BOLETÍN INFORMATIVO TRIMESTRAL

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1 BOLETÍN INFORMATIVO TRIMESTRAL Asociación Hipotecaria Española Abril

2 Sumario: principales conclusiones del trimestre Evolución estable de las principales referencias hipotecarias. No se prevén cambios de signo en la política monetaria que afecten en el corto plazo a la principal referencia hipotecaria (Euribor 12 meses), que en los próximos meses se mantendrá previsiblemente en niveles similares a los observados en el primer trimestre del año. Mj Mejora de los indicadores d de accesibilidad d como consecuencia de la evolución favorable de tipos de interés y márgenes, preciode la vivienda, plazo de contratación yrelación préstamo valor de la garantía. Incremento en el número de préstamos formalizados en el cuarto trimestre de 2013 en relación al trimestre anterior del 32%. Reducción, no obstante, en la comparación interanual ( 32%) como consecuencia del repunte de actividad registrado en diciembre de 2012 ante el fin de las desgravaciones para compra de vivienda a partir de enero de Las mejores expectativas sobre la evolución de la economía y la mayor solidez y estabilidad del sistema financiero podrían derivar enuna paulatina mejora del créditoa lolargo de2014. Reducción interanual del saldo vivo en el mes de enero de 2013 último dato 12%, hasta situarse en los millones de euros. Es previsible que esta tendencia continúe a lo largo del año como consecuencia de los bajos niveles de actividad crediticia. Repunte de la dudosidad para todas las finalidades del crédito reflejando un incremento de los saldos dudosos, pero también la reducción que ha experimentado el crédito como consecuencia del proceso de desapalancamiento que atraviesa el sector privado residente. Niveles mínimos de la nueva producción de viviendas. En el conjunto del año se iniciaron tan sólo viviendas ( en 2012) de las que un 59% se desarrollaron en régimen de autopromoción. El número total de transacciones inmobiliarias se reduce respecto a 2012 en un 17%. En 2013 se registraron transacciones inmobiliarias, de las que un 31% se concentraron el en cuarto trimestre del año. Desaceleración en el ritmo de ajuste del precio de la vivienda, en el cuarto trimestre los precios descendieron en términos medios un 4,2% ( 10% en diciembre de 2012). 2

3 Índice de contenidos I. Indicadores Macroeconómicos Pág 5 II. Indicadores del mercado Hipotecario Pág 7 1. Índices oficiales de referencia del mercado hipotecario Pág 8 2. Indicadores de accesibilidad Pág 9 3. Nueva actividad crediticia hipotecaria Pág Contratación hipotecaria según tipos Pág Saldo vivo del crédito Hipotecario Pág Crédito hipotecario gestionado total Pág Saldo vivo del crédito al sector privado residente Pág Crédito inmobiliario total Pág Crédito inmobiliario a personas físicas Pág Crédito a las actividades Inmobiliarias Pág Crédito a la construcción Pág Financiación especial (VPO) Pág 25 III. Evolución de los títulos hipotecarios Pág Saldo vivo de los títulos hipotecarios Pág Cédulas hipotecarias Pág Activos Hipotecarios titulizados Pág Participaciones y Certificados de Transmisión Hipotecaria Pág 28 3

4 Índice de contenidos IV. Indicadores de dudosidad Pág Dudosos del crédito al sector privado residente Pág Dudosos del crédito vivienda con garantía hipotecaria Pág Dudosos del crédito inmobiliario a los hogares Pág Saldo y dudosos del crédito a las actividades productivas Pág Procesos de Ejecución hipotecaria sobre viviendas Pág Hipotecas inmobiliarias con cambios Pág 37 V. Indicadores del mercado inmobiliario Pág Visados de dirección de obra nueva Pág Certificaciones fin de obra Pág Índices de costes de la construcción Pág Número de transacciones inmobiliarias Pág Variación anual transacciones inmobiliarias Pág Precio del metro cuadrado de la vivienda libre Pág Precio del metro cuadrado de la vivienda protegida Pág Índices de precios de la vivienda Pág 49 Notas metodológicas y fuentes Pág 50 4

5 I. Indicadores macroeconómicos 5

6 1. Evolución del PIB real 2. Evolución del desempleo 1,0% 0,17% 30,0 0,0% % 26,0 26% 1,0% 2,0% 22,0 3,0% 18,0 4,0% 14,0 trimestral anual Tasa de paro 5,0% 10,0 3. Inversión Bruta Capital Fijo (% anual) 4. Evolución IPC FBCF FBCF Construcción Vivienda 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1,0% 20% 2,0% Variación mensual Variación anual 6

