SUGERENCIAS DE SEGURIDAD

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1 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD

2 Contenido SUGERENCIAS DE SEGURIDAD 3 FRAUDES ELECTRÓNICOS 3 Banca Electrónica 4 Correo Electrónico 6 Virus Informáticos 6 ESTAFA EN CAJEROS AUTOMÁTICOS 7 Skimming 7 Cambiazo 8 Trampa en la lectora de la tarjeta (pescador-loop libanés 9 Recomendaciones para el uso de su clave 9 ROBO EN AGENCIAS BANCARIAS 10 Suplantación de Empleados Bancarios 10 Los Sacapintas 11 El Paquetazo 12 El Asalto Armado 13 Este manual está impreso en material 100% reciclable 2

3 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD SUGERENCIAS DE SEGURIDAD Para garantizar la integridad, disponibilidad y confidencialidad de sus datos y transacciones, Banco ProCredit S.A., dispone de una infraestructura técnica y administrativa que le permite cumplir con los estándares nacionales e internacionales en la materia, sin embargo, existen bandas organizadas que pueden intentar, vulnerar dichas seguridades, por lo que el Banco, pone a su disposición algunas recomendaciones para evitar ser víctima de un fraude, referentes a: Fraudes Electrónicos Estafa en Cajeros Automáticos Robo en Agencias Bancarias FRAUDES ELECTRÓNICOS El Banco utiliza servicios de autenticación verificados por la firma internacional VeriSign. Este certificado garantiza que usted se ha conectado con Banco ProCredit y puede comprobar su validez haciendo clic sobre el icono que figura en la parte superior derecha de acceso a E-banking o en la parte superior de su navegador: VERIFICAR TM SECURED powered by VeriSign 3

4 Banca Electrónica Para acceder a nuestra página web, debe ingresar a la siguiente dirección y el cliente tiene la opción de dar clic en el ícono siguiente: Banca en línea Realice sus transacciones con total comodidad y seguridad O en la siguiente pestaña colocada en la parte superior de la página, para ingresar a su cuenta en E-banking: BANCA EN LÍNEA La página se habilitará con las siguientes seguridades que el cliente deberá tomar en cuenta para tener la certeza que se encuentra realizando sus transacciones en una página protegida: Se colocará el link seguro: el cliente deberá verificar que la dirección inicie con HTTP. El recuadro en el cual se encuentra la dirección de la página cambiará a color VERDE. En la parte izquierda de la dirección segura de la página del Banco, aparecerá un candado, que indica que la página es segura. En el candado se puede dar clic para verificar la información del certificado como: o Dirección electrónica segura o Tiempo de validez del certificado o Nombre de la empresa (Banco ProCredit) 4

5 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD De la misma forma, la página de la certificación tiene sus seguridades, similares a las descritas para Banco ProCredit. Para acceder a su cuenta de Ebanking, el banco solicitará la siguiente información: Usuario proporcionado al momento de solicitar el servicio. Contraseña registrada por el cliente, la cual es requerida exclusivamente cada vez que desee ingresar a la banca electrónica para realizar consultas y/o transferencias. Si desea realizar una transferencia deberá ingresar la información del beneficiario y tomar en cuenta que, la confirmación con los datos de la transferencia llegará al correo electrónico ingresado por el cliente. 5

6 Cómo elegir su clave: La contraseña inicialmente será la asignada en el sobre de seguridad que recibió en la agencia donde realizó la solicitud y al ingresar por primera vez, le solicitará automáticamente cambio de clave, a una clave personal que le sea fácil de recordar, que cumpla los siguientes criterios: Debe tener al menos 8 caracteres. Debe contener letras. Debe contener al menos un número. Por mayor seguridad la contraseña puede: Contener un carácter especial (Ejm: $%-&). No debe contener números o letras secuenciales. Por su seguridad le informamos que: El Sistema bloqueará su adherente al quinto intento erróneo de ingreso. El Sistema contabiliza el tiempo de inactividad de los usuarios, y al llegar al tiempo preestablecido como límite (10 minutos), cerrará la sesión en forma automática. Asegúrese de cerrar, inmediatamente después de terminar sus transacciones, tanto su sesión, como su navegador donde realizó las mismas. Correo Electrónico Con la finalidad de evitar que, a través de su correo electrónico, logren acceder a sus datos personales y ser víctima de un fraude, tenga en cuenta que, el Banco nunca realizará lo siguiente: Solicitar por teléfono, correo electrónico o ningún otro medio, la clave de acceso a su banca electrónica, ni el código de su dispositivo de seguridad Token. Requerir información personal del cliente, como: nombre, número de cuenta, teléfono, dirección de domicilio, correo electrónico ni clave de acceso al mismo, mediante correos electrónicos. Virus Informáticos Los virus son programas informáticos que se instalan sin conocimiento o permiso del usuario. Se transmiten por medio del correo electrónico, Internet, Messenger o del acceso a links en páginas web no seguras, con la finalidad de engañar al usuario y obtener de esta manera su información confidencial. 6

