Fuentes de financiación para emprendedores, autónomos y PYMES

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1 Fuentes de financiación para emprendedores, autónomos y PYMES ESTUDIO SOBRE LAS DISTINTAS FUENTES DE FINANCIACIÓN NO BANCARIA, DISPONIBLES EN LA COMUNIDAD VALENCIANA Y A NIVEL NACIONAL ESLOA Asesoría Financiera y de Negocio

2 El presente estudio es una guía que pretende ser una ayuda para emprendedores; autónomos, jóvenes empresas y PYMES que estén en un proceso de crecimiento o consolidación empresarial. Está centrado en el ámbito de la Comunidad Valenciana, por ello se hacen mención a todas las alternativas que se encuentran a nivel nacional y se detalla aquellas que están disponibles en el ámbito de la Comunidad Valenciana. No se analiza la financiación de la banca privada, únicamente se hace mencionan microcréditos para emprendedores y autónomos, que bien pueden valer para proyectos en fase temprana. Se analiza principalmente aquellas vías de financiación que proceden de organismos institucionales, ya que entendemos que el acceso a esta vía de financiación generalmente se da en mejores condiciones que en la banca privada, y los criterios de admisión así como las garantías requeridas son diferentes. Incluimos en esta categoría a la SGR que aunque no presta financiación tiene acuerdos directos con organismos institucionales, para aportar un aval requerido para la financiación. El presente estudio también refleja la inversión privada no bancaria por dos vías, las sociedades de capital riesgo englobadas su mayoría en su mayoría dentro de ASCRI y los inversores privados individuales.

3 Estos suelen estar en los círculos que se crean a través de los Business Angels. En España está la Asociación Española de Business Angels (AEBAN), y en la comunidad se encuentran en su mayoría de CVBan. Los programas de inversión a través de los Business Angels suelen ir acompañados de un pero de prueba mediante programas de aceleración. El estudio se ha realizado en Diciembre del 2015, para el ámbito temporal Algunas de las líneas se renuevan anualmente, en caso de querer una información más detallada rogamos se pongan en contacto a

4 Vías de financiación procedentes de organismos institucionales ENISA - Empresa Nacional de Innovación SA Jóvenes Emprendedores (creación) Ser PYME (menos 24 meses desde constitución) / Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas. / La mayoría del capital tiene que ser ostentada por personas físicas con una edad máxima no superior a 40 años. / Aportaciones mínimas de socios vía fondos propios: al menos 50% del préstamo concedido/ Se financiará adquisición de activos y circulante necesario para la actividad/ Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado. Importe mínimo: Importe máximo: El tipo de interés se aplicará en dos tramos: - Primer tramo: Euribor + 3,25% de diferencial. - Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un máximo de 6,0%. Comisión apertura: 0,5%. Vencimiento: máximo 4 años. Carencia del principal: 1 año Sin garantías Emprendedores (creación) Ser PYME (menos 24 meses desde constitución) / Modelo de negocio innovador/novedoso ó con claras ventajas competitivas. / Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a ENISA / Profesionalidad en la gestión Importe mínimo: Importe máximo: El tipo de interés se aplicará en dos tramos: - Primer tramo: Euribor + 3,75% de diferencial. - Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8,0%. Comisión apertura: un 0,5%. Vencimiento: máximo 6 años. Carencia del principal: máximo 2 años. Sin garantías Amortización trimestral de intereses y principal

5 Aportación de los socios según la cuantía solicitada: al menos el 50% del préstamo concedido. Aeronáutica Pymes encuadradas en los sectores aeronáutico y aeroespacial o sectores auxiliares o conexos. / Ser PYME / Modelo de negocio innovador/novedoso ó con claras ventajas competitivas. / Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a Enisa / Profesionalidad en la gestión Cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil o Registro Público que proceda, correspondientes a los tres últimos ejercicios cerrados, si procede, para préstamos aprobados de hasta Estados financieros auditados externamente del último ejercicio cerrado, para préstamos aprobados por importes superiores. Préstamo participativo. Importe mínimo: Importe máximo: Primer tramo: Euribor + 3'75% de diferencial. - Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 6%. Comisión apertura del 0,5%. Vencimiento: máximo 12 años. Carencia: máximo 10 años. Aval en función del rating. A: 30%; B: 40%; C: 50%. Línea ENISA Agenda Digital Emprendedores y pymes que impulsen el desarrollo y lanzamiento de nuevos productos y servicios de los sectores TIC, de los Contenidos digitales (audiovisual, música, videojuegos, publicaciones digitales, aplicaciones móvil), infomediario (reutilizador de información del sector público o privado) y de las industrias del futuro (computación en la nube, Intenet de las cosas, TIC verdes, tratamiento masivo de datos). Nivel de fondos propios, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado a ENISA. Préstamo participativo. Importe mínimo: Importe máximo: Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa. El tipo de interés se aplicará en dos tramos: - Primer tramo: Euribor + 3,75% - Segundo tramo: un interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8%. Comisión apertura: 0,5% Vencimiento: máximo 9 años. Carencia del principal: máximo 7 años.