7 II. Indicadores del mercado hipotecario 7

8 1. Índices oficiales de referencia del mercado hipotecario Total Zona Euribor Míbor IRS 5años Deuda Las principales referencias hipotecarias Entidades Euro 12m se mantuvieron estables e incluso abr , , ,528 0, , ,338 registraron ligeros descensos mensuales may 13 3,331 3,130 0,484 0,484 0,827 3,087 a lo largo de 2013 y principios de jun 13 3,363 3,090 0,507 0,507 1,122 2,974 A esta evolución han contribuido de jul 13 3,438 2,990 0,525 0,526 1,139 2,943 forma positiva las decisiones tomadas ago , , ,542 0, , ,910 por el BCE en materia de política sep 13 3,467 3,000 0,543 0,543 1,375 2,816 monetaria y la progresiva normalización oct 13 3,252 3,050 0,541 0,541 1,251 2,741 que han experimentado en el periodo nov 13 3,393 3,040 0,506 0,506 1,087 2,711 losmercadosde capitales. dic 13 3,287 3,060 0,543 0,543 1,156 2,603 ene 14 3,274 3,010 0,562 0,562 1,172 2,427 El tipo de intervención del BCE se sitúa feb 14 3,199 3,010 0,549 0,549 1,013 2,222 desde noviembre de 2013 en el 0,25% y mar 14 0,577 0,577 0,998 2,067 la evolución estanca de los precios en la zona euro hace prever que no se Variación interanual producirán movimientos al alza en el oct 13 0,17 0,22 0,11 0,11 0,28 2,11 corto plazo, por lo que es previsible que nov 13 0,40 0,20 0,08 0,08 0,20 2,01 el Euribor hipotecario i se dic 13 0,26 0,12 0,01 0,01 0,35 1,85 mantenga, durante los próximos ene 14 0,06 0,23 0,01 0,01 0,18 1,57 meses, en niveles muy similares a los feb 14 0,02 0,16 0,04 0,04 0,07 1,45 observados en el primer trimestre. mar , , ,08 1,

9 2. Indicadores de accesibilidad PERIODO Importe medio hipoteca Precio medio m 2 Plazo medio Vivienda Total Tipo efectivo contratación (*) (*)Cuota mensual vivienda por cada (Euros y %) por préstamo medio /m2 Años (%) sep , ,41 50, dic , ,48 51, mar , ,52 51, jun , ,25 52, sep , ,14 50, dic , ,88 49, mar , ,85 48, jun , ,91 52, sep , ,86 51, dic , ,78 50, Los indicadores de accesibilidad a la vivienda continuaron mejorando en el cuarto trimestre de Los márgenes a aplicados por las entidades a los préstamos para adquisición de vivienda (conforme a la evolución de los tipos efectivos de contratación) se redujeron en diciembre por segundo trimestre consecutivo. Asimismo, el precio de la vivienda experimentó un descenso del 4,2% respecto a diciembre de 2012, si bien se ha observado cierta desaceleración en sus ritmos de ajuste a lo largo del año. Finalmente tanto el plazo medio de los nuevos préstamos como la relación préstamo valor de la garantía se relajaron ligeramente respecto a trimestres anteriores. 9

10 1. Evolución reciente del Euribor 12 meses (%) 2,250 2,000 1,750 1,500 1,250 1,000 0,750 0,500 0,250 0, Evolución reciente tipo efectivo medio contratación (%) 6,2 5,6 5,0 4,4 3,8 3,2 2,6 2,0 10

11 3. Evolución plazo de contratación medio (ñ (años) ,7 24,8 25,0 25,5 25,2 26,0 24,2 24,3 23,9 23,8 22,7 23,3 23,3 23,6 21,2 21,9 22,3 4. Evolución del ratio préstamo/valor (nueva contratación) ,00 59,20 57,10 57,40 56, Relación Préstamo/ Valor de tasación (%) (eje izquierdo) % de préstamos con LTV > 80% (eje derecho) 11

12 5. Evolución préstamo hipotecario medio (euros) Media móvil trimestral Importe medio anual ene 08 jul 08 ene 09 jul 09 ene 10 jul 10 ene 11 jul 11 ene 12 jul 12 ene 13 jul 13 ene Evolución cuota hipotecaria media (nueva contratación)

13 3. Nueva Actividad Crediticia Hipotecaria TOTAL Número y Millones de euros (datos acumulados del trimestre) ADQUISICIÓN DE VIVIENDA Nº Importe Importe Nº Importe Importe Importe medio OPERACIONES formalizado dispuesto OPERACIONES formalizado dispuesto contratado (euros) dic mar jun sep dic mar jun sep dic Préstamos hipotecarios formalizados adquisición de vivienda hogares (número)

