Eje de Responsabilidad Financiera Jorge Rubio Citi Microfinanzas e Inclusión Financiera

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1 Inclusión Financiera con visión Integral Eje de Responsabilidad Financiera Jorge Rubio Citi Microfinanzas e Inclusión Financiera 1

2 La Inclusión Financiera se encuentra al centro de nuestro negocio Citi ha creado un grupo especializado de microfinanzas e inclusión financiera para generar alianzas con el sector y desarrollar productos, mecanismos de distribución y financiamiento adecuados para expandir el alcance de los diferentes servicios financieros que estos segmentos requieren Misión: Posicionarse como líder en el campo es un componente fundamental de la estrategia de Citi y está en línea con nuestra cultura de responsabilidad financiera Pretendemos incrementar el acceso a servicios financieros formales para la enorme población desatendida Definición: Inclusión Financiera significa atender la gama de necesidades financieras de personas y micro empresas no bancarizadas La estrategia se desarrolla a partir de nuestra experiencia, nuestro actual modelo de negocio y relaciones con clientes, y hace uso de tecnologías emergentes y oportunidades de alianzas estratégicas La estrategia de Citi se enfoca en cuatro elementos clave: 1. Construir capacidades financieras entre los usuarios 2. Ofrecer productos de calidad y bajo costo para satisfacer las necesidades de los clientes (ahorro, seguros, crédito) 3. Facilitar acceso conveniente a los productos y servicios 4. Asegurar la sustentabilidad económica 2

3 Los Pilares de Inclusión Integral de Citi Objetivo Ejemplos 1 Microfinanzas Expandir la base de clientes de microfinanzas a nivel global 146 clientes en microfinanzas (IMFs, fondos y redes) 2 Cadena de Valor Incluyente Desarrollar alianzas innovadoras con clientes corporativos para financiar a pequeños productores y distribuidores Pilotos con pequeños productores parte de la cadena de suministro de nuestros clientes 3 Pagos Electrónicos Hacer uso de pagos electrónicos (incluyendo tarjetas prepago y móvil) como primer paso para expandir el acceso Pagos gubernamentales de transferencias condicionadas y subsidios 4 Servicios Financieros Móviles Conectar las nacientes plataformas basadas en teléfono celular para llegar a segmentos objetivo Ligar servicios financieros móviles con entidades de microfinanzas para maximizar el impacto 5 Alianzas para el Ahorro Explorar soluciones masificables y replicables de ahorro con fines educativos Cuentas de ahorro universal con la Ciudad de San Francisco 6 Generación de Conocimiento Investigación sobre nuevos segmentos y provisión de herramientas para el desarrollo de la industria Banana Skins, apoyo al MIX, a CGAP, etc. 3 7 Inversiones Inversiones estratégicas en fondos y algunas IMFs Banamex es uno de los inversionistas ancla en el fondo MiGROF para Latino América con el BID

4 1 1. Microfinanzas

5 1. Microfinanzas a Nivel Global Citi se alía con instituciones de microfinanzas, administradores de fondos, redes, agencias de desarrollo y clientes del sector público para llegar a poblaciones no bancarizadas EU Redes Fondos Agencias Europa Redes Fondos Agencias 5 paises EE / Medio Oriente IMFs 12 Países Asia 4 Citi Microfinanzas Latino América IMFs Fondos Redes 13 Países Activo Prospecto IMFs Redes 10 Países Mercados no relevantes Sin presencia de Citi Desarrolla relaciones comerciales con el sector microfinanciero usando sus diferentes líneas de negocio y productos Africa IMFs Redes 9 Países

6 1. Financiamiento para Microfinanzas El impacto a nivel mundial hasta el momento Citi financiando directamente (sin incluir mercados de capital) Líneas de Crédito 90% moneda local Agencias de Desarrollo 4 Numero de IMF s 66 Numero de países 30 Número de microcréditos financiados por Citi ^ Est. 2,400,000 microempresarios % de clientes mujeres^ 95% % de clientes rurales^ 76% Préstamo promedio financiado^ US$244 5 Basado en datos de MIX Market ^ Excluye prestamos a Holdings y financiamientos de corto plazo

7 1. Fuerte Énfasis en Latino América Clientes en la región 39 microfinancieras 14 países Más de 5 millones de acreditados Clientes Activos Actividades México 8 clientes Pagos (prepago, corresponsales), monederos móviles, financiamiento local, FX, mercados de capital, manejo de efectivo Perú 5 clientes Financiamiento local, FX. Mercados de capital, Brasil 1 clientes Financiamiento local, FX Paraguay 4 clientes Financiamiento local, FX, manejo de efectivo Ecuador 3 clientes Financiamiento local, FX, manejo de efectivo Colombia 2 clientes Pagos, manejo de efectivo Venezuela 1 clientes Financiamiento local Haití 1 clientes Manejo de efectivo, financiamiento local, FC El Salvador 3 clientes Pagos (prepago), financiamiento local DR 1 clientes FX, pagos a monederos móviles Honduras 4 clientes Manejo de efectivo, financiamiento local Nicaragua 3 clientes Manejo de efectivo, financiamiento local Otros Costa Rica, Jamaica 6

