COMPORTAMIENTO DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS (*) Al 31 de Diciembre de 2012

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1 COMPORTAMIENTO DEL SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS (*) VISION CONSOLIDADA DE LA INDUSTRIA Al 31 de Diciembre de 2012 Elaborado por: Paulina Tobar Maruri Aprobado por: Daniel Torresano Melo DIRECCION NACIONAL DE ESTUDIOS E INFORMACIÓN SUBDIRECCION DE ESTUDIOS (*) Cuadros y Gráficos elaborados con base en Estadísticas publicadas web SBS el 15 de marzo de 2013

2 Sistema Privado de Seguros Evolutivo por Principales Rubros (En millones de dólares) (Tasa de Variación Anual en porcentajes ) dic-11 dic-12 % Variación anual. Diciembre 2011/2012 TOT. ACTIVO ,86% TOT. PASIVO ,18% TOT.PATRIMONIO ,98% PRIMA NETA PAGADA ,10% COSTO DE SINIESTROS ,79% RESERVAS TECNICAS ,31% RESULTADO DEL EJERCICIO ,80% Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE A Diciembre./12, excepto los resultados que disminuyeron frente al año anterior, todos los demás elementos del balance variaron positivamente tal como se ve reflejado en el cuadro anterior. El pasivo registró un mayor aumento respecto de los activos y las primas, explicado por el incremento inusual de las reservas técnicas, cuyas tasas se han modificado en forma considerable respecto del año pasado a diferencia de la prima que fue menor respecto de las citadas cuentas. El aumento de reservas es relevante y contribuye a una mayor estabilidad en términos de solvencia para el mercado de seguros en el país.

3 PROFUNDIZACIÓN

4 SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS PROFUNDIZACIÓN 1,28 1,41 1,41 1,30 1,31 1,32 1,33 1,43 1,53 1,63 1,71 1, dic 2002-dic 2003-dic 2004-dic 2005-dic 2006-dic 2007-dic 2008-dic 2009-dic 2010-dic 2011-dic 2012-dic Si bien hacia finales del 2012, la tasa de penetración de los servicios de seguros medida con relación al PIB (1,7%) es baja, ésta se ubicó por sobre algunos países de América Latina y El Caribe, pero por debajo del promedio de la región 2,8% y de otras economías. El cálculo de diciembre de 2012 fue ajustado acorde las cifras del PIB estimado por el Banco Central del Ecuador, e incorpora la serie con la nueva base de Cuentas Nacionales.

5 Profundización de servicios de seguros Prima anualizada mensualmente Dic. 11 Dic. 12/1 1,85% 1,80% 1,79% 1,79% 1,75% 1,70% 1,65% 1,71% 1,69% 1,71% 1,73% 1,73% 1,65% 1,67% 1,67% 1,70% 1,69% 1,72% 1,60% 1,55% 1,50% 1,45% 1,40% dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE 1/ Estimaciones del PIB acorde Cuentas Nacionales Febrero 2013.

6 Variación anual de la Prima Neta Emitida y del PIB (Corrientes) 90,0% 80,0% 70,0% 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% -10,0% VARIACION anual PIB VARIACION anual PRIMA Bajo el entorno macroeconómico al medir el comportamiento del PIB con la suscripción de primas, hasta diciembre de 2012, se observa que la actividad de los seguros ha venido registrando una conducta similar en términos de tendencia; cuyas variaciones de los últimos años se hallan no solo a la vanguardia de la producción nacional, sino también al desarrollo de la cultura del seguro en el país.

7 PRODUCCIÓN

8 EVOLUCIÓN DE LA PRIMA NETA EMITIDA PERCAPITA (en dólares) , ,4 92, ,3 64, ,9 Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE La prima emitida del sistema de seguros a diciembre de 2012 totalizó USD $1.485 millones, y registró un crecimiento interanual de 11,1%, mientras que el incremento de la población para 2012 bordeaba el 2% anual. El comportamiento referido daría lugar a que la prima per-cápita llegue a 95,7 dólares en diciembre 2012; es decir hubo un aumento en esta magnitud de un poco más de tres dólares (3,7%), frente al año anterior.

