American Express. El BG. Conozca la red. Titularización. Georgetown. en España. Todo un Banco a su disposición

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1 J U N I O - J U L I O A Ñ O L A R E V I S T A D E L B A N C O D E G U A Y A Q U I L Titularización American Express El BG en España Georgetown Conozca la red Las entidades financieras para conseguir fondos a largo plazo Una Tarjeta que sigue creciendo a su lado Ahora Sólidamente en España Unidos en la formación de nuevos líderes Todo un Banco a su disposición

2 Carta del Editor Hace catorce años cuando lanzamos la primera edición de Entorno, nuestro objetivo era mantener informada semanalmente a toda la organización y comunicar sobre temas relacionados con el acontecer nacional, que de una u otra manera, influyeran en el giro de nuestro negocio. El lunes 7 de junio de 1993 circuló nuestro primer boletín. Su formato, tanto gráfico como informativo, se mantuvo hasta el cuarto año de existencia. El 1 de junio de Entorno reapareció renovado en diseño y en contenido editorial. A partir de ese momento dirigió su mirada al mercado e incluyó dentro de sus páginas artículos para el mundo del marketing. Al sexto año rediseñó nuevamente su formato y modificó su enfoque y su circulación: De ser un boletín semanal pasó a convertirse en un tabloide mensual, cuya mirada se dirigía principalmente a la organización y planteaba temas de interés para sus lectores.de igual forma, dio cabida a entrevistas y a la comunicación del Programa Mensual de Capacitación del Area de Desarrollo Humano. Hoy queremos presentarle una nueva propuesta Asulado, que circulará cada dos meses y en donde abordaremos temas institucionales, comentados por nuestros funcionarios. En este primer ejemplar, conocerán en palabras del presidente ejecutivo, cómo se consolidó nuestro ingreso a España. Además, como día a día el Banco de Guayaquil adquiere prestigio internacional, no sólo por sus alianzas y acuerdos, sino también por el sustento de su trabajo permanente con marcas mundiales como American Express. Los invito a conocer cómo se incluye en la visión del negocio, el desarrollo constante del recurso humano, así como los pasos que estamos dando en la formación de nuevos líderes ecuatorianos. Esperamos que nuestra revista, le sirva como material informativo de todo lo que hace nuestro banco para estar sólidamente a su lado. Claudia Loaiza, editora Primera Edición Lunes 7 de junio 1993 Edición Lunes 1 de junio 1996 Edición Lunes 5 de junio 1998 Es una publicación mensual registrada por el Ministerio de Información y Turismo C.G.U. 822

3 Contenido De Interés 6 Historia 4 Le abrimos las puertas de nuestra historia Conozca un poco más sobre los inicios del Banco de Guayaquil, a través de un recorrido por la historia de esta importante entidad financiera. Banco de Guayaquil en España. Guillermo Lasso nos habla sobre la apertura de la nueva Oficina de Representación del Banco de Guayaquil en Madrid, España. Inversión 9 Productos13 Un respaldo que nos marca positivamente El Banco de Guayaquil fue la primera entidad local que apostó en obtener un crédito de 50 millones de dólares con el Regions Bank. Una tarjeta que crece a su lado Rodrigo Andrade nos cuenta las principales estrategias para ganar más mercado en Ecuador. Conozca la Red 16 Todo un banco a su disposición Todas las Agencias del Banco de Guayaquil a nivel nacional. Responsabilidad Social 18 Unidos en la formación de líderes La Universidad de Georgetown y el Banco de Guayaquil presentan el programa de Liderazgo para la Competitividad. Recursos Humanos 20 Desarrollo de Nuestro Recurso Humano Banco de Guayaquil intensifica la capacitación de su personal, para brindar el mejor servicio a todos los clientes. Redacción: Departamento de Mercadeo Banco de Guayaquil Diseño: Saltiveri Ogilvy Derechos reservados y de exclusividad del Banco de Guayaquil 3

