ID VERSIÓN FECHA ELABORADO POR /10/2008 Coordinador Comercial Agrícola EJECUCION

Transcripción

1 Casa Matriz CREDITOS Ingreso Crédito Comercial ID VERSIÓN FECHA ELABORADO POR /10/2008 PERIODICIDAD EJECUCION Cuando se requiera RESPONSABLE(S) EJECUCION Cliente Evaluador de Riesgos Encargado de Operaciones Comerciales Consultor Técnico COMSA Cajero Abogado Tasador Notaría DESCRIPCIÓN GENERAL DEL PROCESO Corresponde a la fase de otorgamiento de los créditos comerciales agrícolas. ENTRADA Solicitud de apertura de Crédito Comercial SALIDA Curse Crédito Comercial ACTIVIDADES Nº Tarea Descripción de actividad Encargado(s) de ejecución 1 Necesidad de crédito agrícola Cliente 2 2 Se realiza entrevista con el cliente para obtener información relevante 3 acerca del negocio y su funcionamiento, esto con el objeto de apoyar la agrícola toma de decisiones al otorgamiento del crédito. Alguna de la información a obtener es la siguiente: Experiencia del agricultor. Estimación de fecha de obtención de retornos por parte del agricultor. Destino del crédito. Utilidades a obtener. Antigüedad de la Empresa. Comportamiento y nivel de flujos. Principales clientes y proveedores. Garantías. Cualquier otra información destinada al conocimiento integral de la empresa Sig Act

2 Las solicitudes deben cumplir con las políticas de créditos comerciales s. 3 Solicita a clientes antecedentes generales y particulares de la Empresa según sea su naturaleza: Balances. Estado de Situación. Declaraciones de impuesto. Patente o permiso municipal. Informes comerciales. Iniciación de actividades. Flujos formales e informales Comportamiento de Pago tanto en la Cooperativa como en otras Instituciones donde se tengan Créditos Vigentes. Historial como Empresario. Rut Antecedentes técnicos: Cotizaciones Contrato con clientes Certificaciones Permisos sanitarios y autorizaciones del Servicio Ganadero (SAG), cuando corresponda. En caso de personalidad jurídica se adiciona documentación necesaria para validar la existencia legal de esta, tales como: Escritura de sociedad. Rut de la Empresa. Rut de los socios y Representante legal si es que fuese uno distinto a los propietarios de la Empresa. Extracto Publicación diario oficial Escritura de poderes. Modificaciones si existiesen. Certificado de vigencia con anotaciones marginales 4 4 Una vez evaluados los antecedentes para la solicitud del crédito agrícola, se consulta con COMSA (Comité de Seguro ) si el cultivo a financiar es asegurable, para proceder a solicitar en caso que corresponda, los subsidios para este tipo de operaciones. Asimismo, se realizan cotizaciones de seguro para solicitudes provenientes desde sucursales. COMSA El cultivo es asegurable Si No 5

3 5 Se comienza con procedimiento de Seguro. (ver procedimiento anexo de solicitud de Seguro ) 6 Gestiona la evaluación del consultor técnico externo (Profesional del área agrícola), al predio del agricultor. (ver procedimiento anexo de elaboración de Informe Técnico) Consultor Técnico Reúne toda la documentación solicitada al agricultor, más el informe Técnico (Desde oficinas, como las generadas en Casa Matriz), para realizar la validación técnica. Si el agricultor no es socio, debe presentar solicitud de admisión, ver en (procedimiento de admisión) Nota: se postula a admisión de Consejo, una vez que se cumpla el requisito de ser aprobada la operación de la etapa 9. 8 Según la información recepcionada se procederá a la evaluación de los antecedentes y a la aprobación o rechazo del crédito. En esta etapa se podrá solicitar información y/o documentación adicional si es necesario Se aprueba crédito Se rechaza operación 9 Se aprueba la operación Se envía mail a los involucrados indicando que la solicitud fue aprobada en conjunto con las condiciones de dicha aprobación y se procede al proceso de contratación de seguro (sólo si el cultivo es asegurable). En caso que la aprobación implique alguna garantía real a dejar por parte del agricultor entonces se solicita la documentación respectiva para gestionar los aspectos legales como también si existe la necesidad de realizar alguna tasación. 11 Efectúa Proceso de contratación de Seguro si corresponde Nota: Ver procedimiento de solicitud de Seguro. 12 Si garantía a dejar corresponde a vehiculo, gestiona proceso de contratación de Seguro Automotriz. Nota: Ver procedimiento de solicitud de Seguro Automotriz. Evaluador de Riesgos Aprobada la solicitud de crédito se envían los antecedentes a la parte legal para que proceda a efectuar: Abogado 14 Estudio de títulos sociedades. Estudio de títulos inmueble.

