INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO

Transcripción

1 INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO FECHA:30/06/2016

2 De acuerdo con lo establecido por el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, que desarrolla la Ley 2/1981, de 25 de marzo, el Consejo Rector del Grupo manifiesta que, existen políticas y procedimientos expresos que cubren todos los aspectos relevantes en relación con sus actividades en el mercado hipotecario, y que dichas políticas y procedimientos garantizan el cumplimiento de la normativa que le es aplicable. Dentro de las políticas generales de admisión de operaciones crediticias, se regulan entre otros: Los criterios para considerar que un riesgo está suficientemente garantizado, en función del tipo de garantía. Los importes máximos de financiación en relación con el valor de los inmuebles en garantía, distinguiendo según el tipo de bien del que se trate. Las reglas de determinación del valor de los bienes, entre los que se exige que el valor de tasación de los bienes inmuebles debe estar certificado por una tasadora homologada por la Entidad. Los criterios exigidos a las sociedades de tasación para su homologación en la Entidad. Las reglas para medir la capacidad de pago de los acreditados, entre las que destacan, por su prudencia: Las que tienen en cuenta eventuales incrementos de cuota por la evolución de los tipos de interés. Las que eliminan las facilidades iniciales de pago incorporadas en determinados productos, tales como carencias de capital o sistemas de amortización creciente. Las fronteras de admisión de operaciones crediticias, que tienen en cuenta los resultados de la evaluación de la capacidad de pago. La documentación necesaria para la tramitación de las operaciones crediticias, entre la que debe figurar entre otras: Información sobre el patrimonio de los intervinientes en la operación. Información económico-financiera que permita la valoración de la capacidad de generación de recursos de los intervinientes. En las políticas generales de gestión y control del riesgo de liquidez, existen reglas que garantizan la existencia de liquidez suficiente para atender en todo momento las obligaciones de pago de la Entidad.

3 Información sobre el mercado hipotecario I A continuación se muestra la información relativa al registro contable especial de los préstamos y créditos hipotecarios concedidos por la Entidad, y los instrumentos financieros y otras operaciones vinculadas al mercado hipotecario, de acuerdo a lo establecido por la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario, modificada por la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, y en base a la información requerida por el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la mencionada Ley. El valor nominal y actualizado de los préstamos y créditos hipotecarios que podrían respaldar la emisión de bonos y cédulas hipotecarias al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 es el siguiente: Valor Nom inal 30 de junio de de diciembre de Total préstam os Participaciones hipotecarias em itidas - - De los que : Préstamos mantenidos en balance Certificados de transm isión de hipoteca em itidos - - De los que : Préstamos mantenidos en balance Préstam os hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias ( ) Préstamos no elegibles Cumplen los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/ Resto Préstamos elegibles Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios - - Préstamos aptos para cobertura de las emisiones de cédulas hipotecarias Importes no computables 1 - Importes computables Pro-m em oria: Valor Actualizado Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios - -

4 Información sobre el mercado hipotecario II La información de los préstamos que podrían respaldar la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo las que resultan elegibles, para los ejercicios terminados al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015: Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias De los cuales: préstamos elegibles 30 de junio de de diciembre de 2015 Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias De los cuales: préstamos elegibles Origen de las operaciones Originadas por la Entidad Subrogadas de otras entidades Resto Moneda Euro Resto de Monedas Situación en el pago Normalidad en el pago Otras situaciones Vencimiento Medio Residual Hasta 10 años De 10 a 20 años De 20 a 30 años Más de 30 años Tipos de interés Fijo Variable Mixto Titulares Personas jurídicas y empresarios individuales (actividades empresariales) De los cuales: construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) Resto de hogares Tipo de garantía Activos - edificios terminados Viviendas De las cuales: viviendas de protección oficial Oficinas y locales comerciales Restantes edificios y construcciones Activos - edificios en construcción Viviendas De las cuales: viviendas de protección oficial Oficinas y locales comerciales Restantes edificios y construcciones Terrenos Suelo urbano consolidado Resto de terrenos

