Banco Hipotecario SA Anuncio de Resultados - Cuarto Trimestre 2009
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- Adolfo Molina Cáceres
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1 Banco Hipotecario SA Anuncio de Resultados - Cuarto Trimestre 2009
2 Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica correspondiente al Cuarto Trimestre 2009 Viernes, 12 de febrero de 2010, 11hs Para poder participar, le rogamos comunicarse al: USA: (800) International: (612) PIN # También disponible en: Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia. La conferencia será dirigida en inglés. 2
3 U Contactos: Luis Carlei Tomás Godino Capital Markets Tel. (54-11) / 5122 Fax (54-11) Buenos Aires, Argentina plcarlei@hipotecario.com.ar tgodino@hipotecario.com.ar Gabriel Saidon Gerente de Área de Finanzas Tel. (54-11) /5212 Fax (54-11) /5113 Buenos Aires, Argentina gsaidon@hipotecario.com.ar Banco Hipotecario SA informa sus resultados del cuarto trimestre 2009 Aspectos sobresalientes Resumen ejecutivo El resultado neto del ejercicio fue de $197,8 millones, comparado con $(23,0) millones del El resultado neto del cuarto trimestre fue de $79,3 millones, 123,0% y 439,9% superior al último trimestre e igual trimestre del ejercicio anterior, respectivamente. El margen financiero neto del ejercicio se incrementó a $581,2 millones de $187,3 millones del En el trimestre, el margen financiero neto fue $197,6 millones, $102,3 millones y $131,9 millones superior al último trimestre e igual trimestre del ejercicio anterior, respectivamente. Los ingresos netos por servicios acumulados del 2009 de $235,3 millones fueron 19,0% superiores a los del ejercicio anterior. Los ingresos netos por servicios del trimestre fueron $57,7 millones, comparados con $68,6 millones del trimestre anterior y $68,2 millones del cuarto trimestre del Los depósitos crecieron 42,3% en el año y 7,3% en el trimestre. Los préstamos en situación irregular disminuyeron de 6,0% a 4,8% en el año, mientras que el ratio de cobertura aumentó de 84,8% a 99,7% en igual período. El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 24,3%, superior al 23,0% de Diciembre Banco Hipotecario es décimo primero en términos de activos, séptimo en financiamiento a familias y quinto en patrimonio neto en el sistema financiero local. 3
4 Buenos Aires, 10 de febrero de 2010 Resultados del ejercicio El resultado neto del ejercicio fue de $197,8 millones, comparado con $(23,0) millones del Esta mejora es consecuencia directa del crecimiento observado en el margen financiero neto, los ingresos por comisiones e ingresos operativos. Ejercicio finalizado Variación (en miles de pesos) 31/12/09 31/12/08 $ % Ingresos financieros % Intereses por préstamos al sector privado % Resultados por Títulos Públicos y Privados % Intereses por préstamos del sector público (2.633) (21)% Futuros de cambio (97.613) (100)% Operaciones de cobertura (6.856) (13)% Egresos Financieros ( ) ( ) (4)% Intereses por pasivos financieros ( ) ( ) (15)% Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) 74% Intereses por otros pasivos (8.502) (22.065) (61)% Futuros de cambio (7.946) - (7.946) N/A Diferencia de cotización de ME (55.132) (88.164) (37)% Operaciones de cobertura (3.084) ( ) (97)% Ajuste de activos del sector público (11.777) (25.464) (54)% Impuestos (51.990) (25.291) (26.699) 106% Margen Financiero Neto % Cargo por Incobrabilidad ( ) ( ) (2)% Cargo por Incobrabilidad extraordinario - (25.214) (100)% Ingresos netos por servicios % Gastos administrativos ( ) ( ) (33.368) 8% Utilidades diversas netas ( ) (100)% Recupero de préstamos extraordinario (25.214) (100)% Resultado neto (23.000) N/A Comparado con el 2008, los ingresos financieros aumentaron 35%, mientras que los egresos financieros disminuyeron 4%. El margen financiero neto de $581,2 millones fue 210% superior al ejercicio anterior. Esto generó que el margen financiero sobre activos promedios del año sea de 4,8%, comparado con 1,7% del Ingresos Financieros & Egresos Financieros Margen Financiero Neto 1.386,9 581,2 842, ,4 805,7 187,3 Ingresos financieros Egresos financieros 4
