el arte de hacer un presupuesto guía para el maestro

Transcripción

1 lección uno el arte de hacer un presupuesto guía para el maestro

2 el arte de hacer un presupuesto sitios web sitios web para el arte de hacer un presupuesto Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información en nuestra sociedad. Los siguientes sitios web pueden proporcionar a los estudiantes y a otras personas información actualizada, ayuda y datos relacionados con esta lección. Las direcciones web que terminan en ".com" son comerciales; ".org" son empresas sin fines de lucro; y ".gov" son agencias del gobierno. Board of Governors of the Federal Reserve System CNN Financial News Consumer Price Index & Inflation Data Federal Reserve Bank New York Fool.com: Finance and Folly Investing Jump$tart Kiplinger s Personal Finance Magazine National Consumers League Springboard: Consumer Credit Management Smart Money Magazine money.cnn.com research.stlouisfed.org/fred/data/cupdate.html Nota: Las direcciones y el contenido de los sitios Web cambian, diariamente se crean sitios nuevos. Use máquinas de búsqueda tales como Yahoo, AltaVista, Infoseek, Lycos o Hotbot para actualizar y ubicar sitios Web relacionados con este tema. guía para el maestro 1-i

3 el arte de hacer presupuesto resumen descripción general de la lección 1 "El mes es demasiado largo para nuestro presupuesto. Si el mes tuviera solamente veinte días, nos quedaría suficiente dinero." Éste es un dilema común al cual se enfrentan muchas familias cuando se trata del presupuesto y la administración del dinero. La administración eficaz empieza con el establecimiento de metas. "Si no sabe a dónde va, es posible que acabe en otro lugar y ni siquiera lo sepa." Las metas financieras deben ser realistas, ser específicas, tener un plazo e implicar una acción que se va a tomar. Anime a dedicar tiempo y un esfuerzo para desarrollar sus metas financieras. La mayoría de las personas no podrían decirle cómo gastan su dinero. Lo único que saben es que el dinero desaparece demasiado pronto. En este capítulo los estudiantes analizan sus costumbres de gastar (por escrito) y podrán obtener mejor el mayor valor para sus dólares disponibles. Este capítulo también demostrará que con la consideración cuidadosa de sus necesidades y deseos, un individuo o una familia asignará cantidades apropiadas para sus gastos cotidianos al mismo tiempo que ahorra e invierte para su seguridad financiera a largo plazo. metas de la lección 1 Ayudar a identificar y poner en orden de prioridad las metas personales y financieras, crear un plan para alcanzar esas metas y proporcionar práctica para preparar y mantener un presupuesto personal. objetivos de la lección 1 Identificar y poner en orden de prioridad algunas de sus metas personales y financieras Identificar los pasos que puede tomar y los recursos que necesitará para alcanzar sus metas Identificar y examinar sus hábitos y patrones actuales al gastar Entender lo que significa hacer un presupuesto e identificar las razones para mantener un presupuesto Crear y mantener un presupuesto personal que apoye sus metas personales y financieras s de la lección 1 1-A El proceso de hacer un presupuesto 1-B Pautas para establecer metas 1-C Cómo preparar y mantener un presupuesto actividades de la lección Cuáles son sus metas? Pregunte a los estudiantes cuáles son algunas de sus metas con base en su situación. En el frente de la sala prepare una lista con ellas, clasificándolas en metas a corto plazo, intermedio y largo. Escoja una meta de cada grupo. Pida que la clase analicen los pasos que podrían tomar y los recursos que necesitarían para lograr esas metas. guía para el maestro 1-ii

4 el arte de hacer un presupuesto resumen Pida a los estudiantes que trabajen individualmente en las secciones " Cuáles son sus metas?" y "Trabajar con sus metas." 1-2 De dónde proviene su dinero? Pida a los estudiantes que identifiquen sus fuentes de ingreso actuales o posibles (empleo nuevo, cambio de carrera). Discuta los sentimientos entre ser dependiente financieramente o independiente financieramente. 1-3 Adónde va su dinero? Pida a los estudiantes que mantengan un registro de todo lo que gastan durante un período de un mes con base en su situación. Pregunte a los estudiantes cuáles patrones pueden ver en sus hábitos de gastar. Discuta temas como comprar por impulso, cómo decidir lo que compran y cuáles fac tores pueden influir en sus decisiones para hacer compras. 1-4 Prepare un presupuesto personal Pida a los estudiantes que preparen un presupuesto personal que apoye sus metas per sonales y financieras. Pida a los estudiantes que traten de ajustarse a su presupuesto durante un mes. Después que haya pasado un mes, discuta que les parece ajustarse a un presupuesto. El presupuesto fue realista? Dónde gastaron más de lo planeado? En cuales áreas gas taron menos de lo que planearon? Pudieron progresar hacia sus metas financieras? Qué cambiarían acerca de su presupuesto? 1-5 Modificación de un presupuesto - Clave de Respuestas Have students set up, maintain, and rework a budget for the scenarios and then for themselves. 1-6 Prueba de la Lección Uno -- Clave de Respuestas Para obtener mayor información, favor de referirse al apéndice. guía para el maestro 1-iii

5 el arte de hacer un presupuesto públicos deseados Actividades de aprendizaje apropiadas a diversos públicos deseados para Lección Uno actividad adolescentes adultos jóvenes adultos (14-18) (19-35) (36+) Actividad Estudiantil 1-1 Encuesta y Entrevista Actividad Estudiantil 1-2 Actividad Estudiantil 1-3 Presentación Oral Actividad en Vídeo Conferenciante en Clase Actividad Estudiantil 1-4 Actividad Estudiantil 1-5 Actividad en la Web Prueba de la Lección Uno 1-6 guía para el maestro 1-iv