5 Información sobre el mercado hipotecario III El valor nominal de los importes disponibles (importes comprometidos no dispuestos) de los préstamos hipotecarios que podrían respaldar la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo los potencialmente elegibles, al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015, es el siguiente: Principales disponibles 30 de junio de de diciembre de 2015 Préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias - - Potencialmente elegibles - - No elegibles - - El valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios no elegibles que no cumplen los límites fijados en el artículo 5.1 del Real Decreto 716/2009, que sin embargo cumplen el resto de requisitos exigidos a los elegibles, señalados en el artículo 4 de dicha Norma, asciende a 119 miles de euros al 30 de junio de 2016 (122 miles de euros al 31 de diciembre de 2015). A continuación se detalla para los ejercicios terminados al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015, la relación entre el importe de los préstamos y créditos hipotecarias elegibles y los valores de tasación correspondientes a la ultima tasación disponible de los respectivos bienes hipotecados (Loan to value - LTV). LTV < = 40% 40%< LTV <= 60% 60%< LTV 30 de junio de 2016 Principal dispuesto sobre el importe de la última tasación disponible (loan to value) 60%< LTV <= 80% LTV > 80% Prestamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias Sobre vivienda Sobre resto de bienes inmuebles Total LTV < = 40% 40%< LTV <= 60% 31 de diciembre de 2015 Principal dispuesto sobre el importe de la última tasación disponible (loan to value) 60%< LTV 60%< LTV <= 80% LTV > 80% Prestamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias Sobre vivienda Sobre resto de bienes inmuebles Total

6 Información sobre el mercado hipotecario IV El movimiento de la cartera hipotecaria que podría respaldar la emisión de bonos y cedulas hipotecarias elegibles y no elegibles es el siguiente: Préstamos elegible s Préstamos no elegible s Saldo al 31 de diciem bre de Bajas en el período: Principal vencido cobrado en ef ectivo Cancelaciones anticipadas - - Subrogaciones por otras entidades - - Resto de bajas Altas e n el período: Originadas por la entidad Subrogaciones de otras entidades - - Resto de altas Saldo al 31 de diciem bre de Bajas en el período: Principal vencido cobrado en ef ectivo Cancelaciones anticipadas Subrogaciones por otras entidades - - Resto de bajas - 94 Altas en el período: 94 - Originadas por la entidad - - Subrogaciones de otras entidades - - Resto de altas 94 - Saldo al 30 de junio de Al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 no existen activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias ni ninguna emisión de bonos hipotecarios.

7 Información sobre el mercado hipotecario V La Entidad no tiene al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 activos adquiridos en pago de deudas.

8 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda I A continuación se detalla la información requerida por el Banco de España, en relación a la transparencia informativa en materia de financiación a la construcción y promoción inmobiliaria y la financiación para la adquisición de vivienda, así como las necesidades y estrategias de financiación. El detalle de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria junto a sus coberturas, al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 es el siguiente: 30 de junio de de diciembre de 2015 Exceso sobre el valor de la garantía real 30 de junio de de diciembre de 2015 Deterioro de valor acumulado 30 de junio de de diciembre de 2015 Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) (negocios en España) De las cuales: dudosos Pro-memoria: Activos fallidos - - Importe 30 de junio de de diciembre de 2015 Préstamos a la clientela, excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) (importe en libros) Total activo (negocios totales) (importe en libros) Deterioro de valor y provisiones para exposiciones clasificadas normales (negocios totales) (51) (48)

9 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda II El importe bruto, sin deducir las correcciones de valor por deterioro, de las operaciones clasificadas en función de las garantías asociadas a la financiación al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 se recoge en el siguiente cuadro: 30 de junio de de diciembre de 2015 Sin garantía inm obiliaria - 3 Con garantía inm obiliaria (desglosado según tipo activo recibido en garantía) - - Edificios y otras construcciones terminados - - Vivienda - - Resto - - Edificios y otras construcciones en construcción - - Vivienda - - Resto - - Suelo - - Suelo urbano consolidado - - Resto de suelo - - Total - 3 El detalle de los créditos minoristas para la adquisición de vivienda al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015, es el siguiente: 30 de junio de de diciembre de 2015 De los cuales: dudosos De los cuales: dudosos Préstam os para adquisición de vivienda Sin hipoteca inmobiliaria Con hipoteca inmobiliaria

10 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda III Los rangos de Loan to Value (LTV) para la cartera hipotecaria minorista al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015, son los siguientes: 30 de junio de 2016 sobre el importe de la última tasación (loan to value) LTV 40% 40% < LTV 60% < LTV 80< LTV <= 60% 80% 100% LTV> 100% Total Del que: dudosos LTV 40% 40% < LTV 60% 60% < LTV 80% 31 de diciembre 2015 sobre el importe de la última tasación (loan to value) 80< LTV <= 100% LTV> 100% Del que: dudosos Total

