INFORME DE GESION BANCO AZTECA DEL PERU

Transcripción

1 INFORME DE GESION BANCO AZTECA DEL PERU PRESENCIA EN EL PERU: Banco Azteca fiel a su compromiso de financiar los segmentos C y D de la población, cuentan con una red de agencias en Lima y Provincias. Al cierre de Setiembre contamos con 129 agencias, ubicados en 14 departamentos del Perú, 48 de estas agencias se ubican en la Red de Tiendas Elektra. Nº Departamento EKT TSF Total 1 Lima y Callao Lambayeque La Libertad Piura Ica Ancash Arequipa Cuzco Junín Tacna Cajamarca Moquegua Puno Huánuco 1 1 Total CAPITAL SOCIAL: En el 2008, el capital social ha venido incrementándose gradualmente. En abril se realizó un aporte adicional de S/. 2. mill. Asimismo, en agosto se realizó un nuevo aporte por S/. 15 mill. Alcanzando un monto total de S/ mill en Capital Social al finalizar el tercer trimestre. Reflejando el compromiso y respaldo de nuestros accionistas.

2 CARTERA: Durante el 2008, el comportamiento de la cartera bruta se caracterizó por significativos crecimientos trimestrales. De esta manera en el tercer trimestre se obtuvo un crecimiento del 55.4% alcanzando los S/ millones; mientras que en el segundo trimestre creció en 147.7% (en comparación al primer trimestre). CAPTACIONES: Por otro lado, en el tercer trimestre, los depósitos del público (cuentas de ahorros Guardadito y cuentas a plazos Inversión Azteca ) han mostrado un importante dinamismo. En el segundo trimestre, éstos crecieron en 44.5% alcanzando los S/ millones; mientras que en el segundo periodo creció 181.3%. Cabe señalar que al finalizar el tercer trimestre los depósitos a plazo representaron el 85.4%.

3 ESTADO DE RESULTADOS: INGRESOS FINANCIEROS: En el tercer trimestre, los ingresos financieros acumulados alcanzaron los S/ millones, siendo mayor en 133.7% en relación al trimestre anterior. El incremento se sustenta principalmente en el crecimiento sustancial de 135.8% que experimentaron los Intereses y Comisiones por Cartera de Créditos. El monto de estos últimos ascendieron a S/. 24,2 millones y representaron el 94.2% de los ingresos financieros. Por su parte, el margen financiero neto creció en 112.5%, una tasa menor a la que crecieron los ingresos financieros, esto debido a que los gastos financieros y las provisiones para desvalorización de inversiones e incobrabilidad de créditos se incrementaron en una mayor tasa que los ingresos, 197.2% y 135.2% respectivamente.

4 BALANCE GENERAL ACTIVOS: Al final del tercer trimestre los activos ascendieron a S/ millones, mayor en 37.1% respecto al trimestre anterior. Los principales incrementos, son los de la Cartera de Créditos, que tuvo una variación del 51.6% con respecto al segundo trimestre. Asimismo, nuestras Inversiones Negociables y a Vencimiento se incrementaron en un 284.5%. Por otro lado, los fondos disponibles disminuyeron en -15.0% comparados con el segundo trimestre, alcanzándose una posición de liquidez del S/ millones. Dicha caída se sustentó básicamente en menores saldos en las cuentas corrientes del Banco Central (- 21.1%) y en las de Otros Bancos (-41.3%). PASIVOS: En el tercer trimestre, los pasivos alcanzaron la suma de S/ millones, mayor en 42.9% respecto al segundo trimestre. El incremento se sustentó básicamente en las mayores obligaciones con el público (Cuentas de ahorro, cuentas a plazo y otras obligaciones) las cuales crecieron en 49.6% respecto al trimestre anterior. Por su parte, el patrimonio al cierre del tercer trimestre se ubicó en S/ millones, siendo mayor en 7.9% comparado con el trimestre anterior. El incremento es explicado principalmente por los aportes de capital realizados.

