El Seguro de Crédito: Incrementar ventas, Controlar riesgos. Karel van Laack Director General
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- Germán Carrizo Acosta
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1 El Seguro de Crédito: Incrementar ventas, Controlar riesgos Karel van Laack Director General
2 Quién es Atradius Líder en México con más de 40 años en el mercado nacional. Cubre anualmente transacciones comerciales por aprox. 500 mil millones de euros. Para clientes mexicanos, Atradius cubrirá en 2014 aprox. USD 18 mil millones en ventas. Tiene acceso a la información de aprox. 100 millones de compradores a nivel mundial. 3,300 colegas en 160 oficinas en 45 países, con casa matriz en Ámsterdam.
3 Definición funcional del Seguro de Crédito El Seguro de Crédito es un seguro que protege al asegurado sus cuentas por cobrar contra el riesgo de no-pago por parte de sus compradores, por razones financieras. CLIENTE (vendedor) Contrato de Seguro de Crédito PROTEGE FALTA DE PAGO Entrega de bienes y servicios OTORGA CRÉDITO Aseguradora Análisis y otorgamiento de líneas de crédito al asegurado Cliente del Asegurado (Comprador = Riesgo )
4 Riesgos cubiertos por el seguro de crédito: El Seguro de Crédito protege las cuentas por cobrar del CLIENTE contra el riesgo comercial de no-pago por parte de los compradores. Insolvencia Legal (declaración de quiebra, suspensión de pagos, concurso mercantil) Insolvencia de Hecho (desaparición del comprador) Mora Prolongada (Presunción de Insolvencia) Indemnización acelerada: en caso de configurarse una insolvencia, se indemniza aceleradamente a los 30 días después de haberse configurado el riesgo En caso de Mora Prolongada, el seguro de crédito les indemnizará a más tardar 180 días después del vencimiento original de la factura Cobertura del 85% sobre el valor total de la factura
5 Los 5 principales beneficios del seguro de crédito: 1. Protección de la cartera,..dormir tranquilo.. Las Cuentas por Cobrar son el activo corriente más importante en el balance de una empresa. El CLIENTE queda protegido contra el riesgo de NO-PAGO por parte de sus compradores. El Cliente así protege su flujo de efectivo y su rentabilidad ( Cuántas ventas adicionales se requieren para cubrir la pérdida de una cuenta por cobrar?)
6 Consecuencias económicas de las insolvencias Cuánto tiene que generar en venta para compensar una cuenta incobrable? COMPAÑÍA CON UTILIDAD DEL 4% Sin seguro de crédito Con seguro de crédito 2,500,000 2,500, , ,000 2,000, , ,000 1,500,000 1,250, , , ,500 1,000, ,000 50, , , ,000 50,000 50, ,000 42,500 85,000 0 Pérdida Venta Adicional 0 Pérdida Indemnización Venta adicional
7 Los 5 principales beneficios del seguro de crédito: 2. Aumento en Ventas y Desarrollo de Nuevos Mercados: Penetración Comercial. Ahora puede incursionar en mercados y con clientes que antes no hubiera tomado debido al riesgo que implican. Tener ventaja sobre sus competidores al ofrecer mejores condiciones de venta a sus compradores existentes y potenciales. Eliminar la necesidad y costos relacionados con cartas de crédito.
8 Los 5 principales beneficios del seguro de crédito: 3. Disminuir costos, ya que el seguro de crédito: Garantiza mayor liquidez y menor tiempo de recuperación contra otros instrumentos (fianzas, hipotecas, avales, etc.) Permite disminuir sus reservas para cuentas incobrables y así utilizar esos recursos en otra actividad. Reduce costos de investigación. Facilita la investigación de riesgo crediticio.
9 Los 5 principales beneficios del seguro de crédito: 4. Optimizar la calidad y administración de la cartera: Complementa procedimientos existentes de controles de crédito. Permite acceso a expertise global basado en sectores. CLIENTE obtiene opiniones neutrales y calificadas.
10 Los 5 principales beneficios del seguro de crédito: 5. Facilitar el acceso al Financiamiento: Los programas actuales de aseguramiento de cartera permiten a nuestros socios crediticios ceder los derechos de dichos programas a instituciones financieras y/o empresas de factorajes para acceder a financiamiento o mejorar condiciones existentes.
11 El Seguro de Crédito les permite: Asegurar transacciones comerciales domésticas y de exportación contra el riesgo de falta de pago, de acuerdo a sus necesidades. Optimizar la calidad de la cartera: depuración y clasificación de compradores (viabilidad financiera). Tener ventaja sobre competidores al ofrecer mejores condiciones de venta a sus compradores existentes y potenciales. Y por si fuera poco, expandir sus mercados con seguridad.
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Seguro de Crédito. Herramienta de prevención de riesgos que vigila permanentemente el comportamiento de pago de los compradores acreditados.
Seguro de Crédito Seguro de Crédito Protección de Cartera. Protege sus cuentas por cobrar de ventas en el Mercado Doméstico y de Exportación. En caso de no pago se le indemniza al 85% por las pérdidas
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