Master de Negocios y Alta Dirección 2008

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1 Master de Negocios y Alta Dirección 2008 FINANCIACIÓN EMPRESARIAL Joan Romance Fundación Privada Instituto de Alta Dirección Prat de la Riba, 33 B Reus. Tel Fax

2 QUÉ SE PUEDE FINANCIAR? TODO LO QUE ESTA EN EL ACTIVO SE PAGA CON EL CASH FLOW DE LA CUENTA DE PERDIDA Y GANANCIAS TANTO PRESENTE COMO FUTURO

3 EL PASIVO SE FINANCIA? DE FORMA INDIRECTA LAS EMPRESAS DE CAPITAL RIESGO FINANCIAN EL CAPITAL LOS PROVEEDORES DANDO UN PLAZO DE PAGO LOS SOCIOS NO RETIRANDO LOS BENEFICIOS

4 CUÁNDO NECESITAMOS FINANCIACIÓN? LA CUENTA DE TESORERÍA o DE COBROS Y PAGOS, ES UN DIARIO DONDE CADA DÍA SE ANOTAN LOS PAGOS Y COBROS EFECTUADOS, SU SALDO CASI NUNCA ES CERO, LUEGO CADA DÍA NOS SOBRARA O FALTARA TESORERÍA

5 PREVISIONES DE TESORERÍA SABEMOS CUANDO DEBEMOS PAGAR A LOS PROVEEDORES, EMPLEADOS, CRÉDITOS, IMPUESTOS, ETC. Y CUANDO COBRAREMOS DE CLIENTES. PARA EVITAR TENSIONES DE DINERO SE REALIZA LA CUENTA PREVISIONAL DE TESORERÍA

6 PREVISIONAL NOS INDICA DE FORMA FUTURA CUANDO NOS FALTARA Y SOBRARA DINERO. PARA SOLVENTAR ESTAS FUTURAS TENSIONES ESTA LA FINANCIACIÓN DE PROVEEDORES DE FORMA PARCIAL Y LA BANCA DE FORMA GENERALIZADA.

7 PROVEEDORES LA FINANCIACIÓN DE PROVEEDORES ES GRATUITA? NO PORQUÉ?

8 EL DESCUENTO POR PRONTO PAGO SUPONE PARA EL VENDEDOR UN COSTE FINANCIERO QUE DEBERÍA SER EQUIVALENTE AL QUE SOPORTARÍA EN EN CASO DE OTORGAR UN MAYOR PLAZO A SU CLIENTE FIJÉMONOS EN LA ALTERNATIVA DEL PRONTO PAGO ESTE SUPONE PARA EL COMPRADOR UN INGRESO FINANCIERO

9 LA ALTERNATIVA DEL PRONTO PAGO ES INTERESANTE PARA EL COMPRADOR CUANDO: A/ LA RENTABILIDAD FINANCIERA DE ESTA CONCESIÓN SEA SUPERIOR AL COSTE DE OTRA FUENTE ALTERNATIVA B/QUE SE DISPONGAN DE EXCEDENTES DE TESORERÍA CON RENTABILIDAD MENOR C/SI EXISTE HOMOGENEIDAD ENTRE LOS PLAZOS DE PAGO, COBRO Y STOCK

10 CÓMO CALCULARLO? RENTABILIDAD = (i /1-i)x(360/p-P) i=bonificación por pronto pago a tanto por uno. p=periodo de pago anterior en días P=Nuevo periodo de pago propuesto en días.

11 EJEMPLO Un proveedor nos ofrece un descuento del 4% por pagar dentro de los primeros 15 días o pagar el neto a 90 días cuál es el coste por pagar a 90 días? Para facilitar los cálculos la factura es de 100

12 Si pago a los 15 días desembolso 96 Si no pago y aplazo por 75 días (90-15) pago un coste de 4 Luego mi coste es del 4 17% por 75 días 4/96 = 4 17 Si lo pasamos a un año es: (0 05/1-0 05)x(360/75) = 20% Más exactamente el 22% TAE. (Hay que aplicar las reglas del interés compuesto) 1,0417 elevado a 365/75 1= 0 22 (1+i/N)elv a N -1

13 Luego, mi competencia si paga al contado se beneficia de un 22% Si somos los vendedores nos interesa ofrecer este descuento? El descuento se ofrece en el momento de cobrar y este observe el coste del seguro de cobro: El mejor seguro de coste es haber cobrado. El cliente que no se acoge al descuento por pronto pago viene a pagar una prima por los que han hecho como él y acabaran no pagando

14 FINANCIACIÓN BANCARIA EL DESCUENTO COMERCIAL CRÉDITOS PRESTAMOS HIPOTECAS FACTORING /CONFIRMING LEASING / RENTING

15 DESCUENTO COMERCIAL ES UN PRÉSTAMO CON GARANTÍA DE NUESTROS DERECHOS DE COBRO (FACTURAS A COBRAR) UNA VEZ CEDIDOS LOS DERECHOS MATERIALIZADOS EN LETRAS DE CAMBIO o RECIBOS AL COBRO NO PUEDEN RECUPERARSE.

