EUROPEAN PAYMENT INDEX 2013 INFORME POR SECTORES
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- Germán Fuentes Redondo
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1 EUROPEAN PAYMENT INDEX 2013 INFORME POR SECTORES La morosidad ha llegado a niveles récord en Europa ocasionando que las empresas pierdan millones de euros o el 3% de todas las transacciones. El EPI 2012 Informe por Sectores de Intrum Justitia muestra cómo afecta a la economía europea la batalla que viven las empresas contra la morosidad y los impagos, afectando directamente las posibilidades de creación de empleo, crecimiento o inversiones tecnológicas. Este estudio también resalta las diferencias que sufren los diversos sectores, especialmente el sector de la sanidad. Septiembre 2013
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3 INTRODUCCIÓN La crisis económica continúa en Europa y la zona euro se esfuerza en hacer frente a los crecientes problemas de morosidad. Los últimos cinco años de crisis económica en gran parte de Europa han tenido efectos tanto en el nivel de consumo como en el desempleo. La morosidad de empresas y consumidores ha aumentado hasta niveles insospechados, lo que implica que esas empresas, grandes y pequeñas, estén sufriendo un impacto en su flujo de ventas y por tanto, en la capacidad de invertir en innovación y desarrollo. La encuesta anual de Intrum Justitia a casi empresas europeas no sólo pone de manifiesto que la morosidad ha obligado a las empresas a amortizar 350 mil millones de euros, sino que también muestra cómo algunos sectores están sufriendo más que otros. Por ejemplo, el sector de servicios profesionales, formado por contratistas o consultores independientes, es el que mayor daño ha sufrido, con una media de pérdidas por impago del 4,5%. Los sectores servicios, público, construcción, sanidad, servicios profesionales y medios de comunicación mostraron un aumento de las pérdidas por impagos. A medida que el Informe por Sectores 2013 hace hincapié en el impacto de la situación económica actual en el bienestar de todas las empresas europeas, esto exige un plan de choque pan-europeo ante la cultura en constante empeoramiento de la morosidad y los impagos. La posición de Europa como potencia mundial demanda que los pagos se garanticen y realicen en plazo, algo que todas las grandes empresas deberían integrar en su responsabilidad social corporativa así como ya lo hacen para la protección del medio ambiente o en el cuidado de sus trabajadores y su comunidad. El retraso en los pagos y la morosidad han forzado a numerosas empresas a la quiebra. La clave para el crecimiento y la prosperidad de Europa es asegurar que los bienes y servicios se pagan a tiempo. Es de interés de cada empresa no presionar a sus proveedores demasiado porque de hacerlo la situación se traduce en menos opciones para el consumidor final. Naturalmente, también es responsabilidad de los directivos hacerse cargo de la morosidad implementando procesos de gestión del cash flow sostenibles. Procesos de gestión y control de los créditos ágiles y rigurosos ayudan a minimizar el problema de la morosidad y pueden tener como resultado menores costes y mayores beneficios para invertir en el futuro, desarrollo de nuevas tecnologías, producto y servicios, e incluso alcanzar nuevos mercados. En Intrum Justitia proporcionamos a las empresas, grandes y pequeñas, el asesoramiento, orientación y apoyo que necesitan para enfrentar el problema de la morosidad antes de que amenace su supervivencia. 3
4 Principales conclusiones del EPI 2013 Informe por Sectores Pérdidas por impagos Utilities Servicios Financieros Sanidad Inmobiliario y Vivienda Telecomunicaciones Transporte y Logística Comercio al por mayor y al por menor Servicios empresariales Medios de comunicación Educación Construcción Servicios empresariales Manufactura Aunque el cuadro pintado en nuestro Informe por Sectores pueda parecer negativo, existen numerosas medidas que las empresas pueden adoptar para protegerse. Hay mucho que se puede hacer para ayudar a las empresas en el impulso de Europa. Según vemos, las empresas que conocen a sus clientes y aplican políticas eficientes de crédito reciben antes el pago y tienen que amortizar un porcentaje menor de las ventas, según comenta el Presidente & CEO de Intrum, Lars Wollung. Espera / las cuentas a cobrar sin gestión cuestan mucho dinero El coste de esperar en el tiempo 100% 75% 50% 25% 0% *98,2% *93,8% *85,2% *73,6% *57,8% *42,8% *26,6% *13,6% Vencimiento Tiempo en meses * % del valor total que pudiera ser recobrado 4