5 Los intereses por préstamos al sector privado aumentaron 3% en el año, a pesar de menores saldos promedio de la cartera, principalmente debido a la emisión de Cédulas Hipotecarias por $ 762,1 millones. Intereses por préstamos al sector privado 665,1 686,5 66,5% 71,3% 33,5% 28,7% Hipotecarios No-hipotecarios Los ingresos netos por servicios aumentaron 19,0% en el año, como resultado del incremente de productos ofrecidos a nuestros clientes. Ingresos netos por servicios 197,7 235,3 La cartera de préstamos al sector privado aumentó 5,9% en el año y 11,5% en el trimestre, ajustado por securitizaciones realizadas en el año por aproximadamente $762,1 millones. El Banco mantiene una cartera de préstamos diversificada, con un 40% de préstamos hipotecarios y el 60% restante constituido principalmente por préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos corporativos. Esta combinación mejora los rendimientos y reduce la vida promedio de la cartera. Préstamos al Sector Privado 3.853, , , , , ,4 90% 77% 59% 55% 49% 40% T09 Hipotecas 2009 CHA Personales Tarjeta de Crédito Adelantos Otros 5
6 Esta cartera de préstamos se compone en un 71,8% de préstamos para el consumo y vivienda y un 28,2% de préstamos comerciales, lo cual representa una cartera de clientes diversificada, poco apalancada y con elevado grado de garantías (el 40% de nuestra exposición a los préstamos del sector privado está garantizado y la relación entre el capital del préstamo y los activos que lo respaldan promedia el 50%). Composición de la Cartera de Préstamos (Préstamos al sector privado no financiero) Consumo y vivienda; 71,8% Comercial; 28,8% Los préstamos en situación irregular sobre el total de financiaciones disminuyeron de 6,0% a 4,8% en el año, mientras que se constituyeron previsiones por $166,5 millones, en similares niveles que el año anterior. El ratio de cobertura fue 99,7%, y las previsiones registradas sobre las mínimas requeridas por el BCRA alcanzaron el 139,6%. Préstamos en Situación Irregular (in millions of pesos and as a percentage of total loans) 600,0 14,0% 14,0% 500,0 12,0% 400,0 300,0 200,0 85,2 361,6 5,9% 4,8% 48,5 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 100,0 0,0 154, Q ,0% 0,0% More than 180 days (left axis) Up to 180 days (left axis) NPL as % of total loans (right axis) Durante el año los depósitos aumentaron 42,3%, y fueron 7,3% superiores al trimestre anterior. Depósitos 42,3% 2.621, , , , ,5 4T08 1T09 2T09 3T09 4T09 6
7 Los gastos administrativos aumentaron 8,0% en el año. Mayores márgenes y comisiones generaron una mejora en ratios de eficiencia (definido cómo gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos por servicios) de 102,2% del año anterior a 51,5% de este año, y ratios de cobertura (definido cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos) que aumentaron de 50,3% a 56,0%. Eficiencia (gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos por servicios, cómo porcentaje) 102,2% Cobertura (ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos, cómo porcentaje) 50,3% 56,0% 51,5% En relación a la administración de activos y pasivos, continuamos con el proceso de consolidación iniciado en 2007 en respuesta a la volatilidad de los mercados. El Banco incrementó su liquidez en períodos de acceso restringido a los mercados de capitales, reduciendo los riesgos de refinanciación y exposición a la volatilidad ,1% Liquidez (en millones de dólares) 209 6,3% 568 Dic 07 Disp + Instr. BCRA 18,9% (Disp. + Instr. BCRA) / Activos Totales 25% 20% 15% 10% 5% 0% Deuda financiera (en millones de dólares) Dic 07 Total Nueva Deuda Recompras (149) (119) (268) Pagos (61) (303) (365) Variación (157) (422) (579) Banco Hipotecario mantiene una estructura balanceada de activos y pasivos, niveles de solvencia de 24,3%, y activos y pasivos calzados en plazo y moneda. 7