6 CDTI Centro para el desarrollo tecnológico industrial Proyectos de Investigación y Desarrollo Beneficiarios(*): Empresas Duración del proyecto: La duración de estos proyectos podrá ser de 12 a 36 meses. Presupuesto del proyecto: El presupuesto mínimo elegible será de Un tramo reembolsable (TR) en un plazo de 10 años, contados a partir del centro de gravedad del proyecto, que se calcula en función de la duración del proyecto y el importe de los hitos presupuestarios. El primer reembolso se realiza 3 años después del centro de gravedad del proyecto, con un mínimo de 2 años desde su fecha de finalización. Este TR tendrá un tipo de interés fijo igual a Euribor a un año, que se establecerá en el momento de la aprobación del proyecto. Los intereses ordinarios del préstamo se devengarán semestralmente desde el momento de la disposición de la ayuda. Un TNR modulado en función de las características del proyecto, del beneficiario y del origen de fondos utilizado para la financiación. Este tramo estará condicionado a la disponibilidad de fondos. Con carácter general Participación efectiva, mediante subcontratación, de entidades de investigación (al menos el 10% del presupuesto elegible) Hasta el 10% Hasta el 15% Cofinanciados con la nueva ronda de fondos FEDER* Hasta el 20%*si la CV dispone fondos FEDER

7 Criterios de evaluación de propuestas: Calidad científico-técnica de la propuesta y grado de innovación. Capacidad técnica y financiera de la empresa para realizar el proyecto. Capacidad de la empresa para explotar los resultados. Mercado potencial de los desarrollos a realizar. Impacto sobre la internacionalización de las actividades de la empresa. Se puede presentar todo el año Normalmente se condiciona a una ampliación de Capital por parte de los socios, para garantizar la robustez del proyecto. En septiembre y octubre del 2015 se aprobaron 141 proyectos Ayudas NEOTEC Ayudas (subvención estatal a fondo perdido) Convocatoria del 2015 cerrada el 6 de Octubre del Prevista convocatoria para el 2016 Las ayudas podrán destinarse a proyectos empresariales de cualquier ámbito tecnológico y/o sectorial, no adecuándose a esta convocatoria los proyectos empresariales cuyo modelo de negocio se base primordialmente en servicios a terceros, sin desarrol lo de tecnología propia. El beneficiario debe ser una pequeña empresa innovadora, constituida como máximo en los cuatro años anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de ayuda y de conformidad con los requisitos expuestos en la convocatoria. Neotec Capital Riesgo El Programa es una iniciativa conjunta del Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI), que posee un extenso conocimiento sobre las tecnologías innovadoras y la financiación de proyectos tecnológicos, y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que cuenta con amplia experiencia en la industria de capital riesgo en Europa. Listado (14 sociedades inversoras) https://www.cdti.es/index.asp?mp=7&ms=667&mn=4

8 Líneas IVACE - Instituto Valenciano de la competitividad empresarial Líneas para Emprendedores Línea Emprendedores La empresa deberá acreditar actividad comercial con información constatable de facturación u otra documentación objetiva acreditativa. El producto o servicio comercializable deberá estar desarrollado y testeado en el mercado. Proyectos innovadores a desarrollar por emprendedores con sede y actividad principal en la Comunitat Valenciana, cuyas empresas tengan una antigüedad comprendida entre los 4 meses y 3 años. Plan de negocio deberá tener extensión máxima de 15 hojas, deberá llevar doc en Excel Modelo Información Económico Financiera.xls La empresa deberá aportar un plan de negocio técnico, económico y financieramente viable, y presentar una estructura patrimonial equilibrada en el momento de la solicitud. La empresa deberá realizar una ampliación de capital por al menos una cuantía equivalente al 25% del importe del préstamo aprobado por IVACE, de forma previa a la formalización de la operación. Préstamo participativo. Línea Business Angels Complemento a la financiación recibida por un inversor asociado a CVBan. Proyectos innovadores a desarrollar por emprendedores con sede y actividad principal en la Comunitat Valenciana, cuyas empresas tengan una antigüedad comprendida entre los 4 meses y 5 años y obtengan el apoyo de un inversor privado. Préstamo participativo. Importe: Entre euros y euros. Plazo: Hasta 7 años. Carencia: Hasta 3 años para la amortización de capital. Tipo de interés: Se compondrá de una parte fija, que no excederá de Euribor para depósitos a tres meses más un diferencial de 3 puntos porcentuales, y de una parte variable determinada en función de la rentabilidad financiera de la empresa. El interés máximo aplicar, considerando ambas partes, no excederá de Euribor más, hasta 8 puntos porcentuales.

