La Cara Cambiante de la Jubilación Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

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1 La Cara Cambiante de la Jubilación Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

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3 Índice Prólogo 1 Introducción 3 El Estudio Resumen 5 Parte 1: Por qué a las mujeres les cuesta ahorrar para la jubilación? 9 Parte 2: Cuáles son las aspiraciones de las mujeres? 11 Parte 3: Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación? 15 Parte 4: Búsqueda de un plan de pensiones que funcione para las mujeres 23 Recomendaciones 29 Glosario 31 Acerca de Aegon, Transamerica Center for Retirement Studies y Cicero 32 Agradecimientos 33 Referencias y notas 34 Apéndice 1: Metodología 35 Apéndice 2: Comparación por países 36 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

4 Prólogo Nos complace enormemente compartir los datos de este informe Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica a partir de los resultados del tercer Estudio de Preparación para la Jubilación global anual de Aegon, una colaboración entre Aegon y Transamerica Center for Retirement Studies. Este informe se basa en los resultados de nuestro anterior estudio de 2014, en el que estudiábamos cómo planificar la jubilación con mayor facilidad. Aquí nos centraremos específicamente en los problemas a los que se enfrentan las mujeres. La esperanza de vida de la mujer es, normalmente, 4 o 5 años mayor que la del hombre, lo que genera una necesidad aún mayor de hacer una provisión financiera para sus últimos años. Sin embargo, su camino hacia una jubilación acomodada presenta problemas adicionales. 1 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

5 Elaine, 43 años, Brasil Las mujeres de hoy tienen mayor nivel educativo y es más probable que encuentren buenos empleos. En consecuencia, a la hora de ahorrar para la jubilación se encuentran en una mejor posición de partida que las mujeres de generaciones anteriores. Sin embargo, aunque muchas mujeres desempeñan un papel activo en la planificación de la economía doméstica y el presupuesto diario, esta planificación no siempre incluye planes para su jubilación. El índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (ARRI, por sus siglas en inglés) muestra que, en general, las mujeres no suelen estar suficientemente preparadas cuando llega el momento de la jubilación. Resulta evidente que las mujeres siguen enfrentándose a varios obstáculos importantes. Encontrar un equilibrio entre la vida laboral y la vida familiar, y acumular mientras tanto ahorros suficientes para la propia jubilación no resulta fácil y la realidad es que las responsabilidades de la vida familiar suelen recaer principalmente en las mujeres. Las mujeres se enfrentan a interrupciones en su carrera profesional. También tienen una mayor probabilidad que los hombres de trabajar a tiempo parcial, lo que afecta negativamente tanto a sus ingresos como al acceso a los beneficios de jubilación de la empresa. Por ello, es más probable que las mujeres, al jubilarse, dependan de sus maridos/ parejas o de la Seguridad Social. Estos problemas pueden y deben superarse. Se necesita una acción concertada para resolver las desigualdades de género en las pensiones de jubilación y ofrecer a las mujeres de todo el mundo una mejor situación financiera cuando se jubilen. Como se indica en nuestro informe, esta acción exige una mayor educación financiera, conocer bien los problemas a los que se enfrentan las mujeres y crear un sistema de pensiones que tenga en cuenta los distintos aspectos de la vida de la mujer. En Aegon nos comprometemos a aumentar los conocimientos sobre la importancia que tiene preparar la jubilación. Nuestro objetivo es ayudar a las personas a responsabilizarse de su futuro financiero. Creemos que después de una larga vida laboral todo el mundo merece jubilarse con dignidad y tranquilidad. Fomentamos el debate público con legisladores y empresarios sobre la necesidad de desarrollar soluciones duraderas que mejoren la vida de las mujeres durante la jubilación. Conocer y resolver los problemas a los que se enfrentan las mujeres es fundamental para crear un sistema de pensiones más justo y equitativo. Esperamos que disfrute de la lectura de este informe. Marc van Weede Vicepresidente ejecutivo, Responsable de Estrategia y Sostenibilidad de Aegon Catherine Collinson Presidenta, Transamerica Center for Retirement Studies Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 2

6 Introducción Una jubilación acomodada es algo a lo que, lógicamente, todo el mundo aspira. Sin embargo, nuestras sociedades siguen adaptándose a una esperanza de vida cada vez mayor. Y está claro que no todo el mundo conseguirá una jubilación económicamente segura. El problema es especialmente grave entre las mujeres, muchas de las cuales no se sienten suficientemente preparadas para vivir cómodamente llegado el momento de la jubilación. A primera vista, las perspectivas de que las mujeres consigan independencia económica en su jubilación son positivas, gracias al cambio de papel de la mujer en la sociedad y en el mundo laboral. Cada vez son más las mujeres que desarrollan su carrera profesional o que trabajan fuera del hogar, lo que significa que no solo disfrutan de mayores ingresos sino que también tienen la posibilidad de ahorrar para la jubilación, a menudo mediante planes de pensiones de su empresa. Para las mujeres, las oportunidades de ahorrar nunca han sido tan grandes. Sin embargo siguen enfrentándose a varios problemas que no siempre comparten con los hombres. Estadísticamente, las mujeres tienen una mayor esperanza de vida que los hombres. Por término medio, viven aproximadamente cuatro o cinco años más. Vivir más significa que los ahorros para la jubilación deben durar más 1. Por eso las mujeres necesitan ahorrar más para asegurarse una vida cómoda durante la vejez. Aunque durante las últimas décadas las mujeres han hecho grandes progresos para reducir las diferencias en materia de educación y empleo, la desigualdad de género continúa afectando a la participación de la mujer en el ámbito laboral, a su remuneración salarial y al modo en que se comparten las responsabilidades relacionadas con la crianza de los hijos. El conjunto de todos estos factores significa que, por término medio, las mujeres suelen ahorrar menos para su jubilación. Por ejemplo, un estudio del Banco Mundial señala que en Latinoamérica las mujeres solo acumulan, como media, un % del valor de la jubilación de los hombres 2. Además, la última crisis económica ha llegado a su punto álgido con el desproporcionado impacto económico que han sufrido las mujeres 3. La Seguridad Social, que tradicionalmente se ha hecho cargo de una mayor proporción de los ingresos de las mujeres en su jubilación, también se ha echado atrás, ya que los gobiernos están tratando de limitar la exposición de los contribuyentes a los costes a largo plazo asociados a las mayores tasas de esperanza de vida. Annette, 45 años, Países Bajos Ahora, con la recuperación de la economía global, debemos animar a las mujeres a asumir activamente la responsabilidad de su futuro económico e impulsar reformas que les ayuden a conseguir ahorros suficientes para la vejez. Este informe analiza el papel de la familia, el gobierno y el lugar de trabajo. Se examinarán varios asuntos, entre ellos: Parte 1: Por qué a las mujeres les cuesta planificar su jubilación? Parte 2: Cuáles son las aspiraciones de las mujeres? Parte 3: Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación? Parte 4: Búsqueda de un plan de jubilación que funcione para las mujeres 3 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