14 3. Nueva Actividad Crediticia Hipotecaria TOTAL Tasa variación anual ADQUISICIÓN DE VIVIENDA Nº Importe Importe Nº Importe Importe Importe medio OPERACIONES formalizado dispuesto OPERACIONES formalizado dispuesto contratado t dic 11 39% 36% 35% 45% 47% 46% 2% mar 12 13% 18% 14% 20% 24% 25% 7% jun 12 27% 24% 13% 24% 13% 14% 13% sep 12 13% 30% 28% 2% 33% 18% 16% dic 12 13% 18% 27% 1% 8% 9% 8% mar 13 27% 37% 32% 27% 42% 26% 1% jun 13 19% 42% 45% 20% 45% 40% 25% sep 13 34% 33% 42% 32% 24% 38% 9% dic 13 30% 38% 37% 32% 40% 40% 13% En el cuarto de 2013 se observó un aumento en el número de préstamos concedidos a hogares para adquisición de vivienda del 32% respecto al trimestre anterior. En sentido contrario, los nuevos préstamos formalizados se redujeron un 32% en número y un 40% en volumen respecto al cuarto trimestre de 2012, trimestre en el que el fin de las desgravaciones fiscales a partir de enero de 2013 provocó un repunte de la nueva actividad crediticia. Las mejores expectativas sobre la evolución de la economía y la mayor solidez y estabilidad del sistema financiero tras el cumplimiento i dl del proceso de recapitalización ió y reestructuración, t hacen prever cierta mejoría en los niveles de nuevo crédito hipotecario a los hogares a partir del primer trimestre de

15 4. Evolución de la contratación hipotecaria según tipos % de operaciones HASTA 1 AÑO 1<AÑOS<5 5<AÑOS<10 MÁS DE 10 8.Porcentajes de contratación (feb 14) ,2% 5,7% 0,5% 0,6% ,7% 5,2% 0,5% 0,7% Inicial fijo ,5% 6,5% 0,8% 3,1% (hasta ,9% 6,2% 0,8% 2,1% años) 24% ,2% 9,5% 0,4% 0,9% ,4% 12,1% 0,5% 1,0% ,8% 16,2% 1,2% 0,8% Variable ,8% 20,2% 1,1% 0,9% (<1 año) 2013: 75% mar 13 67,6% 29,0% 2,1% 1,3% jun 13 66,6% 29,6% 2,6% 1,3% sep 13 69,0% 27,8% 2,2% 1,0% dic 13 67,9% 28,9% 2,1% 1,0% 2014: ene 14 75,0% 22,0% 1,8% 1,1% f b feb 14 69,5% 27,2% 2,4% 0,9% hipotecaria. Fijo (>10 años) 1% Continúa incrementándose el peso de los préstamos con un periodo inicial fijo, normalmente de entre 2 y cinco años, en la nueva contratación 15

16 9. Evolución de la contratación hipotecaria según tipos 100% 90% HASTA 1 AÑO ( 1) 80% 70% 60% 40% 30% 1<Años 10 MAS DE 10 AÑOS 20% 10% 0% 16

17 5. Saldo vivo del crédito hipotecario Saldo vivo crédito hipotecario (millones de euros) TOTAL T12 (%) Total entidades depósito Total Bancos y Cajas Cooperativas EFC E.F.C jun , jul , ago , sep , oct , nov , dic , ene , El saldo vivo del crédito hipotecario se contrajo un 12% en enero de 2013, último dato disponible hasta situarse en los millones de euros. Los bajos niveles de contratación hipotecaria de los últimos años, unido al proceso de amortización de la cartera hipotecaria, explicarían esta evolución contractiva que, no obstante, se habría visto acentuada por el proceso de reducción de las Entidades Financieras de su exposición inmobiliaria y por los traspasos de préstamos vinculados a estas actividades a la SAREB. 17

18 6. Crédito hipotecario gestionado total Crédito hipotecario gestionado (millones de euros) TOTAL T12 (%) Total entidades depósito Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C jun , jul , ago , sep , oct , nov , dic , ene , Evolución anual crédito hipotecario gestionado ene 14 El crédito hipotecario gestionado total incluye el saldo vivo en balance del crédito hipotecario y los activos hipotecarios titulizados fuera de balance. Desde sus niveles máximos registrados en 2009, el crédito hipotecario gestionado acumularía una reducción total de millones de euros, reduciendo su peso sobre el PIB hasta el 75%. 18

19 11. Crédito hipotecario gestionado total sobre el PIB 12. Crédito hipotecario gestionado para adquisición de vivienda sobre el PIB 110 % ,51% % % ,0 43,2 45,8 48,2 48,8 48,6 51,9 52,1 51,9 52, ESPAÑA MEDIAUE

20 7. Saldo vivo del crédito al sector privado residente PERIODO TOTAL T12 (Millones de euros) ENTIDADES DE DEPÓSITO Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C ago % sep % oct % nov % dic % ene % Peso del crédito hipotecario sobre el total del crédito al sector privado residente % 65 62%