9 Importe: Entre euros y euros. Plazo: Hasta 7 años. Carencia: Hasta 3 años para la amortización de capital. Tipo de interés. Se compondrá de una parte fija, que no excederá de Euribor para depósitos a tres meses más un diferencial de 4 puntos porcentuales, y de una parte variable determinada en función de la rentabilidad financiera de la empresa. El interés máximo aplicar, considerando ambas partes, no excederá de Euribor más, hasta 8 puntos porcentuales. Comisión de apertura: 0,5% sobre el nominal del préstamo. Comisión por cancelación anticipada: 4% de la cuantía amortizada. Sin garantías adicionales a las que aporta el propio proyecto empresarial. Comisión de apertura: 0,5% sobre el nominal del préstamo. Comisión por cancelación anticipada: 4% de la cuantía amortizada. Sin garantías adicionales a las que aporta el propio proyecto empresarial. Línea Venture Capital Complemento a la financiación recibida por una sociedad de capital riesgo. ; Préstamo participativo La financiación aprobada será como máximo del 35% del importe de la inversión efectuada por el fondo/scr. Importe: Entre euros y euros. Plazo: Hasta 7 años. Carencia: Hasta 3 años para la amortización de capital. Tipo de interés: Se compondrá de una parte fija, que no excederá de Euribor para depósitos a tres meses más un diferencial de 3 puntos porcentuales, y de una parte

10 variable determinada en función de la rentabilidad financiera de la empresa. El interés máximo aplicar, considerando ambas partes, no excederá de Euribor más, hasta 8 puntos porcentuales. Comisión de apertura: 0,5% sobre el nominal del préstamo. Comisión por cancelación anticipada: 4% de la cuantía amortizada. Garantías: Sin garantías adicionales a las que aporta el propio proyecto empresarial. Línea de Apoyo Empresarial IVACE Línea de apoyo empresarial Pymes, grandes empresas y Cooperativas, preferiblemente en fase de expansión/crecimiento, con sede y/o actividad principal en la Comunitat Valenciana y empresas foráneas que realicen inversiones en la Comunidad. ; La financiación de IVACE en esta línea se instrumenta a través de préstamos ordinarios. Importe: Con carácter general de euros a euros, ampliable hasta euros si la empresa ha facturado en el último ejercicio auditado más de euros. Línea mercados alternativos Financiar los gastos asociados a la preparación de las empresas valencianas que busquen capitalización y/o deuda a través de un mercado regulado, como puede ser el Mercado Alternativo Bursátil (MAB) o al Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF). ; La financiación de IVACE en esta línea se instrumenta a través de préstamos ordinarios. Importe: Hasta euros. Plazo: Hasta 3 años. Carencia: Hasta 6 meses.

11 El importe máximo financiable será de hasta el 75% del proyecto de inversión. En todo caso, para la determinación del importe de la financiación se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa. Plazo: Hasta 7 años. Carencia: Hasta 2 años en la amortización de capital. Tipo de interés: Euribor más un diferencial que se determinará en función de la calidad del riesgo y del coste de acceso a la financiación ajena por parte de la Generalitat para un plazo similar a la operación de préstamo, o tipo fijo equivalente durante toda la vida de la operación. El tipo resultante se podrá reducir en 0,25% si es posible afectar el proyecto a financiación del Banco Europeo de Inversiones (BEI). Comisión de apertura: 0,75 % sobre el nominal del préstamo. Comisión de cancelación anticipada: Sin comisión por cancelación anticipada, salvo que se haya optado por un tipo de interés fijo. Garantías: cualesquiera de las admitidas en Derecho, una vez analizada la viabilidad del proyecto de inversión y la solvencia de la empresa solicitante. Tipo de interés: Euribor más un diferencial que se determinará en función de la calidad del riesgo y del coste de acceso a la financiación ajena por parte de la Generalitat para un plazo similar a la operación de préstamo, o tipo fijo equivalente durante toda la vida de la operación. Comisión de apertura: 0,75% sobre el nominal del préstamo. Comisión de cancelación anticipada: Sin comisión por cancelación anticipada, salvo que se haya optado por un tipo de interés fijo. Garantías: cualesquiera de las admitidas en Derecho, una vez analizada la viabilidad del proyecto y la solvencia de la empresa solicitante.

