OFIDEUTE: Servei d assessorament sobre el deute hipotecari. Barcelona, 30 de setembre de 2015

Transcripción

1 OFIDEUTE: Servei d assessorament sobre el deute hipotecari Barcelona, 30 de setembre de 2015

2 2 OFIDEUTE? A QUI? Ofereix l atenció a les persones: -amb dificultats per atendre el pagament dels préstecs i crèdits hipotecaris. -en risc de perdre el seu habitatge principal.

3 OBJECTIUS 3

4 4 VALORS AFEGITS Convenis: Entitats financeres. Diputació de Barcelona. Ajuntaments i C.Comarcals. Càrites i Entitats Socials. Aliances: Col legis d Advocats i Notaris. Universitats. Col laboració: Taules de Desnonaments. Addeco, Consum, Agència Tributària. Justícia, Benestar... Avantatges:Social. Preservar la relació entre les parts. Propiciar construccions constructives. Compromís + Confiança + Cooperació + Responsabilitat

5 VIES D ACCÉS A OFIDEUTE 5

6 6 ASPECTES I VALOR PROGRAMA SIDH Recolzament sobre estructures existents: OFIDEUTE: Servei d assessorament i intermediació en deutes hipotecaris SOJ:Serveis d Orientació Jurídica de la Diputació de Barcelona OLH: Oficines Locals d Habitatge Treball col lectiu d optimització de recursos. Participació dels Col legis d Advocats. Valor qualitatiu dels advocats. Col laboració amb la formació i assessorament.

7 7 CONSOLIDACIÓ SERVEI D OFIDEUTE ( ) Decret 75/2014, de 27 de maig, del Pla per al dret a l habitatge Article 72 1.El servei d assessorament sobre el deute hipotecari conegut amb la denominació d Ofideute té com a finalitat donar suport i assessorament a les famílies amb problemes de pagament dels préstecs hipotecaris dels seus habitatges habituals i permanents, amb la finalitat de negociar una opció que permeti evitar l exclusió residencial. 2.El servei d Ofideute és gestionat directament per l Agència de l Habitatge de Catalunya o mitjançant un conveni de col laboració amb les administracions locals, juntament amb aquestes. 3.L Agència de l Habitatge de Catalunya coordina el servei facilitant la formació, l eina informàtica, la metodologia i la presentació de propostes a les entitats financeres per facilitar l acord envers el ciutadà.

8 8 TIPOLOGIA DE DEUTORS 1. Titulars amb dificultats de pagament per manca de recursos (augment de l atur i precarietat laboral).creixement del deute en les llars (pocs ingressos i/o elevades despeses) 2. Titulars separats sense voluntat de col laborar per arribar a l acord 3. Pares grans jubilats que aporten la seva finca en garantia hipotecària, o co-titulars del préstec juntament amb els fills 4. Deutors amb multitud de préstecs i l habitatge embargat o amb prèstec personals de negocis 5. Deutors amb préstecs formalitzats amb divises 6. Deutors amb solvència (avaladors) i fiadors portats per la pròpia immobiliària

9 COM ACTUA OFIDEUTE? 9

10 PROCEDIMENT ( 1a. Part ): INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT 10

11 LA INTERMEDIACIÓ HIPOTECÀRIA 11

12 12 SOLUCIONS CONTRACTUALS 1. Ampliació de termini. 2. Rebaixa del tipus d interès. 3. Carència. 4. Quita 5. Adequació quota (quita condicionada) (Ressituant el deute als valors actuals, valorant edat dels usuaris i possibilitats de millora) 6. Dació (amb romanent, amb lloguer social, amb quita) 7. Temps d espera 8. Reial Decret Llei 6/2012 (Llei 1/2013) ( RDL 1/2015) 9. Llei 24/2015 (mesures emergència d habitatge i pobresa energètica-ilp) 10. Actuacions posteriors a la subhasta.

13 ALTRES VIES DE SOLUCIÓ / FUNCIÓ SOCIAL OFIDEUTE 1. AJUTS A L HABITATGE: Prestacions econòmiques d urgència especial, va dirigit a: Persones amb deutes contrets per rebuts impagats de quotes d amortització del préstec hipotecari. Persones que han perdut l habitatge a conseqüència d un desnonament o d execució hipotecària. Persones que es troben en situació d atur de llarga durada. 2. MESA D EMERGÈNCIA: Persones que han perdut el seu habitatge i es troben en situació de vulnerabilitat social i residencial. 3. CÀRITAS/ENTITATS SOCIALS: Ajudes per pagar deutes de l habitatge. 4. CONVENIS ENTITATS FINANCERES CESSIÓ HABITAGES: Cedeixen habitatges per que els administri la Generalitat, i es posin a disposició de famílies amb poc recursos. 13

14 14 XARXA CONSOLIDADA D OFIDEUTE (31 agost 2015) Punts d atenció: 62 Sol licitants del servei:

15 15 DADES GESTIÓ OFIDEUTE (agost 2015) El 50% dels sol licitants arriben a intermediació, la resta és assessorament i informació. El total acumulat ( ) de propostes que s han acceptat és del 62%.

16 16 OFIDEUTE: NOU SERVEI DE MEDIACIÓ DE CONSUM? EN QUINS CASOS? 1. Quan es detecti qualsevol clàusula o pràctica abusiva en el contracte del préstec o crèdit. 2. Quan el deutor tingui dificultats per pagar el préstec. 3. En casos d execució hipotecària de l habitatge habitual com a conseqüència de l incompliment del deutor.

17 17 NORMATIVA CONSUM Llei 22/2010, del 20 de juliol, del Codi de consum de Catalunya. Decret 98/2014, de 8 de juliol, sobre el procediment de mediació en les relacions de consum. Llei 20/2014, del 29 de desembre, de modificació de la Llei 22/2010, del 20 de juliol, del Codi de consum de Catalunya, per a la millora de la protecció de les persones consumidores en matèria de crèdits i préstecs hipotecaris, vulnerabilitat econòmica i relacions de consum. Protocol de col laboració entre l Agència Catalana de Consum i l Agència de l Habitatge de Catalunya relatiu a la informació, l assessorament i la mediació en qüestions referides al deute hipotecari sobre l habitatge habitual per a les persones consumidores, del 28 d abril de Entrà en vigor l 1 d abril de 2015

18 18 DADES DE CONTACTE Ofideute, Servei d Assessorament i Intermediació del Deute Hipotecari ofideute@gencat.cat Tel