8 1. Ejemplos de Transacciones Grupo ACP, Perú Banco do Nordeste (BNB), Brasil $85MM Bono Internacional quirografario Primer bono quirografario Reg S desde Perú y listado en la bolsa de Luxemburgo Primer bono internacional para una holding de microfinanzas, sin fines de lucro Inversionistas incluyen clientes institucionales de Citi en Chile y Perú La transacción fue sobre suscrita con un libro de $150MM - $40MM 1 año Banco público con el portafolio de microfinanzas más grande en el país Visión Banco Mejora de vivienda Procredit Ecuador $3.0 MM con garantía del BID 80% garantizado por el BID Financiamiento de productos para mejora de vivienda de familias de bajos ingresos $ 10 MM Para financiar el portafolio de microfinanzas de Procredit Uno de los bancos de microfinanzas más grandes de Ecuador Enfoque en PYME 7

9 1 2. Cadena de Valor Incluyente

10 2. Las cadenas de valor inclusivas demandan nuevos modelos de negocio Para penetrar nuevos mercados, las compañías necesitan crear nuevos productos, desarrollar nuevas cadenas de suministro y establecer nuevos canales de distribución Compañías de productos de consumo eg. México eg. Ghana Ejemplo en India 1.2 mil millones de consumidores pero 72% viven en zonas rurales. Escases de agua, nutrición e higiene son parte del reto eg. India, Africa 8 Clientes en el sector de productos de consumo están comprometidos con la sustentabilidad y están invirtiendo para diversificar sus cadenas de valor Nuevos mercados demandan nuevos modelos de distribución, por ejemplo: Distinto empaquetamiento y logística Sistemas de cobranza con distribuidores no bancarizados

11 2. Modelo de suministro Desarrollar cadenas de suministro usando financiamiento y pagos en canales móviles Financiamiento de cuentas por cobrar Financiamiento previo a la entrega 5 Productor Micro seguros 9 Granjas 1 Citi financia a la IMF Productor Productor Producorr Productor C O O P E R A T I V A S Fondeo (semilla, fertilizante, equipo) 2 La IMF fondea a las cooperativas o productores 2 Contrato de compra/venta 3 3 La compañía firma un contrato de compra/venta Participación de riesgo 1 Estructuración/ financiamiento 4 La compañía distribuye a pequeños tenderos y cera cuentas por cobrar A 4 Participación de riesgo 5 B Citi descuenta las cuentas por cobrar Consumidor 6 El tendero paga a Citi usando un monedero móvil

12 2. Modelo de distribución 6 Participacion de riesgo 1 5 Cuenta de Coca Cola en Citi Microcrédito Compania le da a la IMF información sobre el retailer Citi financia a la IMF IMF otorga microcrédito al retailer Compania entrega el producto Tendero paga a la compañía con SMS a Citi Compania incrementa ventas

13 3. Cobranza y desembolso de microcréditos Mas de 400 mil clientes de microfinanzas en México utilizan tarjetas y corresponsales para hacer pagos y recibir desembolsos 3 Acuerdos de corresponsalia 4 2 Reduce costos operativos, incrementa seguridad y eficiencia 1 Microcrédito IMF IMF desembolsa el crédito en una tarjeta Cliente obtiene efectivo o hace compras de manera conveniente Citi hace la cobranza a través de un corresponsal IMF reduce costos operativos

14 1 3. Pagos Electrónicos

15 3. Pagos móviles La oportunidad más grande para pagos móviles va a ser dada por el remplazo del efectivo Mobile Payments users in 2012 (190 M) Mercados Emergentes 87% 13% Mercados Desarrollados 0% 20% 40% 60% 80% 100% País Población (M) GDP per Cápita % de Transacciones en efectivo Brasil 192 $7,248 93% China 1,328 $3,316 98% Colombia 48 $4,455 99% India 1,190 $906 99% Indonesia 228 $2,066 99% Meexico 106 $8,549 98% Polonia 38 $13,850 98% 12 Fuente: Gartner, March Competitive Landscape: Mobile Payments Worldwide, McKinsey Global Payments Map. April 2009., Merrill Lynch Matrix September 2009

