Efectos macroeconómicos de la Reforma del Sistema de Pensiones en Perú

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1 Efectos macroeconómicos de la Reforma del Sistema de Pensiones en Perú Seminario Internacional FIAP 2013 El Ahorro Individual: Mejores Pensiones y Más Desarrollo Económico Cartagena de Indias, 12 de abril de 2013 Pablo Secada Economista Jefe

2 El sistema peruano de pensiones Coexisten Sistema Público Sistema Privado Sistema de reparto. En crisis a fines de los 80s Sistema de capitalización individual. Se crea en

3 El sistema nacional de pensiones Aportantes y pensionistas del SNP (en miles de personas) Recaudación y pensiones del SNP (como % del PIB) 1,600 1,400 1,200 1, Aportantes Pensionistas Recaudación Pensiones Fuente: ONP Fuente: ONP y BCRP 3 3

4 El sistema privado de pensiones Afiliados y cotizantes del SPP (en miles de personas) Afiliados Cotizantes Recaudación neta del SPP (en millones de soles) Fuente: SBS Fuente: SBS 4 4

5 El sistema privado de pensiones Concentración del mercado Valor IHH Participación en el valor total de la cartera administrada Horizonte Integra Prima Profuturo Rentabilidad real anualizada Dic 2012/Dic % 15% 24% Comisión base por la gestión de aportes obligatorios Horizonte 1.89% Integra 1.74% Prima 1.60% Profuturo 2.10% 31% 30% Fuente: SBS Fuente: SBS 5 5

6 El sistema privado de pensiones Pensión de jubilación promedio (en nuevos soles) RMV SNP SPP % 50% Afiliados totales (como % de la PEA) 49% % % % % % Fuente: Asociación de AFPs, INEI Fuente: SBS, ONP, INEI 6 6

7 Reforma 2012: objetivos y acciones Reducir costo previsional a afiliados Subasta bianual de nuevos afiliados. Factor de competencia: Comisión. Licitación conjunta del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio Centralización de los procesos de recaudación, conciliación, acreditación, cobranza, y cálculo y pago de las prestaciones. Alinear intereses sobre manejo de inversiones del fondo Nuevo sistema de comisión por saldo. Período de transición por 10 años: comisión mixta. Obligatoria para nuevos afiliados y opcional para existentes. Ampliar la cobertura previsional Obligatoriedad de la afiliación de los trabajadores independientes de hasta 40 años de edad (tasas preferenciales) Creación del Sistema de Pensiones Sociales para Microempresas. Tasa mensual de aporte gradual hasta un máximo del 4% de la RMV En el caso de que su sueldo sea de hasta 1.5 veces la RMV, el Estado realizará un aporte adicional. Otros aspectos Creación de Fondo 0 dirigido a mayores de 65 años Opción de dividir el Fondo Obligatorio de Pensiones entre dos tipos de fondo Facilidad en el acceso al Régimen de Jubilación Anticipada 7 7

8 Reforma 2012: cambio en las comisiones Comisión por Remuneración Comisión Mixta AFP Antes de la Reforma 2012 Después de la Asignación (1a. Subasta) Después de la Licitación (2a. Subasta) Comisión por remuneración Comisión anual por saldo Profuturo 2.14% 2.10% 1.84% 1.49% 1.20% Horizonte 1.95% 1.89% 1.85% 1.65% 1.40% Integra 1.80% 1.74% 1.74% 1.55% 1.20% Prima 1.75% 1.60% 1.60% 1.51% 1.90% Promedio 1.91% 1.83% 1.76% 1.55% 1.43% Fuente: SBS Habitat (en formación) 0.47% 1.25% Promedio con Habitat 1.33% 1.39% 8 8

9 Tema pendiente: límite de inversión en el exterior Indice MSCI (participación %) Indice MSCI países emergentes (participación por países seleccionados) 2.09% 89.98% 0.57% 9.45% 16.22% 19.57% 10.56% 28.27% 23.29% Países Emergentes Países Desarrollados Otros China Korea del Sur Brasil Taiwan India Perú Fuente: ishare 9 9

10 Efectos de la Reforma de Pensiones sobre la economía Mercado laboral Nivel de empleo Formalización de la economía Reforma de pensiones Ahorro e inversión Ahorro privado voluntario y forzoso Déficit público transicional Inversión privada Sobre la base del trabajo de Corbo y Schmidt- Hebbel para Chile Mercado de capitales Productividad Total de factores 10 Liquidez Intermediación financiera Crecimiento del PIB 10

