Encuentro Iberoamericano La financiación de la innovación y el aumento de la productividad La experiencia de Nacional Financiera
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- Carolina Venegas Maidana
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1 Encuentro Iberoamericano La financiación de la innovación y el aumento de la productividad La experiencia de Nacional Financiera Ing. Héctor Rangel Domene Director General de Nafin y Bancomext Julio, 2009
2 ÍNDICE Competitividad de México Acciones de México para impulsar la competitividad La Banca de Desarrollo Experiencia NAFIN Innovación y Productividad Conclusiones
3 COMPETITIVIDAD DE MÉXICO
4 Índice de Competitividad Global 16,000 PIB per cápita ,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 Brasil Chile India México Fuente: International Monetary Fund, World Economic Outlook, Octubre 2008
5 Índice de Competitividad Global El proceso de desarrollo económico progresa en tres etapas, de acuerdo al modelo determinado por el World Economic Forum: Factor-driven stage Las empresas compiten sobre precios, aprovechando los factores de producción baratos (a su alcance). Efficiency-driven stage Prácticas de producción eficientes para aumentar la productividad. Tienen un GDP per cápita de entre $3,000 y $9,000 dólares anuales. Algunas economías dentro de esta etapa: México, Argentina, Brasil, Colombia, Bulgaria, Serbia, Tailandia, Sudáfrica y Malasia. Innovation-driven stage Las economías necesitan generar productos innovadores, utilizando métodos de producción sofisticados (incluso aprovechando plenamente las Tecnologías de Información y Comunicaciones) Economías como la de España se encuentran en ésta última etapa. Cuentan con un GDP per cápita mayor a 17,000 dólares anuales. FUENTE: WORLD ECONOMIC FORUM
6 México vs economías en etapa efficiency driven México Promedio de las economias "efficiency-driven" Innovación Instituciones 6 5 Infraestructura Sofisticación empresarial Tamaño del mercado Estabilidad macroeconómica Salud y educación primaria Preparación tecnológica Educación superior y capacitación Sofisticación de los mercados financieros Eficiencia de los mercados de bienes y servicios Eficiencia de los mercados laborales FUENTE: WORLD ECONOMIC FORUM
7 México vs. Chile México Chile Innovación Instituciones 6 5 Infraestructura Sofisticación empresarial 4 3 Estabilidad macroeconómica 2 Tamaño del mercado 1 Salud y educación primaria Preparación tecnológica Educación superior y capacitación Sofisticación de los mercados financieros Eficiencia de los mercados de bienes y servicios Eficiencia de los mercados laborales FUENTE: WORLD ECONOMIC FORUM
8 México vs. Brasil México Brasil Innovación Instituciones 6 5 Infraestructura Sofisticación empresarial 4 3 Estabilidad macroeconómica 2 Tamaño del mercado 1 Salud y educación primaria Preparación tecnológica Educación superior y capacitación Sofisticación de los mercados financieros Eficiencia de los mercados de bienes y servicios Eficiencia de los mercados laborales FUENTE: WORLD ECONOMIC FORUM
9 Ranking de Competitividad (WEF) América Latina y el Caribe Economía rango puntaje rango en la región Chile Puerto Rico Barbados Panamá Costa Rica México Brasil Colombia Uruguay El Salvador Honduras Perú Guatemala Jamaica Argentina Trinidad y Tobago Republica Dominicana Surinam Ecuador Venezuela Guyana Bolivia Nicaragua Paraguay (Ranking de 134 países, puntaje en una escala de 1 a 7)
10 Los factores más problemáticos del ambiente de negocios para los empresarios mexicanos Percent of responses Inefficient government bureaucracy 18.4 Corruption Inadequate supply of infrastructure Restrictive labour regulations Tax regulations Access to financing Tax rates Crime and theft Inadequately educated w orkforce Policy instability Poor w ork ethic in national labour force Government instability/coups Inflation Foreign currency regulations Poor public health Fuente: EOS 2007, 2008 La pregunta hecha a los encuestados fue: Por favor, de la siguiente lista, seleccione cuáles son los cinco factores más problemáticos para hacer negocios en su país.
