplazo Edad 65 Edad 65 Antigüedad 30 / 40 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 3,586 3,862 4,138 4,413 Ley años de 4,689 4,965 5,241 5,517 5,793 6,068 Ingreso Promedio Monthly Salary Mensual in U.S. dollars en Dólares Ley años de antigüedad 6,344 Ley 73 Antigüedad antigüedad 40 Ley 97 Antigüedad 40* Ley antigüedad 97 Antigüedad * 30* Ley antigüedad 73 Antigüedad * 30 6,620 6,896 Ley años de 7,172 7,448 7,723 7,999 8,275 8,551 Ley años de * Considerando el 3.5% de la tasa de interés real Fuentes: AMAC

5 Crecimiento en Esperanza de Vida Para el 2050 habrá 169 adultos mayores por cada 100 niños

6 Crecimiento en Esperanza de Vida vs. Tasa de Fecundidad México, * Tasa de Fecundidad: Hijos por Mujer Fuentes: Esperanza de Vida Consejo Nacional de Población (CONAPO), Proyecciones de Población y Retroproyecciones OECD at Glance, 2014

7 Las perspectivas no son favorables Incremento del periodo promedio de vida tras la jubilación laboral, actualmente 17 años en promedio. El dinero ahorrado para el retiro sólo poco más de la mitad de ese periodo. Situación que se prevé sea aun más dramática, en 2050 sólo 25% de la población contará con una pensión. 17 años 9 años 21 años 23 años 12 años 6% 12% 16% Fuente: INEGI, AMIS SESA, 2015, E&Y

8 Calidad de Vida AVISA equivale a la suma de años de vida perdido por muerte prematura y de los años vividos con discapacidad México 2010 OCDE 2010 Años perdidos por muerte prematura Años vividos con discapacidad Fuente: Institute of Health Metrics and Evaluation AVISA: Años de Vida Saludable

9 Calidad de Vida Incremento de enfermedades crónico degenerativas, provocan dos tercios de las muertes a nivel mundial, como: Diabetes Cardiopatía Enfermedades Renales Derrames Cerebrales Cáncer Fuente: Institute of Health Metrics and Evaluation

71 82 31 10 16 17 21 Colombia México Argentina Chile Estados Francia Alemania Unidos Alrededor del 80% de

10 Gasto en Salud Existen 16 camas en hospitales y solo 2 están en hospitales certificados por cada 10,000 habitantes Colombia México Argentina Chile Estados Francia Alemania Unidos Alrededor del 80% de los adultos mayores se atienden con médicos de servicios de salud pública, mientras que el 31% lo hacen con servicios médicos privados. Fuente: Dirección General de Información en Salud, Secretaría de Salud, 2010

11 Gastos en Salud El gasto por enfermedades como: Diabetes, Cardiopatía, Enfermedades Renales, Derrames Cerebrales y Cáncer se incrementarán a un ritmo de 5% anual entre 2012 y Solo el 4% de los asegurados en GM tienen una edad mayor a 60 años. Enfermedades Costo promedio anual Enfermedades del corazón $71,825 Diabetes $22,052 - $48,000 Cáncer $350,000 Enfermedades Renales $158,964 Cerebro - Vasculares $468,000 Fuente: 1. UNAM, COFERMERMIR 3. Asociación Mexicana de Enfermedad Vascular Cerebral en México, 2010

12 Siniestralidad vs. Inflación 25,000,000 Siniestralidad vs. Incremento hipotético por Inflación ,000,000 15,000,000 10,000,000 5,000,000 Costo (cifras en miles ) 0 Siniestralidad Incremento solo con inflación Fuente: Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Series estadísticas, BANXICO 2010

Gastos en Salud Los hogares donde NO hay adultos mayores gastan en promedio en la salud de sus integrantes $1,199 trimestrales, pero este gasto incrementa a $1,561 cuando hay al menos una persona de

13 Gastos en Salud Los hogares donde NO hay adultos mayores gastan en promedio en la salud de sus integrantes $1,199 trimestrales, pero este gasto incrementa a $1,561 cuando hay al menos una persona de 60 años o más, lo que significa un incremento de 30%. Gasto promedio trimestral en salud en hogares con o si una persona de 60 años o más $1,199 $1,562 Hogares sin personas adultas mayores de 60 años y más Hogares con personas adultas mayores de 60 años y más Fuente: ENIGH 201

Consecuencias Prolongada Discapacidad Caída del Ingreso Restricciones Financieras y Atención Médica Cambios en consumo Disminución de la Productividad Cambios en salarios y nivel de participación