8 Situación Patrimonial Ejercicio finalizado 31/12/09 31/12/08 Disponibilidades Títulos Públicos y Privados Préstamos Sector Público no Financiero Sector Financiero Sector Privado no Financiero Adelantos Hipotecarios Documentos Prendarios Personales Tarjetas Otros Intereses Previsiones ( ) ( ) Otros créditos por intermediación financiera Otros Activos Total Activo Depósitos Otras obligaciones por intermediación financiera Otros pasivos Total Pasivo Patrimonio Neto /31/09 12/31/08 Rentabilidad ROAA (retorno sobre activos promedios) 1,6% -0,2% ROAE (Retorno sobre Patrimonio neto promedio) 7,4% -0,9% Margen financiero Neto 4,8% 1,7% Eficiencia 2 51,5% 102,2% Capital Total Patrimonio Neto / Total Activo 24,3% 23,0% Ratio de Financiamiento / patrimonio neto 2,4 2,3 Liquidez Activos Líquidos / Depósitos 111,6% 46,4% Préstamos / Depósitos 103,6% 167,3% Calidad de Cartera Préstamos en Situación Irregular / Total Préstamos 4,8% 6,0% Previsiones / Total de Préstamos en Situación Irregular 99,7% 84,8% Préstamos en Situación Irregular, netos de previsiones / Patrimonio Neto 0,0% 1,7% 1 Incluye préstamos securitizados pendientes de titulización por $ 53,1 millones y $ 64,6 millones al 31 de diciembre 2009 y 2008, respectivamente. 2 Gastos de administración (excluye pagos de indemnizaciones y gratificaciones) dividido ingresos financieros netos más ingresos por servicios netos. 8
9 Resultados del Cuarto Trimestre El resultado neto del cuarto trimestre de 2009 fue de $79,3 millones, 123,0% y 439,9% superior a los del último trimestre e igual trimestre del ejercicio anterior, respectivamente. Trimestre finalizado (en miles de pesos) 31/12/09 30/09/09 31/12/08 Trimestral Anual Ingresos financieros ,6% (4,3)% Intereses por préstamos al sector privado (3,6)% (13,5)% Resultados por Títulos Públicos y Privados ,2% 377,5% Intereses por préstamos del sector público ,4% 30,7% Futuros de cambio N/A (100,0)% Operaciones de cobertura ,2% 269,4% Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) (30,7)% (48,9)% Intereses por pasivos financieros (68.604) (72.093) (82.140) (4,8)% (16,5)% Intereses por depósitos (84.771) (90.360) (79.506) (6,2)% 6,6% Intereses por otros pasivos (2.022) (2) (4.908) N/A (58,8)% Futuros de cambio (25.803) (36.780) - (29,8)% N/A Diferencia de cotización de ME (1.162) (90.175) (2.487,6)% (130,8)% Operaciones de cobertura (107) (929) (33.417) (88,5)% (99,7)% Ajuste de activos del sector público (7.407) (6.314) (210,3)% (229,3)% Impuestos (9.418) (14.601) (6.232) (35,5)% 51,1% Margen Financiero Neto ,4% 200,9% Cargo por incobrabilidad (28.325) (25.148) (46.085) 12,6% (38,5)% Ingresos netos por servicios (15,9)% (15,5)% Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) 19,1% 20,4% Utilidades diversas netas (11.689) (207,1)% (129,3)% Resultado neto ,0% 439,9% Durante el trimestre los ingresos financieros aumentaron 10,6% mientras que los egresos financieros disminuyeron 30,7%. Comparado con igual trimestre del ejercicio anterior, los ingresos financieros disminuyeron 4,3%, mientras que los egresos financieros disminuyeron 48,9%. El margen financiero neto de $ 197,5 millones fue 107,4% y 200,9% superior al trimestre anterior e igual trimestre que el ejercicio anterior. El margen financiero neto anualizado sobre activos promedios fue 6,6%, comparado con 3,1% del trimestre anterior y 2,4% del cuarto trimestre del Ingresos Financieros & Egresos Financieros 368,4 352,4 302,7 318,6 Margen Financiero Neto 197,6 223,3 154,8 65,7 95,3 Sep 09 Sep 09 Ingresos financieros Egresos financieros 9
10 Los activos y pasivos en moneda extranjera contabilizados al 31 de diciembre de 2009 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado por el Banco Central al cierre de dicha fecha ($3,7967 / US$1,0); y ($5,44654 / EURO1,0). Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto indicación en contrario. Disclaimer Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra Web ( / Institucional / Información Financiera y Bonos). Las palabras creemos, tal vez, posiblemente, estimamos, continuamos, anticipamos, esperamos, proyectamos y similares mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras regulaciones y consecuencias de la competencia. Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores ( y Bolsa de Comercio de Buenos Aires ( Asimismo, el Banco Central ( puede publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública. 10
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