6 el arte de hacer un presupuesto notas para la enseñanza cuáles son sus metas? 1. Por qué establecer metas? 2. Liste sus metas. 3. Intervalo de las metas: Metas a plazo corto (1 a 4 semanas) Metas a plazo mediano (2 a 12 meses) Metas a plazo largo (1 año o más) 4. Ponga a sus metas en orden de prioridad. 5. Qué puede hacer para trabajar hacia el logro de su metas? 6. Cuáles recursos necesita para realizar sus metas? Personales (habilidades, destrezas, tiempo, edu cación, etcétera) Externos (dinero, automóvil, herramientas, etcétera) discussion 1-A 1-B actividad estudiantil 3-1 encuesta y entrevista de dónde viene su dinero? 1. Fuentes actuales de dinero Empleo(s) Padres Pensión por divorcio o asistencia infanti Inversiones 2. Cómo se siente... Ser dependiente financieramente Ser independiente financieramente a dónde va su dinero? 1. Registre todo lo que gasta en un mes: Qué compró? Puede ver un patrón en sus hábitos para gastar? Qué necesitó? Qué quiso? 2. Cómo decidió qué gastar y dónde gastarlo? Categorice cuánto dinero gasta actualmente (por ejemplo, en ropa, alimentos, CD, automóvil, etcétera). Nombre las áreas que se pudieran añadir a la lista en un futuro cercano. Repase los conceptos y las destrezas para tomar decisiones. 3. Qué podría transformar un gastador habitual a un ahorrador? Qué podría transformar un ahorrador a un gastador? actividad estudiantil 1-2 actividad estudiantil 1-3 guía para el maestro 1-v

7 el arte de hacer un presupuesto notas para la enseñanza por qué hacer un presupuesto? 1. En qué piensa cuando oye la palabra "presupuesto"? Escriba las respuestas en el tablero. Refuerce el concepto de que USTED controla el presupuesto, el presupuesto no lo controla a usted. 2. Razones para hacer un presupuesto: Para determinar cuánto dinero tiene para gastar. Para decidir cómo quiere gastar su dinero. Para determinar cómo gastar dinero en el futuro. Para aprender a vivir con menos del ingreso disponible. Para mantenerse libre de las dificultades financieras. el proceso de hacer un presupuesto 1. Qué es: Un plan para gastar y ahorrar 2. Qué necesita tomar en cuenta: Escoger un período para el presupuesto Calcular los gastos y el ingreso Balancear los gastos e ingreso 3. Qué hace el presupuesto por usted: Lo pone en control Le ayuda a crear un cuadro visual de sus gastos Le ayuda a evitar gastar por impulso Le ayuda a decidir lo que puede y lo que no puede gastar Le permite mantenerse al tanto de cómo gasta su dinero Le ayuda a crear un plan de ahorros Le ayuda a decidir cómo puede protegerse contra las consecuencias financieras de situaciones impre vistas presentación oral: Pida a los estudiantes que presenten en clase (o en vídeo) ejemplos de errores comunes al hacer un presupuesto y las consecuencias de estos errores. estudio de caso en vídeo A guía para el maestro 1-vi

8 el arte de hacer un presupuesto notas para la enseñanza cómo preparar y mantener un presupuesto 1. Calcule aproximadamente su ingreso. 2. Calcule aproximadamente sus gastos e incluya: Gastos regulares fijos mensuales Gastos irregulares fijos mensuales Gastos flexibles mensuales Dinero para tirar 3. Calcule aproximadamente sus gastos futuros. Empiece manteniendo un registro de todo lo que gasta. Cuáles son sus metas financieras y sus planes para lograr esas metas? 4. Enfréntese a los cambios. Planee para las situaciones nuevas. Planee para las condiciones cambiantes que aumenten o disminuyan sus gastos. 5. Mantenga en mente sus metas personales y financieras. Aparte dinero que le ayude a lograr sus metas financieras. 6. Balancee su presupuesto. 1-C conferenciante en clase: Invite a la clase a un asesor financiero o a un asesor de administración financiera para una. actividad estudiantil 1-4 Cada mes, compare su ingreso a sus gastos. Continúe modificando su presupuesto hasta que su ingreso sea mayor que sus gastos. Discuta las diferentes opciones presupuestarias que tiene disponible. 7. Practique la preparación de un presupuesto personal. recomendaciones para mantener un presupuesto 1. Hágase un buen consumidor Aprenda cómo hacer que su dinero le rinda lo más posible. 2. Ejerza su fuerza de voluntad y auto-control. Trate de no darse el gusto de gastar sin que sea necesario. 3. Desarrolle un buen sistema para mantener los registros. Aprenda cómo mantener un presupuesto que fun cione. 4. Evalúe regularmente su presupuesto. guía para el maestro 1-vii

9 el arte de hacer un presupuesto notas para la enseñanza cómo modificar un presupuesto 1. Trabaje con una hoja para hacer un presupuesto. 2. Incorpore los acontecimientos imprevistos. 3. Compare los gastos planeados con los gastos reales. 4. Diseñe un presupuesto, manteniendo en mente sus metas personales y financieras. actividad estudiantil 1-5 clave actividad en la web: Pida a los estudiantes que realicen una búsqueda en la Web para obtener información y hacer sugerencias sobre cómo preparar un presupuesto y la administración prudente del dinero. Prueba de la Lección Uno PRUEBA Prueba 1-6 Clave guía para el maestro 1-viii

10 lección dos cómo vivir por cuenta propia guía para el maestro

11 cómo vivir por cuenta propia sitios web sitios web para cómo vivir por cuenta propio Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información en nuestra sociedad. Los siguientes sitios web pueden proporcionar a los estudiantes y a otras personas información actualizada, ayuda y datos relacionados con esta lección. Las direcciones web que terminan en ".com" son comerciales; ".org" son empresas sin fines de lucro; y ".gov" son agencias del gobierno. Bankrate.com: Mortgage Information Reverse Mortgages U.S. Dept. of Housing & Urban Development Nota: Las direcciones y el contenido de los sitios Web cambian, diariamente se crean sitios nuevos. Use máquinas de búsqueda tales como Yahoo, AltaVista, Infoseek, Lycos o Hotbot para actualizar y ubicar sitios Web relacionados con este tema. guía para el maestro 2-i