7 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD Cómo prevenirlo: Instale en su equipo un antivirus que se ejecute cada vez que arranque su computador y asesórese con su técnico sobre las mejores opciones de antivirus del mercado. Nunca abra archivos sospechosos adjuntos a un correo electrónico o enviados por Messenger. No descargue programas de los que no tenga plena confianza. Existen diversos archivos que pueden estar infectados con virus, desconfíe de aquellos cuyas extensiones sean de tipo.exe,.com,.cmd y.bat. No abra o ejecute postales que reciba por correo electrónico. No contribuya a la difusión de virus mediante el reenvío de correos electrónicos con archivos adjuntos infectados. Consejos para evitar ser víctima de un fraude informático: Nunca entregue su usuario, clave, código de su dispositivo Token a terceros por ningún medio, ya sea teléfono, correo electrónico, messenger o chat. Para acceder a nuestra página web, escriba usted mismo en su explorador de internet, la dirección del banco, nunca ingrese a través de vínculos enviados desde correos electrónicos, aun cuando parezca que ha recibido desde el mismo Banco. Mantenga en su computadora el sistema operativo y antivirus actualizados En lo posible no utilice el acceso a los servicios del Banco en lugares públicos (cibercafés, wifi gratuitos y otros similares). De ser el caso, sea extremadamente cuidadoso y, si conoce como hacerlo, borre la información temporal (cache) y el historial de su navegador. ESTAFA EN CAJEROS AUTOMÁTICOS Skimming Es el robo de datos de la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito, a través de un dispositivo electrónico diseñado para este fin (skimmer), colocado de manera sobrepuesta en la lectora de la tarjeta de un cajero automático. Los datos obtenidos son introducidos en una tarjeta falsa con la que se realiza la estafa. A pesar que, actualmente lo más común es la clonación en el cajero automático, también se lo realiza con la tarjeta al momento de realizar un pago cuando se pierde de vista al dependiente mientras procesa el pago. 7

8 Cómo evitarlo? Antes de introducir la tarjeta en el cajero automático, compruebe que no tenga ningún dispositivo sospechoso ajeno al mismo. Cuando realice pagos con su tarjeta, no la pierda de vista. Mire mientras la persona de atención del establecimiento que usted visita, pase su tarjeta por el equipo de procesamiento. Cambiazo Es una modalidad en la cual los delincuentes se acercan a los cajeros automáticos y observan a los clientes que tienen alguna dificultad para ofrecer su ayuda, le piden la tarjeta para supuestamente enseñarle cómo utilizarla y allí aprovechan para cambiarla por otra de las mismas características. Cómo opera? Una vez en el lugar y seleccionada la persona, uno de los delincuentes se aproxima a la víctima y se ofrece a ayudarle diciéndole que le facilite la tarjeta para enseñarle a utilizarla e inclusive le menciona que hay que limpiarla para poderla utilizar. Ante esta explicación, la víctima le entrega la tarjeta y éste muy ágilmente se la cambia por otra de las mismas características entregándola y retirándose del lugar. Luego, otro delincuente se acerca con mucha cautela al cliente y observa la clave que fue ingresada. Como el sistema no le permite acceder con esa tarjeta, el delincuente le aconseja que se acerque a una de las agencias de su Banco para que le ayuden. Cuando la víctima se retira del cajero, los delincuentes ingresan la tarjeta robada con la clave que fue observada y retiran el dinero. Cómo evitarlo? Nunca pida o acepte ayuda de desconocidos Observe que no existan personas con actitudes sospechosas, con gorras, gafas (en especial en horas de la noche) o que simulan realizar una transacción y nuevamente se pone en la fila mirando a los usuarios. En caso de observar las actitudes mencionadas en el punto anterior, es mejor que se retire del lugar y utilice otros cajeros automáticos. Exija a la persona que se encuentre detrás de usted, guardar distancia, de tal forma que tenga un espacio de privacidad para realizar su transacción. 8

