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1 Marzo 2018

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3 Banco Davivienda en breve Principales Cifras¹ (Miles de millones USD) Activos $ 35,6 Cartera Bruta $ 28,2 Depósitos $ 22,8 Patrimonio $ 3,7 ROE 13,5% ROA 1,4% Solvencia 13,08% Tier I 8,96% Calidad 3,25% Cobertura² 148,1% Una de las marcas financieras más reconocidas en Colombia Tercer banco en Colombia por activos Segundo banco en Colombia por cartera Los activos presentaron un crecimiento anual de 3,9% La cartera presentó un crecimiento anual de 6,7% La utilidad neta acumulada alcanzó USD $163 millones 1. Cifras en miles de millones USD bajo contabilidad NIIF a Marzo de Cobertura: (Provisiones Activo + Provisiones Patrimonio) / Cartera > 90 días Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Tasa de cambio promedio a Marzo 2018: COP/USD 2.856,61 3

4 Composición Accionaria Total Acciones Acciones Preferenciales Total Acciones: ; Acciones Preferenciales: ; Acciones Ordinarias: Cifras a Marzo

5 Nuestro principal accionista: Grupo Bolívar Reconocido grupo empresarial en Colombia Con más de 75 años de experiencia y operaciones en 6 países. Uno de los grupos económicos más importantes de Colombia, propietario de la segunda empresa más grande de seguros en el país (Seguros Bolívar) Principales líneas de negocio: servicios financieros, seguros y construcción. Líder en vivienda de interés social (VIS) con Constructora Bolívar El Salvador Costa Rica Panamá Honduras USA (Miami) Colombia 5

6 Un banco con tendencia de crecimiento estable The Corporation Financial Regional Network La corporación El banco local Red financiera regional $35,6¹ 1972 Nace Davivienda Adquiere Banco Republica en Venezuela (vendido en el 2001) CA Fiducafé. Bancafé International and Bancafé Panamá Activos Crecimiento anual: 3,9% ,8% Participación de Mercado² 1. Cifras en miles de millones USD bajo contabilidad NIIF a Marzo de Participación de mercado de los activos en Colombia Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Tasa de cambio promedio a Marzo de 2018: COP/USD 2.856, CA 12,9% 6

7 Un banco con crecimiento superior al de sus pares colombianos Ocupando el 2 o puesto en tamaño de cartera, con excelente crecimiento anual. 34,2 CARTERA BRUTA (Miles de Millones USD) TACC Sistema Bancario: 17% 19,8 17,3 22% 26% 19% 19% 13,9 2,4 1,0 1,8 1,3 BANCOLOMBIA DAVIVIENDA BANCO DE BOGOTÁ BBVA Diciembre 2004 TACC Marzo 2018 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto. Cifras separadas en miles de millones USD bajo contabilidad local NIIF a Marzo de Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Tasa de cambio promedio a Marzo de 2018 : COP/USD 2.856,61 7

8 Una institución financiera líder en Colombia Más de 9,0¹ millones de clientes en una red de 591 oficinas y cajeros automáticos. (Miles de millones USD) Marzo 2018 Mar 18 / Mar 17 Ranking Participación de Mercado Activos 28,1 5,6% 3 13% Cartera Bruta 23,1 7,9% 2 14% Comercial 11,0 5,3% 3 12% Consumo 6,0 6,2% 2 14% Vivienda 6,1 14,8% 1 25% Depósitos 16,6 7,4% 3 13% Patrimonio 3,4 7,5% 3 12% Utilidad Neta 0,111-9,6% 3 13% 1. Incluye clientes Daviplata Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Cifras separadas en miles de millones USD bajo contabilidad local NIIF a Marzo de Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Tasa de cambio promedio a Marzo de 2018 : COP/USD 2.856,61 8

9 Un banco que genera valor creciendo 9

10 Nuestra estrategia de negocio (Miles de millones USD) Cartera: $ 11,5 Clientes: 4,6 Millones Cartera: $ 11,3 Clientes: 268 k Consumo Corporativo Clientes: 4,2 Millones DaviPlata Davivienda Multilatina Cartera: $ 5,4 Clientes: 738 k Banca Patrimonial AUM: $ 15,9 Clientes: 317 k Cifras en miles de millones USD a Marzo de 2018 Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. 10