21 8. Crédito inmobiliario total: PERIODO TOTAL Millones de euros del ACT HOGARES* CONSTRUCCIÓN que VPO: INMOBILIARIAS mar jun sep dic mar jun sep dic Composición delos saldos vivos dic 12 ACT. INMOBILIARIAS CONSTRUCCIÓN HOGARES El crédito inmobiliario total registró en 2013 una tasa de variación interanual negativa del 10% ( 12% en diciembre de 2012). Tal y como se puede observar en el gráfico 14, las mayores reducciones se concentraron en los segmentos de crédito a la construcción y a las actividades inmobiliarias, donde el descenso anual fue del 21,4% y 21,1% respectivamente. En el segmento de crédito a hogares, la reducción fue comparativamente más moderada, registrándose una tasa de variación negativa a final de año del 4,6%. dic 13 (*) Incluye adquisición de vivienda, rehabilitación de vivienda y adquisición de terrenos. 21

22 9. Crédito inmobiliario a personas físicas Periodo TOTAL Adquisición de vivienda del que: con Hipoteca Rehabilitación de vivienda Millones de euros Adquisición de terrenos jun sep dic mar jun sep dic Peso del crédito inmobiliario a los hogares sobre el total del crédito a las personas físicas 86,0% 84,0% 82,0% 80,0% 0% 78,0% 76,0% 74,0% 84,5% 22 (*) Adquisición y rehabilitación de vivienda

23 10. Crédito a las Actividades Inmobiliarias (promotor) Millones de euros ENTIDADES DE DEPÓSITO PERIODO TOTAL E.F.C Total Bancos y Cajas Cooperativas jun sep dic mar jun sep dic Crédito a la Construcción Millones de euros PERIODO TOTAL Ingeniería Obras Públicas Montajes Preparación jun sep dic mar jun sep dic

24 16. Tasas de variación interanuales del crédito Inmobiliario % Traspasos SAREB 60,0 Construcción... 21,4% 50,00 AtI Act. Inmobiliarias... 21,1% i 1% 40,0 Const. + Acts.Inmob... 22,2% 30,0 Personas Físicas... 4,6% 20,00 10,0 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 Construcción Actividades Inmobiliarias Personas físicas (hogares) 24

25 12. Financiación especial (VPO) Millones de euros PERIODO TOTAL Bancos y Cajas Cooperativas mar jun sep dic mar jun sep dic % 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 17. Tasa de variación interanual 10,5% El saldo vivo de la financiación especial (VPO) se contrajo a lo largo del año, registrando un descenso del 10,5% respecto a diciembre de Et Este tipo de financiacióni ió específica se hbí habría visto it afectada, por un ld lado, por un entorno crediticio i débil en términos generales y, por otro lado, por el nuevo modelo de política de vivienda desarrollado en el nuevo plan estatal de vivienda , mucho más enfocado al alquiler que al desarrollo para posterior comercialización de vivienda protegida. 25

26 III. Evolución de los títulos hipotecarios 26

27 13. Saldo vivo del total de títulos hipotecarios Total títulos hipotecarios (Cédulas más Activos Hipotecarios titulizados) (Millones de euros y %) TOTAL T12 (%) Peso sobre Total entidades depósito gestionado Total Bancos y Cajas Cooperativas E.F.C ,4% 57,3% % 2,5% 64,2% ,7% 61,4% sep ,6% 62,6% oct ,1% 61,7% nov ,0% 61,7% dic ,7% 61,4% ene ,7% 61,4% Cédulas Hipotecarias: i saldo vivo Cédulas hipotecarias (Millones de euros y %) TOTAL T12 (%) Peso sobre Total entidades depósito gestionado Total Bancos y Cajas Cooperativas EFC E.F.C ,7% 37,3% ,5% 46,9% ,2% 44,0% BOLETÍN TRIMESTRAL 4T 2013 sep ,9% 45,8% oct ,3% 45,1% nov ,1% 45,0% dic ,2% 44,0% ene ,2% 44,1%

28 15. Activos Hipotecarios Titulizados: saldo vivo Activos hipotecarios titulizados (Millones de euros) Peso sobre Total entidades depósito TOTAL T12 (%) gestionado Total Bancos y Cajas Cooperativas ,3% 19,8% ,2% 17,0% ,9% 17,2% sep ,2% 16,7% oct ,9% 16,6% nov ,4% 16,5% dic ,9% 17,2% ene ,7% 17,1% De los que: Participaciones y Certificados de Transmisión Hipotecaria Participaciones Hipotecarias Millones de Euros Certificados de Transmisión Hipotecaria TOTAL T 12 (%) TOTAL T 12 (%) sep ,3% ,5% oct ,3% ,3% nov ,1% ,3% dic ,5% ,7% ene ,4% ,5% E.F.C NOTA: (1) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a través de participaciones hipotecarias. Se trata de préstamos hipotecarios titulizados que cumplen los requisitos de la sección II de la Ley 2/1981 de mercado hipotecario. (2) Saldo vivo de los activos hipotecarios titulizados a través de certificados de transmisión hipotecaria. Se trata de préstamos hipotecarios titulizados que pueden no cumplir los requisitos i de lasección II de la Ley 2/1981 de mercado hipotecario 28

