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1 SEGUROS Edición #7. Setiembre de 2014 A 6 años de la apertura El país ha ampliado la cobertura con: 511 pólizas 20 corredoras 58 operadores autoexpedibles 12 aseguradoras 60 sociedades agencia Defensa del asegurado Empresas crean oficina para resolver reclamos de sus clientes Es beneficiario y no lo sabe? A partir de diciembre, la Sugese ofrecerá un registro de potenciales indemnizados Por un agro más seguro Costa Rica se suma a iniciativa latinoamericana de impulso a las coberturas agrícolas Modelo de protección sería sostenible, asequible y rentable a las aseguradoras Gestión de riesgos es clave para la seguridad alimentaria frente al cambio climático El Niño ha provocado, este año, pérdidas por millones en el país

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4 Sección Comercial Experiencia y confianza con BN Corredora de Seguros El Banco Nacional cuenta con una amplia experiencia en seguros, pues se encuentra involucrado en este negocio desde 1996, cuando fungió como Comercializadora de seguros del INS. Por ello, ante la apertura del monopolio en el 2008, tomó la decisión de convertirse en una Sociedad Corredora de Seguros, una figura que representa al cliente ante las compañías de seguros. Quien busca los servicios de una corredora de seguros cuenta con la ventaja de tratar con un asesor profesional e imparcial que no representa a ninguna compañía de seguros específica, sino con alguien que le ayudará a escoger el mejor seguro del portafolio de todas las aseguradoras del mercado, de acuerdo con sus necesidades particulares, comentó el Sr. Carlos Solís, gerente general de BN Corredora de Seguros. clientes que representa el Banco Nacional para las compañías Aseguradoras hacen que la prima del seguro sea muy accesible, destacó Solís. Como parte de los servicios que ofrecemos, contamos con una Fuerza de Ventas especializada, que se dedica a atender todos los clientes empresariales, sus empleados y gremios como asociaciones solidaristas. Estos servicios comprenden: análisis integral del plan de seguros, mitigación de riesgos, revisión de condiciones y coberturas, mejoramiento del producto actual, recomendación de actualización de montos asegurados, y una cobertura de acuerdo al tipo de operación. Además, se imparten capacitaciones al personal en aspectos preventivos que garantizan acciones correctas en caso de siniestros, así como en el uso adecuado de los productos adquiridos con las diferentes aseguradoras. Sr. Carlos Solís, gerente general de BN Corredora de Seguros. Esta corredora, además de ofrecer los mejores productos a un precio más económico, desarrolla programas de seguros personalizados para quienes tengan requerimientos específicos. Uno de nuestros objetivos primordiales es llegar a los costarricenses para que tomen conciencia de la importancia de un seguro, para su casa, su carro u aquellos otros bienes que ha acumulado a lo largo de su vida; debemos trabajar en quitar el mito de que un seguro cuesta caro, pues la cantidad de Nuestros servicios de asesoría incluyen todas las líneas de seguros personales, seguros generales y tenemos acceso a todas las compañías de seguros registradas en el país. Para más información puede contactar al teléfono , correo electrónico al sitio oficial del Banco Nacional por medio de las redes sociales como BN más Cerca en Facebook y