9 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD En caso de tener algún inconveniente con su tarjeta, si alguien la ha tomado, cerciórese que no se la hayan cambiado. Cuando usted ingrese la clave en un cajero, asegúrese que nadie lo esté observando. Utilice su cuerpo como una barrera visual al momento de ingresar su clave Recomendaciones Importantes: Si pierde o extravía su tarjeta de cajero automático y/o crédito, notifique de inmediato al Banco para bloquearla. Las transacciones con los datos de sus tarjetas son de su plena responsabilidad. Evite usar cajeros en horarios no apropiados o sitios riesgosos y oscuros. Ignore carteles informales pegados en el área del cajero. Luego de realizar cualquier transacción verifique su nombre en la tarjeta. Nunca ingrese su clave si el cajero automático no se la pide. Recuerde que sin su clave no se puede llevar a cabo ningún acto delictivo. Al terminar su transacción verifique que no lo sigan, si esto sucede trate de llegar a un puesto policial o zona comercial con vigilancia. Trampa en la lectora de la tarjeta (pescador - loop libanés) Esta modalidad consiste en que el delincuente coloca hilo dental, u otro objeto similar, en la lectora de tarjeta del cajero automático, así, cuando el cliente ingresa la tarjeta, ésta queda retenida, sin que el cajero automático pueda detectar su presencia, por tanto el cajero no le solicita ingresar la clave. En ese momento, el delincuente le explica al cliente que debe ingresar tres veces su clave para que la tarjeta sea devuelta, cosa que nunca ocurre. Una vez que el cliente se aleja del cajero, el delincuente procede a retirar el hilo dental y la tarjeta de la boca de la lectora. Gracias a la clave, que tuvo ocasión de observar por tres ocasiones, procede a realizar retiros de la cuenta del cliente. Importante: Esta modalidad se presenta en los cajeros automáticos que retienen la tarjeta, a pesar que, Banco ProCredit no dispone de estos cajeros, es importante que usted tome en cuenta este modo delictivo para prevenirlo en caso de utilizar cajeros de este tipo en otros bancos. Recomendaciones para el uso de su clave Describimos a continuación las siguientes recomendaciones para el uso adecuado de su clave de acceso a los servicios que el Banco pone a su disposición: 9

10 Su clave es personal e intransferible. Es su responsabilidad el manejo adecuado de la misma. No ingrese su clave o contraseña delante de desconocidos. Cambie regularmente su clave, para esto, Banco ProCredit ha implementado, el cambio de clave obligatorio en tarjetas nuevas y de manera semestral luego del primer cambio. Para realizar el cambio de clave no utilice claves anteriores o relacionadas con datos personales, como fechas de cumpleaños, aniversarios, nombres de familiares o mascotas. No comparta su número de tarjeta, cuenta, clave o contraseña con nadie, ni se la facilite a terceros, aunque se identifiquen como personal del Banco Banco ProCredit no solicita la clave o números de su tarjeta por correo electrónico, llamadas telefónicas, de manera presencial, y en ningún otro medio. No utilice la misma clave o contraseña de acceso al Banco, para otros servicios como correos electrónicos, redes sociales y otros. No anote ni almacene sus claves en el computador, memorícelas. ROBO EN AGENCIAS BANCARIAS Suplantación de Empleados Bancarios Es una modalidad en la cual los delincuentes logran apoderarse del dinero de un cliente, ofreciéndole depositar el dinero que el cliente pretende depositar o que acaba de retirar de las ventanillas, fingiendo ser empleados del Banco. Cómo operan? La manera en que operan los estafadores, es ingresando a una agencia simulando realizar alguna transacción o preguntando por algún servicio, para identificar a las personas que están por realizar un depósito o se encuentran llenando papeletas de depósito. Luego, se hacen pasar por un empleado del banco y le indican al cliente que no es necesario que realice la fila para depositar o que el sistema no está funcionando, inclusive le indican que depósitos superiores a determinado monto no se reciben directamente en las ventanillas sino en otro lugar de la agencia, le hacen llenar la papeleta al cliente y la persona se queda esperando el comprobante del depósito. Cómo evitarlo? Deposite el dinero en efectivo solo en las ventanillas destinadas para ello. Los empleados del Banco jamás le pedirán que lo realice en un sitio distinto. 10

