Fortalezas del sistema financiero de Panamá

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1 > CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL Fortalezas del sistema financiero de Panamá Un país puede tener dos clases de ventajas frente a otro. Unas son las llamadas ventajas comparativas que consisten en dotaciones de riqueza que da la naturaleza como el petróleo de Venezuela, el cobre de Chile, o los ricos suelos para la agricultura de la Argentina. Otras son las ventajas competitivas, que son aquellas construidas por el hombre como el Canal de Suez de Egipto, la industria naval de Japón, los automóviles de Alemania o el software desarrollado en el Silicon Valley de los Total de bancos Bancos Oficiales Bancos Licencia Internacional Bancos Extranjeros Banco Panameños Oficinas de Representación Estados Unidos. En este contexto Panamá ha creado varias ventajas competitivas: el Canal y su próxima ampliación, el nodo de las telecomunicaciones o el hub de aviación del aeropuerto internacional de Tocumen. Sin embargo no es tan evidente otra ventaja competitiva que le da una extraordinaria cantidad de oxígeno a todas las actividades económicas del país. Se trata del Centro Bancario Internacional, con varías décadas de funcionamiento, y que tiene grandes dimensiones si se tiene en cuenta que el país cuenta con sólo 3, millones de habitantes. En Panamá funcionan 8 entidades entre bancos de capitales locales e internacionales, oficiales y privados, y oficinas de representación, que suman activos por millones de dólares y captan depósitos por millones de dólares. Su contribución al desarrollo económico queda reflejada en el alto nivel de préstamos que se otorgan por año, nada menos que 6.99 millones de dólares, de los cuales millones (61 por ciento) se canalizaron al mercado interno y 1.45 al exterior (39 por ciento). El préstamo prácticamente creció el 5 por ciento entre el comienzo de la actual década, o sea el 1 y el. El nivel de préstamos hay que considerarlo en función del Producto Bruto Interno, de poco más de 17. millones de dólares corrientes en el. 4 // competencia

2 Activos en millones de dólares La evolución del crédito es acompañada por una buena liquidez de las entidades del Centro Bancario. Sobre la base de tres tipos de liquidez se mide a través de la relación de los Activos Líquidos con respecto al Total de los Depósitos, Total de los Activos y los Activos Líquidos más las Inversiones, lo cual indica qué tan disponibles están los fondos por parte del Banco para afrontar el retiro de los recursos depositados por los clientes. Los Activos Líquidos sobre el Total de los Depósitos son del 17 por ciento. Todos los bancos están autorizados para hacer el negocio de banca (conceder préstamos como realizar inversiones) o cualquier otra operación autorizada por el Decreto Ley 9 de 1998, con excepción de las Oficinas de Representación, que sólo pueden actuar como representante de bancos que no operen en Panamá. La cantidad de bancos, sus activos, depósitos y préstamos están respaldados por la calidad de la gestión prolijamente vigilada por la Superintendencia de Bancos, que es la autoridad de la industria financiera. Para ello realiza poco más de 6 inspecciones a entidades por año. Uno de los principales avances de la Superintendencia ha sido el incremento de la Transparencia, el cual ha sido reconocido tanto por los organismos internacionales como por las agencias calificadoras de riesgo. Y no es un dato de , 16, 14, 1, 1, 8, 6, 4,, Variación anual de los activos en porcentaje 7,1 1, 17, competencia // 43

3 > CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL Distribución porcentual del crédito Interno 61% 5, 4,5 4, 3,5 3,,5, 1,5 1,,5 Externo 39% Calidad de los Activos 4,5 3,3,5 3,5 1,7,5 3,1 1,7 1,8 1,3 menor importancia que la regulación que en materia bancaria expide la Superintendencia de Bancos se ajusta a los criterios prudenciales, a los estándares internacionales de supervisión y a las sanas prácticas bancarias. La solidez patrimonial de los bancos se mide a través de la Adecuación de Capital, la cual mide el patrimonio de los bancos como proporción de los activos ponderados por riesgo. El requerimiento mínimo legal es de 8 por ciento, sin embargo, el Centro Bancario ha registrado y registra porcentajes que son significativamente superiores, del orden del doble que ese nivel o sea del 16 por ciento. A su vez la calidad de los activos se mide a través de la relación Créditos Vencidos/Cartera Total que arroja el 1,3 por ciento, y las Provisiones para los Préstamos/Cartera Total con el 1,8 por ciento. Ambos indicadores son considerados como muy buenos por cualquier auditoria internacional. La tendencia de estos indicadores de la calidad de la cartera es muy positiva, ya que la misma se ha reducido a través de los períodos considerados. Esto refleja la buena gestión en el otorgamiento de los créditos. Los bancos de Panamá y Basilea II Uno de los grandes desafíos que enfrenta el Centro Bancario Internacional es la implementación de las recomendaciones de Basilea II. La Superintendencia de Bancos tiene un grupo técnico que trabaja desde hace dos años sobre el tema y trabaja en la preparación de una Hoja de Ruta, concentrado en tres grandes lineamientos: 1. Evaluar el impacto cuantitativo que sobre el riesgo de crédito, operación y de mercado tendría Basilea II sobre el sistema bancario. A la fecha se han practicado dos estudios de 44 // competencia