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6 PRESENTACIÓN Los pilares del mercado: supervisión, solvencia y disciplina Hoy, el dinamismo y la seguridad de la industria se refleja en 13 aseguradoras, más de 500 productos de seguro y una cobertura en primas per cápita de casi T ras seis años, se puede afirmar que el mercado asegurador costarricense es dinámico. Hoy contamos con trece aseguradoras, once más que cuando inició la competencia, y 500 productos de seguros, cantidad que supera casi en seis veces a los 68 productos ofrecidos en el Al cierre de 2013, el total de primas representaba un 2,09% del producto interno bruto (PIB) y la prima per cápita (PPC) era de casi (US$ 222), lo que representa un aumento de respecto de A nivel normativo, la evolución durante este primer quinquenio ha sido evidente y se ha logrado de la mano del desarrollo del sector. Así, durante el último año se ha centrado en tres grandes aristas: la información financiero contable de las entidades supervisadas, la solvencia y la disciplina de mercado. implementación del modelo de Supervisión Basado en Riesgos (SBR), que permitirá desarrollar alertas de mercado tempranas y pertinentes en función de las áreas de mayor riesgo material, con lo cual se logrará una supervisión preventiva que beneficie a todos los participantes del sector y por ende a los consumidores de seguros. Asimismo, se ha venido trabajando en una estrategia informativa, a lo largo de estos seis años, en diferentes medios masivos de comunicación y redes sociales, con el fin de lograr un perfil de consumidor de seguros mucho más informado de sus derechos, pero a la vez consciente de sus obligaciones contractuales. Paralelamente se está trabajando en un proyecto de educación financiera a nivel nacional, que permitirá a todos los ciudadanos conocer la importancia de manejar sus finanzas de manera responsable y prever los riesgos que puedan amenazar su estabilidad económica. GRUPO NACIÓN Educación e información En el ámbito de la supervisión, continuamos el proceso de Tomás Soley Superintendente de Seguros 6 /Seguros Dirección: Isabel Ovares Coordinación editorial: Randall Sáenz Edición: Carlos Muñoz y Randall Sáenz Redacción: Eduardo Baldares Colaboración: Eduardo Alvarado, Gustavo Jiménez y Gerardo Mora. Asesoría técnica y editorial: Tomás Soley, Silvia Canales y Melissa Molina (Sugese). Gerencia general de GN Medios: Antonieta Chaverri Corrección de estilo: Laura Solano Jefa de Diseño: Olga Cajina Edición gráfica: Silvia Solano Diseño: Laura Murillo Fotografías: y Archivo de Grupo Nación 2014 Una publicación de la Unidad de Contenidos a la Medida de Grupo Nación en alianza con la Superintendencia General de Seguros (Sugese) y el apoyo de las principales aseguradoras, corredoras y sociedades agencia del país. GNI Grupo Nación GN S.A., San José, Costa Rica Redacción: ( 506 ) Correo: Impresión: GN Impresos Prohibida su reproducción total o parcial sin autorización del editor Producción Circulación en suscripción de A Esta revista es reciclable Deséchela adecuadamente