11 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD Cuando deposite una suma considerable de dinero en efectivo, no lo haga evidente, puede ocultar el dinero en los diferentes bolsillos de su vestimenta o en algún objeto que no permita su visualización. Procure tener lista la papeleta de depósito antes de llegar al Banco, contando el dinero a depositar, para evitar hacerlo dentro de la agencia. Reconozca el uniforme del personal del Banco, para que no lo sorprendan personas que dicen ser empleados. Si observa algo extraño, favor notifique al personal de seguridad. El dinero en efectivo que usted retira no requiere de sellos de seguridad ni de ningún otro tipo. Evite retirar o depositar fuertes sumas de dinero en efectivo, para evitar esto el Banco ofrece servicios, medios y alternativas tecnológicas. Si va a realizar retiros de dinero por montos altos, hágalo acompañado de otras personas o solicite apoyo a la Policía. Los Sacapintas Es una modalidad en la cual los delincuentes previamente seleccionan a su víctima y permanecen atentos a que ésta salga de la Agencia del Banco, una vez que ha realizado retiros de dinero en efectivo. Al salir de la Agencia le siguen a pie, en moto o en vehículo buscando el sitio y momento apropiados para asaltarla y apoderarse de su dinero. Cómo opera? La manera de actuar de los delincuentes en este caso, implica seleccionar primero a una víctima, ingresando a la agencia, simulando realizar alguna transacción o preguntando por algún servicio. De esta forma, observan a los clientes que están haciendo fila para hacer retiros de dinero en efectivo en las ventanillas. La víctima es seleccionada y marcada en la mayoría de ocasiones con algún distintivo, como polvo de tiza o una pequeña mancha de mostaza en la espalda y es así como el cómplice que se encuentra fuera de la agencia puede identificar a la persona seleccionada para que sea objeto de seguimiento y más tarde asaltada en el trayecto a su destino. Cómo evitarlo? Cuando vaya a retirar o depositar montos altos de dinero, mantenga esta información lo más reservada posible. Evite mantener una rutina en sus horarios para ir al Banco y en las rutas a tomar para regresar a su sitio de origen 11

12 Evite retirar o depositar fuertes sumas de dinero en efectivo, para evitar esto el Banco ofrece servicios, medios y alternativas tecnológicas. Si va a realizar retiros por fuertes sumas de dinero, hágalo acompañado de otras personas o solicite apoyo a la Policía. Mientras hace fila en el Banco observe a su alrededor y trate de detectar si alguien de manera sospechosa le está observando detenidamente. Si esto es así y se siente inseguro lo mejor es no realizar el retiro Cuando salga de la agencia observe si lo están siguiendo, de ser así regrese a la agencia bancaria. Si usted se encuentra ya lejos, cambie de inmediato de ruta y diríjase a un lugar donde lo puedan ayudar ante cualquier evento que pueda presentarse (estación de Policía, centros comerciales, etc). El Paquetazo Es una modalidad utilizada por los delincuentes para engañar a las personas que acaban de realizar retiros en efectivo en una agencia bancaria y lograr apoderarse de su dinero. Cómo opera? Una vez que el cliente de la agencia bancaria ha hecho el retiro y salido de la agencia, uno de los delincuentes llama su atención haciendo caer al piso un paquete de billetes, mientras otro lo aborda indicándole el paquete y haciéndole señas para que permanezca callado e invitándole a alejarse del sitio para proceder a repartirse el dinero encontrado, minutos más tarde y en el momento en el que se va a realizar el conteo de los billetes y posterior reparto de los mismos, aparece el supuesto dueño del dinero encontrado, quien en forma agresiva exige la devolución del dinero y amenaza con llamar a la policía. Ante esto, su cómplice devuelve el paquete de billetes encontrado y como respuesta menciona que la cantidad era mayor y presiona a la potencial víctima para que le entregue el dinero que tiene (dinero que acaba de retirar de la agencia). Dada esta situación y llevada por el susto, la víctima entrega su dinero al supuesto dueño, quien lo introduce en una funda de tela y procede a guardarlo en uno de los bolsillos de su vestimenta. La víctima reclama su dinero y el supuesto agraviado saca una funda similar y la lanza al suelo. Acto seguido los delincuentes abandonan el lugar. Finalmente, la víctima recoge del suelo la funda, la abre y se da cuenta que ha sido engañada, pues encuentra dentro de la funda y gran cantidad de papeles del tamaño de un billete. 12

