Transfer Aval: Una alianza entre la Banca y la Telefonía Móvil para bancarizar a los colombianos

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1 Transfer Aval: Una alianza entre la Banca y la Telefonía Móvil para bancarizar a los colombianos

2 1. Limitados puntos de acceso al Sistema Financiero formal. 2. Alto costo de los servicios financieros formales. 3. Falta de capacidades financieras. 4. Preferencia por la informalidad para evitar la tributación. 5. Techos a las tasas de interés. 6. Controles de lavado de activos que afectaban la apertura de Cuentas. *Plan Nacional de Desarrollo

3 1. La creación de una estructura regulatoria para el uso de CBs por parte de las entidades financieras. Decreto 2233 de Incentivos a los Bancos para la apertura de Cuentas de bajo monto. Decreto 4590 de Creación de CAEs. 3. Mejoras a la regulación para la definición de Microcrédito. 4. Exención del GMF para las Cuentas de Ahorro. 5. Reglamentación de las Cuentas de Trámite Simplificado (CATS). Circular 053 de 2009 de la Superfinanciera. 6. Reglamentación del Depósito Electrónico (DE). Decreto 4687 de Exención del GMF para CATS y DE y devolución IVA para BM. Ley 1607/2012.

4 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

5 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

6 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

7 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

8 1. Efectos de Red: El valor de pertenecer a la Red es directamente proporcional al número de personas que está adentro. 2. La Trampa del huevo y la Gallina: para CRECER se debe traer agresivamente tanto a usuarios como a comercios. 3. Confianza: Los usuarios deben sentirse cómodos haciendo depósitos y retiros en los CBs y transando por BM. *Scalling Mobile Money. Ignacio Mas and Dan Radcliffe, Bill & Melinda Gates Foundation. Septiembre de 2010.

9 1. Crear urgencia en los Clientes para que aprendan, prueben y usen el servicio. 2. Invertir fuertemente en ATL y BTL para crear recordación de marca (y confianza) en un gran segmento de la población. 3. Incurrir en gastos considerables de mercadeo y promoción para asegurar que la Red de CBs está incentivada y promueve el servicio. *Scalling Mobile Money. Ignacio Mas and Dan Radcliffe, Bill & Melinda Gates Foundation. Septiembre de 2010.

10 Fuente: AC Nielsen 2011 Desde el punto de vista del hogar, las personas con rentas bajas se concentran en el canal tradicional 21% 21% 20% 18% 10% 32% 45% 58% 69% 48% 35% 24% Alta Media alta Media Baja Otros Tiendas - Supermercados Otros Tiendas Supermercados

11 Elige qué productos mostrar más Pregunta para recordar Pregunta para incitar Hace promociones Comenta su experiencia en el uso de un producto Fuente: Estudio Exploratorio de las tiendas de Bogotá _ Sancho BBDO_ Marzo 2009

12 Primer esquema móvil del país con un gestor de Red: DDDedo A corte del 28 de febrero de 2013 tenemos Realizando más de 100 mil transacciones mensuales. Con una cobertura en 16 ciudades: Bogotá, Dosquebradas, Barranquilla, Palmira, entre otras. A finales del 2012 se lanzaron las transacciones de retiro sin tarjeta y depósitos. El Banco pretende continuar ampliando la cobertura a nivel nacional adicionando más de puntos como CBs con una cobertura en más de 700 municipios del país.

13 Alianza entre Grupo Aval y Claro Salimos al mercado con este esquema en el primer semestre de En la primera fase saldremos en los establecimiento propios de Claro - Centros de Atención a Clientes CAC. En segunda fase se integrarán al esquema de corresponsalía, la Red de Distribuidores de Claro. El Banco AV Villas iniciará con el esquema de Corresponsales Bancarios Claro, y después se integrarán los otros bancos de Grupo Aval. Con este gestor de red vamos a tener cobertura en 25 departamentos.