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8 CONTENIDO Sexto aniversario 12. Hoy, Costa Rica es un país más asegurado. El 7 de agosto de 2008 se promulgó la Ley Reguladora N La industria ha evolucionado de manera satisfactoria. Una nueva figura: la de los 16. asesores en seguros. Todos los corredores del país deben estar inscritos en una empresa de correduría autorizada ante la Sugese. Ya son más de 500! En el país 17. hay 66 líneas de seguros con 511 productos aprobados por la Sugese. Cuáles pólizas personales y generales tiene hoy el mercado tico? Optimistas frente a la apertura. 18. Gerentes de aseguradoras y corredoras de seguros ven con optimismo el futuro del mercado. Sondeo 20. En qué se fija al elegir un seguro? Salimos a la calle a preguntar qué es lo más importante para la gente acerca de un seguro. AGROpECUARios 23. Una necesidad apremiante. Es urgente impulsar una cultura de seguros agropecuarios y de gestión de riesgos agrícolas en América Latina y el Caribe. 13 claves para el éxito de las 24. coberturas agropecuarias. Los eventos meteorológicos afectan sobre todo a grupos vulnerables, como los pequeños productores agrícolas. Debemos proteger al pequeño productor. Para el director 26. del IICA, los seguros agropecuarios son esenciales para gestionar riesgos y resguardar la seguridad alimentaria. Opinión. Una oportunidad para 27. Costa Rica, por Juan Carlos Díaz. DERECHOS y deberes 28. SEGUROS para pequeños y medianos 21. AGRiCULtORES. Costa Rica se suma a una iniciativa latinoamericana de protección al agro mediante seguros específicos y asequibles. Contrato de seguro. Al suscribir un contrato, ambas partes asumen deberes y derechos. Aseguramiento y reclamo, 29. cómo proceder? Recuerde que las coberturas de la póliza tienen plazos de prescripción y que la aseguradora tiene plazos de resolución. Su primera línea de defensa. 30. Las aseguradoras están obligadas a contar con defensorías del consumidor, primer eslabón de la cadena hacia la resolución de conflictos. Consumidores de pólizas tienen 32. dónde reclamar. Aseguradoras privadas inauguraron recientemente el Centro de Defensa del Asegurado (CDA). SOA atendió más de en cuatro años. En el más reciente cuatrienio se han invertido más de millones. El asegurado es lo primero. 35. La Sugese se ha enfocado en la defensa de los consumidores y hacia la consolidación de un sistema para anticipar riesgos. Metodología previsora. El modelo de supervisión basada en 36. riesgos (SBR) mide la fortaleza patrimonial y la gestión de las aseguradoras. Ignoraba que tenía derecho a 38. la póliza! Gracias al Registro Único de Personas Beneficiarias, todos podremos consultar nuestros derechos sobre las pólizas de vida. EDUCACión financiera 40. Un aliado para la empresa. Compañías de distintos tamaños y actividades se vieron beneficiadas con el crecimiento y la diversificación del mercado de seguros. Las 12 del mercado. El mercado costarricense cuenta 42. con una docena de aseguradoras. Una más Seguros Lafise se prepara para participar. Automóviles. Por qué varía 44. la prima? Vivienda. Aspectos claves al asegurar su hogar. Cuidado con no reportar planillas! 8 /Seguros

9 DE CREAR JUNTOS UN MERCADO SEGURO SUS DERECHOS SON NUESTRA VOCACIÓN Estamos a su lado, para protegerlo a usted, a su familia y a su patrimonio. Trabajamos para poner a su alcance los mecanismos necesarios para lograrlo. Recuerde, en caso de reclamos, quejas o denuncias, acuda en primera instancia a las oficinas de Defensa del Asegurado que las empresas aseguradoras tienen a su disposición. SI NECESITA ASESORÍA, ACÉRQUESE A LA SUGESE.

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12 SEXTO ANIVERSARIO Hoy, Costa Rica es un país más asegurado El 7 de agosto de 2008 se promulgó la Ley Reguladora N. 8653, con la que se creó la Superintendencia General de Seguros (Sugese) y se dio paso a la apertura del mercado asegurador. Hoy, la industria aseguradora ha evolucionado de manera satisfactoria, como se aprecia en los números. Evolución de estos seis años La apertura ha dinamizado la industria aseguradora en el país. Hoy, operan 12 aseguradoras, 31 sociedades agencias activas ( 60 en total), 19 sociedades corredoras activas ( 20 en total), 50 operadores autoexpedibles (de 58 inscritos) y 511 pólizas de seguros con diversas coberturas El 7 de agosto entró a regir la Ley Reguladora del Mercado de Seguros. Se constituye la Superintendencia General de Seguros (Sugese), que inicialmente recae en la Superintendencia de Pensiones (Supen). Con ella, entran en vigencia los dos primeros reglamentos, indispensables para el proceso de autorización de las primeras entidades aseguradoras privadas, ambos publicados el 24 de setiembre. 12 /Seguros