12 cómo vivir por cuenta propia resumen descripción general de la lección 2 A medida que crecen los jóvenes, una meta común es "vivir por cuenta propia." Muy frecuentemente, sus expectativas no son realistas. Esta lección proporciona una verificación de la realidad para los estudiantes mientras investigan los costos asociados con mudarse, obtener muebles y aparatos electrodomésticos y alquilar un apartamento. Como preparación de vivir por cuenta propia, se recuerda a los estudiantes el proceso de preparación de un presupuesto. Anime a los estudiantes a considerar cuidadosamente varios gastos fijos y flexibles. Mientras que muchos de los costos cotidianos flexibles son más divertidos (entretenimiento, restaurantes, vacaciones), los gastos fijos son necesarios para la sobrevivencia financiera (alquiler, seguro de apartamento). A medida que los estudiantes empiecen el proceso de selección de un apartamento, necesitan considerar muchos factores. Dónde debo vivir? Cuánto puedo pagar por el alquiler? Cuáles son los costos mensuales de vivir en el apartamento? Debería compartir los gastos con otra persona? Me voy a llevar bien con la otra persona? Éstas son solo algunas de las preguntas que los estudiantes abordarán en este capítulo. Están conscientes la mayoría de sus estudiantes de los elementos de un arrendamiento? En esta sección de la lección, se discuten varias secciones de información y cláusulas del acuerdo de arrendamiento de un apartamento. Este material puede ayudar a crear conciencia y cautela entre los estudiantes antes de firmar un arrendamiento (u otros contratos). metas de la lección 2 Ayudar a los estudiantes a comprender los costos de vivir por cuenta propia, proporcionar práctica en la preparación de presupuestos que incluyan tales costos, y desarrollar las destrezas y el conocimiento necesarios para interpretar y evaluar los acuerdos de arrendamiento y alquiler. objetivos de la lección 2 Preparar un presupuesto que incluya el alquiler, los gastos de mudanza y los gastos asociados con establecer un hogar. Entender los derechos y las responsabilidades legales de un inquilino. Entender los derechos y las responsabilidades legales de un propietario. Leer e interpretar varias cláusulas en un acuerdo de arrendamiento. s de la lección 2 2-A El costo de mudarse 2-B Cómo preparar un presupuesto 2-C Cómo hacer un presupuesto para mudarse 2-D acuerdo de arrendamiento 2-E Los derechos y las responsabilidades de los inquilinos 2-F Los derechos y las responsabilidades de los propietarios guía para el maestro 2-ii

13 cómo vivir por cuenta propia resumen actividades de la lección Imprima Todos los Materiales de las Lecciones Con base en una de las siguientes situaciones: Un adolescente que vive en su hogar. Un adulto joven que vive por su cuenta. Pida a sus estudiantes que hagan un estimado del costo total de los muebles, la ropa de cama y artículos de comodidad en sus habitaciones. Discuta los resultados. El total fue más de lo que se esperaban? Cuáles artículos incluyeron? 2-2 Calcule el costo de establecer un apartamento o de decorar de nuevo un hogar Pida a cada miembro del equipo que escoja un cuarto en el apartamento. Las opciones incluyen la cocina, el comedor, la habitación, la sala y el cuarto de baño. Pida a cada miembro del equipo que investigue cuánto cuesta amueblar y equipar ese cuarto. Anime a los estudiantes a considerar varias alternativas, inclusive tiendas de segunda mano, ventas de garajes, donativos de familiares, etcétera. Pida a todos los equipos que preparen un resumen de sus hallazgos, incluyendo una lista detallada de lo que comprarían, una estimación del costo de cada artículo, la fuente de cada artículo y el costo total de amueblar y equipar "sus" apartamentos. Pida que cada equipo presente sus resultados a la clase. Como una clase, discuta algunas de los resultados de los estudiantes y analicen man eras de reducir los costos. 2-3 Cómo establecer un presupuesto para empezar a vivir por cuenta propia o para mejorar su estilo de vida Divida la clase en equipos de dos o tres personas. Estos equipos ahora son "com pañeros de apartamento" o "están casados." Asigne un ingreso realista a cada estudiante y dé a cada estudiante una hoja de pre supuesto. Pida a cada persona que establezca un presupuesto que incluya los gastos fijos y flexi bles asociados con dejar el hogar y vivir por cuenta propia. Como una clase, discuta los presupuestos que cada equipo preparó. Cuánto dinero necesitaría el equipo para mudarse? Cuánto tiempo necesitaría para ahorrar el dinero? Qué tipo de artículos incluyeron en su presupuesto? Dado sus ingresos y sus preferencias personales para un estilo de vida, cuánto tiempo podrían permanecer dentro de su presupuesto? Cuántos incluyeron los ahorros en sus presupuestos? Cuántos consideraron los acontecimientos imprevistos? Cuántos consideraron sus metas personales y financieras? Usando las hojas de presupuestos en blanco, ayude a la clase a diseñar un presupuesto que incluya los costos de irse del hogar y mudarse a un apartamento, que considere acontecimientos imprevistos y que tome en cuenta las metas personales y financieras. guía para el maestro 2-iii

14 cómo vivir por cuenta propia resumen 2-4 Leer e interpretar un acuerdo de arrendamiento o de alquiler -- Clave de Respuestas Divida los estudiantes en equipos de tres o cuatro personas. Pida a cada equipo que conteste las preguntas acerca de los varios términos y cláusulas en los arrendamientos. Como una clase, discutan los resultados de los equipos. Hay cláusulas que les gustaría cambiar? Hay cláusulas que añadirían? Firmarían el arrendamiento? 2-5 Cómo crear un manual de estudiantes para rentar un apartamento por primera vez Pida a los estudiantes que entrevisten a su familia y amigos sobre: Cuánto cuesta alquilar un apartamento Cómo se dividen los costos entre los compañeros de apartamento Las ventajas y desventajas de tener compañeros de apartamento Cómo leer e interpretar un arrendamiento Lo que cuesta amueblar un apartamento Cómo preparar y cumplir con un presupuesto Pida a los estudiantes que reúnan los resultados en un manual para las personas que van a rentar un apartamento por primera vez. 2-6 Cómo seleccionar un apartamento Pida a los estudiantes que comparen unidades de alquiler con base en lo siguiente: Ubicación Exterior del edificio Interior del edificio Distribución e instalaciones Aspectos financieros 2-7 Prueba de la Lección Cuatro -- Clave de Respuestas Para obtener mayor información, favor de referirse al apéndice. guía para el maestro 2-iv

15 cómo vivir por cuenta propia públicos deseados Actividades de aprendizaje apropiadas a diversos públicos deseados para Lección Dos actividad adolescentes adultos jóvenes adultos (14-18) (19-35) (36+) Encuesta y Entrevista: Actividad en Video Actividad Estudiantil 2-1 Actividad Estudiantil 2-2 Actividad Estudiantil 2-3 Actividad en el Campo Actividad Estudiantil 2-4 Actividad Estudiantil 2-5 Actividad Estudiantil 2-6 Prueba de la Lección Cuatro 2-7 guía para el maestro 2-v

