FEDECACES Federación n de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito De El Salvador de R.L.

Transcripción

1 FEDECACES Federación n de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito De El Salvador de R.L. ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DE CAJA CENTRAL FEDECACES-EL Salvador Lic. Bertha Silvia Mena de Morán GERENTE DE NEGOCIOS bertasilvia.mena@fedecaces.com SEMINARIO INTERNACIONAL CAJAS CENTRALES PARA COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO EN AMERICA LATINA Y EL CARIBE Ecuador 26 y 27 de Abril de /5/05 1

2 Qué es FEDECACES FEDECACES? Es una Federación n de Cooperativas de Ahorro y Crédito Entidad Cooperativa de Segundo Piso Fundada el el 11 de junio de 1966 Con 32 cooperativas afiliadas Cobertura en 14 departamentos 87,000 usuarios, con 53% mujeres y 47% hombres Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 2

3 EVOLUCION CONCEPTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO FEDECACES ETAPA I: PROGRAMA CREDITICIO ETAPA II: PROGRAMA DE AHORRO Y CREDITO ETAPA III: 90 S DESARROLLO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO, CONCEPCION DE ENTIDADES INTERMEDIARIAS FINANCIERAS ETAPA IV: CONSOLIDACION DEL SCFF EN UN CONTEXTO DE SUPERVISION Y REGULACION FINANCIERA 5/5/05 3

4 Conjunto de servicios financieros que agrupados se constituyen en los instrumentos del manejo de la liquidez del Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 4

5 FEDECACES ESTRATEGIA E IMAGEN CORPORATIVA /5/05 5

6 OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS EN BANCA CENTRAL Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados Instrumento de prevención n de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección n a los usuarios 5/5/05 6

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8 CARÁCTER CTERÍSTICAS Esfuerzo Corporativo Dirigida por la Jefatura de Caja Central Dependencia Directa de la Gerencia del Area de Negocios Esfuerzo de Autorregulacion Participación n voluntaria Coordinación n operativa con las Cooperativas Gerencia conoce las evaluaciones trimestrales 5/5/05 8

9 Mecanismo de Coordinación Permanente comunicación: n: Caja Central, Cooperativas. Evaluación n trimestral de los servicios Compensaciones de cuentas diarias Reportando y resolviendo requerimientos. Referentes por servicios Capacitación n de personal de las Cooperativas en procedimientos de los servicios 5/5/05 9

10 BANCA CENTRALIZADA Alianza de negocios con 4 bancos del SF Es el Mecanismo de transferencia de fondos de cuenta a cuenta Operaciones realizadas en 15 minutos. Monitoreo Centralizado de los servicios que brinda los bancos a las Cooperativas Financieras desde sus sucursales o agencias Se mantiene una comunicación permanente con Gerente de Agencias 5/5/05 10

11 OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS EN BANCA CENTRAL Suministrar servicios financieros de primera calidad que promuevan la solvencia y solidez de las Cooperativas. Maximizar la rentabilidad de la liquidez captada. Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados Instrumento de prevención de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección n a los usuarios 5/5/05 11

12 Cartera de Ahorros ,000 Miles de Dolares 2,500 2,000 1,500 1, Años A PLAZO FIJO A LA VISTA A PLAZO FIJO A LA VISTA 5/5/05 12

13 RESERVA DE LIQUIDEZ Disciplina Financiera 10% del total de la cartera de Ahorros Reserva de fondos para enfrentar retiros de asociados por problemas coyunturales Quincenalmente se monitorea la cartera de ahorros de 22 Cooperativas que han firmado convenio de Reserva de Liquidez Mensualmente se remite el informe a los Consejos de Administración n de las Cooprativas del % del cumplimiento en la RL 5/5/05 13

14 RESERVA DE LIQUIDEZ ,000 3,500 Miles de Dolares 3,000 2,500 2,000 1,500 1, Años ,518 2,174 3,038 3,756 2,729 2,875 3,170 5/5/05 14