7 El Estudio 2014 El Estudio de Preparación para la Jubilación de Aegon 2014 contiene las respuestas de empleados y jubilados de 15 países: Brasil, Canadá, China, Francia, Alemania, Hungría, India, Japón, Países Bajos, Polonia, España, Suecia, Turquía, Reino Unido y Estados Unidos. Las mujeres representan la mitad de todos los encuestados (7.956 en total); de ellas el 62 % está casada o tiene pareja de hecho y el 52 % tiene estudios universitarios o superiores. Este estudio ofrece una amplia perspectiva sobre los ahorros y la jubilación y está basado en las poblaciones generales de trabajadores y jubilados. Los resultados reflejan tanto las actitudes como los comportamientos de las personas. Los encuestados representan el perfil demográfico de cada país. A la vista de estos resultados, es evidente que las mujeres están en riesgo de no estar suficientemente preparadas para la jubilación. Este informe analiza específicamente las perspectivas de las mujeres para la jubilación en todos los países, así como los obstáculos que pueden impedir que ahorren lo suficiente para ese momento. Específicamente para este informe hemos realizado una serie de entrevistas con mujeres trabajadoras de todo el mundo. A lo largo de todo el informe se utilizan citas y fotografías de las entrevistas. Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 4

8 Resumen Nuestros datos muestran que, aunque las mujeres están haciendo grandes progresos para reducir la desigualdad de género en algunas áreas de sus vidas, están menos preparadas que los hombres para la jubilación. Las distintas condiciones de trabajo y las responsabilidades adicionales en relación con la crianza de los hijos impiden que las mujeres se decidan a planificar y ahorrar para más adelante. En general, las mujeres comparten las mismas aspiraciones que los hombres para la jubilación. Pero la mitad de ellas no confía en que podrá disfrutar de una jubilación acomodada. Solo el 20 % de las mujeres piensa que se encuentra en el buen camino para conseguir la pensión que necesita y el 40 % afirma que no lo sabe. Las aspiraciones de jubilación positivas están socavadas por las diferencias en el nivel de vida Las aspiraciones de jubilación son, en general similares, para hombres y mujeres en todo el mundo. Todas las mujeres tienen las mismas aspiraciones positivas: desean pasar la jubilación viajando, pasando tiempo con sus amigos y familiares y practicando nuevos hobbies. Las mujeres han reducido la brecha de género a nivel educativo. En nuestro estudio, las mujeres tienen la misma probabilidad que los hombres de terminar el bachillerato y de disfrutar de una educación universitaria satisfactoria. Sin embargo, el inicio de la vida familiar y el cuidado de los padres ancianos afectan a la mujer de manera desproporcionada. Las mujeres deben hacer frente a interrupciones en su carrera profesional con mayor frecuencia que los hombres. Tienen una probabilidad mayor del doble que los hombres de trabajar a tiempo parcial. No es de extrañar que esto afecte a sus sueldos, a su acceso a los beneficios de jubilación de la empresa y a su capacidad para ahorrar. Por ello, muchas mujeres tienen menos capacidad de ahorro para la jubilación a lo largo de su vida laboral y, lamentablemente, sus aspiraciones de jubilación no siempre coinciden con la realidad. Las mujeres de todo el mundo tienen distintas expectativas acerca de su jubilación Las expectativas para la jubilación pueden medirse si nos fijamos en las palabras que las mujeres suelen asociar a la tercera edad. Las mujeres eligen, con mayor asiduidad que los hombres, palabras negativas que denotan una cierta ansiedad acerca de su jubilación. Casi la cuarta parte (24 %) de las mujeres asocia la jubilación a inseguridad y casi un quinto (18 %) a pobreza. En países como Polonia, Hungría o Japón, el nivel de asociaciones negativas con la jubilación es relativamente elevado. Las mujeres de China, Canadá y Suecia tienen un pensamiento más positivo. La edad a la que las mujeres esperan jubilarse varía hasta en 12 años dependiendo del país en el que viven. De media, las mujeres esperan jubilarse a los 62 años: Las mujeres esperan jubilarse mucho más tarde en Estados Unidos (alrededor de los 66) y mucho antes en China, donde la edad de jubilación esperada desciende hasta los 53 años. Esto refleja en parte la edad oficial a la que las mujeres pueden acceder a la jubilación en cada país. La tasa de sustitución esperada en la jubilación varía un 27 % entre las mujeres de los países del estudio. En Hungría, por ejemplo, las mujeres creen que necesitarán hasta el 86 % de sus ingresos actuales. Pero entre las mujeres de la India, se reduce hasta el 59 % de los ingresos de la edad laboral activa. 5 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

9 Las mujeres reconocen que sus pensiones son insuficientes La ansiedad se hace más patente cuando se pregunta a las mujeres por sus perspectivas acerca de la pensión que recibirán cuando se retiren. Solo una quinta parte (20 %) de las mujeres piensa que, en general, está en el buen camino para conseguir la pensión que cree que van a necesitar. Por otra parte, el doble de esta cantidad (40 %) sencillamente no sabe si está en el buen camino o no. Esto ocurre sobre todo en Japón (62 %). La mitad (49 %) de las mujeres que trabaja no confía en poder jubilarse con un nivel de vida que considera confortable. Entre las mujeres de Polonia, esta cifra asciende hasta el 88 %. La falta de preparación también se refleja claramente en una puntuación global de las mujeres de tan solo 5,5 (de 10) en nuestro índice de preparación para la jubilación de Aegon. Los hombres alcanzan un 6,0 en este índice. En los países encuestados, las puntuaciones de las mujeres varían desde un 4,4 en Japón hasta un 6,9 en la India. En la mayoría de los países, las puntuaciones de preparación se califican como bajas (por debajo de una puntuación de 6). Las mujeres confían más en su jubilación en economías emergentes, especialmente en China, la India y Brasil. En general, las mujeres no están dando los pasos necesarios para planificar su jubilación en ningún lugar del mundo. Solo el 10 % afirma que se siente muy preparada y que está ahorrando lo suficiente. Más de dos veces esa cantidad (23 %) señala que se siente muy poco preparada y que apenas puede ahorrar. En general, solo algo más de un tercio (36 %) de las mujeres afirma ser ahorradora convencida que sigue la estrategia de asegurarse siempre de estar ahorrando para la jubilación. Estas mujeres tienden a ser mayores, con conocimientos financieros y habilidades de planificación financiera muy desarrolladas. La conciliación entre familia y trabajo, especialmente cuando hay niños pequeños, hace muy difícil que la mujer se prepare para la jubilación. No es de extrañar que más de la mitad (54 %) de las mujeres casadas o que viven en pareja prevea que, cuando se retire, dependerá de la pensión de su pareja. Obviamente, en tales condiciones, un divorcio o la pérdida de la pareja puede cambiar de forma rápida y dramática la situación económica de la mujer. Esta falta de preparación para la jubilación contrasta enormemente con la conducta confiada y comprometida de las mujeres en otras áreas de sus finanzas y en la toma de decisiones. La inmensa mayoría (80 %) participa activamente en la gestión de los presupuestos y la economía doméstica, lo que sugiere que la vida familiar tiende a ocupar a las mujeres a corto plazo, con frecuencia a costa del largo plazo. El camino a seguir es acceder a planes de pensiones de la empresa y a una jubilación flexible Un importante obstáculo podría eliminarse si la empresa facilitara el acceso a beneficios para la jubilación en la empresa (por ejemplo, ampliando estos beneficios a los trabajadores a tiempo parcial). Nuestro estudio sugiere que una clara mayoría de mujeres (74 %) estarían a favor de su inclusión automática en planes de pensiones. Otra área en la que los empleadores pueden ayudar a las mujeres es ofrecerles una transición flexible a la jubilación. Solo una minoría de mujeres (29 %) espera dejar de trabajar inmediatamente a la edad de jubilación por diversas razones. Una clara mayoría espera trabajar más tiempo y tener alguna forma de transición hacia la jubilación. Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 6