9 SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS Primaje con relación a la población económicamente activa (cifras en miles de dólares y en miles de habitantes) (cifras en miles de dólares y en miles de habitantes) 2012-dic 331, dic 301, dic 256, dic 2008-dic 214,4 201, dic 158,0 Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE - 50,0 100,0 150,0 200,0 250,0 300,0 350,0 La prima per-cápita en función de la población económicamente activa (PEA) de diciembre de 2012, aumentó en USD $30 dólares, situándose en USD $331,3; lo cual responde a que la PEA (1%) creció menos que la prima (11,1%) en el período diciembre 2011 diciembre 2012.

10 Evolutivo tasa de crecimiento de la prima neta emitida (en porcentajes) 35% 30% 30% 25% 20% 18% 21% 15% 10% 5% 7% 11% 0% Dic Dic Dic Dic Dic Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE El crecimiento de la cartera de primas a diciembre de 2012 (11,1%) disminuyó frente al año anterior (20,7%), asociado con la gestión de negocio y menores tasas de crecimiento de las primas en los diferentes segmentos de vida como en generales.

11 enero febrero marzo abril mayo junio julio agosto septiembre octubre noviembre diciembre Tasa de variación mensual Prima Neta Emitida Enero- Diciembre de ,00% 10,00% 11,7% 9,4% 11,1% 11,7% 9,9% 11,5% 9,8% 11,1% 5,00% 4,1% 3,2% 0,00% -5,00% -1,0% -10,00% -9,4% Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE El comportamiento de la prima medido en forma mensual mostró una tendencia positiva durante el año De las cifras se pudo observar que durante el primero de los cuatro trimestres del año hubo de superarse una contracción, cuyas variaciones interanuales de enero y febrero fueron negativas logrando estabilizarse a partir de mayo de 2012, con valores en torno y superiores al 10%.

12 Análisis DU PONT Mediante el análisis DU PONT, se determina que el Rendimiento del Capital pasó de 57,60% en Dic./11 a 39,18% en Dic./12, es decir se ha producido un decremento de la rentabilidad de 18,41 puntos porcentuales en el último año, debido a la merma del margen neto de utilidad; mientras que la rotación de activos mejoró levemente y el multiplicador del capital aumentó tal como se aprecia en el cuadro a continuación: DUPONT SEGUROS (miles) dic-11 dic-12 MARGEN DE UTLIDADES ROTACION DE ACTIVOS MULTIPLICADOR DEL CAPITAL UTILIDAD INGRESOS ,2161 0,0766 INGRESOS ACTIVOS ,2926 0,4465 ACTIVOS CAPTAL PAGADO , ,4603 RENTABILIDAD 57,60% 39,18% Fuente: SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE

13 SINIESTRALIDAD

14 EVOLUTIVO DE SINIESTRALIDAD EMPRESAS DE SEGUROS EN ECUADOR Dic Dic ,00% 53,9% 50,00% 49,7% 49,7% 50,9% 50,1% 48,9% 49,6% 49,7% 48,3% 45,00% 44,3% 45,6% 44,8% 40,00% Fuente: SBS,DNEI,SES Elaboración: SBS,DNEI, SE La siniestralidad del sistema asegurador continua con una tendencia descendente hasta Diciembre de 2012 (44,8%): y, disminuyó en algo menos de un punto respecto del año pasado, con lo cual la actividad se mostró prudente en cuanto al manejo de los riesgos y del costo del siniestro.

15 CONCENTRACIÓN

16 31 de Diciembre de 2012 Prima Neta (TS) Prima Bruta (TS) HERFINDAHL Número de equivalentes Número de entidades de seguros Nota: Prima Neta = Prima Retenida Neta devengada; Prima Bruta = Prima Emitida Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE Indice de Herfindahl para el Sistema de Seguros Privados El índice de concentración sigue reflejando alta competencia dado que el tamaño de mercado lo caracteriza por ser "desconcentrado" (resultados inferiores a 1200 en el índice) con 42 participantes y un número de equivalentes de 16 en lo atinente a prima neta y 20 a prima bruta.