16 cómo vivir por cuenta propia notas para la enseñanza los costos de vivir por cuenta propia 1. Gastos mensuales fijos típicos (un repaso). Alquiler Pago de automóvil Seguro de automóvil Pagos de las tarjetas de crédito 2. Gastos mensuales flexibles típicos (un repaso). Alimentos Servicios Transporte (gasolina, aceite, tarifa en el autobús, etcétera) Ropa Entretenimiento Artículos personales cómo hacer un presupuesto para vivir por cuenta propia 1. Cuánto costó el mobiliario de su habitación? Muebles Alfombras Ropa de cama Electrónicos Otro 2. Cuánto costaría establecer y amueblar un apartamento de dos habitaciones? Cocina Sala Comedor Habitación 1 Habitación 2 Cuarto de baño Los artículos para la comodidad 3. Maneras de reducir los costos Equipo y muebles usados Tiendas de segunda mano Donativos de los familiares Artículos usados anunciados en el periódico local Otro Estudio de Caso en Vídeo A actividad estudiantil 2-1 actividad estudiantil 2-2 encuentra y entrevista: Pida a los estudiantes que obtengan información de sus padres, familiares y amigos sobre los costos típicos de estos artículos. guía para el maestro 2-vi

17 cómo vivir por cuenta propia notas para la enseñanza los costos de mudanza 1. Los costos de mudarse a un nuevo lugar Alquiler para el primer mes Alquiler para el último mes Depósito de limpieza Depósito de seguridad Depósito para los servicios Depósito para el teléfono 2-A 2. Los costos de la mudanza Alquilar un camión Contratar las personas para mudarle Otro? compañeros de apartamento? 1. Ventajas y desventajas 2. Puntos a considerar Estilos de vida Cómo dividir los gastos Cómo dividir los quehaceres Reglas de la casa Obligaciones legales si alguien se muda cómo preparar un presupuesto 1. Metas personales y financieras A corto plazo A plazo mediano A largo plaz 2. Necesidades y deseos 3. Ingreso Personales (por ejemplo, una buena vista) Profesionales (por ejemplo, cerca del trabajo) Actual Ingreso esperado en los próximos meses Ingreso esperado en el próximo año 4. Práctica en la preparación de un presupuesto Alquiler Costos de mudanza Costos al mudarse al nuevo lugar Costos de establecer un apartamento un arren damiento. 2-B actividad estudiantil C guía para el maestro 2-vii

18 cómo vivir por cuenta propia notas para la enseñanza un arrendamiento 1. Cómo se ve un acuerdo de arrendamiento y lo que contiene generalmente Duración del arrendamiento Cantidad de alquiler por mes Fecha en que se debe pagar el alquiler Nombre del arrendador y el arrendatario 2. Cláusulas de las cuales debe estar consciente Cláusula de allanamiento a la demanda Cláusula de la inhabilidad de entablar acción judi cial Cláusulas arbitrarias 3. Cláusulas que quizás quiera añadir Lista de los aparatos electrodomésticos que vienen con el apartamento Cuáles instalaciones puede usar Cualquier promesa oral del propietario Cantidad que le cobrarán si incumple el contrato de arrendamiento Lista de lo que quiere instalar y llevar consigo cuando se vaya Cualquier daño que existe cuando empieza a vivir allí 4. Los derechos y las responsabilidades de los inquilinos 5. Los derechos y las responsabilidades de los inquilinos 2-D Actividad en el Campo: Obtenga una copia de un acuerdo de arrendamiento para discutirlo en clase. PRUEBA Transparencia 2-E Transparencia 2-F firmaría usted este arrendamiento o acuerdo de alquiler? 1. Por cada ejemplo: Qué es la duración del arrendamiento? Qué es la cantidad del alquiler? Cuándo se vence el alquiler? Hay algunas cláusulas con las cuales no está de acuerdo? Hay algunas cláusulas que le gustaría añadir? actividad estudiantil 2-4 clave guía para el maestro 2-viii

19 cómo vivir por cuenta propia notas para la enseñanza cómo crear un manual de estudiantes para rentar un apartamento por primera vez 1. Pida a los estudiantes que entrevisten a su familia y amigos sobre: Cuánto cuesta alquilar un apartamento Cómo se dividen los costos entre los compañeros de apartamento Las ventajas y desventajas de tener compañeros de apartamento Cómo leer e interpretar un arrendamiento Lo que cuesta amueblar un apartamento Cómo preparar y cumplir con un presupuesto 2. Pida a los estudiantes que reúnan los resultados en un manual para las personas que van a rentar un apartamento por primera vez. 3. Pida a los estudiantes que comparen unidades de alquiler con base en lo siguiente: Ubicación Exterior del edificio Interior del edificio Distribución e instalaciones Aspectos financieros actividad estudiantil 2-5 actividad estudiantil 2-6 prueba de la lección dos PRUEBA prueba 2-7 clave guía para el maestro 2-ix

20 lección tre s la compra de una casa guía para el maestr o

21 la compra de una casa sitios web sitios web para la compra de una casa Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información en nuestra sociedad. Los siguientes sitios web pueden proporcionar a los estudiantes y a otras personas información actualizada, ayuda y datos relacionados con esta lección. Las direcciones web que terminan en ".com" son comerciales; ".org" son empresas sin fines de lucro; y ".gov" son agencias del gobierno. FNMA (Fannie Mae) Hom e Pa t h M o rtgage Inform a t i on R everse Mortgages for Se n i o r s w w w. h om e p a t h. c om U. S. D e p t. of Housing w w w. h u d. gov & Urban Deve l o pm e n t w w w. b a n k ra t e. c om / b rm / ra t e / m t g _ h om e. a s p w w w. h u d. gov / b u yi n g / rvr s m o rt. c f m Nota: Las direcciones y el contenido de los sitios Web cambian, diariamente se crean sitios nuevos. Use máquinas de búsqueda tales como Yahoo, AltaVista, Infoseek, Lycos o Hotbot par a actualizar y ubicar sitios Web relacionados con este tema. guía para el maestro 3 -i