29 18. Porcentaje de crédito hipotecario financiado con instrumentos específicos % % Hipotecarios titulizados % Cédulas hipotecarias 29

30 IV. Indicadores de dudosidad 30

31 En el cuarto trimestre de 2013 se observó un repunte generalizado de las tasas de dudosidad para todas las finalidades de crédito, reflejando un incremento de los saldos dudosos pero también la reducción que ha experimentado el crédito como consecuencia del proceso de desapalancamiento que atraviesa el sector privado residente. A final de ejercicio los saldos dudosos del conjunto del crédito al sector privado residente ascendían a millones de euros, situando la tasa de dudosidad en el 14% desde el 10,7% registrado en diciembre de Con respecto al crédito a hogares, la tasa de dudosidad se situó a final de 2013 en el 5,7% (desde el 3,8%), reflejando el deterioro en la capacidad de pago de los hogares tras cinco años de crisis y elevados niveles de desempleo, así como unos criterios de contabilización más estrictos por parte de las entidades de crédito tras las recomendaciones del BDE publicadas en el mes de abril. El concepto de dudosidad engloba tanto a los dudosos por razón de morosidad (impagos superiores a 90 días) como por razón de mora subjetiva (originados por causa distinta al impago). 19. Evolución reciente tasas de dudosidad 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 37,8% 28,9% 29,4% 30,7% 33,5% 10,7% 10,8% 11,9% 13,0% 14,0% 3,8% 4,1% 4,9% 5,4% 5,7% dic 12 mar 13 jun 13 sep 13 dic 13 Adquisición de vivienda con hipoteca Actividades inmobiliarias y construcción Total crédito sector privado residente 31

32 17. Dudosos del Crédito al Sector Privado Residente Millones euros Porcentaje (%) PERÍODO Cédito al SPR Tasas de dudosidad del que Total % Dudosos dudosos Bancos y Cajas Cooperativas EFCs SPR ,93% 5,92% 4,48% 9,64% ,05% 8,13% 9,92% 9,28% ,72% 10,81% 6,66% 8,44% mar ,82% 10,86% 10,59% 9,81% jun ,91% 11,98% 11,33% 10,40% sep ,97% 13,07% 11,96% 11,64% dic ,96% 14,10% 13,44% 10,41% ene ,79% 13,90% 13,54% 10,41% 20. Crecimiento anual del saldo vivo y dudoso del crédito al SPR en relación a la evolución de la tasa de dudosidad 50% 40% 30% 20% 10% 0% 10% 20% T12 saldo dudoso T12 saldo vivo Tasa dudosidad 32

33 18. Dudosos del Crédito vivienda con garantía hipotecaria Porcentaje (%) PERÍODO TOTAL BANCOS y CAJAS COOPERATIVAS EFCs dic 10 2,39% 2,33% 1,71% 9,43% dic 11 2,87% 2,76% 1,95% 11,92% dic 12 3,84% 3,85% 2,89% 6,51% mar 13 4,06% 4,07% 3,04% 7,46% jun 13 4,90% 4,97% 3,24% 7,65% sep 13 5,42% 5,47% 3,49% 10,18% 18% dic 13 5,67% 5,74% 3,60% 9,75% 21. Evolución de las tasas de dudosidad crédito hipotecario a hogares 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% mar 13 jun 13 sep 13 dic

34 19. Dudosos del Crédito Inmobiliario a los Hogares PERÍODO ADQUISICIÓN DE VIVIENDA ADQUISICIÓN DE TERRENOS Porcentaje (%) REHABILITACIÓN ,41% 2,63% 2,71% % 2,78% 425% 4,25% 303% 3,03% ,97% 6,04% 4,62% mar 13 4,19% 5,92% 5,01% jun 13 5,04% 7,10% 8,02% sep 13 5,58% 7,90% 8,13% dic 13 5,96% 8,53% 6,74% 22. Evolución de la dudosidad para las distintas finalidades del crédito a los hogares 16,0% 14,0% 12,0% Bienes y servicios corrientes Bienes duraderos 10,0% Otras financiaciones 8,0% Rehabilitación de 6,0% viviendas 4,0% Adquisición de vivienda 2,0% 0,0% Adquisición de terrenos Adquisición de valores 34