17 RESERVAS TÉCNICAS

18 Evolutivo de Reservas Técnicas dic-10 dic-11 dic-12 Cuota Dic.12 Variación Dic. 11/12 RESERVAS TECNICAS , , ,82 100,0% 92,3% RESERVAS DE RIESGO EN CURSO EN CURSO , , ,04 39,0% 16,4% RESERVAS DE SEGUROS DE VIDA (R. MATEMÁTICAS) , , ,56 3,7% 54,7% RESERVAS PARA OBLIGACIONES DE SINIESTROS PENDIENTES , , ,11 54,5% 289,8% RESERVAS DESVIACION DE SINIESTRALIDAD Y CATASTROFICOS , , ,01 0,9% 97,7% RESERVAS DE ESTABILIZACION ,88 0,1% OTRAS RESERVAS , , ,22 1,7% 2,7% Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE Para diciembre de 2012, el total de reservas creció en 92,3% acorde la vigencia de la norma de reservas modificada tras de lo cual se incorporaron las reservas de estabilización que totalizaron USD 493 mil. Las reservas que se destacaron por su crecimiento fueron aquellas para obligaciones de siniestros pendientes; de desviación de siniestralidad y catastróficas; y, en menor grado las de seguros de vida.

19 Evolutivo de Reservas ,0% 92,3% 80,0% 60,0% 40,0% 36,1% 20,0% 10,2% 20,1% 23,4% 0,0% -20,0% -1,1% dic.06/dic. 07 dic.07/dic. 08 dic.08/dic. 09 dic.09/dic. 10 dic.10/dic. 11 dic.11/dic. 12 El aumento de las reservas es muy importante para la industria de seguros puesto que refuerza al sector desde la perspectiva de la solvencia.

20 INDICES FINANCIEROS

21 SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS - INDICADORES Dic Dic SISTEMA PRIVADO DE SEGUROS INDICADORES Diciembre (En veces y en porcentajes) T ecnica dic-11 dic-12 Cesión Reaseguro 58,10% 54,21% Rentabilidad del Reaseguro 24,19% 24,57% Tasa de Siniestralidad Retenida 45,61% 44,75% Razón Combinada 74,23% 76,06% Tasa de Utilidad Técnica 25,77% 23,94% Reservas Técnicas a Primas Netas Retenidas 35,65% 56,46% Capacidad de Suscripción 1,56 1,56 Cobertura de Reservas Técnicas con Inversiones 2,05 1,22 Financiera dic-11 dic-12 Liquidez 1,31 1,21 Liquidez Inmediata 0,79 0,64 Seguridad 1,28 1,19 ROE 15,34% 11,56% Rentabilidad Operaciones 3,44% 2,62% Tasa de Gastos de Administración 13,33% 14,29% Tasa de Gastos de Producción 10,36% 10,52% Tasa de Gastos de Operación 23,68% 24,81% Endeudamiento 1,43 1,52 Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE Para finales de 2012, los índices de liquidez del sistema decayeron, al igual que los de rentabilidad especialmente el ROE cuya disminución fue de casi 3,78 puntos porcentuales; mientras los indicadores de gastos aumentaron ligeramente al igual que el endeudamiento, lo cual volvió al sector menos eficiente. Por su parte, la siniestralidad declinó en casi un punto. Se observa también una disminución en la cesión del reaseguro y un leve incremento de la rentabilidad del reaseguro así como de la razón combinada con la consecuente disminución en la tasa de utilidad técnica cuya baja fue de 1,83 puntos porcentuales.

22 RESERVAS TECNICAS/ PRIMAS NETAS RETENIDAS (ANUALIZADO) (EN # DE VECES) Diciembre/07 Diciembre/12 0,65 0,60 0,55 0,56 0,50 0,45 0,40 0,35 0,30 0,33 0,34 0,35 0,34 0,36 0, RESERVAS TECNICAS/ PRIMAS NETAS RETENIDAS Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE La Relación interanual de las Reservas Técnicas frente a Primas Netas Retenidas a diciembre de 2012, se ha elevado desde 0,36 a 0,56 veces tras un crecimiento de las reservas (92,3%) muy superior al de las primas netas retenidas (21,4%).