4 Historia Le abrimos las puertas a nuestra 1923 La institución inicia sus actividades el 20 de diciembre de ese año con la denominación de Sociedad Anónima Banco Italiano, un banco extranjero con dos millones de sucres de capital inicial Italia se convierte en uno de los ejes durante la Segunda Guerra Mundial e intenta nacionalizar el Banco que operaba con capital y administradores italianos. Una reforma del 14 de agosto cambia los estatutos y la denominación anterior por la de Banco Nacional del Ecuador. El 24 de septiembre de ese mismo año, una nueva escritura pública lo denomina Banco de Guayaquil. Inmediatamente, capitalistas ecuatorianos compran todas sus acciones. El capital del Banco alcanza los 20 millones de sucres Se produce una crisis y un posterior resurgimiento del Banco. César Durán Ballén inicia un período de salvataje, arma un equipo humano con una mística especial que levantó al banco, el cual siguió una línea de acción floreciente durante un período de 20 años. 4

5 1984 El 9 de mayo de ese año, el grupo de accionistas de Financiera del Sur S.A., Finansur, adquiere la mayoría de acciones del Banco de Guayaquil. El Econ. Danilo Carrera Drouet, entonces Presidente Ejecutivo de Finansur, es designado Presidente Ejecutivo del Banco de Guayaquil. Su reemplazo en Finansur es el Sr. Guillermo Lasso Mendoza Aprovechando las recientes reformas a la Ley General de Bancos, el 9 de agosto surge la fusión de Banco de Guayaquil con Financiera del Sur S.A., Finansur. Así se crea el Banco de Guayaquil S.A., con un capital pagado de millones de sucres. El Sr. Guillermo Lasso Mendoza, hasta entonces Presidente Ejecutivo de Finansur, es nombrado Vicepresidente Ejecutivo Gerente General del Banco de Guayaquil. Empieza así un firme posicionamiento en el mercado nacional, como el primer Multibanco del Ecuador, que ofrece todos los servicios bancarios y financieros a través de una sola organización. 5

6 De Interés El Banco de Guayaquil... ahora sólidamente en Madrid Guillermo Lasso Mendoza Presidente Ejecutivo 6 En nuestra renovada edición que retomamos luego de una década, quiero contarles el comienzo de un gran reto, hoy convertido en realidad. Inicio asegurando que fue un trabajo de aplanar calles; de visitas, de contactos, de entregar información. Un camino arduo de dos años, pues no es que uno decide abrir una oficina y ya; no, el proceso toma mucho tiempo. El 22 de mayo inauguramos la oficina de representación del Banco de Guayaquil en Madrid. El Paseo de la Castellana ya nos tiene como su nuevo inquilino ecuatoriano, en la calle Texeira 8, edificio Iberia Mart 1, piso 6, módulo 8. Recuerdo que fue en uno de mis viajes a España cuando me propuse que tenía que hacer algo allá por los ecuatorianos y me decidí por lo que creo sé hacer, banca.

7 Fui al Banco de España -que cumple las funciones de regulador del sistema financiero español- y comencé a tramitar los permisos y todo aquello que se requiere para la apertura. muchos negocios y oportunidades entre empresarios españoles que quisieran venir a Ecuador y buscar sus contrapartes empresariales, teniendo como enlace al Banco de Guayaquil. desarrollará más intensamente la relación con bancos y con cajas de ahorro españolas, para el financiamiento del comercio exterior ecuatoriano y de inversión en proyectos productos. La oficina no nos autoriza hacer negocios bancarios, pero sí aumentar las relaciones entre las empresas de allá y el Banco; estar en España nos permite tener una relación más directa con ellos. Vamos a ser un punto de enlace para recibir a nuestros compatriotas que viven allá, porque nuestro lema es: Sólidamente a su lado esté donde esté, vaya donde vaya. La idea es también servir como contacto para buscar negocios entre empresarios españoles y ecuatorianos, esto implica ser un facilitador entre alguien que tiene recursos y alguien que los requiere. Los objetivos de la oficina son, en general, incrementar los lazos comerciales con España en diferentes campos, porque ya tenemos muchos convenios para el pago de remesas con entidades españolas. Desde la Oficina de Representación se Vemos claramente que existen medianos empresarios españoles que en Ecuador serían, por el tamaño de su economía, grandes empresarios dispuestos a invertir en el turismo, la industria y la agricultura. Eso sería altamente beneficioso para el Ecuador. Vamos a ser un punto de enlace para recibir a nuestros compatriotas que viven allá, porque nuestro lema es: Sólidamente a su lado esté donde esté, vaya donde vaya. Creemos que pueden generarse 7

