Negociación con bancos

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1 Negciación cn bancs Waldemar Herrera S. Ingenier Agrónm PUC, MBA UAI Directr de Pstgrad Facultad de Cs. Silvagrpecuarias Universidad Mayr Juni

2 Temas Presentación de la prpuesta de crédit En que se enfcan ls bancs? Sbre ls infrmes financiers de la empresa agrícla Capacidad de pag v/s vencimients. Riesgs financiers de la empresa Recmendacines finales 2

3 Presentación de la prpuesta de crédit Prpuesta cn el destin, ls plazs, garantías, Cuatr prducts financiers sn básics: ü PAE préstams en dólares a un vencimient para exprtadres ü Crédits en dólares, pess UF a larg plaz para Activ Fij ü Leasing para Maquinaria agrícla. ü Frwards Crt plaz larg plaz: PAE crédit LP? ü Curse y pag de un crédit en US$ ü Tasas: 2% anual pr cada MMUS$ 1 de deuda equivale a un cst adicinal de US$ anuales. ü Calce de plazs y mneda 3

4 Presentación de la prpuesta de crédit Licitar versus perar cn sól cn mi banc. Línea glbal una peración especial? Garantías y garantías Balances, EERR, IVAS, declaracines renta y además, Flujs de caja estads financiers pryectads. Prqué? 4

5 En que se enfcan ls bancs? Capacidad de Pag: ü Crédits anuales: Utilidad pryectada v/s cuta anual cn EBITDA/Gasts financiers mínim a 2 veces. ü PAE crédit 1 vencimient: Orden de cmpra Venta esperada. Leverage Razón deuda/patrimni, en Agricultura máxim 2,5 veces. Garantías reales: Hipteca camp y derechs de agua. Experiencia en el rubr y cumplimient de pag En Fruticultura n es l mism flujs prvenientes de Manzanas que Arándans. 5

6 En que se enfcan ls bancs? Calidad de Flujs de caja pryectads: ü Precis cupads ü Rendimients pr Há. ü Imprevists Estads de Situación empresa y scis que reflejen valres ecnómics. Segurs cntratads EBITDA/Ventas mayr a 6% 6

7 Sbre ls infrmes financiers: EERR Ventas - Cst de ventas (MOD+insums) = Margen Brut - Gasts administración = EBITDA - Depreciación y Amrtización - Gast financier - Impuests = Resultad (Utilidad pérdida) 7

8 Sbre ls infrmes financiers Balances y Estads de Resultads cnsistentes. Renta presunta n impide llevar cntabilidad efectiva Balance agrícla: Ingress y gasts de la misma temprada Cntrl de gestión: Rentabilidad a nivel de cuartel? Cntrl de Jrnales Man bra Relación MOD/Csts ttales. 8

9 Capacidad de pag v/s vencimients La cuta anual (Capital+intereses) debe estar cubierta cn hlgura pr el EBITDA pryectad. En pryects nuevs al mens 4 veces EBITDA/Gast Financier. En pryects nuevs cnsiderar perids de gracia en ls planes de pag. Plan de pag Avellan Eurpe Ngales: 12 a 15 añs. 9

10 Riesgs Financiers de la empresa Riesg de tip de cambi ü Frward ü Deuda en la misma mneda que ls ingress. Descalce de plazs cn el tip de inversión ü N pdems cupar línea de sbregir un PAE para cmprar maquinaria. ü Utilizar deuda cnsum persnal para capital de trabaj de la empresa N cntratar segurs Calcular el capital de trabaj en un negci funcinand es mens riesgs. Riesg de cuentas pr cbrar 10

11 Cbertura Frward Ener Agst Cambi Mercad de Cntad Preci cntad : US$ 540 Venta dólares a US$ 520 en Agst Pérdida de $ 20 pr dólar Mercad de Futurs Venta de dólares a US$ 540 Cmpra de Futurs en Agst a US$ 520 Ganancia de $ 20 pr dólar Venta de dólar cntad US$ 520 Ganancia en la psición en Futurs Preci de venta net Más $ 20 pr dólar US$ 540

12 Cbertura Frward Mercad de Cntad Ener Preci cntad : US$ 540 Agst Venta dólares a US$ 520 en Agst Pérdida pr dólar Pérdida de $ 20 Retrns a liquidar en Agst US$ Pérdida en Pess $

13 Recmendacines finales Ctice pr l mens cn tres bancs. Use Frward de mneda y segurs agríclas N se endeude cn tarjetas líneas de crédit banca persnas en su negci, pueden llegar a 50% 70% de interés anual. Use deuda en la misma mneda que sus ingress. N se endeude en el crt para un activ de larg plaz. Calcule sus flujs de caja pryectads para saber cuanta deuda puede sprtar su empresa. 13

14 Recmendacines finales Mida la rentabilidad de su negci a nivel de cuartel, n a nivel del camp. La variabilidad ec-sistémica afectará su negci. N cruce financiamients sci/empresa pryect/ empresa. Separe centrs de csts. Mida su negci: realice cntabilidad efectiva. Ls presupuests sól cn excel, n bastan. 14

15 Muchas Gracias! 15

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