23 60,00% 59,00% 58,00% Evolutivo de cesión de reaseguro 59,36% 59,52% 59,22% 58,10% 57,54% 57,00% 56,00% 55,00% 54,00% 54,21% 53,00% 52,00% 51,00% DIC.07 DIC.08 DIC.09 DIC.10 DIC. 11 DIC. 12 Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE La tendencia evolutiva del ratio que mide la cesión del reaseguro muestra en los últimos años una tendencia a la baja; en el último año la disminución fue desde 58,1% hasta 54,2% a la fecha, lo cual obedece a una disminución en la tasa de retención de los diferentes segmentos.

24 MAPAS DE RIESGO

25 Impacto en Riesgo Mapa de Macro Riesgos Vulnerabilidad Global Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2012 Vulnerabiliad Técnica,Vulnerabilidad Financiera, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4 A diciembre/2012 a diferencia del año anterior en donde se posicionaron en un riesgo medio, la vulnerabilidad global (conformada por la vulnerabilidad técnica y vulnerabilidad financiera) se ubicó en el cuadrante de riesgo crítico.

26 Impacto en Riesgo República del Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros Dirección de Estudios Mapa de Macro Riesgos Vulnerabilidad Global Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2011 Vulnerabiliad Técnica, Vulnerabilidad Financiera, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4

27 Impacto en Riesgo Mapa de Macro Riesgos Vulnerabilidad Tecnica Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2012 Razón Combinada,Tasa de Utilidad Técnica, Rentabilidad del Reaseguro, Cobertura de Reservas Técnicas con Inversiones, Tasa de Siniestralidad Retenida,Reservas Técnicas a Primas Netas Retenidas, Cesión Reaseguro, Capacidad de Suscripción, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4 A diciembre de 2012, los aspectos que se encuentran en riesgo alto fueron la cobertura de reservas con inversiones obligatorias. Por otra parte, en este semestre se ubicaron en un rango medio de riesgo tanto el ratio combinado que se elevó ligeramente y la tasa de utilidad técnica a pesar de que se vio ligeramente disminuida.

28 Impacto en Riesgo República del Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros Dirección de Estudios Mapa de Macro Riesgos Vulnerabilidad Tecnica Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2011 Razón Combinada,Tasa de Utilidad Técnica,Cobertura de Reservas Técnicas con Inversiones, Tasa de Siniestralidad Retenida, Rentabilidad del Reaseguro,Reservas Técnicas a Primas Netas Retenidas, Cesión Reaseguro, Capacidad de Suscripción, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4

29 Impacto en Riesgo Mapa de Macro Riesgos Vulnerabiliad Financiera Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2012 ROE,Rentabilidad Operaciones, Tasa de Gastos de Operación, Tasa de Gastos de Administración, Tasa de Gastos de Producción, Liquidez Inmediata,Seguridad,Liquidez, Endeudamiento, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4 A Diciembre de 2012, la rentabilidad de los accionistas y de las operaciones se ubicó en riesgo crítico a más de las tasas de gastos de administración ubicadas en riesgo alto; los demás elementos como la liquidez y el endeudamiento a pesar de las bajas desmejoraron respecto del año pasado, posicionándose en una zona de riesgo bajo y medio con moderados impacto y riesgo.

30 Impacto en Riesgo República del Ecuador Superintendencia de Bancos y Seguros Dirección de Estudios Mapa de Macro Riesgos Vulnerabiliad Financiera Sistema Seguros Privados 31 de Diciembre de 2011 ROE, Tasa de Gastos de Administración,Tasa de Gastos de Operación, Rentabilidad Operaciones, Tasa de Gastos de Producción, Liquidez Inmediata,Liquidez, Seguridad,Endeudamiento, Riesgo GRADOS DE RIESGO Crítico +15 Alto Medio 5-10 Bajo 1-4