11 Nuestras operaciones en América (Miles de millones USD) El Salvador Activos $ 2,6 Depósitos $ 1,6 Clientes 288k Oficinas 57 ATMs 257 Costa Rica Activos $ 2,9 Depósitos $ 1,6 Clientes +161k Oficinas 33 ATMs 149 Panamá Activos $ 1,4 Depósitos $ 1,2 Clientes 8,5k Oficinas 7 ATMs 10 USA (Miami) Activos $ 0,5 Depósitos$ 0,4 Oficinas 1 Honduras Activos $ 1,1 Depósitos $ 0,8 Clientes 280k Oficinas 59 ATMs 74 Consolidado Activos $ 35,6¹ Cartera Bruta $ 28,2 Depósitos $ 22,8 Utilidad Neta $ 163 M Clientes +10 M Oficinas 748 ATMs 2,512 Colombia Activos $ 27,8 Depósitos $ 17,7 Clientes +9,0 M Oficinas 591 ATMs 2, Incluye eliminaciones por $0,3 USD miles de millones Cifras en miles de millones USD a Marzo Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Cifras consolidadas y de Colombia: bajo contabilidad NIIF. Cifras de Centroamérica y Miami: basadas en contabilidad local. Fuente: Superintendencia financiera de cada país. 11

12 Principales cifras internacionales (Millones USD) Costa Rica El Salvador Panamá Honduras Mar. 18 Ranking Mar. 18 Ranking Mar. 18 Mar. 18 Ranking Activos Cartera Bruta Comercial Consumo Vivienda Depósitos Patrimonio Utilidad Neta Cifras en millones USD. Fuente: Superintendencia Financiera de cada país Tasa de cambio a Marzo de 2018: USD$ 1 / HNL$ 23,64; CRC$ 562,40 12

13 Contamos con una cartera¹ diversificada (Miles de millones USD) 2004 Mar % $ 1,3 4% Comercial Consumo Vivienda 81% 0% $ 1,3 100% 1. Cartera bruta consolidada Cifras en miles de millones USD Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. 13

14 Participamos en segmentos y productos estratégicos (USD miles de millones) Cartera Vivienda Cartera Consumo 22% 12% 5% Libranza Leasing VIS >VIS $ 6,6 43% 22% $ 7,4 37% Tarjeta de Crédito Libre Inversión Vehículo 35% 23% Sobregiro 1% 3% 3%3%2% 19% 4% 8% 7% $ 13,9 7% 8% 9% 14% 11% Cartera Comercial Comercio Servicios Construcción Infraestructura Industrial Energía Transporte Agricultura Financiero Otros Inversión de Capital Manufactura Petróleo, Gas y Minería Alimentos Cifras consolidadas en miles de millones USD bajo contabilidad NIIF a Marzo de Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. 14

15 Con crecimiento significativo en nuestras fuentes de fondeo (USD miles de millones) Composición Fuentes de Fondeo Cifras consolidadas en miles de millones USD bajo contabilidad NIIF a Marzo de TACC: Tasa Anual de Crecimiento Compuesto Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. 15

16 Daviplata, una nueva red bancaria en Colombia Global Daviplata alcanzó 4,2¹ millones de clientes Millones de transacciones realizadas a través de Daviplata compañías utilizan Daviplata para el pago de nómina. Lanzamiento: Septiembre 2017 Próximamente + 25 países Cash in digital (Cuentas y tarjetas de crédito) 1. Clientes DaviPlata a Marzo Incluye clientes comunes con el segmento banca personas. 16

17 Banca Patrimonial (Miles de millones USD) Una organización al servicio de nuestros clientes inversionistas Investment Funds Voluntary Pension Funds Stocks. Bonds. Term Deposits International Investments Panamá El segmento de Banca Patrimonial tiene más de USD$15,9 mil millones de activos bajo administración y más de 316 mil clientes. Davivienda Corredores posee USD$6.7 mil millones de activos bajo administración. Tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. 17

18 Indicadores Principales 18

19 Calidad y Cobertura Calidad 1 Cartera vencida > 90 días Cartera 1T17 4T17 1T18 Comercial 1,58% 2,55% 3,34% Consumo 2,61% 2,63% 2,76% Vivienda 2,55% 3,35% 3,59% Subtotal (90) 2,07% 2,76% 3,25% Vivienda 2 (120) 1,93% 2,52% 2,70% Total 3 (120) 1,93% 2,57% 3,04% Cobertura Provisiones 4 Cartera 1T17 4T17 1T18 Comercial 147,6% 121,0% 117,2% Consumo 184,0% 181,7% 247,4% Vivienda 17,6% 16,4% 34,2% Total 124,5% 107,1% 124,7% Cobertura Reservas Totales 5 Cartera 1T17 4T17 1T18 Comercial 218,1% 156,8% 129,6% Consumo 261,5% 273,5% 281,9% Vivienda 88,9% 71,3% 70,1% Total 197,6% 162,3% 148,1% 1. Cartera > 90 días / Cartera Bruta. 2. Vivienda > 120 días / Cartera Bruta 3. Total (120) incluye: Vivienda > 120 días, Comercial > 90 días, Consumo > 90 días 4. Cobertura Provisiones: Provisiones Activo / Cartera > 90 días. 5. Cobertura Reservas Totales: (Provisiones Activo + Provisiones Patrimonio) / Cartera > 90 días 19

