Gestión integral de riesgos en compañías de seguros. La Paz, 23 de noviembre de 2017

Transcripción

1 Gestión integral de riesgos en compañías de seguros La Paz, 23 de noviembre de 2017

2 Grupo Financiero BISA Seguros: Generales: BISA Seguros Personales: La Vitalicia Intermediación financiera: Banca comercial Arrendamiento financiero Mercado de valores: Corretaje Administración de fondos Titularización Warrant: Almacenes generales

3 Sociedad Controladora (en formación) Venta cruzada, enfoque en el cliente Prácticas consistentes Marketing Estándares y procedimientos Eficiencia Estrategia de Grupo Estrategia corporativa Coordinación EFIGs Banco BISA BISA Leasing RAISA BISA Bolsa BISA SAFI BISA ST La Vitalicia BISA Seguros Gestión de riesgos

4 suscripción Riesgo Reputacional Riesgo operacional liquidez modelos Solvencia tasa contraparte Riesgo regulatorio Patrimonio de la Empresa reaseguro Seguridad de Información Riesgo legal Seguridad física

5 Para qué gestionar los riesgos? Rol del capital El capital sirve para absorber pérdidas no esperadas Capital económico Requerimientos mínimos de capital Capital regulatorio Rol regulatorio Protección del asegurado (tenedor de póliza) Estabilidad en el mercado financiero - confianza Como una función que añade valor Pasar de una función de cumplimiento a una función estratégica por ejemplo, de la mitigación a la optimización de riesgos

6 Marco de gestión integral de riesgos Una perspectiva holística Gobierno corporativo Políticas, procesos, prácticas Riesgos estratégicos, legales y reputacionales Suficiencia de capital Riesgos técnicos, suscripción, longevidad, etc. ALM, riesgos de Mercado & liquidez Riesgo operacional Personas, capacitación, cultura

7 Marco regulatorio Grupo Financiero Empresa Sociedad Controladora Gestión Integral de Riesgos Crédito Liquidez Regulación Mercado Tipos de riesgo Tasa Cambio General Operacional Seguridad de la Información AML & Cumplimiento Banco BISA BISA Leasing RAISA BISA Bolsa BISA SAFI BISA ST La Vitalicia BISA Seguros

8 Regulación - Gestión Integral de Riesgos Estrategia Corporativa Estrategia Empresarial Gestión Empresarial Gobierno de riesgos Establecer Políticas Establecer procedimientos Implementar herramientas Implementar controles Adaptarse al Negocio Promover la cultura de riesgos Enfoque preventivo

9 Riesgos vs. Negocios Riesgos para Negocios Riesgos de liquidez y descalce reaseguro Pago de primas Decisiones de reaseguro Comunicación de reclamos/ pérdidas Cobertura y toma de riesgos Decisiones de suscripción Cobranza de primas Gastos de administración suscripción Riesgos de inversión Decisiones de inversión Riesgo operacional credito Riesgo de gastos

10 Modelo de tres líneas de defensa Directorio/Comité de auditoría Gerencia General Controles Gerenciales 1era Línea de defensa Control Interno 2da Línea de defensa Control Financiero Seguridad Gestión de Riesgos Calidad 3era Línea de defensa Auditoría Interna Auditoría externa Regulador Inspección Cumplimiento

11 Elementos de un marco de gestión integral de riesgos Gobierno de riesgos roles y responsabilidades Supervisión Directorio Escalar/ supervisión Escalar Coordinación Comités Directivos Gerencia & Comités ejecutivos Unidad de riesgos Apropiación Revisión Unidades de negocio Auditoría interna

12 Ejemplo - Riesgo operacional Procesos internos Factores humanos Infraestructura Pérdidas no esperadas Pérdidas directas e indirectas Pérdidas esperadas Pérdidas potenciales Sistemas de información Eventos externos

13 Riesgo operacional Identificar Medir Monitorear Controlar Mitigar Divulgar Factores humanos Sistemas de información Act 1 Act 2 Act 1 Act xx Eventos externos Infraestructura Procesos internos