11 Efectos sobre el ahorro Déficit de transición y nuevo ahorro obligatorio (como % del PIB) Deficit de transicion Ahorro obligatorio - esc. base Ahorro obligatorio - esc. conservador Efectos sobre el Ahorro (como % del PIB) Chile Corbo y Schmidt Hebbel () Perú IPE (2013) Déficit de transición Ahorro fiscal +3.4, +2.13, , +0.74, Déficit del gobierno 0, -1.27, , -0.44, 0 Relación ahorro privado/déficit fiscal [ , -0.57] [-0.52] 2. Respuesta del ahorro privado al déficit público 0, +0.60, , +0.23, 0 3. Nuevo ahorro previsional obligatorio Relación ahorro privado voluntario/ obligatorio [0, -0.36, -0.5] [-0.7, -0.65, -0.6] 4. Respuesta de los hogares ante obligación de ahorrar 0, -1.66, , -0.89, Impacto sobre el ahorro +0.67, +2.27, , +0.30, Incremento del ahorro post reforma 19.0 (82-01) 6.7 (94-10) % del aumento explicado por la reforma 3.5, 11.9, , 4.5, 8.8 Impacto sobre el ahorro para el escenario base: 0.3% del PIB. Se debe tomar en cuenta que los aportes al sistema privado de pensiones en Perú fueron un tercio de los chilenos. El impacto sobre el incremento del ahorro total post reforma es 4.5% en Perú y 11.9% en Chile

12 Efectos sobre el empleo Corbo y Schmidt-Hebbel (): hay un impuesto puro al trabajo en el sector formal. La reforma de pensiones disminuye el impuesto (reducción de sobrecostos ) y de esta forma aumenta el empleo formal y total Consideraciones para el caso peruano: 1. en Perú la tasa de aporte no bajó de 26% a 11% del salario como en Chile, sino solo de 9% a 8%; 2. la informalidad subió a partir de 1997 en Perú; 3. el sistema de reparto no se eliminó como en Chile 12 12

13 Efectos sobre el empleo 80% Nivel de Informalidad de Lima (en porcentaje) 70% 60% 53% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Inicio de reforma de pensiones Incremento del empleo total producto de la reforma - en Chile (CySH, ): entre 1.3% y 3.7% - en Perú (IPE, 2013): entre 0.31% y 0.54% Fuente: INEI Se realizan dos simulaciones: Simulación 1: la tasa de impuesto pre reforma es la tasa de aporte (9%), la tasa post reforma es un promedio ponderado por afiliados entre el impuesto de la ONP (8%) y el impuesto de las AFPs (0%) Simulación 2: es similar a la simulación 1, pero en vez de igualar la tasa de aporte al sistema público al impuesto, se ajusta por costo de oportunidad 13 13

14 Profundidad financiera Profundidad financiera (FIR) Explicada por: Liberalización financiera Reformas estructurales Activos privatizados Retorno de acciones Tasa de interés Tipo de cambio Inflación Ahorro Obligatorio Del análisis realizado, se concluye que ahorro obligatorio explica de manera significativa a la FIR. La relación ahorro obligatorio - FIR es más importante para Perú que para Chile (el parámetro encontrado estaba alrededor de 9, en Perú es 30) 14 14

15 Productividad total de factores Productividad total de factores (PTF) Explicada por: Reformas estructurales Términos de intercambio Gasto Emp.Públicas Inflación Del análisis realizado, se concluye que la FIR explica de manera significativa a la PTF. Componente cíclico PIB FIR En suma: Utilizando los parámetros calculados y el efecto neto sobre el ahorro (0.3% del PBI), se tiene que la reforma explicó un 7.5% del aumento de la productividad PTF y Componente cíclico del PIB (en puntos porcentuales) Componente ciclico del PBI PTF (eje derecho)

16 Efecto total de la Reforma El impacto agregado de la reforma para el período es * puntos porcentuales de crecimiento (el PIB creció en el periodo ) 220, , , , ,000 PIB PIB sin reforma PIB y PIB sin reforma (en miles de soles constantes, 1994) Sin la reforma, el PIB en hubiera sido 3.64% inferior a su valor real. En dólares, sería 5,594 millones menor 120, ,000 80, * Este 0.22 se enmarca con estudios de crecimiento que señalan que todas las reformas estructurales(apertura comercial, privatización, flexibilidad laboral, simplificación administrativa, apertura a IED, etc) aportaron puntos porcentuales al PBI. 16

17 Efectos macroeconómicos de la Reforma del Sistema de Pensiones en Perú Seminario Internacional FIAP 2013 El Ahorro Individual: Mejores Pensiones y Más Desarrollo Económico Cartagena de Indias, 12 de abril de 2013 Pablo Secada Economista Jefe

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