11 ACCIONES DE MÉXICO PARA IMPULSAR LA COMPETITIVIDAD
12 Acciones para impulsar competitividad Acciones gubernamentales para contrarrestar la corrupción y la ineficiencia: Se promulgó la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. Se puso en operación el Programa Especial de Mejora de la Gestión (PMG) para renovar y hacer eficiente el funcionamiento de la APF. Se ha impulsado la utilización de tecnologías de información y comunicación (e- México) Asociaciones Público-Privadas (PP s) como esquema de desarrollo de proyectos de infraestructura productiva de largo plazo. Programa de fomento a la Infraestructura: Por la competitividad de su infraestructura, México se ubica en el lugar 64 de 125 países y 7 en la región de América Latina. A nivel sectorial, México es 3 en ferrocarriles, 11 en puertos, 8 en aeropuertos,14 en electricidad, 9 en telecomunicaciones y 6 en carreteras. Se estableció el Programa Nacional de Infraestructura Inversión estimada de 190,000 millones de dólares para el periodo lo que equivale a una inversión promedio anual que oscilará entre el 3.0% y el 4.5% del PIB anual. Fuentes: Foro Económico Mundial y Presidencia de la República.
13 Fomento Empresarial Indicadores de competitividad del WEF Acciones Implicaciones en Competitividad Sofisticación del Mercado Financiero. Preparación Tecnológica. Tamaño del Mercado. Sofisticación de Negocios. Sistema de Fomento Empresarial. Apoya micro, pequeños y medianos empresarios al detonar financiamiento a las PyMEs. Fideicomiso México Emprende Esquema de garantías con Nafin orientado a emprendedores y PyMEs. Desarrollo de proveedores para la industria petrolera. Fideicomiso de 7 mil MDP en Nafin Fondo de fondos de la Banca de Desarrollo. Programa Emprendedores NAFIN. Se agiliza el otorgamiento de créditos y se reducen los requisitos de garantía para el empresario. Los recursos se aplican obteniendo un efecto multiplicador mayor debido a la revolvencia y la sinergia generada con la banca de desarrollo/nafin. Elevar el contenido nacional en 25% en insumos estratégicos de la industria petrolera. Proveer Capital de Riesgo a Emprendedores. Fuente: SE y Presidencia de la República.
14 Fomento del Comercio Exterior Indicadores de competitividad del WEF Acciones Implicaciones en Competitividad Eficiencia del Mercado Tamaño del Mercado Sofisticación de Negocios Facilitación de Actividades de Comercio Exterior El programa permite: Simplificar trámites de comercio exterior. Simplificar la operación aduanera. Reducir aranceles de productos industriales. Eliminación paulatina de los programas sectoriales de exención de aranceles. Financiamiento a las empresas exportadoras por medio de Bancomext. Las operaciones de comercio exterior se simplifican y reducen su costo. El programa disminuye distorsiones e ineficiencias que deterioran la posición competitiva de las pequeñas y medianas empresas. Fuente: SE y Presidencia de la República.
15 LA BANCA DE DESARROLLO
16 El papel de la banca de desarrollo La intervención del gobierno, a través de la banca de desarrollo, debe basarse en la identificación y corrección de fallas de mercado, con el propósito de lograr una mayor expansión y profundización del sistema financiero. MANDATO NAFIN: Fomentar el desarrollo de las micro, pequeñas y mediana empresa, proporcionando financiamiento, capacitación y asistencia técnica, con el fin de promover el crecimiento regional y la creación de empleos para el país. MANDATO BANCOMEXT: Fomentar la participación de las empresas mexicanas en los mercados globales, proporcionando productos financieros a fin de impulsar las exportaciones y la generación de valor agregado para la economía.