13 Las AGENCias comercializadoras de seguros cambian su nombre y razón social por agencias de seguros. Se constituye Seguros del Magisterio, que recibe en transferencia los seguros de vida no obligatorios bajo el régimen de la Sociedad de Seguros de Vida del Magisterio Nacional. Además, se dio autorización condicionada a Alico. Entran a escena las primeras sociedades corredoras de seguros: BCR y BN. DESDE el 1. de enero, la Sugese funciona oficialmente como un ente supervisor independiente adscrito al Banco Central de Costa Rica. Se suman cuatro compañías a la comercialización de Seguros: Mapfre, Assa, Panamerican Life y Aseguradora del Istmo, cerrando el año con seis competidores en el mercado. CiNCO corredurías adicionales ingresan al mercado: Avanco, Unicen, Confía, Unity y CRS. Los seguros obligatorios SOA, de vehículos, y Riesgos del Trabajo, se mantienen bajo monopolio hasta el 1. de enero. Este plazo se extiende tras la presentación de un recurso ante la Sala IV. AspROSE, Somit, IBG y Comercial de Seguros enriquecen la oferta de corredurías de seguros durante este año. Seguros Bolívar, Quálitas y Best Meridian Insurance (BMI) compiten en la venta. Pasa a 9 el número de opciones. Seguros / 13

14 239 corredores Desde la apertura, no solo creció la cantidad de pólizas hasta casi 511 y las aseguradoras de una a 13, sino que apareció una nueva figura, la correduría de seguros (de cero a 20 oficinas en la actualidad con más de 239 profesionales de correduría) Jul 08 Jul 09 Jul Jul Jul Jul Jul 14 Fuente: Superintendencia General de Seguros. En: accidentes y salud lidera crecimiento en colones En la medición del crecimiento de las ventas por ramo, en colones sobresale el rubro de Accidentes y salud como el que más repuntó en los últimos cinco años, si se hace la medición de julio de 2010 a julio de Periodo Julio Julio Julio Julio anualizado Autos -11,00% 10,00% 6,00% 19,00% 5,00% Incendio y 11,00% 0% 2,00% 7,00% 5,00% líneas aliadas Vida 31,00% 30,00% 7,00% -1,00% 16,00% Accidentes 50,00% 75,00% -3,00% 93,00% 49,00% y salud Otros daños 48,00% 10,00% 26,00% 2,00% 20,00% a los bienes Otros seguros 11,00% 5,00% 13,00% -6,00% 5,00% Detrás del ramo de accidentes y salud, resaltan los seguros de vida por su crecimiento promedio anual durante el último lustro. aumento porcentual De julio de 2010 a julio de 2014 los seguros han experimentado el crecimiento anualizado más vigoroso de la industria: 29% Personales Accidentes / Salud 49% Vida 16% Incendio L/A Autos 5% 5% 6% Generales 12% Total El mercado de los intermediarios se ha reconfigurado. Las corredurías han crecido, al tiempo que las sociedades agencias que venden pólizas para una sola compañía han bajado, de 80 al primer semestre de 2010 a 60 a mitad de este año. Esto también responde a que algunas sociedades agencias se han convertido en corredoras. En contraparte, la cantidad de agentes sí ha subido, de a en ese mismo lapso En noviembre, la Sala IV declara sin lugar la acción de inconstitucionalidad que imposibilitaba la apertura del mercado de seguros obligatorios. Ahora, SOA y RT pueden ser vendidos por compañías privadas. AtLANtic SOUtHERN Insurance hace su aparición como la compañía de seguros número 10 del mercado. CiNCO corredurías son autorizadas por la Sugese durante el año (AF, Seguros Metropolitanos, Scotia, Uniserse y BAC Credomatic). Se cancela oficialmente la licencia para operar de la compañía Alico, puesto que vendió su cartera a Pan American Life Insurance, en el contexto de un proceso de adquisición a nivel internaiconal. MutUAL Seguros Sociedad Corredora eleva a 17 el número de opciones de asesoría en este rubro. La firma aseguradora Triple-S Vida sociedad radicada en Puerto Rico completó el 7 de noviembre la adquisición de Atlantic Southern Insurance Company, al concluir los trámites del proceso regulatorio en Estados Unidos. Se cumplió un lustro desde la apertura. Se llega a 12 aseguradoras. 14 /Seguros