15 Articulación n de Cooperativas que se suman entre ellas mismas para lograr una sinergia en el sistema y disminuir costos operativos, convirtiéndose ndose en el mecanismo complementario en la instalación n de agencias. 5/5/05 15

16 Las Cooperativas Financieras se convierten en puntos de atención autorizados para brindar servicios financieros a los asociados 5/5/05 16

17 Objetivo s de Establecer una red Nacional de Cooperativas Financieras. Aumentar la capacidad competitiva, con relación n a otras instituciones financieras 5/5/05 17

18 Objetivo s de Ampliar la cobertura del servicios del Sistema Cooperativo Financiero para la población n salvadoreña. a. 5/5/05 18

19 Ventaj a de Para el asociado Acceso a ventanillas para realizar operaciones financieras. 5/5/05 19

20 Ventajas de Para las Cooperativas Mejorar los servicios a la membresía. Alianza de Negocios entre las Cooperativas Participantes en la Red 5/5/05 20

21 Ventaja para el Sistema Proyectar una imagen unificada como Sistema Cooperativo Financiero. 5/5/05 21

22 Gama de Servicios Apertura de Cuentas Depósitos de Ahorro, en diferentes modalidades. Retiros de Ahorro, en diferentes modalidades Pagos de préstamos Pagos a terceros 5/5/05 22 Pago de primas de Seguros

23 FEDECACES Movilización de Operaciones FedeRed Miles de Operaciones 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, Años ,429 5,646 10,011 13,942 16,095 15,747 11,149 5/5/05 23

24 39 Ventanillas Autorizadas FedeRed 24 Cooperativas del Sistema Cooperativo Financiero afiliadas a FedeRed con 26 ventanillas Cooperativa Financiera Segura Cooperativa Financiera El Esfuerzo, (1) Cooperativa Financiera Principal Cooperativa Financiera Uno (2) Cooperativa Financiera Unica (1) Cooperativa Financiera Favorita Cooperativa Financiera Unión (3) Cooperativa Financiera Dinámica (3) Cooperativa Financiera Independencia Cooperativa Financiera Empresarial Cooperativa Financiera Solidez Total Cooperativa Financiera Unidad Cooperativa Financiera Avance Cooperativa Financiera Progreso Cooperativa Financiera Nuevo Siglo Primera Agencia Compartida, Caja Central 5/5/05 24

25 Cartera de Créditos 2004 FEDECACES ESTRUCTURA CARTERA DE PRÉSTAMOS % 14% 8% 12% 5% 61% PRODUCCION COMERCIO CONSUMO SERVICIOS VIVIENDA LIQUIDEZ LINEAS DE PRESTAMO SALDO % PRODUCCION 514, % COMERCIO 793, % CONSUMO 3,970, % SERVICIOS 300, % VIVIENDA 23, % LIQUIDEZ 875, % 5/5/05 TOTAL 6,478, % 25

26 REMESAS FAMILIARES MONTOS MOVILIZADOS ( ) , , ,009 Años , ,000 11,000 21,000 31,000 41,000 51,000 61,000 71,000 81,000 91, Montos ,203 22,009 60,836 87,955 5/5/05 26

27 REMESAS FAMILIARES NUMERO DE OPERACIONES MOVILIZADAS ( ) Años ,000 51, , , , , N de Operaciones ,009 52, , ,658 5/5/05 27

28 PROBLEMAS DE OPERACIONES Requerimientos de estandarización n en procedimientos Asignaciones de personal no adecuado en Cooperativas Remisión n atrasada de información estadística stica Algunas Gerencia de Cooperativas no presentan informes de actividades que realiza en la Caja Central Aún n pendiente comunicación n en líneal 5/5/05 28

29 PROBLEMAS ESPECULATIVOS Maniobra y presión n con tasas Responsabilizan a Caja Central de problemas Replican operaciones de Caja Central entre las Cooperativas. La mayoría a de los costos los absorbe la Federación 5/5/05 29

30 Gracias por su atención n!!!!! FEDECACES Federación n de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito de El Salvador de R.L. Sistema Cooperativo Financiero 5/5/05 30