14 Consecuencias Prolongada Discapacidad Caída del Ingreso Restricciones Financieras y Atención Médica Cambios en consumo Disminución de la Productividad Cambios en salarios y nivel de participación laboral Reducción de los Recursos Disponibles Altos costos de Seguro de Vida y Seguro Médico Inequidad en Salud Jubilación temprana Sustentabilidad financiera Cambios en la asignación del gasto público HOGAR SECTOR PRIVADO SECTOR PÚBLICO

del IMSS de 1997, requiere de importantes esfuerzos adicionales para

Gasto promedio mensual en diferentes conceptos Pensión mensual (AFORE) $8,000

15 Estás preparado? Una persona con un sueldo mensual de $30,000 pesos, de encontrarse en la ley del IMSS de 1997, requiere de importantes esfuerzos adicionales para complementar su pensión. Gasto promedio mensual en diferentes conceptos Pensión mensual (AFORE) $8,000 27% Faltante $13,000 43% Total $21,000 70% TASA DE REEMPLAZO 39% 27% 14% 13% 6% Faltante AFORE Alimentos y Bebidas Medicina y médicos Mantenimiento de automóvil Mantenimiento de vivienda Diversión Fuente: ENIGH 201

16 Estrategia de Ahorro Cómo obtenemos la Tasa de Reemplazo adecuada para continuar con el nivel de vida esperado? Qué estoy haciendo por mi retiro? Qué rol como empresario quiero jugar? Cómo apoyo a mis colaboradores para tener un retiro digno? Seguridad Social Seguros Individuales PPP Otros: Inmuebles Inversiones

17 Rol de los empresarios Factor Competitividad Sucesión y Cuidados a Ejecutivos Atracción y Retención de Talento Responsabilidad Compartida Continuidad del Negocio

Primera Ventaja Segunda Ventaja Tercera Ventaja Ofrecer a los empleados una herramienta de ahorro 48% 16% 14% Retención de personal 20% 28% 27% Ventajas Fiscales 12% 21% 16% Posicionarse

18 Rol de los empresarios Los planes de ahorro para el retiro son cada vez mejor valorados por el mercado laboral. Los programas de compensación complementaria mejor evaluados son: Cuáles han sido las tres principales ventajas que ha tenido para su organización contar con el plan de pensiones? Primera Ventaja Segunda Ventaja Tercera Ventaja Ofrecer a los empleados una herramienta de ahorro 48% 16% 14% Retención de personal 20% 28% 27% Ventajas Fiscales 12% 21% 16% Posicionarse como una empresa socialmente responsable 10% 18% 13% Atracción de personal 6% 10% 18% Obtener una estrategia de reemplazo del personal 1% 2% 8% Cumplir con el Contrato Colectivo de Trabajo 0% 1 % 1% Fuente: Encuesta de Beneficios Flexibles y Pensiones, 2013, AON Hewitt

19 Soluciones Innovadores Crear cultura Cabildeo Rol de las aseguradoras Seguros individuales de retiro PPR Canal de inversión de los PPP 52,000 Asesores a nivel sector Sensibilizando aproximadamente 2 millones familias cada año Promover incentivos fiscales para el ahorro a largo plazo Aseguradoras

Rol de las aseguradoras Nueva opción innovadora para empresas Sin tope de aportaciones y con beneficios fiscales + Rendimientos Edad de contratación -

gastos funerarios Separación Laboral Se entregará el Ahorro Generado al contratante (Compañía), quién entregará al empleado sus ahorros más los derechos

20 Rol de las aseguradoras Nueva opción innovadora para empresas Sin tope de aportaciones y con beneficios fiscales + Rendimientos Edad de contratación - Costos de Seguro = Ahorro Edad de retiro Fallecimiento Apoyo para Gastos Funerarios + Se entregará como Suma Asegurada el ahorro generado más el apoyo para gastos funerarios Separación Laboral Se entregará el Ahorro Generado al contratante (Compañía), quién entregará al empleado sus ahorros más los derechos adquiridos. Se entregará el Ahorro Generado al contratante (Compañía), quien entregará al empleado la totalidad del monto ahorrado conforme a su plan de jubilación

21 Rol de las aseguradoras Crear cultura México 2.5 Estados Unidos España Japón Número de Asesores por cada 10,000 habitantes Gran Oportunidad! México necesita 137,000 asesores más para igualar la cifra de Estados Unidos

Siguientes Pasos Tu Estrategia para el Retiro Dónde estoy y dónde quiero estar en mi

Planea con un experto y considera soluciones innovadores Adapta tu estrategia de ahorro

en el retiro a los colaboradores Crea cultura en el ahorro de largo plazo Incentiva la

22 Siguientes Pasos Tu Estrategia para el Retiro Dónde estoy y dónde quiero estar en mi retiro? Planea con un experto y considera soluciones innovadores Adapta tu estrategia de ahorro Prepara tu retiro, estrategia ocupacional Rol como empresario Apoya en crear conciencia en el retiro a los colaboradores Crea cultura en el ahorro de largo plazo Incentiva la participación de las personas desde temprana edad Ofréceles opciones que les permitan generar un ahorro NO disponible hasta el retiro Busca opciones innovadoras en el mercado

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