15 el mercado se DIVErSIFICa Las nuevas aseguradoras participan ya en un 24% del mercado de seguros voluntarios en el país. La apertura ha diversificado la oferta. Otros 2% Quálitas 1% Del Istmo 2% Mapfre 3% INS 76% Accidentes y salud Para el ramo de personales, específicamente en Accidentes y salud (voluntarios), el INS cubre el 41%, ahora superado por Pan American con un 49%. Aseguradora del Istmo cuenta con un 6%. Otros 4% Del Istmo 6% Pan Am 49% Assa 5% INS 41% Pan Am 11% Fuente: estadísticas de la Superintendencia General de Seguros. En: Nota: Porcentajes a julio de Fuente: estadísticas de la Superintendencia General de Seguros. En: Nota: Porcentajes a julio de Más crecimiento en personales El mercado tiene un crecimiento anualizado, a julio de 2014, de un 12% en el total de las primas directas de seguros. Los seguros personales son los que presentan un mayor ascenso, con un 21% anualizado durante el último cuatrienio. Periodo Personales 37,00% 47,00% 2,00% 36,00% Generales 1,00% 5,00% 7,00% 11,00% Total de seguros 9,00% 16,00% 5,00% 19,00% voluntarios Nota: (*) corte a julio de cada año. La evolución del mercado ha contado con un proceso ordenado de autorización y registro de participantes y productos, lo cual ha permitido dotar al asegurado de información y herramientas que le permiten tomar mejores decisiones de consumo, así como defender sus derechos. Tomás Soley Superintendente de seguros 2014 Este 7 de agosto se EntrArá en funcionamiento, en diciembre, cumplieron seis años desde la apertura del mercado el Registro Único de Personas Beneficiarias, gracias de seguros en Costa Rica. al cual todos los ciudadanos podemos consultar Además, las operaciones y el nombre de Atlantic si somos, o no, beneficiarios de una póliza de vida Southern Insurance Company pasaron a Triple suscrita por una persona ya fallecida. S Blue Inc, para la comercialización de seguros personales. Seguros / 15

16 SEXTO ANIVERSARIO Una nueva figura: la de los asesores en seguros Todos los corredores del país deben estar inscritos en una empresa de correduría autorizada ante la Superintendencia General de Seguros. Gustavo Jiménez/ Para Seguros Los corredores son el enlace entre las empresas aseguradoras y los clientes. Pero más que convertirse solo en intermediarios, son asesores para que los usuarios puedan elegir el producto que más se ajusta a sus necesidades. De acuerdo con el reglamento de Sugese, el corredor debe revelar por escrito al cliente toda la información relevante, incluyendo los porcentajes de comisión que percibirá de las aseguradoras en cada una de las cotizaciones presentadas. Antonio BarzUNa AvaNTo MIGUEl lizano Correduría IBG carlos castillo confía Hoy, es totalmente necesario que exista un acompañamiento profesional que justifique una recomendación ante tanta oferta disponible en el mercado. El corredor se profesionalizó, pues manejamos mucha información que debemos convertir en la mejor asesoría para los clientes. Por ejemplo, hay 20 posibilidades distintas para asegurar un mismo vehículo, y se le debe explicar al interesado cuáles son los factores importantes, como las coberturas, los deducibles y las tarifas que diferencian cada producto. Los corredores debemos dominar el tema totalmente y ser muy profesionales, pues así lo exigen la ley y los consumidores. El gran beneficiado siempre será el asegurado, que se encuentra con mejores precios y promociones. La responsabilidad nuestra es garantizar que siempre tendrá a la mano la mejor información posible, explicó. Las corredurías han jugado un papel clave en la orientación y asesoría, un servicio que han aprovechado más los clientes corporativos, quienes ya entendieron el aliado con que pueden contar. El mercado ha crecido, como lo muestran los números de Confía, con un incremento en las primas colocadas de $611 millones, en 2008, a $1046 millones a finales de El mercado se complementa (además de con los corredores) con los agentes de seguros. Estos son los intermediarios directos, es decir, quienes venden las pólizas de las aseguradoras autorizadas por la Sugese. 16 /Seguros