35 20. Saldo e importe dudosos del Crédito a las Actividades Productivas 60,0 PERIODO Crédito a la Construcción...del que Dudosos % Dudosos Crédito a las Actividades inmobiliarias millones de euros y porcentaje...del que Dudosos BOLETÍN TRIMESTRAL 4T 2013 % Dudosos jun ,35% ,32% sep ,87% ,25% dic ,38% ,92% mar ,81% ,44% jun ,81% ,74% sep ,79% ,46% dic ,93% ,83% 23. Evolución comparada de los slados vivos respecto a los saldos dudosos 40,0 20,0 00 0,0 20,0 40,0 dic 09 mar 10 jun 10 sep 10 dic 10 mar 11 jun 11 sep 11 dic 11 mar 12 jun 12 sep 12 dic 12 mar 13 T12 crédito actitividades inmobiliarias y de la construcción T12 Evolución de los saldos dudosos Fuerte repunte de la dudosidad en el crédito a las actividades productivas, relacionado con un descenso significativo del saldo vivo ( 21%) y un crecimiento del 3,4% de los niveles de dudosidad tras tres trimestres consecutivos de descensos interanuales. 35 jun 13 sep 13 dic 13

36 21. Procesos de Ejecución Hipotecaria sobre viviendas >> Datos procedentes requerimiento CBE 1/2013 de 24 de Mayo AÑO S 2013 TOTAL Habitual Otras TOTAL Habitual Otras Nº Total entregas de viviendas % sobre total Hipotecas a hogares 0,68% 0,65% 1,03% 0,54% 0,47% 1,16% % Tipo de vivienda sobre total entregas 87,3% 12,7% 63,0% 15,5% Entregas Voluntarias % de daciones en pago 35,7% 38,9% 13,9% 32,3% 31,4% 36,0% Entregas Judiciales % Viviendas vacías momento entrega 86,4% 85,1% 91,8% 93,3% 3% 93,3% 3% 93,4% 24.Resumen de cifras 0% 20% 40% 60% 80% 100% % Entregas vivienda habitual 87,3% 80,3% % Entregas otras viviendas % de daciones en pago 12,7% 19,7% 35,7% 32,3% S 2013 % Viviendas vacías momento entrega judicial 86,4% 93,3% 36

37 22. Hipotecas Inmobiliarias con cambios Total Cambios de los que vivienda Novaciones Subrogación deudor Subrogación acreedor % sobre total cambios Novaciones S.Deudor S.Acreedor % % 11% 15% % % 5% 13% % % 5% 13% % 6% % 8% 5% 11% % % 5% 12% % % 4% 14% 25. Total hipotecas con cambios NOVACIÓN SUB DEUDOR SUB ACREEDOR 37

38 IV. Indicadores del mercado inmobiliario 38

39 23. Actividad residencial: Visados de dirección de obra nueva OBRA NUEVA AMPLIACIÓN REFORMA Edificios Viviendas Edificios Viviendas Edificios Viviendas ago sep oct nov dic ene Actividad id dresidencial: i Certificaciones i fin de obra Número de edificios Número de viviendas total promotor Admón. Pública total promotor privado Admón. Pública ago sep oct nov dic ene

40 26. Evolución de la vivienda (datos anualizados) Total visados obra nueva Certificaciones fin de obra viviendas iniciadas viviendas terminadas 40

41 27. Tipología de promotor en la nueva producción de vivienda 2006 Personas fisicas y comunidades de propietarios Sociedades mercantiles 2% 1% 14% % 4% 2% 59% Cooperativas Otros 83% La nueva producción de viviendas se mantuvo en niveles mínimos en 2013, iniciándose tan sólo viviendas ( en 2012) de las que un 59% se desarrollaron en régimen de autopromoción (personas físicas y comunidades d depropietarios). i También las nuevas viviendas que salieron al mercado en 2013 (certificaciones fin de obra) se redujeron notablemente hasta las , aproximándose al número de viviendas iniciadas en el periodo y reflejando la baja actividad de los últimos años. Estas cifras contrastan con el número de transacciones inmobiliarias, que en 2013 fue de y evidencian una progresiva absorción del stock, especialmente de obra nueva. 41

42 25. Índices de costes de la construcción Ponderado: Mano de obra y consumo materiales Precio de la Ponderado: Mano de obra y consumo materiales Total sector Total mano de obra Total sector Total construcción Edificación construcción Edificación ago ,9 103,6 105,1 103,1 102,7 sep ,9 103,6 105,1 103,1 102,6 oct ,00 103,7 105,11 103,33 102,8 nov ,0 103,7 105,1 103,3 102,8 dic ,9 103,6 105,1 103,1 102,7 ene ,9 103,6 105,1 103,1 102,6 28. Evolución costes de la construcción (base 2010=100) PONDERADO: Mano de obra y consumo de materiales PONDERADO: Mano de obra PONDERADO: 80 Consumo de ene 05 ene 06 ene 07 ene 08 ene 09 ene 10 ene 11 ene 12 ene 13 ene 14 materiales il 42