17 Crédito Total Bancario y No Bancario al Sector Privado 200% 150% 100% Comparación Internacional (crédito total como % PIB) 50% 0% 22% Fuente; World Bank. 2007
18 La Importancia de las MIPYMES como Motor de Crecimiento Económico y de Empleo Estrato Número de Empresas % Total de empresas Aportación al Empleo Aportación al PIB Micro 3,837,000 95% 41 % 15 % Pequeñas 138,500 3% 15 % 15 % Medianas 31,600 1% 17 % 22 % Subtotal 4,007, % 73% 52.0% Grandes 7, % 27 % 48 % Total 4,015, % 100 % 100 % Fuente: Secretaría de Economía INEGI
19 EXPERIENCIA NAFIN
20 Objetivos estratégicos En virtud de los factores que limitan a las PYMES para tener acceso al financiamiento, NAFIN definió sus objetivos estratégicos: Impulsar el desarrollo de las PYMES, proporcionándoles acceso a productos de financiamiento, capacitación, asistencia técnica e información a fin de fomentar el desarrollo regional y la creación de empleos. Desarrollar los mercados financieros para que sirvan como una fuente de financiamiento a las PYMES. Ser una institución con una operación eficiente y rentable que asegure el cumplimiento de su mandato y la preservación de su capital.
21 Principales Iniciativas para mejorar la eficiencia en NAFIN Portal e-business expedientes digitales, boletines electrónicos y herramientas de seguimiento para la atención, capacitación y promoción a clientes. Fábrica de Crédito atiende PYMES no bancarizadas a un bajo costo y en un solo lugar: Soporte Técnico a 50 intermediarios financieros y 500 empresas de primer orden (EPO s) Se han enviado más de 200,000 expedientes de 2001 a la fecha a los intermediarios financieros. Call Center NAFIN atiende un promedio de 60,000 llamadas mensuales Cadenas Productivas: Operación 100% electrónica. 69 mil proveedores con expediente digital afiliados al programa. 10 mil transacciones diarias equivalentes a un monto promedio de 1000 millones de pesos
22 Reconocimientos Cadenas Productivas es reconocido por Gartner como un caso de éxito sobre mejores prácticas para atender a Pymes El premio al mejor sitio de internet del 2001 por poseer el mejor contenido, diseño y navegabilidad en su ramo. Portal Nafin finalista en el Premio mundial de Estocolmo en la categoría Servicios Electrónicos. Excelencia en la gestión. Posicionamiento a nivel internacional. Solidez de la organización. World Summit Award de la ONU, como el mejor sitio web mexicano en la categoría de business. Certificación de calidad Organización Asia-Pacífico para la Calidad: Premio de Clase Mundial 2007, en la categoría de empresa del gobierno.
23 Tecnología Operaciones electrónicas con intermediarios financieros Grado de automatización de procesos a través del desarrollo de sistemas 74% 99% 100% 96% 80% 60% 40% 20% 0% 22% % Número de servicios por Internet 100% Nos hemos convertido en un banco eficiente y de operación electrónica 0%
24 INNOVACIÓN Y PRODUCTIVIDAD
25 Principales Productos COMPRAS DEL GOBIERNO FEDERAL Objetivos: Dar transparencia y certeza a los procesos de compra y pago (256 Entidades) Utilizar su poder de compra como un impulsor de la economía nacional. Acercar y capacitar a las Pymes para venderle al Gobierno. Oferta de productos crediticios conjuntamente con la banca comercial para el financiamiento del pedido asignado, para un mercado estimado de: 25,800 empresas proveedoras. Incrementar las compras del Gobierno a Pymes en base a lo siguiente: 20% para el 2009 por 138,000MDP (US 10,000 MM) 35% para el 2012 por 241,000MDP (US 18,000 MM)
26 Principales Productos MICROCRÉDITO: Atención a micro-negocios no apoyados por la banca comercial, mediante esquemas masivos de financiamiento vía Micro Financieras: Financiamiento para el Ahorro de Energía Sustitución del Parque Vehicular (Taxis) En el 2008 se otorgaron 887,228 créditos por un monto de 6,320 millones de pesos. CRÉDITO SECTORIAL: Apoyo al crecimiento de empresas, sectores y regiones específicos y estratégicos para el país, no atendidos por la banca comercial: Renovación del Transporte (Hombre-camión) Industria del Software Cuero y Calzado En el 2008 se atendieron 18,786 empresas por un monto de crédito otorgado de 16,079 millones de pesos. EQUIPAMIENTO: Financiamiento a MIPYMES, para adquirir maquinaria y equipo nuevo. Al cierre del 2008 se atendieron 1,643 empresas por un monto de crédito otorgado de $5,560 millones de pesos.