17 SEXTO ANIVERSARIO Ya son más de 500! En el país hay 66 líneas de seguros con 511 productos aprobados por la Sugese. Cuáles pólizas personales y generales tiene hoy el mercado tico? Seguros personales Son aquellos que cubren los riesgos asociados a la vida, integridad física y salud de los individuos. Actualmente, se ofrecen: Seguros generales Son los que cubren los riesgos de pérdida o daño a los bienes, animales, plantas y patrimonio de los individuos y las empresas. La protección en el país incluye: n Vida autoexpedible. n Ordinario de vida. n Vida temporal mayor a 1 año. n Vida temporal menor o igual a 1 año. n Renta vitalicia no previsional. n Renta vitalicia previsional. n Accidentes laborales. n Enfermedades profesionales. n Enfermedades graves Cáncer. n Muerte por accidente. n Invalidez por accidente y enfermedad. n Gastos médicos. n Repatriación de restos mortales. n Gastos funerales. n Cobertura de ocupantes de vehículos. n Vida universal. n Vehículos ferroviarios. n Defensa jurídica. n Productos de vida vinculados con fondos de inversión. n Productos rentas vinculados con fondos de inversión. Fuente: Superintendencia General de Seguros (Sugese). En: Corte a julio de n Seguro Obligatorio Automotor (SOA). n Seguro obligatorio de Riesgos de Trabajo (RT). n Muerte por accidente. n Invalidez por accidente. n Gastos fúnebres. n Cobertura de ocupantes de vehículos.. n Invalidez por enfermedad. n Gastos médicos. n Asistencias personales. n Vehículos terrestres motorizados. n Vehículos terrestres no motorizados. n Vehículos marítimos. n Vehículos lacustres. n Vehículos fluviales. n Responsabilidad civil general. n Responsabilidad civil. n Insolvencia general. n Crédito a la exportación. n Venta a plazos. n Crédito hipotecario. n Crédito agrícola. n Caución directa. n Caución indirecta. n Riesgos de pérdida de empleo. n Insuficiencia de ingresos. n Pérdida de beneficios. n Persistencia de gastos generales. n Gastos comerciales diversos. n Pérdida del valor venal. n Pérdidas de alquileres o rentas. n Otras pérdidas pecuniarias. n Construcción. n Cosechas. n Saldo deudor. n Producción animal. n Valores. n Robo. n Incendio y líneas aliadas. n Maquinaria o equipo. n Tarjetas. n Aviación. n Mercancías transportadas. n Diversos. n Asistencias generales. Seguros / 17

18 SEXTO ANIVERSARIO Optimistas frente a la apertura Gerentes de aseguradoras, sociedades agencia y corredoras de seguros ven con optimismo el futuro del mercado, con muchas alternativas para proteger a los consumidores y con un marco normativo claro. A seis años de la apertura, las aseguradoras respiran un clima de confianza y de expectativas positivas. Además, consideran al consumidor de seguros costarricense como un comprador con cultura para la industria. Coinciden, eso sí, en que falta camino para alcanzar la madurez de mercados como el europeo y el norteamericano, pero que se está avanzando. Alfredo José Ramírez SerGIo ruiz Carlos GraNGEl Kevin lucas Rafael Monge Chinchilla Gerente general Panamerican Life El consumidor nacional es cada vez más sofisticado, tiene más información y está al tanto de nuevas alternativas. Nos falta mucho por recorrer, estamos claros, así que debemos incrementar la penetración de seguros personales. Incluso, todavía queda mucho espacio para diseñar nuevos productos y cubrir diferentes estratos del mercado de seguros. Gerente general Assa Hay nichos que no se han tocado. Productos posicionados en otros países de América Latina, aquí no tienen arraigo, como los autoexpedibles. Tenemos posibilidades para que las empresas privadas accedan a seguros solidarios. Es importante decir que la profundidad per cápita en el mercado ha pasado de $163 a más de $200 en escasos 42 meses que tenemos de competencia real. Gerente general Mapfre Vemos opciones para expandirnos. Tenemos la experiencia de lo que ocurrió en el mercado uruguayo, que en 1995 vivió una situación similar de apertura. Es un mercado que, con los años, tiende a nivelarse. Tenemos que buscar nuestro sitio y la diferenciación, no pretendemos ser lo mismo con otros nombres. Buscamos servicios distintos que supongan una ventaja para el consumidor. Gerente general ADISA Se han abierto una cantidad de opciones para el consumidor. Tenemos ahora un Centro de Defensa que es también una instancia más de protección a los derechos del asegurado. A diferencia de otros países, el costarricense es informado, vemos el interés de saber cómo funciona la póliza, de saber realmente el servicio que se brinda y eso nos pide estándares más altos a las aseguradoras. Gerente general Seguros del Magisterio Se está tomando más conciencia respecto de la importancia de los seguros, principalmente de los personales. En otros países, su adquisición es vista como necesidad, pues conviven con mercados abiertos de muchos años y la mayoría no cuentan con seguridad social. El panorama cambia y se va comprendiendo la necesidad de asegurarse, como herramienta preventiva. 18 //Seguros

