BOLETÍN FINANCIERO N 1 PRIMER TRIMESTRE 2018
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- Luis Miguel Herrera Palma
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1 BOLETÍN FINANCIERO N 1 PRIMER TRIMESTRE 2018
2 TABLA DE CONTENIDO TABLA DE CONTENIDO PRESENTACIÓN EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DE LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR RESULTADOS DEL M.E.F.- APLICADO A LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR Página 2
3 1. PRESENTACIÓN La Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur - UCACSUR -, con el objetivo de fortalecer la incidencia organizacional, ha venido desarrollando el Modelo de Evaluación Financiera para sus cooperativas asociadas con el fin de fomentar la gestión de indicadores financieros que contribuirán a la toma de decisiones y generación de estrategias institucionales. Por ello, se presenta el primer Boletín Financiero Trimestral del año 2018 (enero - marzo), que busca poner a consideración las cifras más importantes del sector, y a su vez permitir al interior de cada cooperativa su análisis y la obtención de conclusiones valederas. Cabe mencionar que el presente documento es un compendio de la información financiera receptada en el sistema de Monitoreo de Evaluación Financiera - M.E.F. -. Además, es importante resaltar que las fuentes de comparación citadas se las emite en base de la información obtenida en el Banco Central del Ecuador y de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Página 3
4 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 Monto Operaciones Activas Bancos Millones USD Monto Operaciones Activas Coop, Mut, Soc. Fina y Tar. Cré Millones USD BOLETÍN FINANCIERO PRIMER TRIMESTRE EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 2.1. Monto de Operaciones Activas (millones USD) BANCOS PRIVADOS COOPERATIVAS MUTUALISTAS SOCIEDADES FINANCIERAS TARJETAS DE CRÉDITO Fuente y Elaboración: Banco Central del Ecuador (boletín mensual No. 78 mar. 2018) Página 4
5 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 Millones USD BOLETÍN FINANCIERO PRIMER TRIMESTRE Monto de Operaciones Pasivas (millones USD) BANCOS PRIVADOS COOPERATIVAS MUTUALISTAS SOCIEDADES FINANCIERAS Fuente y Elaboración: Banco Central del Ecuador (boletín mensual No. 78 mar. 2018) Página 5
6 Tasa Activa Efectiva (porcetaje) BANCOS Tasa Activa Efectiva (porcentaje) Coop, Mut. y Soc. Fina. BOLETÍN FINANCIERO PRIMER TRIMESTRE EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 3.1. Evolución de la Tasa Activa Efectiva del Sistema Financiero Nacional 13,00 25,00 12,50 12,00 11,50 11,00 10,50 20,00 15,00 10,00 5,00 10,00 0,00 Bancos Privados Coop. Ahorro y Crédito Mutualistas Sistema Financiero Privado Fuente: Banco Central del Ecuador (boletín mensual No. 78 mar. 2018) Elaboración: UCACSUR Página 6
7 Tasa Pasiva Efectiva (porcentaje) Bancos Tasa Pasiva Efectiva (Porcentaje) Coop, Mut. y Soc. Fina. BOLETÍN FINANCIERO PRIMER TRIMESTRE Evolución de la Tasa Pasiva Efectiva del Sistema Financiero Nacional 4,50 8,00 3,75 3,00 2,25 1,50 0,75 0,00 7,00 6,00 5,00 4,00 3,00 2,00 1,00 0,00 Bancos Privados Coop. Ahorro y Crédito Mutualistas Sistema Financiero Privado Fuente: Banco Central del Ecuador (boletín mensual No. 78 mar. 2017) Elaboración: UCACSUR Página 7
8 4. EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DE LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR Evolución de Activos de las Cooperativas Socias de la UCACSUR frente a las Cooperativas del Segmento 1 y 2 del Sector. ACTIVOS - UCACSUR (en miles de USD) ACTIVOS - SEG. 1 Y 2 (en miles USD) , , , , , , ,00 0, , , , , ,00 0,00 Página 8
9 4.2. Evolución de Pasivos de las Cooperativas Socias de la UCACSUR frente a las Cooperativas del Segmento 1 y 2 del Sector. PASIVOS - UCACSUR (en miles de USD) PASIVOS - SEG. 1 Y 2 (en miles USD) , , , , , ,00 0, , , ,00 0,00 Página 9
10 5. RESULTADOS DEL M.E.F.- APLICADO A LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR RANKING SOCIAS DE LA UCACSUR COOPERATIVA SOCIA mar-18 S1A01 100% S1C03 100% S3Z04 100% S1A02 98% S5A01 94% S2A03 92% S2A01 91% S2A04 91% S1O04 84% S2M06 83% S4O01 83% S3A02 78% S3L01 76% S2A05 76% S2A02 58% S3L03 35% 100% 85% 70% 55% 40% 25% RANKING - CALIFICACIÓN M.E.F. Página 10
11 5.2. CALIFICACIÓN SOCIAS DE LA UCACSUR (septiembre diciembre 2017) COOPERATIVA ene-18 Variación mar-18 S1A01 100,0% 0,0% 100,0% S1A02 95,0% 3,2% 98,0% S1C03 100,0% 0,0% 100,0% S1O04 78,5% 7,0% 84,0% S2A01 89,0% 2,2% 91,0% S2A02 63,0% -7,9% 58,0% S2A03 90,0% 2,2% 92,0% S2A04 81,0% 11,7% 90,5% S2A05 76,0% 0,0% 76,0% S2M06 87,0% -4,6% 83,0% S3L01 85,0% -10,6% 76,0% S3A02 79,0% -1,3% 78,0% S3L03 34,0% 2,9% 35,0% S3Z04 100,0% 0,0% 100,0% S4O01 85,0% -2,4% 83,0% S5A01 94,0% -0,5% 93,5% La calificación al mes de marzo se redujo en relación al mes de enero del La calificaciòn al mes de marzo subio en relación al mes de enero del Página 11