4 , 16, 14, 1, 1, 8, 6, 4,, Depósitos en millones de dólares Variación anual de los depósitos en porcentaje 4, 1,5 18, La regulación bancaria La regulación bancaria de la Superintendencia de Bancos tiene como objetivo principal salvaguardar la solidez, eficiencia, transparencia, confianza y estabilidad del sistema bancario panameño, a través de la promulgación de las diferentes normas prudenciales y técnicas, cuyo cumplimiento se verifica en los procesos de supervisión in situ y extra situ desarrollados también por la normativa emitida por la Superintendencia de Bancos. De esta manera, es posible conocer las operaciones y su perfil de riesgo, la situación financiera, la solvencia y la rentabilidad de todos y cada uno de los bancos autorizados para operar en o desde Panamá y de sus grupos consolidados. El cumplimiento de la normativa bancaria panameña relativa a las recomendaciones del Comité de Basilea de los 5 Principios Básicos para una Supervisión Efectiva fue evaluada recientemente por el Fondo Monetario Internacional, en el Detailed Assessments of Observance of Standards and Codes, divulgado a través del nuestro sitio web, con un cumplimiento de 3 de los 5 Principios, uno de los más elevados del continente americano. De igual forma, la evaluación incluyó las 4 Recomendaciones del GAFI Contra el Blanqueo de Capitales y las 9 Recomendaciones Especiales contra el Financiamiento del Terrorismo bajo la metodología actualizada del Banco Mundial y el FMI. La República de Panamá fue el tercer país a nivel mundial, solamente después de Estados Unidos y Bélgica, en recibir este tipo de evaluación, la cual dio un resultado altamente favorable; ratificando el compromiso de Panamá contra este flagelo, así como la calidad de regulación y supervisión del sistema bancario. competencia // 45

5 > CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL Saldo de la Cartera de Crédito en millones de dólares Períodos 3 Total de créditos 18,73 18,15,451 3,377 6,99 Internos 11,489 11,795 13,1 14,685 16,479 Créditos Externos 7,41 6,4 7,349 8,69 1,45 impacto cuantitativo (QIS), el primero sobre la totalidad de los bancos de capital panameño y subsidiarias extranjeras; el segundo sobre un grupo piloto de bancos panameños y extranjeros que en promedio representan el 75 por ciento del total de los activos para medir el impacto sobre el riesgo de crédito bajo metodología estandarizada. La metodología empleada para la medición de riesgo de crédito fue evaluada por los consultores externos Price Waterhouse Cooper s Argentina para ponderar su apego a la metodología de Basilea II, resultando en una evaluación positiva. Los consultores externos prepararon la metodología para la evaluación de requerimientos patrimoniales para riesgo mercado bajo metodología estandarizada, lo cual se deberá traducir en una próxima regulación al respecto. Este año se realizará un tercer estudio de impacto cuantitativo bajo metodología estandarizada, que permitirá evaluar si los ponderadores utilizados en donde se aplica discreción nacional, miden adecuadamente los riesgos de los activos de los bancos.. Actualmente la SBP trabaja en la revisión de la metodología de supervisión para hacer un mayor énfasis al actual, en la supervisión enfocada a evaluación de riesgos. Ello contempla una reingeniería de procesos que incluyen entre otros, el fortalecimiento institucional de la supervisión. La calidad de supervisión y del marco de regulación sobre el cumplimiento de los 5 Principios Básicos para una Supervisión Efectiva fue evaluada favorablemente por el FMI en dos oportunidades, la última publicada a fines de con un cumplimiento de 3 de los 5 Principios. Los únicos Principios no cumplidos son los de protección legal del supervisor y el de riesgo mercado, los cuales se desarrollará próximamente. 3. Un tercer aspecto es la revisión del marco de regulación para adaptarlo gradualmente a los requerimientos de Basilea II; en este sentido se han identificado una serie de cambios al marco de regulación, cuya implementación se ha iniciado desde el año anterior. Entre ellas esta el requerimiento a los bancos de una calificación de riesgo por agencias calificadoras reconocidas; de igual forma, se trabaja en una próxima regulación sobre mitigantes de riesgo de crédito. Centro Bancario Indicadores de liquidez Períodos 3 Activos líquidos/ Total de depósitos 3,8% 3,9% 3,1% 4,8% 7,% Activos líquidos/ Activos Totales 3,8% 4,1% 1,4% 17,4% 19,% Activos líquidos + Inversiones Total de depósitos 55,8% 55,% 53,6% 5,1% 49,4% 46 // competencia

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