20 Indicadores de Eficiencia Razón de Ingresos por Servicios = Ingresos por Servicio / (Ingresos + Ingresos por Servicio) Eficiencia = ((Gastos Operaciones) / (Margen fin bruto + Ingresos Operacionales + Otros ingresos y egresos, neto) NIM = Margen financiero (12 meses) / Activos productivos promedio Liquidez = Cartera / (Depósitos + Bonos + Créditos con otras entidades) 20

21 Estructura de Capital Solvencia Patrimonio (USD Miles de Millones) A/A: 4,7% T/T: -5,3% Tier I Tier II Mínimo Regulatorio Tasa de cambio a Diciembre de 2017: COP/USD: 2.984,0. 21

22 Indicadores de Rentabilidad ROE = Utilidad Neta (12 meses) / Patrimonio Promedio ROA = Utilidad Neta (12 meses) / Activos Promedio 22

23 Balance General (Miles de millones USD) March 2017 December 2017 Consolidado March 2018 Q/Q Y/Y March 2017 December 2017 Colombia March 2018 ACTIVO Disponible e Interbancarios ,9% -9,7% ,5% -15,1% Inversiones ,4% 11,2% ,6% 12,0% Cartera ,9% 5,1% ,3% 6,7% Comercial ,2% 4,0% ,5% 6,6% Consumo ,0% 6,1% ,0% 6,2% Vivienda ,7% 13,9% ,3% 15,8% Provisiones ,5% 68,2% ,5% 73,8% Plusvalía ,0% 0,0% ,0% 0,0% Otros activos ,4% -0,4% ,1% -2,7% Total activo ,9% 4,0% ,6% 5,4% PASIVO Depósitos ,6% 4,4% ,5% 8,1% Cuentas de ahorro ,4% -4,7% ,4% -5,8% Cuentas corriente ,0% 2,5% ,9% 26,9% Certificados a término ,0% 13,5% ,5% 19,6% Otros depósitos ,3% 7,0% ,1% 10,5% Bonos ,0% 1,7% ,5% -0,5% Local ,2% 23,5% ,2% 23,5% Internacional ,3% -37,0% ,8% -51,6% Crédito con entidades ,5% 18,8% ,0% 20,1% Otros pasivos ,5% -19,3% ,7% -23,7% Total pasivos ,5% 3,9% ,2% 5,4% PATRIMONIO Total patrimonio ,3% 4,7% ,2% 5,1% Total pasivo y patrimonio ,9% 4,0% ,6% 5,4% Cifras en miles de millones USD. Todas las cifras fueron convertidas a la tasa de cambio a Marzo de 2018: COP/USD: 2.780,47. Q/Q Y/Y 23

24 P&G (Miles de millones USD) 1Q17 4Q17 1Q18 Q/Q Y/Y Total ingresos ,5% 1,7% Cartera ,5% 2,3% Comercial ,9% -6,3% Consumo ,4% 7,0% Vivienda ,7% 11,6% Inversiones ,3% -11,9% Fondos interbancarios y overnight ,8% 62,2% Egresos financieros ,2% -12,0% Depósitos a la vista ,6% -45,6% Depósitos a termino ,3% -1,4% Créditos con entidades ,2% 7,9% Bonos ,5% 7,9% Operaciones de mercado ,3% -18,0% Margen financiero bruto ,8% 12,0% Provisiones ,4% -4,5% Margen financiero neto ,6% 21,2% Ingresos operacionales ,5% 9,8% Gastos operacionales ,3% 6,7% Cambios y derivados ,9% 3,0% Otros ingresos y gastos netos ,4% -3807,8% Utilidad antes de impuestos ,7% 30,8% Impuestos ,8% 6,9% Utilidad Neta ,2% 39,4% Cifras en miles de millones USD. Todas las cifras fueron convertidas a la tasa de cambio promedio a Marzo de 2018 : COP/USD 2.856,61 24

25 Gracias por su atención! Gerencia de Inversionistas y Gestión de Capital ir@davivienda.com + (57 1)

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