14 Alianza entre Grupo Aval y Grupo Éxito desde 2010 Este esquema opera a través de los datáfonos de las cajas de los almacenes de Grupo Exito A corte del 28 de Febrero de 2013 tenemos 441 Corresponsales, con atención en cajas. Con una cobertura en 57 ciudades y municipios: Bogotá, Villavicencio, Medellín, Cali, Santa Marta, Neiva, Albania, entre otras. En Febrero de 2013 se realizaron transacciones.

15 Esquema tradicional creado por el Banco desde Este esquema opera a través de un datáfono. A corte del 28 de febrero de 2013 tenemos 433 Corresponsales. Tenemos una cobertura en 92 ciudades y municipios:bogotá, Villavicencio, Jamundí, Bucaramanga y Facatativá, entre otras. En febrero de 2013 se realizaron transacciones.

16 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

17 Vinculación de establecimientos comerciales - compras. Empresas públicas y privadas pagos. Empresas de transporte masivo - pagos. Recargas de celulares prepago.

18 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

19 Presentes en más de 290 municipios a nivel nacional. Red de más de cajeros automáticos. Operaciones: Retiros sin Tarjeta Débito (OTP) en más de cajeros. Depósitos en efectivo y cheques y pagos a obligaciones en 109 cajeros de AV Villas.

20 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

21 Presentes en más de 284 ciudades a nivel nacional. Hacemos parte de una red de más de oficinas pertenecientes al Grupo AVAL. Disponibilidad en horarios extendidos según las necesidades de nuestros clientes. Depósitos y retiros de cualquier producto incluido Transfer Aval.

22 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. Corresponsales Bancarios Creación de una gran Red de CBs Comercios Vinculación de comercios: supermercados, comercio formal, tiendas de barrio. Transporte masivo Pago de servicios públicos y privados Cajeros electrónicos Cobertura en Cash-out Internet Red de Oficinas Cobertura en Cash-in y Cash-out

23 Solicitud de productos en línea. Acceso a todos los Clientes sin importar que producto posea. Generación de claves para retiros sin Tarjeta Débito en ATMs de la Red ATH o la Red CERCA (Próximamente).

24 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

25 Es el primer Servicio Financiero Móvil que además de permitir la gestión del efectivo, las transferencias y los pagos, permite a todos los colombianos abrir una Cuenta de Ahorros desde su celular: sin documentos sin ir a una Oficina

26

27 Base de Clientes / CRM Tiendas & Centros de Atención Claro - CAC Redes de distribuidores y de Recargas SIM Card Base de Clientes / CRM Redes de CBs, Oficinas, ATMs y POS. Banca por Internet Experiencia en Servicios Financieros Políticas antifraude y Lavado de Activos Escala Acelerar la adopción Cooperación por competencia Modelo multinacional + seguridad

28

29 Tran$fer Apert. Tran$fer

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31 SMS de Bienvenida Bienvenido a Transfer, tu Transferya está activo, puedes empezar a realizar transacciones. Consulta reglamento en

32 Consulta de saldos Transferencias Depósitos y Retiros Pago de servicios públicos y privados Recargas de celular Pago de factura Claro. Sin cuotas de manejo ni saldos mínimos Por todos los canales de banco: CBs, ATMs, Oficinas, Internet, Red de comercios y call center,

33 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

34 1. Por la limitada y baja alfabetización financiera de las personas. 2. Porque los Servicios Financieros formales son costosos y no son considerados como generadores de valor para los pobres. Los programas de alfabetización financiera tienen un efecto modesto en la decisión de abrir una cuenta de ahorros entre las personas con baja educación financiera. En contraste, el pago de subsidios tiene un efecto muy grande en la decisión de abrir una cuenta de ahorros. Estos pagos son más de 2 veces más costo efectivos que la educación financiera. *Money or Knowledge? What drives demand for financial services in emerging markets? Shawn Cole, Thomas Sampson & Bilal Zia, Harvard Business School. July 2009.