10 Pensamientos de las mujeres sobre la jubilación HE ESTABLECIDO MIS OBJETIVOS Y TAMBIÉN HABLO DE LA IMPORTANCIA DE ESTABLECER OBJETIVOS CON MIS HIJOS. TRABAJAR DURO AHORA, DISFRUTAR DE LA VIDA Y PODER SEGUIR HACIÉNDOLO DE MAYORES. Andrea, 44 años, Países Bajos CREO QUE ESTOY BIEN CUBIERTA, PERO PROBABLEMENTE LO QUE ESPERO RECIBIR CUANDO ME JUBILE NO ALCANZARÁ MI NIVEL DE INGRESOS ACTUAL. Christine, 52 años, Alemania ME ENCANTARÍA QUE LA JUBILACIÓN FUERA UN TIEMPO PARA VIAJAR, RELAJARME Y DISFRUTAR. EL QUE ESO SEA ASÍ DEPENDERÁ DE MI SITUACIÓN ECONÓMICA EN ESE MOMENTO. Aleta, 28 años, Estados Unidos CUANDO PIENSO EN LA JUBILACIÓN, MI PRIMER DESEO ES NO TENER QUE DEPENDER DE MIS HIJOS. PODER DISFRUTAR DE MIS AÑOS DORADOS SIN SER UNA CARGA PARA ELLOS. María Victoria, 40 años, España 7 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica SI NO TOMAS MEDIDAS PARA PROCURARTE UNA PENSIÓN SUFICIENTE, NO ESTÁS AFRONTANDO LA REALIDAD. Annette, 45 años, Países Bajos

11 NO QUIERO QUEDARME QUIETA CUANDO ME JUBILE. QUIERO CONSTRUIR UNA NUEVA VIDA CON TODO LO QUE ME HACE FELIZ A MÍ Y A MI FAMILIA. SOY BASTANTE REALISTA SOBRE MI JUBILACIÓN Y NO CREO QUE VAYA A ESTAR TODO EL TIEMPO DE VACACIONES Y VIAJANDO POR TODO EL MUNDO. MÁS BIEN VEO MI JUBILACIÓN COMO UNA OPORTUNIDAD PARA REALIZAR ALGÚN TRABAJO VOLUNTARIO, RELAJARME CON MI FAMILIA Y, TAL VEZ, DAR LARGAS CAMINATAS CON EL PERRO QUE ESPERO TENER ENTONCES. Irma, 59 años, Hungría QUIERO TRABAJAR MIENTRAS TENGA SALUD. ME GUSTA TRABAJAR. CUANDO TE JUBILAS PUEDES PERDER LA INTERACCIÓN CON LOS DEMÁS. QUIERO ESTAR ACTIVA TODO EL TIEMPO QUE PUEDA. ME GUSTARÍA UN TRABAJO FÁCIL, TRES DÍAS A LA SEMANA, POR EJEMPLO. Clare, 30 años, Reino Unido Fumiko, 35 años, Japón MI MAYOR DESEO SERÍA VIAJAR POR EL MUNDO, PASAR EL TIEMPO CON MIS AMIGOS Y SABER MÁS SOBRE LAS COSAS QUE ME INTERESAN, YA QUE TENDRÉ MÁS TIEMPO LIBRE... Daisy, 36 años, China HASTA AHORA NO TENÍAMOS QUE PENSAR EN CÓMO ÍBAMOS A VIVIR DESPUÉS DE LA JUBILACIÓN. AHORA TODO EL MUNDO ES CONSCIENTE DE LA NECESIDAD DE TENER UN PLAN DE PENSIONES. CUANTO ANTES LO HAGAMOS, CUANTO ANTES EMPECEMOS A AHORRAR, MEJOR. Katarzyna, 30 años, Polonia Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 8

12 María Victoria, 40 años, España Parte 1: Por qué a las mujeres les cuesta ahorrar para la jubilación? 9 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