5 EL COSTE DEL RETRASO EN EL PAGO La necesidad de gestionar la vulnerabilidad del mercado actual es una de las conclusiones principales del Índice de Riesgo El futuro de las empresas y sus accionistas, empleados y su comunidad depende de su capacidad para mantener un firme control sobre el coste y el capital circulante a través de procesos de gestión de crédito altamente eficientes. La morosidad implica el aumento del precio de bienes y servicios. Si las empresas no tuvieran que asignar los costes del recobro ni tuvieran que amortizar enormes sumas de dinero, tendrían la posibilidad de reducir los precios, aumentar la inversión en I + D, tecnología y recursos humanos así como mejorar los márgenes. Unido al retraso en los pagos, otro obstáculo es el porcentaje de morosidad en Europa, que se ha elevado a la preocupante cifra del 3%. La cancelación de una deuda provoca una enorme carga para las empresas, tal y como muestra el gráfico adjunto. Por ejemplo: Si una empresa tiene que provisionar pérdidas por valor de y tiene un margen de beneficio del 5%, las ventas adicionales necesarias para compensar la cancelación de , serían de Esto tiene un gran impacto en las ventas y el crecimiento. Efecto de las pérdidas por impagos Margen 2% 3% 4% 5% 6% 7% Cantidad provisionada en Ventas adicionales necesarias ,000 16,667 12,500 10,000 8,333 7,143 10, , , , , , ,857 5
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7 CUÁL ES LA SITUACIÓN EN LOS PRINCIPALES SECTORES DE ACTIVIDAD? La actual crisis económica está teniendo un impacto negativo en la moral de pago en Europa. Esto solo aumenta la necesidad de las empresas y administraciones públicas de crear y mantener sistemas de gestión de crédito cada vez más profesionales, ya sea solos o con la ayuda de compañías especializadas como Intrum Justitia. En este documento podremos comprobar el esfuerzo realizado por las compañías europeas para afrontar el cobro. Para obtener más información y asesoramiento profesional en gestión de crédito, visite com y seleccione el país de su elección. Nuestros profesionales tienen un perfecto conocimiento de sus mercados locales y las cuestiones relacionadas con los diferentes sectores y estarán encantados de aconsejarle sobre la manera de optimizar su cash flow. European payment index 2013 Simbología Más de 170 Índice de Riesgo Descripción de los valores del Índice de Riesgo 100 No hay riesgo de impago, pagos en efectivo, no hay un crédito Perfil de riesgo bajo: permanecer alerta para conservar las condiciones actuales Perfil de riesgo medio: es necesario intervenir y un mayor control Perfil de riesgo alto: la intervención es inevitable, implementar medidas para disminuir el riesgo Perfil de riesgo de emergencia: se requieren medidas severas. 7
8 Servicios empresariales Construcción Sanidad Educación Servicios empresariales Medios de comunicación Construcción Total plazo de pago real en días en 2013/ por sector Manufactura Educación Medios de comunicación Servicios empresariales Comercio al por mayor y al por menor Inmobiliario y Vivienda Telecomunicaciones Transporte y Logística Servicios Financieros Utilities B-2-C B-2-B Sector Público Sanidad European Payment Index porcentaje de pérdidas por impagos / por sector UE Servicios empresariales Comercio al por mayor y al por menor Inmobiliario y Vivienda Telecomunicaciones Transporte y Logística Servicios Financieros Utilities Manufactura Días Bad debt loss % % media europea 8
9 Servicios empresariales Servicios empresariales Construcción Construcción Manufactura Manufactura Educación Educación Comparativa por sectores del tiempo que tardan en asignar las deudas a un profesional y el % de empresas trabaja con un partner de CMS en 2013 Medios de comunicación Servicios empresariales Comercio al por mayor y al por menor Inmobiliario y Vivienda Telecomunicaciones Transporte y Logística Servicios Financieros Utilities Sanidad Cuentas a cobrar, pago en 30 días, % Medios de comunicación Servicios empresariales Comercio al por mayor y al por menor Inmobiliario y Vivienda Telecomunicaciones Transporte y Logística Servicios Financieros Utilities Sanidad % que trabaja con un profesional Espera después de la fecha de vencimiento < 30 días en 2013 < 30 días en 2012 < 30 días en
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11 Servicios profesionales Principales conclusiones El sector de Servicios Profesionales incluye un amplio espectro de actividades, donde la característica común es que la actividad la llevan a cabo autónomos. Ejemplos de ello son actuarios, arquitectos, abogados, ingenieros, bufetes de abogados, médicos... Este sector sufre el mayor porcentaje de pérdidas por impago y según la opinión del70% de los encuestados la situación no cambiará en los próximos 12 meses. El 55% espera un promedio de 90 días antes de solicitar los servicios de compañías especializadas mientras que el 45% se encarga del recobro de manera interna. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
