ESTRATEGIAS DE NEGOCIO PARA LA INCLUSION FINANCIERA CASOS GUATEMALA

Transcripción

1 ESTRATEGIAS DE NEGOCIO PARA LA INCLUSION FINANCIERA CASOS GUATEMALA 1.

2 Casos exitosos en Guatemala Banco G&T Continental Créditos Individuales a Micros y Pequeñas Empresas CRYSOL/Cooperativa Salcaja/Unispice/Save the Children Créditos de Triangulación Financiera para exportación de hortalizas a travez de cadenas de valor REDCAMIF Micropensiones para Centro América Superintendencia de Bancos Educación Financiera 2.

3 PROYECTO UNISPICE/CRYSOL/ SAVE THE CHILDREN El proyecto Lograr que la comunidad el Carrizal, Camotan sea económicamente sostenible Migrando de su agricultura de subsistencia y autoconsumo a una producción hortícola de productos no-tradicionales hacia mercados de alto valor. Unispice S.A. se ha trazado el firme propósito de fungir como agente de cambio generando oportunidades para coadyuvar a que esta comunidad salga de la pobreza y se convierta en una comunidad exitosa economicamente 3.

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5 Los ingresos Netos de la manzana de terreno sembrada fueron de GT 40,909.00/Mz, castigando los costos de producción con Q20, , lo que es un cultivo rentable, y al hacer la relación beneficio/costo, representa el doble de ingreso que se obtiene por cada quetzal inver en el cultivo de Ejote Francés. El gran obstáculo al que se enfrentan los productores es el de falta d Económico este es el eslabón de la cadena que falta

6 ANTES Y DESPUÉS DEL APOYO FINANCIERO Se realiza la triangulación financiera de recursos económicos a los productores 6.

7 Resultados Ingresos 4 veces mayores Poder adquisitivo y dignidad Bancarización y Formalización del agricultor 5,000 productores incluidos en el programa Crédito promedio US$

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9 EL ACCESO A FINANCIAMIENTO - RETOS 9.

10 EL ACCESO A FINANCIAMIENTO PROYECTOS MÁS ALLÁ DEL CRÉDITO MICRO- AHORROS AHORROS PARA POBLACIÓN PREVIAMENTE NO ATENDIDA productos financieros ajustados a población pobre y ofrecidos a través de canales de bajo costo, como corresponsales bancarios y teléfonos celulares MICRO FINANZAS VERDES MICRO- SEGUROS MICROSEGUROS de salud preventiva, de accidentes y desastres REMESAS Y PAGOS DE GOBIERNO MICROFINANZAS COMO PLATAFORMA PARA OTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS SERVICIOS BÁSICOS PARA PERSONAS DE BAJOS INGRESOS REMESAS Y PAGOS DE GOBIERNO productos de ahorro para receptores de remesas y pagos de protección social SERVICIOS BÁSICOS PARA PERSONAS DE BAJOS INGRESOS servicios básicos asequibles y confiables para para hogares de bajos ingresos, por ejemplo consultas médicas para clientes de IMF s MICRO- PENSIONES MICROFINANZAS VERDES herramientas para ayudar a las IMF a evaluar la vulnerabilidad de sus clientes al cambio climático y ofrecer financiación para tecnologías verdes 10.

11 OPORTUNIDADES PARA LA INCLUSION FINANCIERA Existe evidencia de una demanda por parte de la población de bajos ingresos para productos y servicios financieros formales. La población de bajos ingresos ha demostrado: Capacidad para cumplir con obligaciones de pago(microcrédito) La necesidad de ahorrar (informalmente y en especie) El problema yace del lado de la oferta. Falta de productos adaptados a las necesidades y preferencias de la población meta lo cual disminuye el acceso y el uso Falta de canales de distribución de bajo costo Un numero limitado de intermediarios financieros en la región ALC implementan estrategias de negocio para atender a esta población de una manera viable Estrategias de venta cruzada para apalancar los costos de servir a este segmento Desarrollo de productos como cuentas de ahorro liquidas simplificadas y de ahorro programado Canales de distribución alternativos incluyendo a corresponsales bancarios 11.

12 DE LAS MICROFINANZAS A LA INCLUSIÓN FINANICERA Se ha evidenciado que la mujer utiliza el excedente del negocio, para mejorar la educacion de sus hijos, la nutricion y las condiciones del hogar. Sin embargo, hay pruebas de que el microcrédito mejora el rendimiento de las microempresas - inversiones, beneficios, inicio de nuevos negocios. Cada vez hay más evidencia sobre los beneficios del microahorro tanto en el rendimiento de microempresas como en el gasto de los hogares - aumentando y estabilizando el consumo. La limitada evidencia disponible para la región de América Latina y el Caribe (pruebas aleatorias controladas en particular) es consistente con este panorama global EL ACCESO A FINANCIAMIENTO Nuevos estudios: Sobre evaluaciones de impacto examinando qué productos y diseños funcionan, para qué segmento de la población y por qué. El FOMIN está llevando a acabo o planificando seis evaluaciones de impacto en microcrédito, microahorros y microseguros. 12.