16 3. Alianza USAID-Citi para pagos móviles Junio 12, 2012 Georgetown University Washington D.C. Vikram Pandit, Citi CEO El dinero móvil es una empresa que cambia las reglas del juego con el potencial de mejorar vidas, crear empleos, apoyar nuevas empresas y expandir la inclusión financiera, particularmente en mercados emergentes que son fundamentales para el crecimiento de la economía global.. Raj Shah, USAID Administrator La capacidad de almacenar y transferir dinero, así como la de hacer pagos por montos pequeños usando teléfonos celulares tiene el potencial de sacar a millones de personas de la pobreza, como lo hizo la Revolución Verde en los 60 s 13

17 3. Alcance de la Alianza con USAID Esta alianza pretende expandir la inclusión financiera mediante la generación de condiciones que fomenten la adopción rápida de la tecnología móvil en mercados emergentes USAID y Citi comparten la visión que la adopción de soluciones financieras móviles tiene el potencial de incrementar el acceso y la seguridad para segmentos vulnerables Promover una solución alternativa al efectivo, que es ineficiente, costoso e inseguro Buscar la transición de pagos de efectivo a móvil, con la participación de gobiernos, muchas veces los mas grandes generadores de flujos (salarios y beneficios) Dialogar con gobiernos y reguladores para mejorar el ecosistema que acelera la adopción Crear redes en cada país compuestas por diferentes participantes del sistema para intercambiar información y experiencias relacionadas con el éxito del sistema Enfoque inicial en 9 países: Colombia, Haití, Perú, Indonesia, Filipinas, Kenia, Tanzania, Uganda y Zambia 14

18 1 4. Servicios Financieros Móviles

19 Transfers out Transfers in 4. Ecosistema de pagos e inclusión financiera Global Aid Flows In-country Governments NGOs Support Payments SOEs Salaries Private Companies Salaries / Pension Payments Social Benefits Pension Payments Salaries Subsidies Food Processors (i.e. dairy) Cash in Agent Cash out Bank (Fund Flows) MPO (Information / Processing Flows) Omnibus / Trust Account Simplified / Limited Use Account Retail Stores (large, medium, small) Electricity Collections Water Collections Taxes Duties Fees MNO Lead Model Bank Lead Model Government SOEs Government Collections Government Transit Authority Commodity Producers (i.e. seed fertilizer) 15 End Users Banks / MFI (Financial services for unbanked) Banks (Transfers in / out of wallet from accounts) Fast Moving Consumer Goods Companies (i.e. delivery truck)

20 4. Evolución potencial de los servicios financieros móviles Inversiones Loyalty Cards Loyalty Cards Préstamos Préstamos Identificacion Identificacion Identificacion Nómina Nómina Nómina Crédito Crédito Crédito Transporte Transporte Transporte Transporte Ahorro y seguros Ahorro y seguros Ahorro y seguros Ahorro y seguros Pagos por bienes Pagos por bienes Pagos por bienes Pagos por bienes Pagos por bienes Pagos servicios Pagos servicios Pagos servicios Pagos servicios Pagos servicios Pagos beneficios Pagos beneficios Pagos beneficios Pagos beneficios Pagos beneficios P2P P2P P2P P2P P2P P2P 16 Hoy Futuro

21 1 5. Alianzas para el ahorro

22 5. Modelo de ahorro infantil Una plataforma bancaria replicable que facilita la creación de cuentas de ahorro universales infantiles, con educación financiara e incentivos para premiar el ahorro. Distrito Escolar de San Francisco, CA Tesorería de la Ciudad de San Francisco Niños de Kinder reciben cuentas de ahorro para la universidad, Educación Financiera en el aula e incentivos basados en el comportamiento Hace el deposito inicial y maneja las cuentas de los alumnos Apertura de cuenta y flujo de proceso Relación con el gobierno de la ciudad Apertura de la cuenta Desarrollo de la plataforma en Internet Depósitos en sucursal 17

23 1 6. Generación de conocimiento

24 6. Fundación Citi: Financiando Ideas y generación de conocimiento Citi ha hecho contribuciones filantrópicas a las microfinanzas por 30 años. LATAM US Financial Capability Innovation Fund Ligar transferencias condicionadas de gobiernos a cuentas de ahorro Ligando educacion financiera con el uso de productos Reduciendo la Brecha: Solo 25% de los 800 millones de nuevos usuarios de servicios fianncieros han tenido acceso a educacion financiera Diseño de programas, y asistencia técnica Alianza para la conclusión de la Universidad Liga ahorro, educación financiera y becas con la universidad 18 Esta estrategia aprovecha sinergias entre la Fundación Citi y los negocios de Citi