8 De Interés Con la presencia de tantos ecuatorianos en España queremos convertirnos también en un enlace entre la oferta inmobiliaria en Ecuador y la demanda de España. Se promoverá la red del Guayaquil a través de bancos españoles, cajas de ahorro y los money remitters, para que los compatriotas que viven en la Península Ibérica pidan que su dinero en Ecuador sea entregado a través del Banco de Guayaquil. Nuestros pasos son firmes, toda oficina del Banco ha sido analizada antes de ser abierta. Para este caso el área de gestión de control hizo un análisis del impacto de tener esa oficina allá y de cómo nos va a beneficiar en términos comerciales. Con este primer paso el Banco comienza su proceso de internacionalización; el otro paso será abrir un banco completo en Panamá, que podrá operar en todo lo que tradicionalmente hace un banco. Este sería con licencia full y su apertura estaría prevista para finales de este año principios del próximo. Soñar y pensar en grande nos ha permitido crecer. Estos objetivos esperamos cumplirlos bajo la gerencia de Eugenia Touriz, quien va a dirigir nuestra operación allá, conjuntamente con John Rodríguez, un colaborador nuestro que llevaba más de un año radicado en España haciendo prácticas con la Caixa Galicia, preparándose, justamente, para asumir este reto. Los resultados esperamos verlos en el corto y mediano plazo. Momentos en que se corta la cinta inaugural de la nueva Oficina de Representación en España. Apreciamos a Danilo Carrera, Presidente del Directorio Banco de Guayaquil; María Eugenia de Carrera; Guillermo Lasso Mendoza, Presidente Ejecutivo del Banco de Guayaquil; y, María de Lourdes Alcívar de Lasso. Durante el cóctel captamos a Guillermo Lasso Mendoza, Presidente Ejecutivo del Banco de Guayaquil; Euvenia Touriz, Gerente Oficina de Representación en Madrid; y José María Aznar, Ex Presidente de España. Se aprecia a Guillermo Lasso Mendoza, Presidente Ejecutivo del Banco de Guayaquil durante su intervención en el Casino de Madrid, donde se dieron cita más de 400 invitados entre españoles y ecuatorianos. 8

9 Inversión Un respaldo que nos marca positivamente el camino Las nuevas alternativas que tienen las entidades financieras para conseguir fondos a largo plazo, bajo la figura de la titularización, empiezan a multiplicarse en el mercado financiero. La nueva tendencia es utilizar los flujos futuros ya sea de tarjetas de crédito o remesas, que tienen los bancos, como respaldo para cancelar sus obligaciones. La primera entidad local que apostó a este mecanismo fue el Banco de Guayaquil quien logró un crédito de 50 millones de dólares con el Regions Bank de Estados Unidos, quien actuó como agente reestructurador, y con el apoyo de la Corporación Andina de Fomento (CAF). Se trata del préstamo internacional más alto que ha recibido la banca ecuatoriana en los últimos 25 años y su plazo fue de cinco años. La novedad del crédito es que su fuente secundaria de repago serán los flujos futuros de los consumos de los tarjetahabientes extranjeros que son afiliados al Banco de Guayaquil y que realizan sus gastos en el país. Aunque también fue un reconocimiento a la mejor calificación de riesgo (AAA-) que tiene la entidad en el sistema financiero ecuatoriano y a sus mejores niveles de liquidez, solvencia y rentabilidad. Según los registros de la Superintendencia de Bancos, ubican al Banco de Guayaquil en segundo lugar en activos más contingentes netos con millones de dólares y con millones en depósitos, al 31 de diciembre pasado. A eso se suma un patrimonio de 127 millones de dólares y un índice de solvencia (patrimonio técnico) del 12,04 por ciento. Estos indicadores permiten que las acciones de la entidad sean las más transada en las Bolsas de Valores de Guayaquil y Quito respectivamente. Para el Presidente del Banco de Guayaquil, Guillermo Lasso, esta operación es un precedente para mercado ya que tienen plazos más flexibles y servirá para financiar proyectos productivos, capital de operación, maquinaria, capacitación y en la compra de tecnología. No es una garantía sino una fuente de pago futuro porque los consumos de los tarjetahabientes extranjeros llegan a 160 millones de dólares al año. Son clientes de American Express, Visa y MasterCard que emite el Banco de Guayaquil. Según Lasso, se trata de una fuente futura de pago y por eso se denomina titularización de flujos futuros que servirán para pagar el crédito otorgado. La amortización del crédito será de cinco años y será de aproximadamente 10 millones de dólares al año y el Banco recauda 160 millones por el consumo de las tarjetas. Lo único que se compromete es el 6,25 por ciento del total que generan las tarjetas internacionales. Es que cada año los extranjeros que visitan al Ecuador realizan consumos en hoteles, restaurantes y demás establecimientos turísticos. El Banco de Guayaquil asume esos gastos y cancela a los locales. Inmediatamente el Banco envía la información a una cámara internacional el valor del pago que realizó en Ecuador para que sea depositado 9