12 Sector de la construcción Principales conclusiones El sector de la construcción engloba constructores, inversores, contratistas, auxiliares de la construcción) Las pérdidas por impago continúan creciendo ahora a un nivel nunca antes visto del 3,9%, lo que supone un ligero deterioro en comparación con la cifra de 2012: 3,7%. El 60% acusó problemas de liquidez debido a los retrasos en los pagos y el 56% padeció la pérdida de ingresos. Un el 52% de aquellos que trabajan con una compañía especializada esperan de media 79 días hasta reclamar el impago mientras un 48% de las empresas de la construcción no recurre a los servicios de un profesional. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
13 Manufactura Principales conclusiones Aunque aumentó el retraso en el pago en las transacciones B2B y B2C, las pérdidas se redujeron del 2,4% al 2,2%. El 43% de los encuestados ha tenido que asumir la pérdida de ingresos causada por los retrasos en los pagos mientras el 52% de los encuestados se hizo eco de la escasa liquidez existente. Con respecto al impacto de la recesión, el 57% indicó una reducción en sus ventas. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
14 Educación Principales conclusiones El sector de la educación incluye colegios, universidades, educación para adultos, material educativo, proveedores de libros para escuelas/universidades y similares. El estudio de Intrum Justitia muestra que los pagos van realizándose ligeramente más rápido mientras la pérdida por impago va disminuyendo. La encuesta revela que el 55% (50%) considera que la situación actual de pago de sus deudores se mantendrá estable. Por su parte, un 59% (54%) de las empresas y organizaciones del sector educativo que trabajan con un profesional, cuentan con una media de 90 (104) días antes de iniciar el recobro. El 41% restante no trabajan con una empresa de gestión de crédito y cobro. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
15 Medios de comunicación Principales conclusiones Este sector agrupa a editores, publicistas, suscripciones a medios, productores de cine, vídeo, música, etc. Los medios de comunicación continúan pesimistas respecto a posibles signos de mejora en el comportamiento de pago puesto el 54% de los encuestados dijeron a Intrum Justitia que esperan que el riesgo de impago se incremente en los próximos 12 meses, mientras que el 63% recibe sus pagos con retraso porque sus deudores tienen problemas financieros. En 2012 los medios de comunicación han sufrido un aumento de las pérdidas por impagos del 2,8% al 3,5%. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
16 Servicios empresariales Principales conclusiones El sector de servicios empresariales incluye a las empresas de investigación, intermediarios, empresas de consultoría, agencias de publicidad/rrpp/comunicación, entre otras. El retraso en el pago y las pérdidas por impagos aumentan en este sector, motivo por el cual el 57% (53%) de los encuestados pronostica que no habrá cambio en los riesgos de impago en los próximos 12 meses. Mientras, el 53% apuntan a pérdidas de ingreso causadas por el retraso de los pagos. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
17 Comercio al por mayor y al por menor Principales conclusiones Un 54% de los encuestados considera que la situación de pago de sus deudores se mantendrá sin cambios durante los próximos 12 meses mientras el 42% presume que el riesgo de impago se incrementará. El 75% no decide entregar sus créditos impagados a una empresa especializada en gestión de cobro hasta pasados 72 días. Mientras que el 25% realiza el recobro internamente. Al menos el 47% mencionó una disminución de ingresos causada por la recesión existente. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
18 Sector inmobiliario y de vivienda Principales conclusiones El comportamiento de pago en el sector inmobiliario y de vivienda no muestra ninguna mejoría con respecto al año anterior, aunque el 55% de los encuestados espera que la morosidad se mantenga estable en los próximos 12 meses. Un 75% de los participantes de esta industria confían en un experto en gestión de cobro para tramitar sus facturas pendientes de pago, entregándolas en una media de 35 días (anteriormente era de 40 días). Mientras, el 25% afirman que recobran su deuda de forma interna. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
19 Telecomunicaciones Principales conclusiones Las pérdidas por impagos y el periodo medio de pago se han estabilizado en este sector, por lo que el 75% de los empresarios esperan que los riesgos de impago se mantengan estables durante el próximo año. Por su parte, el 66% señaló que habían tenido que pagar las tasas de interés adicionales a consecuencia de los retrasos en los pagos. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
20 Transporte y logística Principales conclusiones Las pérdidas por impago disminuyeron del 2,2% al 2% a pesar de lo cual el 52% de los encuestados considera que los riesgos de impago aumentarán en los próximos 12 meses. El 55% ha acusado un aumento en el retraso de los pagos y el 53% ha visto reducidas sus ventas. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