13 Salarios más bajos y menor acceso a pensiones ocupacionales son los principales obstáculos para las mujeres Nuestros resultados de este año destacan el cambio del papel de la mujer en la sociedad y en el ámbito laboral y ofrecen indicios de por qué a las mujeres les sigue costando ahorrar para la jubilación. Como se ve en la tabla 1, las mujeres han hecho grandes progresos para reducir las diferencias con los hombres en cuanto al nivel educativo. En nuestro estudio, las mujeres tienen la misma probabilidad que los hombres de terminar el bachillerato y de disfrutar de una educación universitaria satisfactoria. Esto significa que hombres y mujeres están igualmente preparados para desempeñar una carrera profesional. Sin embargo, las diferencias sociales y laborales comienzan a surgir con el cuidado de los hijos y de las personas mayores. Las responsabilidades de la vida familiar siguen recayendo principalmente en las mujeres, al igual que la necesidad de conciliar los compromisos laborales y familiares. Como consecuencia, el número de mujeres con empleos a tiempo completo disminuye. Las mujeres suelen interrumpir su carrera profesional más a menudo y/o pasar a trabajar a tiempo parcial o por proyectos. La probabilidad de que trabajen en empleos a tiempo parcial es más del doble que la de los hombres: empleos que suelen conllevar pocos o nulos beneficios de planes de pensiones. No es de extrañar que esto tenga un impacto directo sobre los ingresos de las mujeres y sobre su capacidad para ahorrar. En la tabla 3 puede verse cómo las mujeres ganan, como media, cerca de un 27 % menos que los hombres 4. Las mujeres se ven doblemente: perjudicadas por ello: menores ingresos y menor acceso que los hombres a los beneficios de jubilación de la empresa. Tabla 1: Nivel educativo Tabla 3: Ingresos anuales antes de impuestos (convertidos a USD) Menor que bachillerato 7 % 7 % Bachillerato 22 % 22 % Formación profesional 19 % 18 % Licenciatura/Grado universitario 30 % 30 % Título o cualificación posgrado 19 % 20 % Otros 2 % 2 % Sin estudios oficiales ni cualificación profesional/sin estudios 0 % 0 % Pregunta del estudio: Seleccione de la lista el mayor nivel educativo o la mayor cualificación profesional que haya obtenido. Base: Todos los encuestados (16.000) Hasta $ 67 % 53 % $ 24 % 28 % $ 6 % 12 % Más de $ 4 % 7 % Mediana agrupada MEDIA Pregunta del estudio: Cuál de las siguientes opciones refleja sus ingresos personales anuales antes de impuestos? Base: Todos los encuestados (16.000) Tabla 2: Situación laboral Trabajo a tiempo completo 65 % 75 % Trabajo a tiempo parcial 24 % 11 % Parcialmente jubilado 3 % 3 % Jubilado 9 % 11 % Pregunta del estudio: De las siguientes opciones, cuál de ellas describe mejor su situación de empleo actual? Base: Todos los encuestados (16.000) Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 10

14 Fumiko, 35 años, Japón Parte 2: Cuáles son las aspiraciones de las mujeres en relación con la jubilación? La noción de jubilación es claramente universal Las aspiraciones de jubilación son, en general, similares para hombres y mujeres en todo el mundo. Aunque a lo largo de su vida laboral adulta las mujeres pueden tener menor capacidad para ahorrar regularmente para el momento en que se jubilen, en general mantienen ideas positivas sobre lo que debe ser ese momento. Muchas mujeres consideran la tercera edad un periodo para viajar o pasar tiempo con amigos y familiares. Estas actividades, junto con otras como buscar nuevos hobbies o el trabajo voluntario, fueron las opciones más señaladas cuando se preguntó a los encuestados por sus aspiraciones para la jubilación. Los resultados son muy similares para los diferentes países, sexos y edades, lo que sugiere que existe un ideal universal al que aspiran la mayoría de las personas de todo el mundo. 11 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

15 Tabla 4: Cuáles de las siguientes aspiraciones de jubilación son importantes para usted? Ninguna de las anteriores 3 % 3 % No lo sé 3 % 3 % Estudiar 10 % 13 % Viajar 64 % 59 % Abrir un negocio 12 % 12 % Pasar más tiempo con amigos y familiares 62 % 56 % Vivir en el extranjero 13 % 14 % Buscar nuevos hobbies 51 % 47 % Trabajo voluntario 27 % 23 % Seguir trabajando en el mismo campo 14 % 16 % ME GUSTARÍA DEDICAR MÁS TIEMPO A MI FAMILIA PORQUE AHORA MI TRABAJO CONSUME LA MAYOR PARTE DE MI TIEMPO Y MIS ENERGÍAS. MIS PRIORIDADES CAMBIARÁN. SÉ QUE MI PENSIÓN NO SERÁ SUFICIENTE PARA TODO LO QUE QUIERO HACER... ASÍ QUE EMPECÉ A AHORRAR HACE QUINCE O VEINTE AÑOS. Irma, 59 años, Hungría MI VIDA Y LA ECONOMÍA GENERAL CAMBIARÁN MUCHO ANTES DE RETIRARME. ES IMPOSIBLE HACER PREDICCIONES. ME ALEGRO DE HABER EMPEZADO A AHORRAR... ME ENCANTARÍA QUE LA JUBILACIÓN FUERA UN TIEMPO PARA VIAJAR, RELAJARME Y DISFRUTAR. A pesar de tener ideas similares sobre la jubilación, las realidades a las que se enfrentan las mujeres son muy diferentes según el país en el que viven. Como puede verse en la tabla 5, las mujeres prevén jubilarse a los 62 años, por término medio. Pero hemos encontrado grandes variaciones entre los países. En Estados Unidos, las mujeres esperan retirarse mucho más tarde, alrededor de los 66 años, mientras que en China, la edad de jubilación esperada es de solo 53 años. Esta diferencia viene en parte determinada por las políticas de cada país. En Estados Unidos, la edad oficial para poder recibir una pensión de jubilación del gobierno varía entre los 65 y los 67 años. Sin embargo, en China las mujeres pueden recibir una pensión del gobierno a los 50 años dependiendo de su sector 5. Las expectativas de las mujeres están determinadas por su entorno. Aparte de la edad de jubilación, qué otras expectativas difieren en función del país? Aleta, 28 años, Estados Unidos Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 12