10 Inversión en una cuenta. Entonces contra esa cuenta el Banco de Guayaquil va a ir pagando el préstamo hasta los cinco años de plazo. Julio Mackliff, Vicepresidente Ejecutivo de Finanzas, explica que el objetivo de conseguir fondos a largo plazo es para poder entregar recursos a los sectores productivos a plazo de hasta cinco años. Los fondos permitirán ejecutar proyectos viables que tengan garantías adecuadas, demuestren capacidad de pago y agregación de valor a la comunidad, que contribuya con el medio ambiente, generación de empleo y desarrollo para el país. En Ecuador no hay fondeo de largo plazo, los créditos que se entregan no pasan de 180 días. Son muy pocas las instituciones que invierten a largo plazo y por eso recurrimos al mercado internacional a buscar recursos. La banca ecuatoriana tiene actualmente depósitos a corto plazo que en promedio no va más allá de 270 días. Son depósitos muy estables y muy poco volátiles pero la prudencia y los principios de seguridad exigen que se utilicen porcentajes razonables para entregar fondos de los depositantes. De ahí que captar nuevos fondos a largo plazo ayuda a los bancos ampliar sus créditos al sector productivo a mediano plazo, y ya no a 90 y 180 días. Con esta nueva liquidez también aumenta la capacidad operativa de la entidad. Mackliff sostiene que el crédito internacional fue fundamental ya que permite a la entidad local tener una marca internacional que le permitirá acceder a futuras operaciones en el mercado. En especial para conseguir líneas de crédito para el comercio exterior, banca de inversión y otros mecanismos de financiamiento. No es la primera operación financiera que realiza el Banco de Guayaquil en el mercado internacional. Hace dos años realizó un crédito con el Barclays Bank por 30 millones de dólares a tres años plazo para fomentar la importación y exportación. En el mercado hay varias formas de realizar una titularización aunque las más utilizada, en los últimos dos años, es la relacionada con la cartera de créditos que puede ser de vehículos y la hipotecaria. En estos casos se trata de activos reales. Ahora se utiliza los flujos futuros. Según Mackliff los flujos futuros son los más complicados y difíciles de convencer a los inversionistas para que participen ya que se trata de una expectativa futura y basada en el historial. La titularización nace como fuente de financiamiento con la Ley de Mercado de Valores en 1994 pero no se desarrolló en el mercado como si lo hicieron los programas de emisión de obligaciones. Los expertos sostienen que en los últimos años se inició un proceso de cultura y conocimiento para poder explotar esas herramientas financieras. Una de las barreras de la titularización fue la falta de fiduciarias con la capacidad y la calificación para titularizar. Pues no cualquier empresa puede titularizar la cartera y flujos ya que debe contar con los procesos operativo, tecnológico y empaquetar las carteras. En definitiva, la titularización tiene como objetivo acumular un conjunto de operaciones o pagarés de clientes que tienen activos, como casas y bienes distintos, que se los empaquetan en una sola estructura que permitirá sacar un título por todo esos bienes. También deberá responder a un flujo de cartera. La idea es que estos activos de la cartera permitan generar los flujos suficientes para cumplir con la tabla de amortización del título que se comercializa en el mercado. Mackliff explica que no es una tarea fácil ya que se requiere tiempo para diseñar, ajustar, calibrar y ayudar para que los plazos coincidan y que no se genere déficit de flujo para poder pagar puntualmente la obligación. La experiencia del Banco de Guayaquil en titularización empieza a crecer. A través de una de sus empresas del grupo financiero realizó una herramienta de financiamiento para el proyecto Baba. La experiencia del Banco de Guayaquil en titularización empieza a crecer a través del proyecto Baba. Se trató de 80 millones de dólares para la Central Hidroeléctrica Marcel Laniado. 10