22 la compra de una casa resumen descripción general de la lección 3 Como dice el dicho, los tres factores más importantes que se deben considerar al comprar una casa son "ubicación, ubicación y ubicación". Aunque parece tonta, hay mucha verdad en esta afirmación. El acceso al sistema de transporte, escuelas, centros comerciales y otras actividades son los factores principales que impulsan la demanda de vivienda. El proceso de la compra de una casa puede ser agobiante. Después de comparar el arrendamiento con la compra, los estudiantes aprenderán los cinco pasos del proceso de la compra de una casa. Este marco de referencia proporciona una descripción general de la actividades involucradas en la selección y compra de una casa. " Qué tipo de hipoteca debo escoger? Esta pregunta común se abordará con información sobre las diferentes hipotecas. Enseguida se discutirán los costos asociados con la conclusión de la compra de la casa. Recuerde que muchos estudiantes no estarán familiarizados con el concepto de "costos de cierre". Finalmente, los estudiantes deben situarse en el otro lado de la transacción, como vendedores. Se ofrecen varias sugerencias para la venta de una casa. metas de la lección 3 Proporcionar a los estudiantes el conocimiento básico del proceso y los costos involucrados en la compra de una casa. objetivos de la lección 3 Comparar los beneficios y desventajas de rentar y comprar una casa Entender el proceso de la compra de una casa Entender los pasos involucrados en la solicitud de una hipoteca Entender y comparar varios tipos de hipotecas Identificar las acciones que se toman cuando se vende una casa s de la lección 3 3-A El proceso de la compra de una casa 3-B Los requisitos de un préstamo hipotecario 3-C Tipos de hipotecas 3-D Costos de cierre 3-E La venta de su hogar actividades de la lección Deben rentar o comprar? -- Clave de Respuestas Divida a los estudiantes en equipos de dos o tres personas. Pídales que tomen decisiones con respecto a las situaciones que se presentan en la hoja de actividades. Discuta con toda la clase las respuestas de los estudiantes para cada situación. Qué diferencias hay entre los equipos? Cuáles son algunas razones de esas diferencias? guía para el maestro 3 -ii

23 la compra de una casa resumen 3-2 La inspección de una casa Pida a los estudiantes que listen los elementos que se deben considerar cuando se evalúan las condiciones de una casa que desea comprar. Discuta sus respuestas. Qué elementos notaron la mayoría de los estudiantes? Qué elementos notaron sólo unos pocos estudiantes? 3-3 En búsqueda de una hipoteca Con el uso de Internet o hablando con prestadores hipotecarios de la localidad, obtenga información sobre el costo y las tasas de una hipoteca. Discuta las diferencias que puede haber entre diferentes instituciones financieras. 3-4 Cálculo de los pagos de una hipoteca -- Clave de respuestas Usando la hoja de ejercicios, pida a los estudiantes que completen los pagos hipotecarios mensuales para las situaciones contenidas en la hoja de actividades. Como seguimiento, discutan lo siguiente: Qué factores afectan las cambiantes tasas de hipotecas en nuestra economía? Cuáles son las ventajas de una hipoteca de 15 años en comparación con una de 30 años? Cuáles son las desventajas? Qué acciones se podrían tomar para aumentar la cantidad de la hipoteca que se puede obtener? 3-5 Prueba de la Lección tres -- Clave de Respuestas Para obtener mayor información, favor de referirse al apéndice. guía para el maestro 3 -iii

24 la compra de una casa públicos deseados Actividades de aprendizaje apropiadas a diversos públicos deseados para Lección Tres actividad adolescentes adultos jóvenes adultos (14-18) (19-35) (36+) Encuesta y Entrevista: Actividad Estudiantil 3-1 Actividad Estudiantil 3-2 Presentación Oral Actividad en la Web Actividad Estudiantil 3-3 Actividad Estudiantil 3-4 Actividad en el Campo Prueba de la Lección Cinco 3-5 guía para el maestro 3 -iv

25 la compra de una casa notas para la enseñanza comparación entre la renta y la compra de una casa 1. Las principales ventajas de rentar una casa son: Facilidad de movimiento Menos responsabilidades Costos iniciales menores 2. Las desventajas comunes de rentar una casa son : Menos beneficios financieros en forma de deduc c i ones de impuestos R e s t ri c c i ones en estilo de vida, d e c o ra c i ó n, p o s e s i ó n de mascotas y otras actividades Pre o c u p a c i ones legales 3. Los beneficios clave de la compra de una casa son: Ahorro en los impuestos El orgullo de poseer una casa Flexibilidad en el uso de la propiedad 4. Las desventajas de comprar una casa pueden incluir: Riesgos financieros relacionados con la accesibilidad de fondos para el pago inicial, la obtención de la hipoteca y los valores fluctuantes de la propiedad Movilidad limitada si es difícil vender la casa Costos de vida más altos debido a reparaciones y mantenimiento encuesta y entrevista: Pida a los estudiantes que hablen con varias personas sobre las razones por las cuales rentan o son propietarios de una casa. actividad estudiantil 3-1 clave el proceso de la compra de una casa Fase 1 -- Determinar las necesidades para la tenen cia de una casa Fase 2 -- Localizar y evaluar una casa Fase 3 -- Determinar el precio de la propiedad Fase 4 -- Obtener el financiamiento Fase 5 -- Cerrar la transacción de compra 3-A actividad estudiantil 3-2 guía para el maestro 3 -v