43 26. Número de transacciones inmobiliarias Cuarto trimestre 2013 OBRA NUEVA SEGUNDA MANO TOTAL Total TRANSACCIONES Total nueva Libre Protegida Segunda Libre Protegida mano TOTAL NACIONAL Andalucía Aragón Asturias Baleares Canarias a as Cantabria Castilla y León C.La Mancha Cataluña C. Valenciana Extremadura Galicia Madrid did Murcia Navarra País Vasco Rioja (La) Ceuta y Melilla

44 27. Variación anual número de transacciones inmobiliarias Diciembre 2013 respecto diciembre 2012 (%) TOTAL OBRA NUEVA SEGUNDA MANO TRANSACCIONES Total Segunda Total nueva Libre Protegida mano Libre Protegida TOTAL NACIONAL 30,6% 62,8% 56,8% 81,6% 11,9% 11,2% 28,6% Andalucía 34,3% 62,4% 55,8% 83,1% 19,7% 18,7% 37,5% Aragón 50,9% 71,8% 63,5% 87,6% 35,3% 3% 33,5% 72,4% Asturias 50,3% 79,3% 76,6% 89,1% 22,7% 23,7% 10,1% Baleares 23,6% 50,3% 49,9% 81,8% 13,7% 13,5% 31,8% Canarias 2,7% 33,7% 29,3% 69,4% 12,5% 15,0% 35,4% Cantabria 37,4% 62,9% 61,0% 72,0% 15,8% 15,4% 26,5% Castilla y León 40,5% 63,2% 63,9% 61,3% 29,0% 29,8% 10,1% C.La Mancha 42,3% 76,1% 75,5% 78,3% 7,9% 6,9% 23,9% Cataluña 25,4% 59,5% 5% 57,8% 79,9% 9% 13,7% 13,5% 26,1% C. Valenciana 24,8% 61,2% 58,8% 90,8% 10,7% 11,1% 8,9% Extremadura 46,8% 75,5% 56,2% 89,4% 16,0% 15,7% 19,1% Galicia 42,7% 59,7% 60,3% 49,7% 25,7% 25,4% 34,9% Madrid 15,7% 56,6% 32,7% 86,8% 10,5% 14,8% 58,1% Murcia 37,8% 69,5% 67,8% 90,5% 17,7% 17,4% 32,8% Navarra 42,0% 60,6% 43,3% 79,6% 14,6% 15,4% 2,9% País Vasco 39,0% 67,7% 60,3% 78,1% 0,5% 5,1% 66,9% Rioja (La) 38,5% 55,6% 66,1% 34,0% 25,2% 21,8% 57,4% Ceuta y Melilla 8,8% 9,7% 0,0% 100,0% 8,3% 8,8% 0,0% 44

45 29. Evolución anual de las transacciones inmobiliarias % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 40,9% 50,7% 48,0% 65,2% 62,7% 57,1% 59,3% 63,4% 68,0% 81,2% 59,1% 49,3% 52,0% 34,8% 37,3% 42,9% 40,7% 36,6% 32,0% 18,8% Vivienda nueva Vivienda más de 2 años de antigüedad 45

46 30. Transacciones inmobiliarias según tipología del comprador (año 2013) 15,1% 1,4% 1,3% Españoles residentes en España Extranjeros residentes en España No residentes en España 82,2% Otros En 2013 se registraron transacciones inmobiliarias, de las que un 31% se concentraron el en cuarto trimestre del año. En términos relativos en 2013 se produjeron un 17% menos de compra ventas de vivienda que en Por tipología de comprador, un 82,2% de las transacciones fueron llevadas a cabo por españoles residentes, mientras que un 15,1% se correspondían a compras realizadas por extranjeros residentes en España. Finalmente, una amplia mayoría de las transacciones (el 81,2%) se correspondía a viviendas con más de dos años de antigüedad, mientras que las transacciones de obra nueva tan sólo representaron el restante 18,8% del total de transacciones ( viviendas). 46

47 28. Precio del metro cuadrado de la vivienda libre CC.AA. PRECIO DEL M2 DE LA VIVIENDA LIBRE POR CC.AA. Tasa variación mar 12 jun 12 sep 12 dic 12 mar 13 jun 13 sep 13 dic 13 % anual % trim. Andalucia ,21 2,35 Aragón ,51 3,00 Asturias (Principado de) ,73 1,30 Balears (Illes) ,64 1,80 Canarias ,30 0,70 Cantabria ,18 4,40 C. León ,66 1,34 C. La Mancha ,30 2,29 Ctlñ Cataluña , , C. Valenciana ,81 2,24 Extremadura ,21 5,25 Galicia ,48 0,45 Madrid ,10 1,00 Murcia (Región de) ,05 4,09 Navarra ,14 2,90 País Vasco ,62 2,18 Rioja (La) ,40 4,30 Ceuta y Melilla ,52 0,48 Media Nacional ,20 1,90 47