11 Inversión Julio Mackliff Elizalde. Vicepresidente Ejecutivo de Finanzas. Por esa razón el Banco de Guayaquil se abre camino en el mercado de las titularizaciones. Actualmente sus técnicos y directivos analizan las concesiones viales como segmento para titularizar y financiar a una de las empresas que gane las concesiones para los peajes. El flujo futuro esperado serán los peajes que se genere por la circulación de los vehículos. El Banco buscará los fondos. Pues la venta de los flujos futuros permite que hoy haga las inversiones y empiece a construir y no esperar a recoger la plata en un tiempo determinado para empezar a edificar, comenta Mackliff. En esta ocasión compartió su trabajo con la firma Picaval. Se trató de una titularización de 80 millones de dólares donde se utilizó el flujo de ingresos futuros de todo lo que se genere en la central hidroeléctrica Marcel Laniado para cancelar las obligaciones. La emisión fue un éxito ya que se colocaron los papeles financieros a 8 y 10 años plazos. La constante demanda de créditos en el mercado obliga al Banco a seguir elaborando estrategias para financiarse a más plazo. Ahora la idea es que en un par de años empezar un nuevo proceso de titularización para tener mayor capacidad de volumen y ampliar el número de consumidores extranjeros en el Ecuador a través de sus tarjetas de crédito. La novedad será ampliar el plazo de 5 a 10 años y que los montos del préstamo promedien los 200 ó 250 millones de dólares. Los banqueros reconocen que no se puede financiar la compra de maquinarias y capital de operación de una empresa a 2 y 3 años. Por eso buscan nuevas vías de financiamiento. Por esa razón el Banco de Guayaquil se abre camino en el mercado de las titularizaciones. Actualmente sus técnicos y directivos analizan las concesiones viales como segmento para titularizar y financiar a una de las empresas que gane las concesiones para los peajes. El flujo futuro esperado serán los peajes que se genere por la circulación de los vehículos. El Banco buscará los fondos. Pues la venta de los flujos futuros permite que hoy haga las inversiones y empiece a construir y no esperar a recoger la plata en un tiempo determinado para empezar a edificar, comenta Mackliff.También analiza la opción de la titularización hipotecaria ya que se generan altos volúmenes de créditos para vivienda que se requieren renovar. Se tiene previsto titularizar entre 50 y 70 millones de dólares de cartera. Sólo se espera compactar los préstamos y afinar varios detalles operativos. La idea se originó por la alta demanda de préstamos para vivienda que cada día crece en el mercado inmobiliario. Esos ejemplos ratifican que el mercado de la titularización empieza a consolidarse en el sistema financiero y se pueden desarrollar en los sectores petroleros, mineros, energía y hasta en telecomunicaciones. Según Mackliff, se está dejando un precedente de que la mejor manera de hacer un nuevo estilo de banca es la titularización pero encaminado a financiar a los sectores productivos y estratégicos del país a largo plazos. 11

12 Productos American Express Una tarjeta que sigue creciendo a su lado La exposición de marcas, alianzas estratégicas y fomentar los auspicios a los eventos culturales son las principales estrategias de American Express, que emite en exclusividad el Banco de Guayaquil, para ganar más espacio en el mercado ecuatoriano. La idea es conseguir en el corto plazo una participación superior al 25 por ciento del pastel y beneficiar con más promociones y regalos a sus tarjetahabientes. El crecimiento agresivo de American Express empieza en agosto del 2001 cuando el Banco de Guayaquil adquirió la exclusividad de la tarjeta y generó resultados alentadores. En los primeros cinco años se logró aumentar de a clientes, lo que equivale a un 400 por ciento de crecimiento. A eso se suma el incremento de la facturación mensual que pasó de 3 millones de dólares a 32 millones, un 966 por ciento más. Actualmente el saldo de cartera bordea los 120 millones de dólares y se ubica entre las tres primeras tarjetas del mercado. Rodrigo Andrade Dessommes. Vicepresidente División Tarjetas de Crédito. Pero llegar a esos resultados no fue fácil. La primera tarea que tuvieron los directivos de la entidad financiera fue exponer la marca en los lugares más visitados de las principales ciudades. Se trata de los centros comerciales más importantes de Quito, Guayaquil y Cuenca. Para lo cual realizaron un estudio de mercado para escogerlos. Los tarjetahabientes de American Express ahora forman parte de los clientes privilegiados de los locales comerciales de Quicentro (Quito), San Marino (Guayaquil) y Mall del Río (Cuenca). Esos sitios ofrecen beneficios adicionales a los usuarios de American Express. 12