31 Superintendencia de Bancos y Seguros Dirección de Estudios Matrices de Estrategia BCG Sectorial- Ramos Seguros 31 DE DICIEMBRE DE 2012 Tasa de Crecimiento Alta vs. PIB Vehículos, Vida individual,asistencia médica,accidentes personales,incendio y líneas aliadas,lucro cesante a consecuencia de incendio y líneas aliadas,marítimo,aviación,agropecuario,responsabilidad civil,bancos e instituciones financieras (BBB),Cumplimiento de contrato,buen uso de anticipo,otras garantías,crédito interno,riesgos TECNICOS (2),Multiriesgo, Tasa de Crecimiento Baja vs. PIB Vida en grupo, Transporte,Robo,Dinero y valores,fidelidad,seriedad de oferta,riesgos especiales,ejecución de obra y buena calidad de materiales,garantías aduaneras,crédito a las exportaciones,riesgos catastróficos,lucro cesante a consecuencia de riesgos catastróficos,seguro Obligatorio de Accidentes de Tránstito - SOAT, % Mercado Superior % Mercado Inferior Estrella Vaca Lechera Interrogante Perro El ramo de vehículos se ubicó en el cuadrante como estrella mientras que el de vida en grupo lo hizo como vaca lechera. De los 38 subsegmentos de negocio de la actividad aseguradora, 13 se localizaron en el segmento perro.

32 Reaseguradoras

33 En millones 20,8 20,0 18,9 15,0 16,8 16,4 15,2 10,0 9,5 5,0 0,0 Dec - 07 Dec - 08 Dec - 09 Dec - 10 Dec - 11 Dec - 12 Años El monto consolidado de sus activos y pasivos del sistema de reaseguros a diciembre de 2012 fueron de USD 24.4 y USD 15 millones, que representa el 0.04% y el 0.02% del producto interno bruto respectivamente. El gráfico muestra las primas emitidas a diciembre del 2012 alcanzaron USD 20.8 millones de dólares que corresponde al 0.03% del PIB. Se ha registrado incrementos sostenidos de las primas emitidas desde diciembre de 2010.

34 COMPARATIVO DE INDICADORES DE REASEGUROS INDICES TOTAL SISTEMA LIQUIDEZ 1,52 1,49 2. LIQUIDEZ INMEDIATA 1,02 0,92 3. SEGURIDAD 1,55 1,52 4. RENTABILIDAD PARA LOS ACCIONISTAS ROE 17,49% 21,93% 5. RENTABILIDAD DE ACTIVOS ROA 6,43% 7,66% 6. RENTABILIDAD SOBRE LAS OPERACIONES = RESULTADOS / PRIMAS NETAS PAGADAS 6,50% 8,33% 7. TASA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN = GASTOS ADMINISTRACION /PNP 6,77% 7,51% 8. TASA DE GASTOS DE PRODUCCION = COMISIONES PAGADAS COMISIONES PAGADAS OTROS CONCEPTOS 17,69% / PNP 18,77% 9. TASA DE GASTOS DE OPERACIÓN = ( GASTOS ADMINISTRACION + COMISIONES PAGADAS NETAS 24,46% ) /PNP 26,28% 10. ENDEUDAMIENTO 0,70 0, CESION REASEGURO 28,22% 25,85% 14. RENTABILIDAD REASEGURO 32,13% 35,87% 15. TASA DE SINIESTRALIDAD NETA RETENIDA DEVENGADA 25,79% 27,75% 16. RAZON COMBINADA 61,53% 69,69% 17. TASA DE UTILIDAD TECNICA 38,47% 30,31% 18. RESULTADO TECNICO ESTIMADO / PATRIMONIO PROMEDIO 55,57% 41,42% 19. RESULTADO TECNICO ESTIMADO / ACTIVO PROMEDIO 20,44% 14,47% 20. RESERVAS TECNICAS / PRIMA NETA RETENIDAS 51,84% 62,67% 21. RESERVA DE RIESGOS EN CURSO (CONSOLIDADA VIDA Y GENERALES) / PRIMA NETA RETENIDA 33,97% TOTAL - PRIMA 36,71% NETA RETENIDA VIDA 22. RESERVAS TECNICAS / SINIESTROS RETENIDOS 206,16% 253,02% 23. RESERVA DE SINIESTROS / SINIESTROS RETENIDOS 70,91% 74,17% 24. ACTIVO / (PRIMA NETA PAGADA) 108,73% 117,12% Fuente:SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS,DNEI,SE A Diciembre de 2012, subió la rentabilidad y las tasas de gastos, mientras bajó el endeudamiento y se redujo la liquidez. En los ratios propios del negocio, disminuyó la tasa de utilidad técnica y la cesión, en desmedro del razón combinada que se elevó en algo más de 8 pp.

35 GRACIAS

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