19 Carlos Ortiz SerGIo Alfaro Juan Carlos Díaz Douglas Soto Carlos Solís Gina Muñoz Gerente general SAGICOR Los seguros autoexpedibles han ayudado mucho al crecimiento de la industria en otras latitudes. Además, en otros lares la distribución de los seguros es más pareja, es decir, los personales y los generales tienen cerca de un 50% de participación de mercado cada uno. Hacia allá vamos, por el conocimiento que va adquiriendo la gente. Presidente ejecutivo INS La parte más fuerte de la competencia está por venir. El INS ha sido un buen competidor. No es un secreto que hemos perdido un 3% (de cuota de mercado) al año desde la apertura, considerando la totalidad de lo seguros, pero hoy nuestro 87% de participación es más grande que el 100% que teníamos cuando empezó la apertura. Gerente de Negocios Popular Seguros El crecimiento de las aseguradoras ha sido importante, pero percibimos que la mayoría de los consumidores sigue pensando en una. Las nuevas empresas han ido a nichos de mercado específicos y, por ello, su participación no ha sido tan visible. Esto cambiaría si se invierte más publicidad de productos y en posicionamiento en el mercado. Gerente general BCR Corredora de Seguros El mayor beneficio ha sido la gran gama de productos y precios, así como la disponibilidad de información. El reto que tienen las aseguradoras es promover productos innovadores que cubran las necesidades de los clientes, ya que, con el tiempo, el consumidor se vuelve más informado, exigente, y solicita coberturas específicas. Gerente general BN Corredora de Seguros Las primas de seguros personales se han más que duplicado en este período, lo que demuestra una mayor conciencia en la población. Se ha creado un marco normativo muy enfocado en la protección del consumidor de seguros, lo que se constituye en una garantía para que los asegurados adquieran coberturas con mayor tranquilidad. Gerente General Quálitas El consumidor ha sido el principal beneficiado de la apertura, no solamente por la introducción de nuevos productos al mercado, sino además por tener opciones que le brinden la mejor cobertura a precios muy atractivos. Los participantes de la industria debemos contribuir al desarrollo de un mercado transparente y de buenas prácticas. Los representantes de la industria coinciden en que, aunque aún falta camino, el consumidor de pólizas costarricense es, seis años después, más maduro. Es decir, mejor informado y más exigente sobre el cumplimiento de las condiciones pactadas en el contrato. Seguros / 19