13 Productos Rodrigo Andrade, Vicepresidente de Tarjetas de Crédito del Banco de Guayaquil, sostiene que American Express tiene que proteger y ampliar su nicho de mercado. Los tres centros comerciales son los líderes de las ciudades más importantes y por eso estamos ahí. El crecimiento agresivo de American Express empieza en agosto del 2001 cuando el Banco de Guayaquil adquirió la exclusividad de la tarjeta y generó resultados alentadores. Las alianzas también fueron las herramientas que utilizó el Banco para promocionar su tarjeta. Una de ellas fue la tarjeta de marca compartida entre la operadora celular Porta y American Express que se lanzó en noviembre pasado. La idea es beneficiar a los clientes de la telefónica que por cada consumo que realice con la tarjeta del Banco ganará puntos adicionales del Círculo Porta. A eso se suma los auspicios culturales en Quito y Guayaquil. Se trata de exposiciones en el Malecón, en el Palacio de Cristal y en la restauración de las Peñas donde el Banco de Guayaquil aportó con más de 100 mil dólares. Mientras que en Quito aporta para el mantenimiento del Centro Metropolitano. Esas estrategias permitieron al Banco captar más clientes para su tarjeta estrella y llegar a más de tarjetahabientes, al cierre del Esos indicadores permitieron al Banco de Guayaquil renovar la exclusividad pero ahora será por diez años más. Andrade, explica que los buenos resultados se consiguieron por la estructura organizacional especializada en el negocio de tarjetas que mantiene el Banco. Hay recursos asignados del propio Banco y eso hace que demostremos solidez en el negocio. Andrade sostiene que haber utilizado la red de la entidad fue clave para ampliar la cobertura. El Banco de Guayaquil es la segunda entidad financiera más importante del país con casi 127 oficinas y más de 500 cajeros automáticos. Eso nos da la cobertura y podemos llegar a muchos clientes. Pero también resalta la dinámica promocional ya que constantemente ofrecen beneficios con mayor valor agregado. Las opciones van desde descuentos, planes de pagos a largo plazo, acuerdos con establecimientos para que reciba premios adicionales y demás. Aunque asegura Andrade, que los más beneficiados son los que demuestran el 100 por ciento de su lealtad ya que ganarán puntos para que puedan canjearlos por regalos. Aunque American Express ofrece los mismos beneficios para todos los usuarios también apuesta a una segmentación de sus clientes. Sus productos van desde una tarjeta verde, oro y platinum. La Platinum va dirigida a un segmento más alto de acuerdo a sus niveles de ingresos y bienes. Según Andrade, la segmentación del mercado se basa en los diferentes estilos de vida y el nivel socioeconómico. Cada cliente se va ajustando a cada tipo de tarjeta. El 90 por ciento de los tarjetahabientes se ubican en Guayaquil y Quito. Aunque la mayor parte se ubican en la Costa por lo que los emisores de American Express apuesta a fortalecer y ampliar el mercado de la Sierra. Hoy la plaza de mayor crecimiento es Quito. Nos enfocamos mucho en ser los líderes y por eso tenemos campañas agresivas y buena captación de clientes. 13