16 Tabla 5: A qué edad espera jubilarse? Total Alemania Suecia España Hungría India Brasil China AÑOS Estados Unidos Países Bajos Reino Unido Canadá Francia Polonia Japón Turquía Nota: A lo largo del informe, los datos utilizados en todas las tablas solo hacen referencia a mujeres excepto cuando explícitamente se indique lo contrario. ME GUSTARÍA PLANIFICAR MI JUBILACIÓN CON LA AYUDA DE UN ASESOR INDEPENDIENTE PARA SABER CÓMO AFECTARÁN LA INFLACIÓN Y LOS IMPUESTOS A MI CAPITAL CUANDO ESTÉ JUBILADA. Christine, 52 años, Alemania COMO EL GOBIERNO O LA EMPRESA NO SE HACEN CARGO DE TODOS NUESTROS GASTOS MÉDICOS, TENEMOS QUE BUSCAR SOLUCIONES A ESE TIPO DE PROBLEMAS SIENDO AUTOSUFICIENTES CREO QUE HAY QUE AHORRAR LO SUFICIENTE PARA JUBILARSE CON TRANQUILIDAD Y PODER MANTENER EL MISMO NIVEL DE VIDA QUE UNO TIENE ACTUALMENTE. Periodista en Bombay, 34 años, India Como era de esperar, los ingresos que las mujeres dicen necesitar cuando se jubilen también cambian según el país. La tabla 6 muestra que, en general, las mujeres creen que cuando se jubilen necesitarán, como media, el 71 % de los ingresos de su vida laboral activa 6. A partir de nuestro estudio, vemos una amplia gama de pensiones de jubilación que las mujeres de todo el mundo van a necesitar. Europa Central y del Este son las regiones donde las mujeres tienen las expectativas más altas respecto a la pensión que van a necesitar. En Hungría, por ejemplo, las mujeres dicen que necesitarán hasta el 86 % de sus ingresos actuales. En Polonia esta cifra es ligeramente inferior, un 81 %. Europa Central y del Este son zonas en las que los ingresos son generalmente más bajos que en Norteamérica o en Europa Occidental, lo que puede ayudar a persuadir a estas mujeres de que necesitarán una tasa de sustitución de ingresos más elevada. Vemos porcentajes más bajos en países de rentas más altas, como Canadá (donde las mujeres esperan necesitar el 66 % de los ingresos de su vida activa) y los EE. UU. (67 %). Lo que quizá sorprenda es que los países con menores expectativas forman parte de los mercados emergentes: Turquía (60 %) y la India (59 %). Las personas de los mercados emergentes son, en general, más optimistas sobre su futuro financiero, lo que combinado con una tradición de apoyo familiar puede ayudar a explicar la menor tasa de sustitución de ingresos. Tener expectativas sobre los ingresos necesarios durante la jubilación es una cosa pero confiar en la propia capacidad para conseguir ese nivel de ingresos es otra muy diferente. La parte 3 de nuestro informe analiza las principales preocupaciones de las mujeres en relación con la jubilación. 13 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

17 Tabla 6: Qué ingresos anuales cree que necesitará cuando se jubile? (como porcentaje de sus ingresos actuales) TOTAL Hungría Polonia Brasil Países Bajos Alemania Suecia China España Francia Estados Unidos Canadá Japón Reino Unido Turquía India 71 % 86 % 81 % 77 % 77 % 76 % 74 % 72 % 72 % 71 % 67 % 66 % 64 % 63 % 60 % 59 % UN IMPORTANTE OBJETIVO PARA MI JUBILACIÓN SERÍA CONTINUAR CON UNA VIDA MÁS O MENOS IGUAL QUE LA QUE TENGO MIENTRAS TRABAJO; QUE MI VIDA NO SE DETENGA SINO QUE PUEDA SEGUIR DISFRUTÁNDOLA, HACIENDO COSAS DIVERTIDAS Y CON LOS MEDIOS NECESARIOS PARA ELLO. Annette, 44 años, Países Bajos Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 14

18 Daisy, 36 años, China Parte 3: Cuáles son los principales problemas de las mujeres en relación con la jubilación? Las preocupaciones arrojan una oscura sombra sobre las perspectivas de las mujeres para su jubilación Se observa una sensación de ansiedad entre las mujeres cuando analizamos su confianza en lograr sus objetivos para la jubilación. Al preguntarles por las palabras que más asocian a la jubilación, las encuestadas respondieron utilizando palabras positivas con mayor frecuencia, como ocio (45 %) y libertad (39 %). Casi la cuarta parte (24 %) de las mujeres asocia la jubilación con inseguridad y casi un quinto (18 %) con pobreza. En países como Polonia, Hungría o Japón, el nivel de asociaciones negativas con la jubilación es alarmante. En Hungría, por ejemplo, la palabra que las mujeres citaron con mayor frecuencia fue inseguridad. Las mujeres más positivas se encuentran en China (84 %), seguidas de Canadá (78 %) y Suecia (77 %) (véase la tabla 8). 15 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

19 Tabla 7: De las siguientes palabras, con cuáles de ellas asociaría más la jubilación? Mala salud 16 % Ocio 45 % Libertad 39 % Pobreza 18 % retirement jubilación Oportunidad 18 % Inseguridad 24 % Disfrute 28 % Tabla 8: Palabras positivas y negativas asociadas con la jubilación TOTAL China Canadá Suecia Países Bajos Alemania Estados Unidos India Turquía Brasil Reino Unido Francia España Polonia Hungría Japón 69 % 84 % 78 % 77 % 75 % 75 % 74 % 71 % 71 % 70 % 69 % 60 % 60 % 56 % 52 % 47 % 53 % 51 % 37 % 44 % 46 % 51 % 35 % 51 % 62 % 46 % 46 % 51 % 51 % 81 % 75 % 71 % Positivas Negativas Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 16

20 Confianza en conseguir una pensión de jubilación suficiente La ansiedad es mayor cuando se pregunta a las mujeres si confían en que podrán conseguir la pensión de jubilación que creen que van a necesitar. Solo un quinto (20 %) de las mujeres cree que está en el buen camino. El doble de esta cifra (40 %) sencillamente no sabe si está en el buen camino o no. Esto es especialmente preocupante en países como Japón, donde la mayoría de las mujeres reconoce que no tiene conocimientos suficientes sobre este asunto. Aquí, más de tres quintos (62 %) de las mujeres afirman no saber si están en el buen camino o no para conseguir su pensión de jubilación y solo un 7 % declara que está en el buen camino para conseguir la pensión de jubilación que necesita. Las mujeres que declaran no entender las cuestiones financieras relacionadas con la jubilación tienen una probabilidad superior al doble de no conocer el progreso de sus ahorros en comparación con las que afirman que son muy competentes en asuntos económicos. Esto demuestra que es esencial un mayor conocimiento y comprensión de los planes de pensiones para mejorar las perspectivas de las mujeres durante la jubilación. Sin embargo, incluso entre las mujeres económicamente muy competentes hay una cuarta parte (25 %) que no saben si sus ahorros van por el buen camino. Asumir la responsabilidad de planificar la jubilación es uno de los factores más importantes para aumentar la confianza en conseguir los objetivos de jubilación. La mitad de las mujeres (50 %) cuyos planes de pensiones están muy desarrollados confía en estar en el buen camino para conseguir la pensión de jubilación que desea. Tabla 9: Cree que conseguirá esos ingresos? India: 35 % Brasil: 33 % China: 28 % Canadá: 24 % Estados Unidos: 24 % Países Bajos: 22 % Alemania: 18 % Turquía: 17 % Reino Unido: 16 % Francia: 15 % Suecia: 13 % España: 13 % Hungría: 12 % Polonia: 9 % Japón: 7 % Total: Sí 20 % Total: No lo sé 40 % India: 21 % Alemania: 27 % China: 28 % Brasil: 31 % Turquía: 38 % Países Bajos: 39 % Canadá: 40 % España: 43 % Estados Unidos: 43 % Hungría: 44 % Francia: 45 % Reino Unido: 45 % Polonia: 53 % Suecia: 54 % Japón: 62 % NO ES NINGÚN SECRETO QUE LAS FUTURAS GENERACIONES DE PENSIONISTAS NO LO TENDRÁN FÁCIL POR ESO CREO QUE EN MI GENERACIÓN TENDREMOS QUE TRABAJAR MIENTRAS ESTEMOS FÍSICAMENTE ACTIVOS, ES DECIR, HASTA LOS 65 O 70 AÑOS. Katarzyna, 30 años, Polonia Como era de esperar, los temores relativos a las cuestiones económicas reducen la confianza en conseguir otros objetivos para la jubilación. Hay un pesimismo generalizado incluso sobre aspiraciones tan básicas como vivir con comodidad. En general, la mitad (49 %) de las mujeres que trabaja no confía en poder jubilarse con un nivel de vida que considera confortable. En Polonia, el 88 % de las mujeres que trabaja actualmente teme no poder disfrutar de una vida confortable tras su salida del mercado laboral: una cifra que aumenta hasta el 92 % entre las que tienen entre 45 y 54 años. Estos temores no pueden superarlos las mujeres solas. Necesitan el apoyo de gobiernos y empresas para ayudarles a ahorrar más. 17 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