12 5.3. COMPARACIÓN DE LOS PRINCIPALES RESULTADOS DE LAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR. SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) CALIFICACIÓN 31/03/ ,00% 70,00% 55,00% 40,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 12
13 SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) SOLVENCIA PATRIMONIAL 31/03/ ,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 13
14 SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) MOROSIDAD 31/03/ ,00% 9,00% 6,00% 3,00% 0,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 14
15 SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) ACTIVO PRODUCTIVO / PASIVOS CON COSTO 31/03/ ,00% 115,00% 110,00% 105,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 15
16 SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) AUTOSUFICIENCIA FINANCIERA 31/03/ ,00% 90,00% 60,00% 30,00% 0,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 16
17 SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (promedios) LIQUIDEZ SEGUNDA LÍNEA 31/03/ ,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 oct-17 nov-17 dic-17 ene-18 feb-18 mar-18 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 17
18 5.4. COMPONENTES DEL -M.E.F.- COMPONENTES SOCIAS UCACSUR 31/03/2018 COOPERATIVA SOCIA S1A01 S1A02 S1C03 CAPITAL mar-18 90,00% S1O04 S2A01 S2A02 80,00% S2A03 95,00% S2A04 95,00% S2A05 S2M06 S3L01 85,00% S3A02 S3L03 50,00% S3Z04 S4O01 S5A01 CALIDAD DE ACTIVOS mar-18 60,00% 68,00% 86,00% 76,00% 84,00% 52,00% 76,00% 28,00% 76,00% 98,00% MANEJO ADMINISTRATIVO mar-18 73,33% 93,33% 73,33% 86,67% 53,33% RENTABILIDAD mar-18 80,00% 93,33% 60,00% 86,67% 80,00% 20,00% 46,67% 93,33% 66,67% 46,67% 60,00% 33,33% 60,00% LIQUIDEZ mar-18 88,00% 68,00% 20,00% 80,00% 96,00% 92,00% 80,00% 68,00% 20,00% 76,00% Página 18
19 Página 19
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21 5.5. INDICADORES FINANCIEROS DEL MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERO M.E.F.- Página 21
22 Página 22
23 Página 23
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26 5.6. DESCRIPCIÓN DE LOS INDICADORES FINANCIEROS DEL COMPONENTE INDICADOR EXPLICACIÓN CAPITAL CALIDAD DE LOS ACTIVOS MANEJO ADMINISTRATIVO Cobertura Patrimonial de Activos Solvencia Patrimonial Capacidad de Endeudamiento Indice de Morosidad Ampliada Cobertura - Catera Global Activo Improductivo Neto Razón de Castigos Activos Productivos/Pasivo con Costo Gastos de Absorción Gastos Operativos Este indicador mide el nivel de cobertura del Patrimonio Este indicador mide la cobertura patrimonial de los activos ponderados en función de su grado de exposición al riesgo Este indicador mide el nivel de endeudamiento externo (el que noes con el Público) con relación al Patrimonio Total Este indicador mide el nivel de cartera improductiva (que no devenga intereses + vencida) en relación al monto de cartera global. Este indicador mide el nivel de provisiones constituidas de cartera bruta total, con relación a la cartera improductiva total. Este indicador mide el nivel de activos improductivos con relación al activo total. Este indicador mide el nivel de castigos de cartera con relación al total de cartera por vencer. Este indicador mide el nivel de activos productivos (cartera de crédito) en comparación con el nivel de pasivos con costo ( pasivos financieros, obligaciones con el público). Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al margen neto financiero. Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al activo total. Página 26
27 COMPONENTE INDICADOR EXPLICACIÓN RENTABILIDAD LIQUIDEZ ROA ROE Autosuficiencia Financiera Fondos Disponibles Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes Liquidez - Primera Línea Liquidez - Segunda Línea Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al activo promedio. Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al patrimonio Este indicador mide si los ingresos operativos son suficientes para cubrir los gastos operativos, sin considerar ajustes por inflación, donaciones ni subsidios. Este indicador mide el nivel de liquidez comparando los fondos disponibles con el total de depósitos menores o igual 30 días Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 90 días con relación a los 25 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 180 días con relación a los 100 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de primera línea Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de segunda línea Página 27
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