14 Productos 2001 al 2006 Facturación Mensual de American Express Clientes de American Express % de crecimiento Cuadro estadístico del crecimiento de la Tarjeta American Express en el Ecuador. Cuando American Express entró al mercado ecuatoriano mantenía un nivel de captación del 4 por ciento para ubicarse actualmente en el 15 por ciento de la participación de las tarjetas que se emiten y que acumulan una cartera superior a los millones de dólares. Por eso Andrade insiste que la meta es llegar a ser los líderes en el negocio y tener una participación por encima del 25 por ciento. El Banco de Guayaquil también comparte su emisión de tarjetas con las firmas reconocidas de Visa y MasterCard. En Visa es el pionero desde 1986 y mantiene una lista de clientes que llega a los con una facturación de 10 millones de dólares mensuales. Mientras que en MasterCard maneja dos segmentos como la de Prima que es para jóvenes y que en menos de dos años ya suman tarjetahabientes con una facturación de 2 millones de dólares. En cambio la MasterCard global lleva contabilizados clientes con ventas de 3 millones anuales. Andrade considera que las tres tarjetas son productos donde cada una tiene sus propias estrategias y clientes. Todas deben crecer y esa es la meta. En conjunto tenemos el 20 por ciento del mercado y por eso estamos entre las tres emisoras de las tarjetas de crédito. Pero el crecimiento del negocio también viene acompañado de un control riguroso de la morosidad. Los indicadores de carteras se mantienen en niveles bajos que permiten evitar problemas en el futuro. La dolarización ha permitido que las personas tengan un ingreso real que permitan cumplir con las obligaciones puntualmente sin los problemas comunes de la depreciación de la moneda. Andrade recalca que al haber mucha información en el mercado financiero como la central de riesgos y la de los buros de créditos sobre los clientes permite tomar las mejores decisiones. Ahora compartimos en el sistema financiero los datos sobre la calidad de los clientes, saldos de crédito, la morosidad de cada uno de ellos y demás. La tendencia actual de consumo de los tarjetahabientes se concentra en los supermercados, gasolineras, restaurantes, comida y ropa. Aunque hay un sector que crece como espuma y se trata de los viajes al exterior. También se incluyen los pagos con tarjetas para las mensualidades de los colegios, gastos médicos y universidades. 14

15 La Red En todo el Ecuador un banco a su disposición 500 cajeros 127 oficinas 34 ciudades Conozca las agencias del Banco de Guayaquil en las diferentes regiones y ciudades más importantes del país, justo donde usted las necesita para acceder a su amplia gama de servicios. 15

16 La Red Angelo Caputi Oyague Vicepresidente Ejecutivo División Comercial. Ser un Banco a su lado, comenta el Vicepresidente Ejecutivo de la División Comercial, Angelo Caputi, es cumplir con el lema de estar Sólidamente a su lado. Esto significa estar junto al cliente con presencia física en 127 oficinas, con una Banca de 24 horas, 365 días del año a través de: Cajeros automáticos, Banca en Internet, Banca Celular y Banca Telefónica ( ), de tal manera que el cliente sienta que su Banco está siempre disponible, a su lado. Un compromiso que se refleja día a día, tanto por la expansión de las oficinas, como de la red de cajeros, así como de nuevos servicios electrónicos que se incorporan vigorosamente al negocio del Banco de Guayaquil, para hacer más ágil su cobertura a nivel nacional. Este año seguiremos ampliándonos, abriremos 12 oficinas con un nuevo cambio de imagen, más modernas e innovadoras. Además incrementaremos nuestra red de cajeros automáticos; a esto se suma la implementación de un nuevo proyecto que nos dará mayor presencia, cada vez más cercana al cliente, dijo el vicepresidente ejecutivo. Al momento el Banco de Guayaquil, lidera la red electrónica de cajeros automáticos a nivel nacional y se encuentra entre los dos primeros bancos con cobertura física a través de sus oficinas, agencias y sucursales. El 60% de las transacciones de nuestros clientes, se hacen a través de canales electrónicos disponibles las 24 horas, un nivel superior a cualquier otra entidad financiera en el Ecuador. Para Angelo Caputi, el cliente es la razón por la cual el Banco existe, por ello el compromiso es grande. Buscamos darle a nuestros clientes confianza y seguridad, incrementando su riqueza sea por la vía de los intereses que le pagamos o sea por la vía del crédito que otorgamos, a fin de conseguir aumentar su patrimonio personal o empresarial. En sus más de 20 años de trabajo en el Banco de Guayaquil, dice haber crecido personal y profesionalmente, Un plan de vida permanente, que hoy se refleja en los buenos resultados del Banco, en una amplia cobertura de servicios de un GRAN BANCO que no para, que sigue creciendo. 16

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