13 OPORTUNIDADES PARA EL AHORRO 27 millones de mujeres de bajos ingresos reciben pagos de protección social, beneficiando a un estimado de 100 millones de personas en ALC Adultos con una Cuenta en una Institución Formal: (% edad 15+) Los pagos de protección social representan un ingreso adicional importante para la población de menores ingresos Cuanto menos son los ingresos, la población es más vulnerable a emergencias y gastos inesperados, existen menos alternativas para financiar negocios e inversiones en el hogar y en la familia El ahorro contribuye a reducir la vulnerabilidad de la población no bancarizada, apoya en su bancarización que por ende es inclusión financiera Sin Embargo: Solamente el 39% de la población adulta en ALC tiene una cuenta en una institución formal Fuente: Demirguc-Kunt y Klapper, 2012 Estas cifras son menores entre la población rural (34%) y de bajos ingresos (25%) Un estimado de 9.5% utiliza su cuenta para ahorrar 13.

14 OBJETIVO: Promover el desarrollo y ejecución de estrategias de negocio para ofrecer productos de ahorro orientados a la población de bajos ingresos receptores de pagos de protección social. BENEFICIARIOS: Cerca de receptores de pagos de protección social en LAC. Se han aprobado 6 proyectos y se aprobará un total de 10 a 14 proyectos. SOCIOS ESTRATÉGICOS: Cuenta con una plataforma multidonantes en donde se genera conocimiento sobre ahorros e inclusión financiera de población receptora de pagos de gobierno y de bajos ingresos en general. Mayor información: 14.

15 PROYECTOS PROAHORROS APROBADOS República Dominicana. Educación financiera innovadora vinculada a productos de ahorro adaptados para las mujeres receptoras de TMC Colombia. Productos de microahorros para receptores de pagos de gobierno ofrecidos por redes de cooperativas El Salvador. Productos de ahorro liquido y programado ofrecidos a través de corresponsales ( ventanillas ) El Salvador. Productos de ahorro para receptores de TMC a través de la banca sin sucursales con bancos de ahorro y del trabajador Perú. Grupos de ahorro vinculados a productos de ahorro enfocados en mujeres República Dominicana. Productos de ahorro dirigidos a mujeres que reciben TMC a través de corresponsales 15.

16 OPORTUNIDADES PARA LA EXPANSION DE NEGOCIOS FLUJO DE REMESAS (2013) El total de remesas enviadas a ALC incrementó en el 2013 a USD$61 mil millones Un estimado de 250 millones de transferencias de remesas se efectuan anualmente Estos pagos recurrentes son entregados principalmente en efectivo, aun cuando este mecanismo es a menudo más costoso comparado con otras formas de pago, tales como depósitos directos en cuentas bancarias. 16.

17 OBJETIVO: Ampliar el acceso y uso de ahorros entre los receptores de remesas internacionales en América Latina y el Caribe (ALC) mediante desarrollo de una oferta de productos y servicios ajustados a esta población. BENEFICIARIOS: Por medio de este Programa se beneficiará a receptores de remesas en ALC. Se aprobará un total de 10 proyectos. Mayor información: remittances@iadb.org 17.

18 OPORTUNIDADES PARA LA INNOVACIÓN A TRAVÉS DE LA TECNOLOGÍA Atender a la población no bancarizada con servicios financieros requiere canales que permitan delegar los costos responsablemente La banca sin sucursales: tiene el potencial para reducir costos y se han observado casos de éxito. La telefonía móvil ofrece un potencial para permitir transaccionalidad a los clientes a bajo costo, pero necesita modelos de negocios viables, principalmente redes de agentes motivadas (incluidos los corresponsales), márgenes suficientes, y marcos regulatorios claros y conducentes. América Latina está desarrollando estrategias de servicios financieros inclusivos sin sucursales, pero en el marco de regulaciones que priorizan la solidez de los sistemas financieros y evitan la captación de fondos por entidades no autorizadas. Los costos de los servicios se pueden compensar con estrategias de venta cruzada, y los canales son esenciales para ello. El canal es parte fundamental del producto. 18.

19 OBJETIVO: El Programa Tecnologías para la Inclusión Financiera (TEC-IN) busca probar e implementar nuevos usos de tecnologías existentes para expandir y mejorar servicios financieros para los microempresarios y la población de bajos ingresos de América Latina y el Caribe. BENEFICIARIOS PREVISTOS: personas adicionales bancarizadas beneficiarios de programas sociales recibiendo trasferencias sociales condicionadas a través del móvil, fomentando el uso de un ecosistema donde se maneje dinero electrónico personas de bajos ingresos accediendo a servicios financieros a través de la telefonía móvil. PROYECTOS: Se han seleccionado 31 ideas de proyectos que resultaron finalistas de dos convocatorias, 13 proyectos han sido aprobados, 4 más en análisis. Mayor información: 19.

20 MUCHAS GRACIAS!! Nicole Rossell