21 Tabla 10: En general, cuál es su grado de confianza en que podrá jubilarse con un nivel de vida que considera confortable? TOTAL China India Brasil Estados Unidos Canadá Países Bajos Reino Unido Suecia Turquía Alemania Hungría Japón Francia España Polonia 49 % 19 % 20 % 37 % 38 % 36 % 42 % 47 % 49 % 67 % 54 % 74 % 60 % 65 % 72 % 88 % 17 % 42 % 35 % 29 % 22 % 18 % 15 % 12 % 10 % 9 % 9 % 8 % 6 % 5 % 5 % 2 % No confían Tienen mucha/muchísima confianza En ciertas economías emergentes, donde la confianza es la más elevada, las mujeres se han beneficiado claramente del reciente crecimiento económico. Las mujeres con mayor confianza sobre su jubilación se encuentran en China (42 %), la India (35 %) y Brasil (29 %). La confianza en estos países está respaldada por las perspectivas de crecimiento que alimentan un mayor aumento de los ingresos reales y el patrimonio personal. En otros mercados la confianza ha disminuido por desarrollos menos favorables, como el estancamiento de Japón, las profundas recesiones que siguen afectando a algunos países de Europa y las incertidumbres generadas por reformas de los sistemas de pensiones, como en Hungría y Polonia. Los hábitos de ahorro de las mujeres refuerzan este sentimiento negativo La cuestión es están justificadas las preocupaciones de las mujeres? Lamentablemente, nuestro estudio demuestra que muchas mujeres no están tomando las medidas necesarias para asegurarse unos ingresos suficientes para la vejez. El índice de preparación para la jubilación de Aegon 7 nos ofrece un medio para evaluar los hábitos de ahorro y la preparación general para la jubilación de las participantes en nuestro estudio. En una escala del 1 al 10, las mujeres solo obtienen 5,5 puntos. Esto se considera una puntuación baja que indica, por término medio, que las mujeres no están suficientemente preparadas para su jubilación. Los hombres alcanzan un 6,0 en dicho Índice. Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 18

22 Tabla 11: Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon (escala 1-10) TOTAL India Brasil China Alemania Canadá Estados Unidos Reino Unido Países Bajos Turquía Francia Suecia Polonia Hungría España Japón 5,5 6,9 6,5 6,2 6,0 5,9 5,8 5,6 5,3 5,3 5,1 5,1 4,9 4,7 4,5 4,4 El análisis a fondo de las actitudes y comportamientos que impulsan este índice muestra que es en las conductas reales de ahorro en lo que fallan la mayoría de las mujeres para conseguir buenos resultados. En general, las mujeres se sienten responsables de su propia pensión de jubilación, son conscientes de la necesidad de planificar económicamente su jubilación y entienden las cuestiones de la planificación de la jubilación. Sin embargo esto no suele llevarlas a tomar medidas en relación con la planificación y el ahorro. Solo el 10 % de las mujeres afirma que se siente muy preparada y confía en que está ahorrando lo suficiente. Las de mayores ingresos, las que poseen un mayor conocimiento de las cuestiones financieras y las que cuentan con habilidades de planificación más desarrolladas son las que tienen más probabilidad de pertenecer a este grupo. Más del doble (23 %) afirma lo contrario: se siente muy poco preparada y que apenas puede ahorrar. Las respuestas difieren significativamente por país: Japón, Hungría, España y Polonia que también tienen las puntuaciones más bajas en el Índice de Preparación para la Jubilación de Aegon son los países que presentan el mayor número de mujeres con dificultades para ahorrar para la jubilación (véase la tabla 12). Una posible razón de la diferencia entre los países es que muchas personas no tienen claro quién es exactamente el responsable de sus planes de pensiones: el gobierno, las empresas o ellas mismas. En Japón y en Europa continental el gobierno y las empresas han asumido tradicionalmente un importante papel a la hora de pagar las pensiones, con lo que hay una absoluta falta de planificación y ahorro personal para la jubilación. Por el contrario, en países que tradicionalmente no cuentan con un sistema de pensiones ocupacional o financiado por el gobierno, como Brasil y la India, es más probable que haya mayores niveles de responsabilidad personal a la hora de ahorrar para la jubilación. 19 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

23 Tabla 12: Teniendo en cuenta el dinero que está apartando para dedicarlo a su jubilación, cree que está ahorrando lo suficiente? TOTAL India Brasil Estados Unidos Reino Unido Países Bajos Canadá China Alemania Turquía Francia Suecia Polonia España Japón Hungría 10 % 23 % 19 % 15 % 12 % 10 % 10 % 10 % 9 % 8 % 7 % 7 % 6 % 5 % 2 % 2 % 23 % 7 % 24 % 22 % 23 % 20 % 24 % 8 % 19 % 26 % 28 % 25 % 30 % 36 % 33 % 36 % Ya están ahorrando lo suficiente Apenas pueden ahorrar SI NO TOMAS MEDIDAS PARA PROCURARTE UNA PENSIÓN SUFICIENTE, NO ESTÁS AFRONTANDO LA REALIDAD. Annette, 45 años, Países Bajos Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 20