12 Líneas ICO Instituto de Crédito Oficial ICO Empresas y Emprendedores 2015 Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional. La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las Entidades de Crédito. Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia. Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia. Los tipos de interés pueden variar en función del plazo del 2.76% al 4.91% ICO Innovación Fondo Tecnológico Esta Línea está cofinanciada con Fondos FEDER y del ICO. Financiación orientada a empresas innovadoras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional. Plazo de amortización y carencia: 1, 2, 3, 5 y 7 años con la posibilidad de 1 año de carencia. Los tipos de interés son más ventajosos pueden variar en función del plazo del 2.41% al 4.45% ICO Garantía SGR/SAECA 2015 Financiación orientada a autónomos y entidades públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR). Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia. Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 10, 12 y 15 años con hasta 2 años de carencia. Los tipos de interés pueden variar en función del plazo del 2.76% al 4.91% la SGR/SAECA cobrará una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe formalizado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista. ICO Comercio Minorista 2015 Financiación orientada a autónomos y pymes que desarrollen su actividad dentro del sector del comercio al por menor. Máximo Los tipos (del 2.41% al 4,97%) Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia. Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4 y 5 años con la posibilidad de 1 año de carencia.

13 Líneas REINDUS -Reindustrialización y Fomento de la Competitividad Industrial El Ministerio de Industria, Energía y Turismo, con el fin de estimular el desarrollo industrial, ha aprobado un marco normati vo para la financiación de proyectos de inversión para la mejora de la competitividad industrial o que contribuyan a la reindustrialización. Este estímulo adoptará la forma de apoyo financiero a la inversión industrial mediante la concesión de préstamos a largo plaz o, a través de dos líneas de actuación diferenciadas: Programa de reindustrialización: financiará las actuaciones que supongan inversión en nuevos centros de producción, ya sea po r traslado o por creación de un nuevo establecimiento. Asimismo, prestará apoyo financiero a la implantación de nuevas líneas de producción. Programa de fomento de la competitividad industrial: apoyará la ejecución de cualquier tipo de mejora o modificación de líneas de producción ya existentes. SGR Sociedad de Garantía Reciproca de la Comunidad Valenciana Distintos tipos de avales de la Sociedad de Garantía Reciproca para acceder a financiación tanto institucional como privada. La comisión del estudio Entre 0% - 1% La comisión anual de aval Entre 1-2% La cuota social de la SGR (participación social no remunerada, mientras dura el aval) Entre el 4-8%. Avales para PYMES Aval Préstamo IVACE SGR Aval Préstamos ICO SGR

14 Aval Aplazamiento de Pago a Proveedores Aval Préstamos CDTI Aval Préstamos IVACE Innovación Avales para Autónomos y Microempresas Aval Microcrédito IVACE-SGR Aval Préstamos ICO SGR Aval Anticipo de Subvenciones Aval Préstamos SGR Préstamos IVACE Apoyo Empresarial Aval Microcrédito SGR Aval Microcrédito SGR Líneas de Microcréditos para autónomos y microempresas IVACE Prestamos MicroBank La Caixa Microcréditos Caixa Popular Autónomos y/o microempresas que tengan su sede social y establecimiento productivo en la Comunitat Valenciana. La antigüedad mínima de la actividad del solicitante será de 24 meses acreditar actividad comercial con información constatable de en los últimos 12 meses por un importe igual o superior al importe de la financiación solicitada Microcréditos hasta Estar asociado a AJEV (Jovenes empresarios de Valencia) Importe máximo: Hasta el 95% de la inversión a realizar, con un máximo de crocreditos/microcreditoparaemprendedores/ microcreditofinanciero_es.html ontent&view=article&id=4846:lneamicrocrditos&catid=330:lineamicrocreditos&itemid=100457&lang=es

15 Financiación privada no bancaria y Business Angels Sociedades de Capital Riesgo Se puede ver el listado completo en ASCRI o en la CNMV. En la Comunidad Valenciana no hay gran cantidad, destacan; o SINENSIS SEED CAPITAL SCR, o Fondo Comval Emprende (Clave Mayor), o Tirant Fondo de Capital Riesgo (RIVA Y GARCÍA GESTIÓN, S.G.I.I.C. S.A.) o SH1 Digital Hub especializado en proyectos de internet, medios, marketing digital y comercio electrónico (Sherwood Venture Capital) o NextCapital.gestora de Alicante Business Angels y Aceleradoras Se puede consultar el listado completo que de lo BA que están asociados a nivel nacional dentro de la web de AEBAN. A nivel de la Comunidad Valenciana están la mayoria estan integrados en CVBan. Alguna de ellas cuenta como Business Booster tiene su propio fondo de Venture Capital (Sinensis). Business Booster - Sinensis Lanzadera Ifedes Angels Capitals Demium Startups Plug and Play - Spain Valencia LAB R D de inversores emprendedores CEEI Valencia

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