13 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD Cómo evitarlo? Evitar en lo posible retirar altas sumas de dinero en efectivo Utilice otros servicios que le ofrece el Banco como cheques de gerencia, transferencias electrónicas, etc. Durante su visita a la agencia bancaria procure no hacer evidente que va a retirar una fuerte suma de dinero en efectivo. Una vez retirado guárdelo discretamente De existir alguna persona que le hace notar que ha caído al piso un paquete con dinero, no se detenga ni permita que esta persona insista, aléjese de inmediato. No se deje llevar por la tentación de repartirse el dinero, mientras ésta no se presente muy difícilmente usted puede ser engañado por esta modalidad delictiva. Si detecta que alguien le sigue después de haber salido de la agencia bancaria, regrese a la misma y pida apoyo al personal de seguridad. Si usted se encuentra ya lejos, cambie de inmediato de ruta y diríjase a un lugar donde lo puedan ayudar ante cualquier evento que pueda presentarse (estación de Policía, centros comerciales, etc). La policía Nacional suele ofrecer apoyo a los clientes que van a retirar altas sumas de dinero, lo que debe coordinar antes de efectuar la transacción. El Asalto Armado Es una modalidad en la cual los delincuentes ingresan a una oficina bancaria o financiera con el objetivo de apoderarse del dinero expuesto en ese momento, causando un impacto psicológico, económico y en ocasiones físico de las personas que se encuentran al interior de la misma. Cómo opera? Varios delincuentes armados ingresan a una agencia colocándose en sitios estratégicos. Luego de una señal neutralizan a los guardias y controlan a las personas que se encuentran en el área de servicio al cliente, se dirigen a las ventanillas y ejerciendo presión a través de insultos, golpes y en ocasiones realizando disparos, se apoderan del efectivo que en ese momento se encuentra expuesto. Una vez que se apoderan del dinero se dan a la fuga rápidamente profiriendo amenazas y se embarcan en vehículos generalmente robados en cuyo interior se encuentran el resto de delincuentes que apoyaban el asalto desde el exterior. 13

14 Recomendaciones comunes para evitar ser víctima de los sacapintas, el paquetazo y minimizar el impacto en un asalto armado: Evite retirar montos altos de dinero en efectivo. Si debe hacerlo, vaya acompañado. Si retira o deposita fuertes sumas de dinero, manténgalo en reserva. Prefiera el cheque para realizar sus transacciones. Utilice el cheque certificado o de gerencia. Utilice las herramientas de transferencias que evitan el uso de efectivo. Evite adoptar una rutina en horarios y rutas para ir y regresar del Banco. Mientras espera ser atendido o sale de la agencia, observe a su alrededor para detectar si alguien lo está mirando atenta y detenidamente. Si nota la presencia de personas extrañas al interior de la agencia que lo están observando y/o siguiendo, informe y solicite apoyo al guardia. Si detecta que alguien le sigue después de haber salido de la agencia bancaria, regrese a la misma y pida apoyo al personal de seguridad. Si usted se encuentra ya lejos, cambie de inmediato de ruta y diríjase a un lugar donde lo puedan ayudar ante cualquier evento que pueda presentarse (estación de Policía, centros comerciales, etc). No haga ni más ni menos de lo que los delincuentes le ordenen, no provoque reacciones negativas en éstos, recuerde que están nerviosos. Consulte con su Ejecutivo de Negocios acerca de los diferentes servicios, medios y alternativas tecnológicas para realizar operaciones bancarias que le permitan evitar el retiro de fuertes sumas de dinero en efectivo. SI USTED TIENE UNA CUENTA DE AHORROS, tenga en cuenta las siguientes precauciones: Resguarde su libreta en un lugar seguro, donde no puedan hacer mal uso de la misma. No guarde papeletas de retiro/depósito firmadas en blanco. Si usted perdió su libreta, notifíquelo en el Balcón de Servicios de cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional o comuníquese de manera inmediata a nuestra línea gratuita SI USTED TIENE UNA CUENTA CORRIENTE, puede ser víctima de la alteración de los datos de sus cheques, con agentes químicos que logran eliminar parte o toda la información y reemplazarla con otra, por lo que, se debe tomar las siguientes precauciones: Cuando reciba una chequera solicitada, revise que se encuentre sellada y la secuencia de cheques debe estar completa Custodie sus cheques de manera segura, considerando que, la mayoría de casos de fraude con cheques, se da por el robo de un cheque. 14

15 SUGERENCIAS DE SEGURIDAD Valide los estados de cuenta de su banco en cuanto reciba la información y evite guardar copias de los mismos. No utilice formularios de cheque para realizar anotaciones. Utilice el talonario para registrar el beneficiario, la fecha y el valor del cheque girado y guarde el talonario para su seguridad. Destruya los cheques antes de botarlos. Cuando llene el formulario de cheque, complete con una línea los espacios en blanco en los campos de beneficiario y la cantidad, evitando que puedan adulterar el cheque. En caso de pérdida de un cheque, usted debe contactarse o acercarse de manera inmediata al Banco. SI USTED TIENE UNA INVERSIÓN A PLAZO FIJO, tenga en cuenta las siguientes precauciones: Cuando reciba su póliza, verifique que se encuentre impresa en papel de seguridad y numerado. Si desea endosar su póliza, debe acercarse al Banco para registrar el cambio de titular. No mantenga su póliza original y endosada (firma). En caso de pérdida del documento notifíquelo en el Balcón de Servicios de cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional. 15

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