26 la compra de una casa notas para la enseñanza la solicitud de una hipoteca Determinar el valor estimado de una casa Obtener los fondos para el pago inicial Reducir las deudas o mejorar su informe de crédito, si es necesario Comparar las tarifas, servicios y tasas de los préstamos hipotecarios de varios prestadores Preparar la solicitud de la hipoteca 3-B presentación oral: Pida a los estudiantes que presenten en clase (o en vídeo) ejemplos de acciones que podrían mejorar o reducir su habilidad para obtener una hipoteca. tipos de hipotecas Una hipoteca convencional tiene pagos iguales durante 15 ó 30 años con base en una tasa fija de interés Los programas de financiamiento garantizados por el gobierno incluyen préstamos de la Autoridad Federal de la Vivienda (Federal Housing Authority, FHA por sus siglas en inglés) y la Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA por sus siglas en inglés) Una hipoteca con pago final mayor tiene pagos mensuales fijos y un pago final muy grande, usual mente después de tres, cinco o siete años La hipoteca de tasa ajustable (ARM por sus siglas en inglés) también se denomina hipoteca de tasa flexible o hipoteca de tasa variable, tiene una tasa de interés que aumenta o disminuye durante la vida del préstamo con base en los cambios de las tasas de interés en el mercado Una hipoteca de pagos progresivos tiene pagos que aumentan a dos niveles diferentes durante el tér mino del préstamo Una hipoteca con pagos progresivos para amortizar más rápidamente el capital tiene aumentos en los pagos para pagar más rápidamente el préstamo El pago de puntos de descuento adicionales es una tasa de interés subsidiada por el desarrollador de bienes raíces que reduce los pagos de la hipoteca durante los primeros años del préstamo Una hipoteca de apreciación compartida (SAM por sus siglas en inglés) es un acuerdo mediante el cual el prestatario acuerda compartir con el presta 3-C Actividad en la Web: Pida a los estudiantes que encuentren información sobre las tasas actuales de las hipotecas mediante una búsqueda en la Web. guía para el maestro 3 -vi

27 la compra de una casa notas para la enseñanza tipos de hipotecas (continuación) dor el valor aumentado de la casa cuando la casa se venda Una segunda hipoteca, también llamada préstamo garantizado con la casa, permite que el propietario de la casa pida préstamos garantizados con la por ción de la propiedad que ya pagó Las hipotecas invertidas proporcionan al propi etario en tercera edad ingresos libres de impuestos en la forma de un préstamo que se paga (con intereses) cuando el hogar se vende o el dueño fall ece El refinanciamiento se refiere a la obtención de una nueva hipoteca para su casa actual a una tasa de interés más baja selección de una hipoteca actividad estudiantil 3-3 actividad estudiantil 3-4 clave costos de cierre Los costos comunes asociados con la liquidación de una transacción de bienes raíces pueden incluir: Tarifa por estudio del título (de $50 a $150) Seguro del título (de $100 a $600) Honorarios de abogado (de $50 a $700) Tarifa de la tasación (de $100 a $300) Tarifas de registro; impuestos por transferencia (de $15 a $30) Informe de crédito (de $25 a $75) Inspección para la detección de termitas (de $50 a $150) Tarifa por originación del prestador (de 1 a 3 % de la cantidad del préstamo) Reservas para seguro de la casa e impuestos sobre la propiedad (la cantidad varía) Intereses pagados con anticipación (si aplica) 3-D guía para el maestro 3 -vii

28 la compra de una casa notas para la enseñanza la venta de su hogar 1. Al vender su casa prepárela para aumentar su atractivo y su valor en el mercado 2. Determine el precio de venta con base en una tasación, la ubicación, características y edad de la casa, las tasas actuales de los préstamos hipotecarios y la demanda en el mercado 3. Decida si desea vender directamente su casa: "Venta por el propietario" 4. Considere solicitar los servicios de un agente de bienes raíces 3-E actividad en el campo: Pida a los estudiantes que hablen con alguien que haya vendido recientemente una casa para obtener información sobre esa experiencia. prueba de la lección tres prueba 3-5 clave guía para el maestro 3 -viii

29 lección cuatro acerca del crédito guía para el maestro

30 acerca del crédito sitios web CardTrack: Comparison of Costs & Features Credit Law Information Credit Report Information sitios web para acerca del crédito Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información en nuestra sociedad. Los siguientes sitios web pueden proporcionar a los estudiantes y a otras personas información actualizada, ayuda y datos relacionados con esta lección. Las direcciones web que terminan en ".com" son comerciales; ".org" son empresas sin fines de lucro; y ".gov" son agencias del gobierno Current Loan & Credit Card Rates Debt Counselors of America National Foundation for Consumer Credit RAM Research Springboard: Credit Education Nota: Las direcciones y el contenido de los sitios Web cambian, diariamente se crean sitios nuevos. Use máquinas de búsqueda tales como Yahoo, AltaVista, Infoseek, Lycos o Hotbot para actualizar y ubicar sitios Web relacionados con este tema. guía para el maestro 4-i

31 acerca del crédito resumen descripción general de la lección 4 En el mundo de hoy, el uso del crédito se ha integrado a la vida cotidiana. Desde alquilar un automóvil hasta reservar un billete aéreo o un cuarto en un hotel, las tarjetas de crédito se han convertido en una conveniencia necesaria. Sin embargo, el uso del crédito de manera sensata es crítico para construir un sólido historial de crédito y mantener una buena situación fiscal. Si bien la mayoría de los estudiantes tiene una idea general con respecto a las ventajas y desventajas del crédito, esta lección proporciona una oportunidad para explorar estos temas de manera más detallada. " Cómo puede una persona establecer crédito?" Los jóvenes y otras personas comúnmente hacen esta pregunta. En este capítulo se explican los factores del mérito crediticio referentes al carácter, al capital y a la capacidad, con el propósito de asistir a los estudiantes en la comprensión de cómo iniciar y mantener un historial de crédito. Una vez que una persona decide utilizar el crédito, es necesario tener conocimientos de los tipos de crédito que existen. Se explican las opciones de crédito de un solo pago, crédito por plazos y crédito rotativo. Por último, los estudiantes comenzarán a entender cuánto crédito podría ser apropiado para su situación en particular. metas de la lección 4 Proporcionar un entendimiento y una comprensión completa de lo que es el crédito, así como de los derechos y responsabilidades del consumidor al utilizar el crédito. objetivos de la lección 4 Comprender algunas de las razones por obtener crédito Comprender algunas de las ventajas y desventajas de utilizar el crédito Comprender por qué los bancos emiten crédito Listar y comprender algunos de sus derechos y responsabilidades como consumidor Comprender lo que significa el mérito crediticio Listar algunas de las razones por establecer un historial de crédito y comprender cómo se lo puede construir Listar y comprender los tres tipos principales de crédito del consumidor Determinar una carga de deuda segura s de la lección 4 4-A Ventajas y desventajas del crédito 4-B Las tres C 4-C Sus responsabilidades 4-D Sus derechos 4-E Construcción de un historial de crédito 4-F Un informe de crédito guía para el maestro 4-ii