25 6. Citi Generación de conocimiento Ejemplos en Colobmia: Iniciativas estrategicas para expandir el conocimiento y desarrollar soluciones escalables Colombia Protocolo Verde Oferta de productos sustentable Promoción del proyecto con beneficios sociales Grameen Foundation Colombia Tecnología móvil para microprodductores y cooperativas Información agrícola por celular Root Capital / Starbucks Manizales, Colombia Análisis de cooperativas para desarrollar cadenas de suministro Conecta a pequeñas cooperativas con financiamiento Opportunity International Colombia Desarrollo de micro seguros Inversiones en tecnología Ejemplos Globales: En la industria de microfinanzas entendiendo riesgos 19

26 Para una inclusion integral. Citi involucra a sus diferentes negocios Profundizando relaciones con clientes existentes La inclusión financiera es importante para muchos jugadores en el ecosistema de Citi: Financial Intermediaries Multinational Clients Multi-lateral / Gov. Agencies Citi local presence More than 100 countries Microfinance networks Microfinance Funds +150 Microfinance Institutions NGOs 20

27 IRS Circular 230 Disclosure: Citigroup Inc. and its affiliates do not provide tax or legal advice. Any discussion of tax matters in these materials (i) is not intended or written to be used, and cannot be used or relied upon, by you for the purpose of avoiding any tax penalties and (ii) may have been written in connection with the "promotion or marketing" of any transaction contemplated hereby ("Transaction"). Accordingly, you should seek advice based on your particular circumstances from an independent tax advisor. Any terms set forth herein are intended for discussion purposes only and are subject to the final terms as set forth in separate definitive written agreements. This presentation is not a commitment to lend, syndicate a financing, underwrite or purchase securities, or commit capital nor does it obligate us to enter into such a commitment, nor are we acting as a fiduciary to you. 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In this regard, by accepting this presentation, you acknowledge that (a) we are not in the business of providing (and you are not relying on us for) legal, tax or accounting advice, (b) there may be legal, tax or accounting risks associated with any Transaction, (c) you should receive (and rely on) separate and qualified legal, tax and accounting advice and (d) you should apprise senior management in your organization as to such legal, tax and accounting advice (and any risks associated with any Transaction) and our disclaimer as to these matters. By acceptance of these materials, you and we hereby agree that from the commencement of discussions with respect to any Transaction, and notwithstanding any other provision in this presentation, we hereby confirm that no participant in any Transaction shall be limited from disclosing the U.S. tax treatment or U.S. tax structure of such Transaction. We are required to obtain, verify and record certain information that identifies each entity that enters into a formal business relationship with us. We will ask for your complete name, street address, and taxpayer ID number. We may also request corporate formation documents, or other forms of identification, to verify information provided. Any prices or levels contained herein are preliminary and indicative only and do not represent bids or offers. These indications are provided solely for your information and consideration, are subject to change at any time without notice and are not intended as a solicitation with respect to the purchase or sale of any instrument. The information contained in this presentation may include results of analyses from a quantitative model which represent potential future events that may or may not be realized, and is not a complete analysis of every material fact representing any product. 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So as to reduce the potential for conflicts of interest, as well as to reduce any appearance of conflicts of interest, Citi has enacted policies and procedures designed to limit communications between its investment banking and research personnel to specifically prescribed circumstances Citigroup Global Markets Inc. Member SIPC. All rights reserved. Citi and Citi and Arc Design are trademarks and service marks of Citigroup Inc. or its affiliates and are used and registered throughout the world. Citi believes that sustainability is good business practice. We work closely with our clients, peer financial institutions, NGOs and other partners to finance solutions to climate change, develop industry standards, reduce our own environmental footprint, and engage with stakeholders to advance shared learning and solutions. Highlights of Citi s unique role in promoting sustainability include: (a) releasing in 2007 a Climate Change Position Statement, the first US financial institution to do so; (b) targeting $50 billion over 10 years to address global climate change: includes significant increases in investment and financing of renewable energy, clean technology, and other carbon-emission reduction activities; (c) committing to an absolute reduction in GHG emissions of all Citi owned and leased properties around the world by 10% by 2011; (d) purchasing more than 234,000 MWh of carbon neutral power for our operations over the last three years; (e) establishing in 2008 the Carbon Principles; a framework for banks and their U.S. power clients to evaluate and address carbon risks in the financing of electric power projects; (f) producing equity research related to climate issues that helps to inform investors on risks and opportunities associated with the issue; and (g) engaging with a broad range of stakeholders on the issue of climate change to help advance understanding and solutions. Citi works with its clients in greenhouse gas intensive industries to evaluate emerging risks from climate change and, where appropriate, to mitigate those risks. efficiency, renewable energy & mitigation

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