11 Información referencia a las operaciones refinanciadas y reestructuradas I A continuación se incluye el detalle de las operaciones de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas a 30 de junio de 2016 y a 31 de diciembre de 2015, de acuerdo a lo contenido en la circular 4/2016, de 27 de abril, del Banco de España y a las políticas establecidas por la Entidad al Respecto. 30 de junio de 2016 Sin garantía real Número de operaciones Número de operaciones Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Entidades de crédito Administraciones Públicas Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) TOTAL Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) Resto de hogares (5) Total (5) INFORMACIÓN ADICIONAL Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta Sin garantía real Número de operaciones Número de operaciones Del cual: DUDOSOS Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito Entidades de crédito Administraciones Públicas Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) Resto de hogares (4) Total (4) INFORMACIÓN ADICIONAL Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta

12 Información referencia a las operaciones refinanciadas y reestructuradas II 31 de diciembre de 2015 Sin garantía real Número de operaciones Número de operaciones TOTAL (*) Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito Entidades de crédito Administraciones Públicas Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) Resto de hogares (1) Total (1) INFORMACIÓN ADICIONAL Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta Sin garantía real Número de operaciones Número de operaciones Del cual: DUDOSOS (*) Con garantía real Importe máximo de la garantía real que puede considerarse Garantía inmobiliaria Resto de garantías reales Deterioro de valor acumulado o pérdidas acumuladas en el valor razonable debidas al riesgo de crédito Entidades de crédito Administraciones Públicas Otras sociedades financieras y empresarios individuales (actividad empresarial financiera) Sociedades no financieras y empresarios individuales (actividad empresarial no financiera) De las cuales: financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (incluido suelo) Resto de hogares Total INFORMACIÓN ADICIONAL Financiación clasificada como activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta Nota (*) Información contenida en el estado público PI.6 E

13 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación I El Comité de Activos y Pasivos - COAP del Grupo es el encargado de la gestión de la liquidez de la Entidad. Los principios, instrumentos y límites en los que basa la gestión del riesgo de liquidez se describen en la Nota 6 Gestión del Riesgo, de las Cuentas Anuales de la Entidad. A 30/06/2016 se alcanza un nivel de cobertura de la cartera crediticia con depósitos de clientes y emisiones a medio y largo plazo del 604,39% (frente al 589,54% de diciembre pasado), mientras que las necesidades de financiación se encuentran cubiertas en un 534,68% con fuentes de financiación estables (frente al 523,29% de cierre de 2015). La Entidad no mantiene viva ninguna financiación captada a través de mercados mayoristas. En cuanto a las titulizaciones de activos, no se ha realizado ninguna emisión. Por otra parte, la Entidad mantiene una capacidad de emisión de instrumentos colateralizados (cédulas hipotecarias y cédulas territoriales) de 2 millones de euros.

14 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación II A continuación se detalla la información referente a las necesidades y estrategias de financiación al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015: Necesidades de financiación estables 30 de junio de de diciembre de 2015 Fuentes de financiación estables 30 de junio de de diciembre de 2015 Crédito a la clientela Clientes cubiertos al 100% F.G.D Crédito a entidades del Grupo y relacionadas Clientes no cubiertos al 100% F.G.D Prestamos Titulizados - - Fondos Específicos (8) (3) Bienes adjudicados - - Total crédito a la clientela Total depósitos m inoristas de la clientela Participaciones Bonos y cédulas hipotecarias - - Cédulas territoriales - - Deuda senior - - Emisiones avaladas por el Estado - - Subordinados, preferentes y convertibles - - Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo - - Titulizaciones vendidas a terceros - - Otra financiación vencimiento mayor a 1 año - - Papel Comercial - - Financiación mayorista a largo plazo - - Patrim onio Neto Total Necesidades de financiación Total Fuentes de financiación estables

15 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación III Los activos líquidos y la capacidad de emisión disponible al 30 de junio de 2016 y al 31 de diciembre de 2015 se muestran en el siguiente cuadro: 30 de junio de de diciembre de 2015 Activos líquidos: Activos elegibles (valor nominal) Activos elegibles (valor de mercado y recorte de BCE) De los que: deuda con la administración pública central Activos pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) - - Activos no pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) Capacidad de em isión: Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales - - Disponible emisiones avaladas por el Estado - - Total capacidad de em isión

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