48 29. Precio del metro cuadrado de la vivienda protegida CC.AA. PRECIO DEL M2 DE LA VIVIENDA PROTEGIDA POR CC.AA. Tasa variación mar 12 jun 12 sep 12 dic 12 mar 13 jun 13 sep 13 dic 13 % anual % trim. Andalucia ,55 2,52 Aragón ,74 1,33 Asturias (Principado de) n.r n.r ,91 Balears (Illes) n.r n.r n.r Canarias ,65 2,58 Cantabria n.r n.r n.r n.r C. León ,40 0,77 C. La Mancha ,38 1,80 Cataluña ,09 0,74 C. Valenciana ,94 3,39 Extremadura ,36 2,04 Galicia ,48 1,54 Madrid ,36 1,26 Murcia (Región de) ,28 1,64 Navarra ,39 0,64 País Vasco ,00 1,52 Rioja (La) ,55 2,62 Ceuta y Melilla n.r n.r n.r n.r n.r Media Nacional ,34 0,98 48

49 30. Índices de precios de la vivienda (base marzo 2005=100) Vivienda libre Libre < 2 años antigüedad Libre > 2 años antigüedad Vivienda protegida ÍNDICE* T 12 (%) ÍNDICE* T 12 (%) ÍNDICE* T 12 (%) ÍNDICE* T 12 (%) mar 12 97,9 7,2% 101,1 6,8% 96,4 7,2% 126,1 1,2% jun 12 95,3 8,3% 99,5 7,1% 93,8 8,4% 126,8 0,4% sep 12 92,9 9,5% 97,0 8,2% 91,5 9,6% 125,1 1,4% dic 12 90,9 10,0% 96,0 7,8% 89,2 10,4% 123,7 2,5% mar 13 90,0 8,1% 95,0 6,1% 88,3 8,4% 122,8 2,6% jun 13 89,2 6,4% 94,8 4,7% 87,1 7,1% 122,5 3,4% sep 13 88,7 4,5% 94,6 2,5% 86,7 5,2% 122,0 2,4% dic 13 87,0 4,2% 92,9 3,2% 85,1 4,7% 120,9 2,3% 31. Índice de precios de la vivienda libre (mar 05=100) y variación anual % 15% 10% 5% 0% 5% 10% 15% Índice de precios vivienda base 2005 (Escala izquierda) Tasa de variación interanual (escala derecha) 49

50 NOTAS METODOLÓGICAS Y FUENTES BOLETÍN TRIMESTRAL 4T 2013 Página 6_Indicadores macroeconómicos: Fuente Instituto Nacional de Estadística (INE), elaboración propia. Página 8_Índices oficiales de referencia: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española. Página 9_Indicadores de accesibilidad: Fuentes Ministerio de Fomento (precios), Colegio de Registradores (plazo), INE (Importe medio hipoteca), BDE (Tipo efectivo definición restringida) Nota: El tipo medio efectivo de contratación corresponde a la media del periodo y se define como Tipo efectivo definición restringida para los nuevos préstamos adquisición de vivienda, es equivalente a la TAE sin incluir comisiones Página 11_Evolución ratio préstamo valor: Fuente Banco de España. Nota: ratio medio de los nuevos préstamos formalizados en el periodo. Página 13_Nueva actividad crediticia: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 15_Evolución contratación t hipotecaria i según tipos: Fuente Banco de España. Nota: préstamos para adquisición de vivienda formalizados en el periodo. Página 17_Saldo vivo del crédito hipotecario: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 18_Crédito hipotecario gestionado total: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 19_Gráficos PIB: Fuente Banco de España e Instituto Nacional de Estadística Página 20_Saldo vivo crédito sector privado residente: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 21_Crédito inmobiliario: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 22_Crédito inmobiliario personas físicas: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 23_Crédito Actividades Inmobiliarias y Cosntrucción: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 25_Financiación especial: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Páginas 25 27_Evolución títulos hipotecarios: Fuente Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Páginas 31 35_Indicadores de dudosidad Banco de España y Asociación Hipotecaria Española Página 36_ Procesos Ejecución Hipotecaria: Fuente Banco de España Página 37_Hipotecas con cambios: Fuente INE Páginas 39 49_Indicadores mercado inmobiliario: Fuente Ministerio de Fomento NOTA: Todos los gráficos y tablas han sido elaborados por la Asociación Hipotecaria Española. Para consultas o dudas por favor escribir a o a 50

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