35 Estado Empresas Subsidios Pagos nómina y proveedores Transferencias Giros Pagos Nómina y proveedores Transferencias : PERSONAS NO BANCARIZADAS Personas Bancarizadas Giros Pagos Transferencias

36 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

37 Y llevamos más de un año trabajando con el Banco Mundial (CGAP* e IFC**) en la construcción de la oferta de productos de ahorro, crédito y seguros para los no bancarizados *CGAP, Grupo Consultivo para asistir a los pobres. ** IFC, Corporación Financiera Internacional

38 Apertura fácil Valor agregado Requisitos y costos bajos 1. Producto de Ahorro que corresponde a las necesidades de la población no bancarizada: 1. Apertura fácil (sólo con cédula) 2. La cuenta es un bolsillo de Transfer Aval 3. Fácil acceso 4. Bajos requisitos de apertura (monto mínimo bajo) 5. Tasa de interés atractiva 6. Costos bajos de transacciones 7. Producto ligado a un producto de crédito y seguro 2. Compromiso de ahorro da acceso a diferentes montos de crédito, incluyendo un crédito de emergencia que se puede solicitar sin requisitos. 3. Producto de seguro inicial, con productos siguientes agregando más valor. Ofrecer valor agregado a través de un producto de ahorro que da acceso a un producto de crédito y un producto de seguro.

39 Cash in * Corresponsal Bancario * Cajeros Automáticos * Dispersión de Fondos Una sola cuenta por Cliente TRANSFER $ BOLSILLOS DE AHORRO $ $ Cash out CB Cajeros Automáticos Transferencias Pagos y Compras Pagos servicios públicos y privados Transferencias Recargas Pagos préstamos Consultas Retiros Compras Mi préstamo Mi casa Mi estudio Mi paseo

40 PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados. SEGUNDA ETAPA: Creación de cuentas móviles de bajo monto (TRANSFER AVAL) para transaccionalidad y pagos. TERCERA ETAPA: Estado, Empresas y personas bancarizadas haciendo pagos electrónicos a los no bancarizados CUARTA ETAPA: Bolsillos de Ahorro en las Cuentas Móviles (TRANSFER AVAL) QUINTA ETAPA: Microconsumo y Microseguros para Clientes TRANSFER AVAL con hábitos de ahorro.

41 Acceso fácil Proceso de graduación 1. Producto de Crédito que corresponde a las necesidades de la población no bancarizada: 1. Acceso facilitado para Clientes de Ahorro 2. Productos de corto, mediano y largo plazo 3. Montos alineados a sus necesidades y en relación con su capacidad de ahorro 4. Tasa de interés razonables 5. Seguimiento del Cliente en su evolución Costos competitivos 2. Proceso de graduación de un nivel de crédito al otro, con compromiso de ahorro y premio a Clientes que tienen disciplina. 3. Involucramiento de los tenderos en el proceso de calificación de crédito. Acompañar al Cliente con sus necesidades y en su proceso de desarrollo personal

42 Acceso fácil Costos competitivos 1. Producto de Seguro que corresponde a las necesidades de la población no bancarizada: 1. Protección que cubre: Proceso de graduación a. Salud b. Accidente personal c. Funerales d. Vivienda e. Vida 2. El seguro cubre a la persona y a su familia también 2. Relación con el tema del ahorro: Invierta en su salud Acompañar al Cliente con sus necesidades y en su proceso de desarrollo personal

43

44 Dispersión de nóminas y subsidios del Estado a través de medios electrónicos. Continuar con los esfuerzos realizados en Educación Financiera. Microconsumo y microseguros con trámite simplificado. Información pública de deudores que faciliten la originación de créditos. Registraduría Nacional Información de servicios públicos Información de Seguridad Social Reporte obligatorio a centrales de riesgo., etc.. Formalización de la economía. Eliminación del GMF Limites de tasas para microconsumo.

45 Video Bancarización Empleada Comerciales Peluquería Taxista

46 Gracias!

PRIMERA ETAPA: Creación de un ECOSISTEMA cercano, confiable y económico para quienes hoy no están bancarizados.

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