27 Principales Productos GARANTÍAS En 2000 NAFIN instrumentó el Programa de Garantías Automáticas a los Intermediarios Financieros, como vehículo para el acceso y masificación del financiamiento a PYMES. El programa ha sido un efectivo inductor de crédito ya que ha permitido la derrama de más de 300,000 MDP con un crecimiento anual de 53% promedio. El saldo de crédito inducido representa ya el 48% del portafolio de NAFIN. Se han apoyado a 307,876 empresas y a 2,800,000 empleos en 8 años. Se mejoró el acceso al financiamiento, pasando de sobretasas de más de 20 puntos a sobretasas en promedio de 7.4 puntos en la última subasta. Se cuenta con la participación de 40 intermediarios financieros bancarios y no bancarios.
28 Principales Productos CAPITAL DE RIESGO FONDO DE FONDOS Fomentar la Inyección de Capital Privado para empresas en crecimiento. Proporcionar recursos financieros de largo plazo para impulsar su desarrollo y competitividad. Al 2008, los fondos promovidos han levantado del mercado recursos por $3,428 MDD multiplicando 43 veces el capital aportado por NAFIN. NAFIN ha invertido en más de 15 Fondos. Principales Fondos: Nexxus Capital Latin Idea Ventures Fondo Capital Guanajuato Fondo MIF NAFTA Fondo Alta Capital Evercore México FIMECAP / GREENHILL Inversión en más de 130 empresas
29 Principales Productos CAPITAL DE RIESGO / VENTURE CAPITAL FONDO EMPRENDEDORES Surge de la alianza entre el Consejo Nacional de Ciencia y Tecnología (CONACYT) y NAFIN. Es un Fondo de Capital de Riesgo, que invierte en el desarrollo de nuevos negocios innovadores de base científica y tecnológica en etapas de escalamiento comercial: CONACYT: Valida el mérito científico y/o tecnológico del proyecto. Nafin: Valida el modelo de negocios, estructura legal y apoya el levantamiento de capital adicional. 2,325 propuestas revisadas. Solo 33 Aprobadas Efecto multiplicador de los recursos de 4.7 a 1.
30 Programa de Apoyo a la Reactivación Económica de Empresas Derivado de la Emergencia para la Influenza Humana: H1N1 Crédito nuevo Reestructuras A través de la banca comercial, con garantía Nafinsa: Hasta 2 mdp Plazos de 3 años Gracia de capital Tasa fija al 12% Sin comisiones Sin garantías reales Se podrán reestructurar los créditos que ya cuentan con garantía Nafinsa: Gracia de capital Manteniendo las tasas actuales Extensión de plazo en créditos simples 5,000 mdp 4,000 mdp Estimado Contragarantía: de $ 1,000 mdp
31 Resultados al 3 de Julio PYMES MONTO AUTORIZADO mdp 4,192 24% $1,279 17% 13,190 76% CREDITO NUEVO REESTRUCTURAS $6,089 83% 17,382 Empresas Apoyadas 7,368mdp Monto Total Crédito Nuevo Reestructuras Totales # Casos Monto (mdp) # Casos Monto (mdp) # Casos Monto (mdp) Solicitudes 19,491 $12,428 4,382 $1,679 23,873 $14,107 Autorizado 13,190 $6,089 4,192 $1,279 17,382 $7,368
32 Conclusiones Consolidación del proceso de modernización y transformación estructural. Focalización de la operación hacia el cliente. Innovación y tecnología para la reactivación del crédito. Impulso a la competitividad de las PYMES. Accesibilidad al Crédito a las PYMES a menor costo y sin Garantías Inmobiliarias. Instrumento de Desarrollo Regional del Gobierno Federal. Estructura financiera sana y Rentabilidad
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