16 CRÉDITOS ES LO MEJOR PARA SOLVENTAR LA CUENTA PREVISIONAL DE TESORERÍA SE INSTRUMENTA EN UNA PÓLIZA O DERECHO A TENER UN DESCUBIERTO EN NUESTRA CUENTA CORRIENTE EN UNA ENTIDAD BANCARIA

17 CRÉDITOS (II) SOLO PAGAMOS LO QUE USAMOS POR EL TIEMPO QUE USAMOS CON ELLA PODEMOS AJUSTAR AL DÍA NUESTRA TESORERÍA LA MAYORÍA DE LAS VECES SE RENUEVAN EL CAPITAL ES NOCIONAL (SOLO DEBEMOS LO QUE USAMOS)

18 PRÉSTAMOS NOS DEJAN UN DINERO DURANTE UN TIEMPO PUEDE SER A CORTO PLAZO (HASTA UN AÑO) o A LARGO PLAZO (MAS DE UN AÑO) SUELE EMPLEARSE PARA ACTIVOS FIJOS, CON UN PLAZO DE RETORNO DE LA INVERSIÓN LARGO NO SE AJUSTAN A NUESTRA TESORERÍA HAY QUE DEVOLVER EL NOMINAL o PARTE DEL MISMO A FECHAS DETERMINADAS

19 HIPOTECAS ES UN PRÉSTAMO CON GARANTÍA REAL SIEMPRE ES SOBRE ACTIVOS FIJOS O STOCKS INMOVILIZADOS SU COSTE ES ALTO NO SE PUEDE REALIZAR SOBRE UN CIRCULANTE

20 FACTORING / CONFIRMING UNA ENTIDAD NOS compra NUESTRAS FACTURAS FACTORING CON O SIN RECURSO; SIN RECURSO LA ENTIDAD CORRE CON TODO EL RIESGO, CON RECURSO ES MUY PARECIDO AL DESCUENTO DE EFECTOS DESAPARECEN LOS DEUDORES DE NUESTRO BALANCE.

21 PROBLEMAS ES CARO EL FACTORING SUELE REALIZARSE CON FACTURAS DEL SECTOR PUBLICO QUE NO PERMITEN LIBRARLES UN RECIBO O EFECTO DE CAMBIO A UNA FECHA

22 CONFIRMING ES UN FACTORING GESTIONADO POR NUESTRO CLIENTE QUE PERCIBE UNA COMISIÓN DE LA ENTIDAD FINANCIERA POR CONFIRMAR SU DEUDA(QUE PAGA EL PROVEEDOR) TRANSFORMA LA CUENTA DE PROVEEDORES A PAGAR EN UN PRÉSTAMO o CREDITO DA LA ILUSIÓN A NUESTROS PROVEEDORES QUE PAGAMOS AL CONTADO

23 LEASING / RENTING SOLO SE APLICA SOBRE BIENES PRODUCTIVOS O ACTIVOS FIJOS ES UN ALQUILER POR USO EN EL LEASING SOLO HAY ALQUILER CON EL DERECHO A COMPRAR EL BIEN POR UNA CANTIDAD RESIDUAL AL FINALIZAR EL CONTRATO

24 RENTING NO HAY CANTIDAD RESIDUAL HAY OBLIGACIÓN DE REPARAR EL BIEN O DISPONER DE OTRO PARECIDO SI NO LO PODEMOS USAR INCLUYE EL COSTE DE LOS SEGUROS NO SUELE SER TAN CARO COMO EL LEASING YA QUE LA ENTIDAD TIENE QUIEN LE COMPRE EL BIEN USADO A UN PRECIO SUPERIOR AL VALOR RESIDUAL DEL LEASING

25 SISTEMAS DE ASEGURAMIENTO AVALES AVALES TÉCNICOS AVALES MONETARIOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

26 AVALES SI NO LO HACES TU LO HAGO YO SE PONE EN LUGAR DEL OTRO YO AVALO COMERCIALMENTE ES ACEPTAR QUE SI NO SE HACE LA ACCIÓN EL AVALISTA LA REALIZARA EN SU LUGAR SUELEN SER SIEMPRE MONETARIOS

27 AVALES TÉCNICOS SON AVALES QUE SE PRESENTAN ANTE UN TERCERO GARANTIZANDO CON UNA CANTIDAD LA CAPACIDAD DE HACER ALGO PRESENTARSE A UNA SUBASTA CAPACIDAD TÉCNICA OFERTA GARANTIZADA, ETC. CASI NUNCA SUELEN PAGARSE

28 AVALES MONETARIOS SON SOBRE GARANTÍAS DE PAGO CUANDO NO SE TIENE LIQUIDEZ AUMENTAN LA GARANTÍA AL GARANTIZAR UN EFECTIVO SIEMPRE DEBEN PAGARSE. SE USAN PARA ASEGURAR UN PRÉSTAMO O CRÉDITO.

29 CRÉDITOS DOCUMENTARIOS NO SON DE IMPORTACIÓN O EXPORTACIÓN ES UN AVAL DE UN TERCERO (generalmente un banco) PARA QUE UNO ENTREGUE UNA DETERMINADO BIEN EN UNAS DETERMINADAS CONDICIONES EN UN DETERMINADO SITIO

30 CRÉDITOS DOCUMENTARIOS Y LA OTRA PARTE LO RECIBA DE FORMA FORZOSA SI SE CUMPLEN Y POR ELLO SE OBLIGA AL PAGO EN LAS CONDICIONES DETERMINADAS DE ANTEMANO Y ACEPTADAS POR EL AVALISTA TIENEN MUCHA ACEPTACIÓN CUANDO LOS COMPRADORES/ VENDEDORES SE CONOCEN POCO o PREVÉN COMPLICACIONES DE AHÍ SU IMPORTANCIA EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

31 CRÉDITOS DOCUMENTARIOS TIENEN UNOS CONDICIONANTES PROPIOS (CIF, FOB C&F etc.) QUE SE DENOMINAN INCOTERMS LEGISLADOS INTERNACIONALMENTE SU COMPLEJIDAD PERMITE VARIOS SEMINARIOS PARA SU ESTUDIO

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