32 acerca del crédito resumen 4-G Códigos de la modalidad de pago 4-H Tipos y fuentes de crédito 4-I Cuánto crédito puede afrontar económicamente (La regla 20-10) actividades de la lección Deberían usar el crédito? -- Clave de Respuestas 4-2 TPruebe sus conocimientos con respecto al crédito -- Clave de Respuestas Distribuya la prueba y dele a los estudiantes aproximadamente 15 minutos para com pletarla. Cuando terminen, discuta sus respuestas. Haga hincapié en los hechos y los conceptos del crédito. 4-3 Cuánto pueden manejar de manera segura? -- Clave de Respuestas Los estudiantes planifican y calculan cargas de deuda segura para otros consumidores. Distribuya el ejercicio, dándoles a los estudiantes aproximadamente 20 minutos para completarlo. Cuando terminen, discuta sus respuestas, escribiendo sus cálculos en la pizarra 4-4 Prueba de la lección Cuatro -- Clave de Respuestas Para obtener mayor información, favor de referirse al apéndice. guía para el maestro 4-iii

33 acerca del crédito públicos deseados Actividades de aprendizaje apropiadas a diversos públicos deseados para Lección Cuatro actiactvidad adolescentes adultos jóvenes adultos (14 - (14-18) (19-35) (36+) Actividad Estudiantil 4-1 Actividad en Vídeo Actividad en la Web Presentación Oral Actividad Estudiantil 4-2 Actividad Estudiantil 4-3 Prueba de la Lección Cuatro 4-4 guía para el maestro 4-iv

34 acerca del crédito notas para la enseñanza qué es el crédito del consumidor? 1. Definición 2. Historia breve por qué obtener crédito? 1. Establecimiento de un historial de crédito 2. Ventajas de tener crédito Comprar servicios o bienes necesarios o deseados utilizando los ingresos futuros anticipados No tener que disponer de dinero en efectivo Tener un registro de las compras Más conveniente que emitir cheques para cada compra Consolidar las cuentas 3. Desventajas de tener crédito Pagos de intereses Las tarjetas de crédito se pueden perder o pueden ser robadas Cuotas para hacerse miembro Es demasiado fácil gastar más de lo apropiado Pueden surgir problemas financieros si no se administra la tarjeta de la manera apropiada 4-A actividad estudiantil 4-1 key (Este ejercicio se puede realizar individualmante o como una actividad en un grupo pequeño.) por qué los bancos emiten crédito 1. Para ofrecer un servicio a sus clientes 2. Para ganar dinero mérito crediticio 1. Carácter 2. Capital 3. Capacidad 4-B guía para el maestro 4-v

35 acerca del crédito notas para la enseñanza sus responsabilidades 1. No crear más deuda de la que pueda devolver de manera cómoda 2. No exceder el límite de crédito establecido por su acreedor 3. No vender mercadería antes de pagarle completamente al acreedor, en caso de que el vendedor hubiera retenido el título o tuviera un embargo sobre dicha mercadería 4. Notificarle inmediatamente al acreedor si pierde o si le roban su tarjeta de crédito 5. Nunca dar su número de tarjeta de crédito por teléfono a menos que usted hubiera iniciado la llamada o esté seguro de la identidad del llamante sus derechos 1. Truth in Lending Act (Ley de Declaración Veraz del Prestamista) 2. Fair Credit Reporting Act (Ley de Notificación Justa del Crédito) 3. Equal Opportunity Act (Ley de Igualdad de Oportunidades) 4. Fair Credit Billing Act (Ley de Facturación Justa del Crédito) 5. Fair Debt Collection Practices Act (Ley de Prácticas Justas de Cobro de las Deudas) 6. Estatutos estatales Restricción de la cantidad de intereses que se puede cobrar (leyes contra la usura) Para obtener información más extensa 4- C 4-D guía para el maestro 4-vi

36 acerca del crédito notas para la enseñanza construcción de un historial de crédito 1. Agencias de crédito - qué son y cómo funcionan 2. Cómo establecer un buen historial de crédito Pagar oportunamente las facturas Pagar oportunamente los pagos mensuales de alquiler Utilizar planes de compras reservadas con depósi tos Obtener una tarjeta de crédito de uso limitado y pagar oportunamente las facturas correspondientes Establecer y utilizar una cuenta de transacciones (como por ejemplo, una cuenta de cheques) 4-E Estudio de Caso en Vídeo B Actividad en la Web Pida a los estudiantes que visiten uno o más de los sitios en la Web de las compañías principales de notificación del crédito: un informe de crédito 1. Qué abarca un informe de crédito y aspecto físico del mismo Datos de identificación y empleo Historial de pagos Consultas Información en los registros públicos 2. Puntaje de crédito, método de los códigos de pagos Cómo puede recibir una marca negra Qué buscan los acreedores - las tres C 3. Qué hacer si tiene un informe de crédito deficiente 4. Cómo el tiempo afecta su informe de crédito 5. Cómo abordar los errores s 4-F y 4-G presentación oral: Pida a los estudiantes que presenten en clase (o en vídeo) varias acciones positivas y negativas que podrían afectar el historial de crédito de una persona. guía para el maestro 4-vii

37 acerca del crédito notas para la enseñanza tipos de crédito 1. Crédito sin plazos Normal Cuentas de cargos de 30 días Tarjetas de viajes y entretenimiento Cómo utilizarlo y el mejor momento para utilizarlo (pagado todos los meses) 2. Crédito normal a plazos Préstamo para un automóvil Compra de muebles Cómo utilizarlo y el mejor momento para utilizarlo 3. Crédito rotativo Tarjetas de las grandes tiendas Tarjetas de los bancos Cómo utilizarlo y el mejor momento para utilizarlo compruebe sus conocimientos con respecto al crédito 1. Prueba de opción múltiple, rellenar los espacios en blan co y de coincidencias 4-H actividad estudiantil 4-2 clave cuánto puede afrontar? 1. La regla Ejercicios Lo que significa Ejemplos 4-I actividad estudiantil 4-3 clave prueba de la lección cuatro PRUEBA prueba 4-4 clave guía para el maestro 4-viii