21 Servicios financieros Principales conclusiones Las pérdidas por impago disminuyeron del 3,1% en 2012 al 2,9%, cifra que no influye en que un 51% de los consultados crea que la actual situación continuará en los próximos 12 meses y que el 49% crea que aumentará. El 50% comenta que ha experimentado un aumento en los retrasos de los pagos por parte de los consumidores. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
22 Utilities Principales conclusiones El sector de suministros (agua, luz, gas) ha sufrido un incremento en las pérdidas por impagos, del 1,8% al 2% en la encuesta de 2013 así como un aumento en el tiempo de pago. El 50% de los encuestados piensan que los riesgos de impago se mantendrán sin cambios mientras un 34% cree que aumentará. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
23 Sanidad Principales hallazgos El 43% sufre tradicionalmente largos retrasos en los plazos de pago, lo que ha generado un aumento de las pérdidas por impago hasta el 3,5% y la suposición del 51% (52%) de los encuestados de que habrá un mayor riesgo de impago de sus deudores los próximos 12 meses. Adicionalmente, el 42% indicó que ha tenido que asumir los intereses adicionales aplicados debido al retraso en los pagos. Retraso en el pago (días)= B-2-C B-2-B Sector Público Plazo pago acordado -> 20 días 30 días 30 días Pérdidas por impagos (%) Cuentas a cobrar (%) Menos de Más de Pagos recibidos días días 90 días
24 La gestión de crédito como factor clave para disminuir el riesgo Intrum Justitia considera que existen numerosas medidas en todos los niveles de negocio (local, nacional e internacional) que los propietarios y gerentes de negocios pueden utilizar para luchar contra la morosidad. Las herramientas recomendadas son las siguientes. Cómo puede impulsar su empresa? 1. Crear e implementar una política de crédito sólida para manejar el riesgo e incrementar las ventas. 2. Dar seguimiento a cada fase del proceso de gestión de crédito y cobro. 3. Contar con toda la información necesaria sobre los clientes. 4. Formalizar un acuerdo claro con los clientes, incluyendo todas las condiciones de contratación y pago. 5. Integrar las áreas de ventas, marketing y financiero para evitar impagos. 6. Implementar revisiones periódicas de los datos de contacto de los clientes. 7. Monitorizar la información económica y del sector, así como la solvencia de los clientes principales. 8. Implementar el envío de recordatorios de pago, añadir intereses de demora y costes de indemnización por el retraso en el pago y los costes de recuperación. 9. Siempre extender y equilibrar la estructura de clientes. 10. Equilibrar su estructura de clientes basada en el riesgo y el potencial de crecimiento 11. No esperar nunca, comenzar inmediatamente la gestión del pago tras vencimiento. Para obtener información en profundidad ir a Intrum.com Nuestra oferta de servicios de gestión de crédito: SALES Credit information PAYMENTS Payment on time Legal services Credit decision Invoicing Sales ledger Credit monitoring Reminder services Non payment Debt collection Debt suveillance Delayed INTRUM JUSTITIA TAKES OVER THE CLAIM Payment guarantee Factoring Debt Purchase 24
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26 Intrum Justitia Somos la empresa líder en Europa en servicios de gestión de crédito (CMS). Ahorramos tiempo y dinero a nuestros clientes. Usted también puede hacer crecer su negocio aprovechando nuestra experiencia y amplia oferta de soluciones y servicios. Desde la gestión del prevencimiento, la monitorización y gestión de cobros, hasta la gestión de facturas fallidas y la compra de cartera. Intrum Justitia AB cotiza en la bolsa de valores de Estocolmo Nasdaq OMX desde junio de Fundada en Suecia en 1923, cuenta con un equipo de empleados en 20 países. En España cuenta con oficinas en Madrid y Barcelona, con una plantilla de más de 300 empleados. Aviso Legal, derechos y permisos El contenido de este informe se ha preparado con el objetivo de ofrecer información clave y mostrar un panorama general de la situación, sin vinculación legal alguna. Intrum Justitia se ha asegurado, en la medida de lo posible, de que la información es correcta, sin embargo la información de esta guía es limitada y los lectores de la misma no deben actuar sin consultar a un profesional. Ni Intrum Justitia, ni sus directivos y empleados, podrán ser sujetos de cualquier reclamación o demanda en relación con el uso del contenido este informe. El material de este informe tiene derechos de reproducción (copyright). Con la excepción de un uso periodístico o científico, ninguna parte de este informe puede ser reproducida sin el permiso previo por escrito de Intrum Justitia. Para todos los fines periodísticos o científicos Intrum Justitia debe ser citado como fuente. Para más información, envíe un correo electrónico a: marketing@es.intrum.com 26
27 Intrum Justitia Ibérica, S.A.U. - Cl. Juan Esplandiú Madrid, España Tel Fax marketing@es.intrum.com
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