4 Estudio de títulos industriales. Confección de borrador de escritura garantía hipotecaria. Tasación inmueble.. Tasador Los antecedentes mencionados se realizarán según corresponda. 14 Recepciona información enviada por el abogado y se envía a la oficina Para el caso de los informes de tasación, se analiza, si es acorde a las condiciones de aprobación se archiva en carpeta del solicitante, en caso que no cumpla con las condiciones indicadas en la aprobación de la operación, se deriva al comité de evaluación para reevaluar la solicitud Recepciona los antecedentes para redacción final y legalización de: Notaria 16 Contratos de prenda tanto industrial como de vehículos Hipoteca propiedad (es). Los antecedentes mencionados se realizarán según corresponda 16 Se firman ante Notario por parte de los socios, clientes o terceros en conjunto con el representante legal de la Cooperativa los documentos respectivos, posteriormente se procede a realizar las inscripciones correspondientes en el Conservador de Bienes Raíces, Registro Civil o donde corresponda. En caso de inscripciones en el CBR, se debe esperar la aceptación de éste en el cual queda inscrita la prenda u hipoteca a favor de la Cooperativa antes del Otorgamiento del Crédito. En caso de las inscripciones en el Registro Civil se puede otorgar el crédito una vez ingresada en dicho organismo la prenda a favor de la Cooperativa. Representante Legal / Socio Se ingresa crédito al sistema génesis Antecedentes del solicitante del crédito, en caso de ser persona jurídica se debe ingresar el (los) representante legal Solicitud de crédito microempresa Registro de avales si corresponde Registro de garantías Registro de condiciones de crédito y vencimientos Emisión de pagaré El cliente procede a firmar: Solicitud de crédito Cliente 19

5 Condiciones de crédito y vencimientos Pagaré Seguro Desgravamen (Ver procedimiento Seguro Desgravamen) Propuesta de Seguro (Si corresponde). Carta de Declaración y Mandato, firmada por el solicitante del crédito (Formato disponible en cada Oficina) 19 El cliente concurre a notaria al igual que el Representante Legal de la Cooperativa para realizar el proceso de autorización de firmas por parte del notario Notaria 20 Autorización de pagaré firmado por todas las personas que correspondan tanto de la Cooperativa como del solicitante del crédito 20 Obtenida la autorización del pagaré en Notaría se aprueba la solicitud de crédito en Sistema génesis. chequeando, verificando y Respaldando: Que todos los datos ingresados al sistema génesis correspondan efectivamente a las condiciones aprobadas por el comité Todos los gastos incurridos en la operación como seguros, notaría, tasaciones, inscripciones y legales y que correspondan a los ingresados al sistema Encargado de Operaciones Comerciales Se entrega documento a Agricultor (cheque nominativo) con el monto del crédito para que sea cambiado por quien corresponda. Cajero Recepciona desde Sucursales documentación original involucrada en el otorgamiento del crédito a, tales como: Pagaré Condiciones de otorgamiento y vencimientos Respaldos de Garantías inscritas Respaldos de Gastos 23 Archiva documentación procedente de las sucursales como de Casa Matriz en carpeta de cliente. 23 Nº Detalle de Actualización Solicitado por Revisado por Fecha 1 Creación Coordinadora Comercial Piero Cordano 10/03/ Modificación Coordinadora Comercial Piero Cordano 03/07/2009