24 El factor más importante para explicar la preparación de las mujeres para la jubilación es su actitud hacia el ahorro. En general, solo algo más de un tercio de las mujeres (36 %) afirma ser ahorradora cuyo método es asegurarse siempre de estar ahorrando para la jubilación (que no necesariamente es lo mismo que ahorrar lo suficiente ). Estas mujeres tienden a ser mayores, con conocimientos financieros y habilidades de planificación financiera muy desarrolladas. Sin embargo, la mayoría de las mujeres no se encuentran en este grupo. Es más probable que, por ejemplo, las jóvenes sean ahorradoras ocasionales o pertenezcan al 24 % de mujeres que actualmente no está ahorrando aunque piensa hacerlo. También hay diferencias significativas entre los países: en Suecia la mitad de las mujeres (48 %) afirma que siempre se asegura de estar ahorrando para la jubilación; en Polonia esta cifra desciende hasta solo un 21 %. LA PREPARACIÓN PARA LA JUBILACIÓN ME RECUERDA LA FÁBULA DE LA CIGARRA Y LA HORMIGA. ME PREOCUPA QUE LOS JÓVENES SE CONVIERTAN EN LA CIGARRA. PREFIEREN LAS COSAS FÁCILES, NO SE PREOCUPAN POR SU FUTURO Y ESPERAN QUE ALGUIEN SE OCUPE DE ELLOS DE ALGUNA FORMA. ME PREOCUPA QUE ENCUENTREN PROBLEMAS CUANDO TENGAN 60 O 70 AÑOS Y YA NO PUEDAN AUMENTAR SUS AHORROS PARA LA JUBILACIÓN. Fumiko, 35 años, Japón Tabla 13: Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación? 36 % Siempre me aseguro de estar ahorrando para la jubilación 21 % Solo ahorro para la jubilación ocasionalmente, de vez en cuando 12 % No estoy ahorrando ahora, aunque lo he hecho en el pasado 24 % No estoy ahorrando para la jubilación aunque pienso hacerlo 7 % Nunca he ahorrado para la jubilación ni pienso hacerlo 21 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

25 Tabla 14: Cuál de las siguientes opciones refleja mejor su método de ahorro para la jubilación? 7 % 12 % 36 % 24 % 21 % Siempre se aseguran de ahorrar Solo ahorran ocasionalmente No ahorran pero piensan hacerlo No ahorran pero lo han hecho en el pasado Nunca han ahorrado ni piensan hacerlo Total 9 % 10 % 48 % 21 % 11 % 3 % 2 % 8 % 3 % 9 % 8 % 13 % 15 % 12 % 17 % 47 % 46 % 46 % 20 % 44 % 15 % 32 % 24 % 16 % 20 % Suecia China Estados Unidos India Canadá 6 % 11 % 8 % 15 % 5 % 14 % 8 % 12 % 43 % 39 % 35 % 32 % 16 % 28 % 12 % 19 % 15 % 29 % 26 % 18 % 18 % 23 % 19 % 23 % 24 % Reino Unido Alemania Países Bajos Francia Brasil 8 % 17 % 27 % 37 % 12 % 4 % 10 % 5 % 8 % 11 % 11 % 25 % 24 % 24 % 21 % 20 % 13 % 33 % 18 % 36 % 18 % 32 % 23 % 29 % 36 % Hungría Japón España Turquía Polonia Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 22

26 Andrea, 44 años, Países Bajos Parte 4: Búsqueda de un plan de jubilación que funcione para las mujeres Para las mujeres, el camino de preparación para la jubilación está lleno de obstáculos. En particular, ellas se enfrentan a muchas presiones económicas que con frecuencia surgen de la necesidad de cuidar de los hijos o de sus mayores; son responsabilidades que siguen recayendo normalmente sobre las mujeres y que, en general, reducen su poder adquisitivo. La prioridad debe ser crear un modelo de plan de pensiones que se ajuste a sus vidas. Deberá reconocer el doble papel que desempeñan las mujeres, que cada vez más actúan tanto de sustento de la familia como de cuidadoras. 23 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

27 Combinación de familia y jubilación A menudo pensamos en el problema al que se enfrentan las mujeres trabajadoras en términos de conciliación familiar y laboral. Pero parece que también deberíamos pensar en conciliar la familia y los planes de pensiones. La falta de preparación de las mujeres para la jubilación contrasta enormemente con la conducta segura y comprometida al decidir los presupuestos familiares. La inmensa mayoría de las mujeres (80 %) participa activamente en la gestión de la economía y los presupuestos del hogar. Conceden una gran prioridad a la gestión de la economía familiar y es un campo en el que el 71 % de las mujeres se siente segura en términos financieros. La necesidad de que las madres trabajadoras se concentren en las finanzas a corto plazo es clara. Lamentablemente conceden menor prioridad a la necesidad a largo plazo de prepararse suficientemente para la jubilación. Al mismo tiempo es justo reconocer la dificultad que tienen para hacerlo. Hay estudios que han demostrado que las mujeres sufren una penalización por maternidad que afecta al salario y al empleo a causa del tiempo que pasan fuera del mercado laboral para criar a los hijos. Inevitablemente, las excedencias o la opción de trabajar a tiempo parcial afectan al poder adquisitivo de la mujer y a su capacidad para ahorrar a largo plazo. Un factor importante observado en nuestro estudio es que las mujeres tienen su primer hijo a una edad menor que la de los hombres. Por término medio, las mujeres tienen su primer hijo a los 26,6 años mientras que los hombres lo hacen a los 28,5. Criar pronto a los hijos es una desventaja para las mujeres por dos motivos: en primer lugar, pierden dos años de posibles ahorros porque tienen hijos antes que los hombres; en segundo lugar, aunque después ahorren, pierden la oportunidad de conseguir el beneficio máximo del incremento de la inversión y de los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Este déficit de ahorro supone un contratiempo financiero del que muchas mujeres nunca se recuperan. Para dos tercios (67 %) de las mujeres, la falta de dinero para invertir es un importante obstáculo para ahorrar para la jubilación. No es de extrañar que las mujeres sientan que dependen de los ingresos de sus parejas al jubilarse. Más de la mitad (54 %) de las mujeres casadas o que viven en pareja afirma que su marido/ pareja será una fuente de respaldo económico muy importante o extremadamente importante durante su jubilación. Además, solo el 12 % de las mujeres declara que no espera que su marido/pareja sea una importante fuente de ingresos durante la jubilación. Debe tenerse en cuenta que mientras un marido/ pareja puede proporcionar un cierto apoyo económico, un divorcio o la pérdida de la pareja puede cambiar de forma rápida y dramática la situación económica de la mujer. La investigación de la OCDE ha demostrado que las mujeres tienen mayor probabilidad que los hombres de enviudar, vivir solas o depender de las prestaciones de supervivencia. Los ancianos que viven solos tienen una probabilidad 2,5 veces mayor de ser pobres que los que viven con otra persona 8. Esto ayuda a explicar por qué las mujeres en el Reino Unido (que es más probable que sobrevivan a sus parejas masculinas en la jubilación) representan dos tercios de los receptores de prestaciones sociales en función de los medios dedicadas a pensionistas en situación de pobreza. 54 % Tabla 15: Qué importancia cree que tendrá su marido/pareja como fuente de ingresos económicos durante su jubilación? 35 % Extremadamente importante/muy importante Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 24