20 SONDEO En qué se fija al elegir un seguro? Salimos a la calle a preguntar qué es lo más importante para la gente acerca de un seguro, por qué lo compraría, qué pluses considera importantes. Gerardo Mora/ Para Seguros Liliam Mora Periodista Lo más importante es cuánto cubre, para recibir un monto que en realidad sea útil. También, el servicio al cliente, que orienten y ayuden. Si decidiese comprar un seguro para su casa, su carro o de salud, qué es lo más importante y por qué? El precio? La cobertura? Las exclusiones? Qué pluses considera fundamentales? Estas y otras inquietudes las planteamos a ciudadanos como usted o como yo. Leda García Abogada y escritora Lo más importante es que sea de cobertura total. Además, que el pago sea inmediato contra prueba documentada. Mauricio Umaña Árbitro de baloncesto Siempre me fijo en cuánto me cubre y en el precio. Daniel ChaCÓN Profesor universitario Joaquín Cañas FarmacéUTICo Carolina Zeledón Modelo y actriz La relación entre prima y los montos de cobertura. Como plus, yo valoro la variedad de talleres o clínicas donde pueda ser atendido. Que haya un balance entre la prima y lo que se ofrece cubrir. En segundo lugar, que tenga rápida respuesta. El nivel de atención al cliente y la calidad de médicos que ofrece. Yessenia Garita Comunicadora Una combinación entre el precio y la cobertura. En cuanto a pluses, por ejemplo, con empresas que brinden el servicio de grúa. EDUardo Chavarría administrador Yo busco la mayor cobertura posible, con una prima accesible. Hay que poner sobre la balanza los servicios adicionales. 20 /Seguros

21 seguros agropecuarios Seguros para pequeños y medianos agricultores Costa Rica se suma a una iniciativa latinoamericana de impulso a la protección del agro mediante seguros específicos y asequibles. Un llamado a los gobiernos del área para que impulsen los seguros agrícolas, como un mecanismo para disminuir los riesgos que enfrenta la agricultura, en especial los climáticos, y, así, alcanzar la seguridad alimentaria es lo que plantea la Declaración de Puebla, firmada el pasado 29 de mayo en México. La declaración fue suscrita en el marco del XIII congreso de la Asociación Latinoamericana para el Desarrollo del Seguro Agropecuario (Alasa). En Costa Rica, con base en la experiencia exitosa de otros países, se impulsan diferentes iniciativas para lograr un modelo sostenible e integral, que amplíe la cobertura, en especial para pequeños y medianos productores. La lección de Puebla En el congreso, vimos como en otros países los seguros son requisitos para la adquisición de créditos agrícolas. De esa forma, por volumen, los seguros se masifican y bajan su costo, para beneficio tanto de los productores como del sector asegurador, comentó William Alcázar, gerente general de Popular Sociedad Agencia de Seguros. Al gerente de negocios de esta agencia, Juan Carlos Díaz, le llamó la atención como, en México, el Estado cambió su modelo. En lugar de invertir $495 millones al año para atender emergencias, ahora el gobierno subsidia las primas de los pequeños productores en un 100% y cubre el riesgo catastrófico de los medianos y grandes, suma que apenas llega a unos $49 millones anuales... Diez veces menos. Las aseguradoras, por su parte, dan seguimiento a los campesinos para que gestionen en las mejores condiciones de seguridad y previsión sus cosechas, minimizando los riesgos. más volumen, primas más bajas En países como México, los seguros agrícolas son un buen negocio, porque los créditos funcionan como los préstamos para vivienda: condicionados por la adquisición de una póliza. Entonces, por el volumen contratado, los precios de las primas bajan y se vuelve un seguro masivo. En Costa Rica, el seguro de cosechas es poco adquirido y, por ende, caro. En el país, solo el estatal Instituto Nacional de Seguros (INS) ofrece este seguro. Julio de 2014 refleja cuán deficitario ha sido este seguro aquí: n Primas: 217 millones. n Indemnizaciones: 315,9 millones. Fuente: Dos ideas. 1. Exigir seguros como requisitos para los créditos agrícolas para masificarlos y, así, bajar su costo. 2. Inversión preventiva: el Estado subsidiaría primas para pequeños productores en lugar de esperar a que ocurran las emergencias. Seguros / 21

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