38 lección cinco tarjetas de crédito guía para el maestro

39 tarjetas de crédito sitios web CardTrack: Comparison of Costs & Features Credit Law Information sitios web para tarjetas de crédito Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información en nuestra sociedad. Los siguientes sitios web pueden proporcionar a los estudiantes y a otras personas información actualizada, ayuda y datos relacionados con esta lección. Las direcciones web que terminan en ".com" son comerciales; ".org" son empresas sin fines de lucro; y ".gov" son agencias del gobierno. Credit Reports Information Current Loan & Credit Card Rates Debt Counselors of America Springboard: Credit Education National Foundation for Consumer Credit RAM Research Group Nota: Las direcciones y el contenido de los sitios Web cambian, diariamente se crean sitios nuevos. Use máquinas de búsqueda tales como Yahoo, AltaVista, Infoseek, Lycos o Hotbot para actualizar y ubicar sitios Web relacionados con este tema. guía para el maestro 5-i

40 tarjetas de crédito resumen descripción general de la lección 5 Qué es la APR? Qué es un período de gracia? Qué son las cuotas por transacción? En esta lección se responderán a estas y a otras preguntas, a medida que los estudiantes aprenden sobre las tarjetas de crédito. La mayoría de las personas no se da cuenta que existen diferentes tipos de tarjetas de crédito (por ejemplo, tarjetas de los bancos, tarjetas de las tiendas, y tarjetas de viajes y entretenimiento). A medida que los estudiantes comienzan a hacer averiguaciones para conseguir su primera (o próxima) tarjeta de crédito, esta lección les ayudará a tener conciencia de los diversos costos y características. En esta sección, se incluye una de los métodos para calcular los cargos financieros. " Qué protección tienen los consumidores con respecto al uso del crédito?" Existen diversas leyes federales que protegen nuestros derechos cuando solicitamos y utilizamos el crédito. Por ejemplo, la ley de facturación justa del crédito (Fair Credit Billing Act) establece un procedimiento para la corrección rápida de los errores en las cuentas de crédito del consumidor. Aquí, los estudiantes tendrán una oportunidad para analizar la información contenida en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito. Para ayudar a los estudiantes con la toma sensata de decisiones con respecto a las tarjetas de crédito, se ofrecen varios consejos para adquirirlas. Finalmente, una vez más, se recuerda a los estudiantes las pautas relacionadas con la determinación de cargas de deuda segura. metas de la lección 5 Desarrollar destrezas para comparar y evaluar los términos y las condiciones de diversas tarjetas de crédito, y comprender las responsabilidades legales y financieras involucradas. objetivos de la lección 5 Enumerar tres tipos de cuentas de tarjeta de crédito, y explicar los usos y los métodos de pago para cada uno de ellos Comprender cómo hacer averiguaciones para obtener una tarjeta de crédito Leer e interpretar el estado de cuenta de una tarjeta de crédito Comprender cómo abordar los errores de facturación Comprender los resultados a largo plazo de utilizar el crédito más allá de sus posibilidades económicas Determinar cargas personales de deuda segura s de la lección 5 5-A Averiguaciones para obtener una tarjeta de crédito 5-B Cálculo de los cargos financieros 5-C Ejemplos de cargos financieros 5-D Comparación de tarjetas de crédito 5-E Qué hacer si se le niega el crédito guía para el maestro 5-ii

41 tarjetas de crédito resumen 5-F Lectura del estado de cuenta de una tarjeta de crédito 5-G Cómo abordar errores de facturación 5-H Otras protecciones de las tarjetas de crédito 5-I Lo que se debe y lo que no se debe hacer con las tarjetas de crédito 5-J Cuánto puede afrontar económicamente? (La regla 20-10) actividades de la lección SAveriguaciones para obtener crédito Discuta cómo pueden variar los costos y las características entre tarjetas de crédito, y pida a los estudiantes que pongan en práctica sus hallazgos al tomar una decisión con respecto al tipo de tarjeta que utilizarían para comprar un reproductor de CD. Usando el formulario provisto, pida que los equipos de estudiantes hagan averigua ciones con respecto a tres tarjetas de crédito (dos tarjetas de crédito importantes y una de una gran tienda local). Cuando acaben con sus averiguaciones, pídales que respon dan a una serie de preguntas con respecto a sus hallazgos. Cuando todos los equipos hayan terminado con sus investigaciones y completado las preguntas, pida que cada equipo explique a la clase cómo determinaron cuál tarjeta de crédito recomendarían para comprar un reproductor de CD (pregunta 9). Pida que la clase examine y comente sobre la lógica que empleó cada equipo en llegar a su decisión. 5-2 El estado de cuenta? Los estudiantes pueden estudiar detenidamente el estado de cuenta de una tarjeta de crédito y ver el tipo de información que éste contiene. Utilizando el estado de cuenta provisto para una tarjeta de crédito, pida que los estudiantes respondan a las preguntas adjuntas al mismo. 5-2 Cuánto cuesta realmente? -- Clave de Respuestas Pida a los estudiantes que calculen el costo total de los artículos comprados a crédito. Pida a los estudiantes que respondan a las preguntas. Discuta sus respuestas. Alguno se sorprendió antes sus respuestas? Hubieran tomado otras decisiones con respecto a comprar dichos artículos? Este puede ser un buen momento para hablar con respecto a los valores, las necesi dades frente a los deseos, los presupuestos y las ventajas y desventajas de utilizar el crédito. 5-3 Hasta dónde pueden llegar? -- Clave de Respuestas Los estudiantes determinan cargas de deuda segura para varios consumidores. Pida a los estudiantes que respondan a las preguntas y documenten cómo llegaron a cada respuesta. Cuando terminen, repase las respuestas y las fórmulas empleadas. 5-4 Prueba de la Lección Cinco -- Clave de Respuestas Para obtener mayor información, favor de referirse al apéndice. guía para el maestro 5-iii

42 tarjetas de crédito públicos deseados Actividades de aprendizaje apropiadas a diversos públicos deseados para Lección Cinco actividad adolescentes adultos jóvenes adultos (14-18) (19-35) (36+) Actividad en Vídeo Actividad en la Web Actividad Estudiantil 5-1 Actividad Estudiantil 5-2 Conferenciante en Clase Presentación Escrita Actividad Estudiantil 5-3 Actividad Estudiantil 5-4 Prueba de la Lección Quiz 5-5 guía para el maestro 5-iv