28 Tabla 16: Qué importancia cree que tendrá su marido/pareja como fuente de ingresos económicos durante su jubilación? TOTAL India Estados Unidos Hungría Brasil Japón Reino Unido Polonia Alemania Canadá España Turquía China Países Bajos Suecia Francia 12 % 10 % 7 % 10 % 15 % 9 % 10 % 7 % 13 % 13 % 15 % 14 % 12 % 8 % 17 % 19 % 54 % 67 % 64 % 64 % 60 % 58 % 58 % 57 % 57 % 56 % 55 % 54 % 49 % 48 % 39 % 33 % Nada importante/no muy importante Muy importante/extremadamente importante 25 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica

29 Normalmente las mujeres viven más que los hombres y, aun así, pasan menos años en el mercado laboral. Así pues, asegurarse unos ingresos suficientes que cubran la totalidad de la jubilación es un problema muy concreto para ellas. En general, el 38 % de las mujeres teme no disponer de ahorros suficientes (frente al 30 % de los hombres). Las mujeres también son menos optimistas en cuanto a los gastos médicos. Solo un tercio (36 %) cree que podrán hacerles frente durante la jubilación (la cifra es de un 43 % entre los hombres). Cuando las mujeres piensan en cómo afecta la vida familiar a su jubilación suelen experimentar un cierto grado de ansiedad. Creen que no están bien preparadas pero reconocen que compartir la carga con una pareja puede ser positivo: después de todo, un problema compartido es problema reducido a la mitad. Incluso así, las mujeres deberían pensar en un plan de reserva. Lo que piensan las mujeres sobre hacer malabarismos para equilibrar jubilación y familia ME PREPARO Y PLANIFICO MI JUBILACIÓN PERO MIS HIJOS SON PEQUEÑOS Y NO PUEDO AHORRAR TODO LO QUE ME GUSTARÍA. Andrea, 44 años, Países Bajos CUANDO SEA MAYOR NO QUIERO SER UNA CARGA PARA MIS HIJOS. QUIERO DARLES LA MEJOR EDUCACIÓN POSIBLE PARA QUE PUEDAN SER ECONÓMICAMENTE INDEPENDIENTES. Christine, 52 años, Alemania ES BUENO SABER QUE MI MARIDO CONTRIBUIRÁ ECONÓMICAMENTE A NUESTRA JUBILACIÓN PORQUE JUNTOS ES MUCHO MÁS FÁCIL. ES IMPORTANTE QUE TU PAREJA TENGA SUS PROPIOS AHORROS POR SI ACASO. Irma, 59 años, Hungría Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica 26

30 Acceso a planes de pensiones de la empresa y a una jubilación más flexible Las empresas juegan, obviamente, un papel esencial en el acceso a los planes de pensiones. Como demuestra nuestro estudio, la proporción de mujeres en puestos de trabajo menos cualificados es mayor, mientras que en niveles superiores y de dirección es menor. Las mujeres representan el 57 % de los encuestados en puestos semicualificados o sin ninguna cualificación, y solo el 34 % en ocupaciones de nivel superior. En comparación, la proporción de hombres en puestos de niveles superiores y cualificados es mayor, del 66 % y del 57 % respectivamente. Se observa una divergencia similar cuando se trata de acceder a planes de pensiones en la empresa. Mientras se ofrece un plan de pensiones con aportación de la empresa al 38 % de las mujeres, en el caso de los hombres el porcentaje es del 45 %. En los casos en que los planes de ahorro requieran un empleo a tiempo completo o periodos mínimos de aportación, muchas mujeres pueden quedar efectivamente excluidas. El objetivo a largo plazo debe ser garantizar un mejor acceso a beneficios de jubilación de la empresa y mayores aportaciones para empleados que participan en esos planes de pensiones. Estos beneficios de jubilación de la empresa pueden mejorar enormemente las perspectivas de las mujeres, sobre todo si se basan en el mayor uso de la inclusión automática junto con el incremento automático de las tasas de aportación. La comodidad de las opciones automáticas puede facilitar el ahorro y, por ello, que las mujeres que hacen malabarismos para conciliar trabajo y familia empiecen a ahorrar. Las empresas pueden ayudar a que la planificación de la jubilación sea más asequible para sus empleadas compartiendo el coste de los fondos de pensiones. Nuestro estudio demuestra que el 74 % de las mujeres están de acuerdo en que los gobiernos animen a las empresas para que incluyan automáticamente a todos sus empleados en un plan de pensiones. Solo el 6 % de las mujeres discrepa. Este acuerdo es compartido en todos los países encuestados. La mayoría más pequeña se encuentra en Japón, con el 57 %. La India y Canadá obtienen la puntuación más alta, con el acuerdo del 83 % de las mujeres. En general, el 62 % de las mujeres declara que la inclusión automática es una idea muy atractiva o bastante atractiva. Un campo obvio en el que las empresas pueden ayudar a las mujeres es ofrecerles acceso a un trabajo flexible en etapas posteriores. Nuestro estudio demuestra que solo una minoría de mujeres (29 %) espera dejar de trabajar inmediatamente después de jubilarse. Una clara mayoría espera tener alguna forma de transición por fases hacia la jubilación. Curiosamente, las principales razones que declaran para trabajar más tiempo no son económicas sino porque disfrutan de su trabajo y desean seguir activas. Estos factores también se mencionaron con frecuencia en las entrevistas individuales que mantuvimos con las mujeres de este informe. Tabla 17: Actitudes entre las mujeres hacia la jubilación flexible. Pensando en el futuro, cómo prevé realizar la transición a la jubilación? DE MANERA INMEDIATA 29 % POR FASES 29 % TRABAJANDO 18 % Menos de 3 de cada 10 mujeres que trabajan actualmente afirman que dejarán de trabajar por completo cuando se jubilen. Solo en España (53 %) el cese total de la actividad por jubilación sigue considerándose la norma por una ligera mayoría de mujeres. Tres de cada 10 mujeres afirman que cambiarán a un trabajo a tiempo parcial o que aceptarán contratos temporales antes de dejar de trabajar por completo. Otras 2 de cada 10 afirman que seguirán trabajando durante más tiempo, aunque cambiarán la forma de trabajar. Una de cada 10 asegura que la jubilación no cambiará su forma de trabajar. 27 Mujeres: conciliando familia, carrera profesional y seguridad económica