17/10/2013. Recuperación de la Cartera Garantizada. JORGE VELAZQUEZ OCHOA. Nacional Financiera, S.N.C.

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1 Recuperación de la Cartera Garantizada JORGE VELAZQUEZ OCHOA. Nacional Financiera, S.N.C. 1

2 Contenido Modelo Integral. Modelo de Operación. Certificación de Procesos IF. Monitoreo del Portafolio. Supervisión de Garantías Pagadas. Seguimiento a la Recuperación. Resultados. Conclusiones. Modelo Integral Compartimos el riesgo del portafolio con los intermediarios financieros, con el objeto de facilitar el acceso y mejorar las condiciones del financiamiento a PYMES, AnteunincumplimientodepagoporpartedelaPYME, NAFIN hace honor a su garantía y el intermediario continúa con las gestiones de recuperación. A partir de 2002, se instrumentó un esquema de aportación de recursos en contragarantía, para lograr mejores condiciones y el desarrollo de nuevos esquemas Otorga y Administra Crédito Otorga Garantía Otorga Contragarantía Acuerdan Esquemas Aportan Recursos PyMES Fiso 1148 Fondo de Garantía Fiso 8013 Fondo Contra Garante Aportantes Incumplimiento de Pago Paga Garantía Solicita rembolso de pagos realizados Entrega Informes de Seguimiento Conjuntamente con los aportantes se definen los esquemas y portafolios que se apoyarán con los recursos. 2

3 Modelo de Operación Definición producto Evaluación procesos Autorización Comité Formalización Contrato Alta, Saldos y Comisiones de garantías en el portal Datos del acreditado Condiciones crédito Comportamiento Entrega reporte CNBV. Reservas IF y NAFIN. ADHESION AL ESQUEMA DE GARANTIA REGISTRO GARANTÍAS CALIFICACION DE CARTERA Monitoreo Permanente del Portafolio RECUPERACION Y CASTIGO DE GARANTIA SUPERVISION DE GARANTIAS RECLAMO DE LA GARANTIA Reembolso garantías recuperadas En su caso, castigo Supervisión pagadas Expediente definido IF Solicitud electrónica Estado de Cuenta Pago automático Certificación de Procesos IF Promoción Análisis del cliente y de la operación Propuesta y Decisión Formalización Gestión y seguimiento Recuperación P r e v e n t a V e n t a P o s t v e n t a Solicitud de crédito. Integración de expediente. Criterios de elegibilidad Visita al cliente. Evaluación del nivel de riesgo. Elaboración de estudio de crédito Se propone a la Instancia de decisión correspondiente Se autoriza o rechaza la solicitud. Se verifican las condiciones autorizadas. Disposición de recursos. Registro operativo. Procesos de verificación de cumplimiento de obligaciones. Implementación de Gestión de alertas. Recuperación administrativa. Recuperación vía legal. 3

4 Monitoreo del Portafolio NAFIN cuenta con una robusta infraestructura de gestión del riesgo del Programa REGULATORIO ECONÓMICO Estimación de Reservas (PE) Probabilidad de Incumplimiento (EDF) Garantía Líquida (contragarantías) Exposición al Default (EAD) Exposición (saldo garantizado) Severidad de la pérdida (LGD) Capital Requerido 8% sobre exposición Pérdida Esperada Consumo de Capital Estrategia de NAFIN Consumo de Recursos (Metodología) Certificación de Procesos IF Gestionamos el desempeño del portafolio en cada uno de los componentes de la pérdida: Pérdida Probabilidad de incumplimiento Exposición al = (EDF) * * Default (EAD) Severidad de la pérdida (LGD) Acreditados en incumplimiento de la cartera Saldo al momento del incumplimiento Saldo incumplido que no se recupera Cosechas.- Créditos revolventes Cohortes.- Créditos simples 4

5 INCORPORACIÓN Supervisión de Garantías Pagadas SUPERVISIÓN SEGUIMIENTO A LA EFICIENCIA DEL IF I. Revisión del Proceso de Cobranza del IF II. Supervisión de las Garantías III. Supervisión Dirigida Capacidad del proceso de cobranza Protocolos de supervisión Dictamen Cumplimiento del producto Proceso de Admisión Formalización de transacciones Pago / Rescate RETROALIMENTACIÓN Derivado del comportamiento del portafolio del intermediario Compromisos y Acciones Seguimiento de la Recuperación MONITOREO METAS ESTRATEGIAS RETROALIMENTACIÓN Clasificación / Agregación del Portafolio Establecimiento y Evaluación de Metas Determinación de Estrategias de Recuperación Retroalimentación con Áreas Internas y con Intermediarios Clasificación (taxonomía) Obtención de Posición del Portafolio Generación de Indicadores y Tablero de Control Establecimiento de Metas Estadísticas y Expertas Emisión de Reportes áreas Internas Aplicación de Criterios de Supervisión Dirigida Ajuste de Metas y/o Estrategias de Recuperación Ajuste de Condiciones de Producto Informa y/o Retroalimenta con áreas Internas para Ajustes Información de Incidencias de Comportamiento al IF 5

6 Resultados Anuales 2013 Meta Anual % Meta del Periodo % Recuperación Global 39 mdd 21.5 mdd Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic. En 2012 se alcanzó el 82.8% de la meta definida En 2011 se alcanzó el 81.3% de la meta definida Programa Avance Resultados Anuales 2013 Meta Anual.- 57% Meta del Periodo % 19 mdd 33 mdd Análisis Experto Intermediarios con alto volumen de originación y pago de garantías Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic. Análisis Experto Intermediarios con bajo volumen de originacióny pago de garantías Meta Anual % Meta del Periodo.- 103% 2.8 mdd Programa Avance 6 mdd Ene. Feb. Mar. Abr. May. Jun. Jul. Ago. Sep. Oct. Nov. Dic. 6

7 Resultados Acumulados El seguimiento a la recuperación de la cartera ha fortalecido el flujo de recursos en el sistema. Recuperadas Pagadas % % 34% 38% 86 7% 8% 40 2% 1% (millones de dólares) Conclusiones Un modelo de cartera es altamente eficiente en el otorgamiento del crédito. Aprovecha la infraestructura creada por las Instituciones Financieras. Apalanca la experiencia de análisis y originación de crédito de las IF. Requiere mantener una estrecha cooperación con las Instituciones Financieras para: Lograr niveles eficientes en el ciclo de recuperación de los recursos. Reintegrar al sistema de garantía los recursos que le permitan fortalecer su sustentabilidad en el tiempo. 7

8 Recuperación de la Cartera Garantizada JORGE VELAZQUEZ OCHOA. Nacional Financiera, S.N.C. 8

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