5 RESULTADOS vs PRESUPUESTO 2008 BANCO AZTECA BALANCE GENERAL AL 30 DE SETIEMBRE 2008 (Expresado en nuevos soles) PPTO Var. Var. ACTIVO Sep-08 Sep-08 (S/.) (%) DISPONIBLE 50,693,876 31,850,614 18,843, % Caja 19,062,332 17,908,052 1,154, % Banco Central de Reserva del Perú 23,615,354 5,276,557 18,338, % Bancos y otras Emp del Sistema Financiero del País 7,931,668 8,589, , % Bancos y otras Instituciones Financieras del Exterior 84,522 84, % Rendimientos Devengados del Disponible 10,400-10,400 FONDOS INTERBANCARIOS 4,515, ,865 3,970, % INVERSIONES NEGOCIABLES Y A VENCIMIENTO 42,885,509 17,774,535 25,110, % -Provisiones para Inv Negociables y a Vencimiento 0 N O T A S Los niveles de disponible a setiembre 2008, se vienen calculando principalmente por las necesidades de operación. Estos niveles nos permiten cubrir las necesidades de encaje, tanto en Moneda Nacional como en Moneda Extranjera. Con respecto al presupuesto, los niveles de Caja, BCR y Otros Bancos son mayores en un 37.2%, debido a que el plan consideró menores necesidades de operación. Los niveles de Inversiones Negociables y a vencimiento, estan compuestos en un 100% por Certificados de Depositos del Banco Central, por su bajo Riesgo y alto nivel de liquidez. A setiembre, son mayores a los presupuestados en un 58.6%, reflejando el alto nivel de liquidez del sistema, así como el éxito en el nivel de depósitos del público que ha tenido Banco Azteca. Similar comportamiento han tenido los Interbancarios que a setiembre superan en un 87% al plan. CARTERA DE CREDITOS 82,955,366 83,234, , % Cartera de Créditos Vigentes 85,430,314 85,085, , % Cartera de Créditos Vencidos 4,073,547 3,151, , % Rend Devengados de Créditos Vigentes 1,162, , , % -Provisiones para Créditos -7,710,957-5,672,886-2,038, % CUENTAS POR COBRAR 993, , % INVERSIONES PERMANENTES 46,152 46, % Otras Inversiones Permanentes 46,152 46, % -Provisiones para Inversiones Permanentes 0 0 INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 4,926,953 3,876,123 1,050, % -Depreciación acumulada S/. 0 IMPUESTO A LA RENTA Y PARTICIPACIONES DIFERIDAS OTROS ACTIVOS 22,434,366 12,923,623 9,510, % -Amortización acumulada por G. Amortizables S/. 0 TOTAL DEL ACTIVO 209,450, ,250,134 59,200, % El nivel de créditos a setiembre, refleja la rápida aceptación que ha tenido Banco Azteca en los nueve meses que viene operando en el Perú. La Cartera esta compuesta por Créditos de Consumo y Créditos Personales. Asimismo, el nivel de mora (Creditos vencidos y en Cobranza Judicial) se encuentra en un nivel del 4.55%. El monto de Inversiones permanentes, esta compuesto en un 100% por la inversión de Banco Azteca en la Camara de Compensación como accionista. El nivel de Inmuebles Mobiliario y Equipos, esta compuesto principalmente por las inversiones realizadas en infraestructura de locales de Banco Azteca, así como mobiliario y equipos de computo. En otros Activos, tenemos los Gastos Pre-operativos generados para el Lanzamiento de Banco Azteca del Perú. Son mayores a los presupuestados en un 42.4%. BANCO AZTECA BALANCE GENERAL AL 30 DE SETIEMBRE 2008 (Expresado en nuevos soles) PASIVO Y PATRIMONIO NETO sep-08 PPTO Var. Var. Sep-08 (S/.) (%) N O T A S OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 151,750, ,833,960 41,916, % Obligaciones a la Vista 15,021,881 12,797,018 2,224, % Obligaciones por Cuentas de Ahorro 19,087,062 13,979,632 5,107, % Obligaciones por Cuentas a Plazo 111,856,694 79,073,021 32,783, % Otras Obligaciones 5,224,879 3,081,332 2,143, % Gastos por Pagar de Oblig con el Público 559, , , % FONDOS INTERBANCARIOS 3,405,503 3,405, % CUENTAS POR PAGAR 19,826,237 10,720,082 9,106, % Otras Cuentas por Pagar 19,565,997 19,565, % Gastos por Pagar de Cuentas por Pagar 260, , % El nivel de Obligaciones con el público de Banco Azteca ha superado las expectativas, reflejando el nivel de confianza en nuestra institución. Tal como se puede apreciar los niveles de Ahorros y Depósitos a plazo (con nuestros productos Guardadito e Inversión Azteca) han superado el plan 2008 en un 26.8% y 29.3% respectivamente. Cuentas por Pagar, refleja los montos generados para la apertura de Banco Azteca y cuentas por pagar a proveedores. A setiembre se encuentra por encima del plan 2008 en un 45.9%. ADEUDOS Y OBLIG FINANCIERAS - LARGO PLAZO PROVISIONES IMP A LA RENTA Y PARTICIPACIONES DIFERIDAS OTROS PASIVOS 7,356, ,836 6,907, % TOTAL DEL PASIVO 182,338, ,002,879 61,335, % PATRIMONIO 27,112,541 29,247,255-2,134, % Capital Social 28,067,918 43,700,000-15,632, % Capital Adicional 15,888,251 15,888, % Resultados Acumulados 77,415 78, % Resultado Neto del Ejercicio -16,921,044-14,531,122-2,389, % TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 209,450, ,250,134 59,200, % Adeudados y Obligaciones financieras, se encuentra sin saldo ya que no ha sido necesario recurrir a líneas o adeudados para cubrir las necesidades de fondeo. En la cuenta Otros Pasivos, se consideran las pendientes. Los niveles son mayores a los contemplados en el Plan Los niveles de Patrimonio están explicados básicamente por el aporte de capial social exigido por la SBS para iniciar operaciones como Banco Azteca y además por el aporte adicional realizado en los meses de abril y agosto. Asimismo, el Patrimonio considera los resultados (pérdida del periodo) acumulados a la fecha.

6 RESULTADOS vs PRESUPUESTO 2008 BANCO AZTECA ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS DEL 01 DE ENERO AL 30 DE SEPTIEMBRE 2008 (Expresado en nuevos soles) CONCEPTO Sep-08 PPTO Var. Var. Sep-08 (S/.) (%) N O T A S INGRESOS FINANCIEROS 25,668,336 26,973,139-1,304, % Intereses por Disponibles 349, ,634-31, % Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios 171,361 26, , % Intereses por Inversiones Negociables y a Vencimiento 715, , , % Intereses y Comisiones por Cartera de Créditos 24,181,620 26,070,767-1,889, % Otras comisiones 250, , % GASTOS FINANCIEROS 5,320,401 5,193, , % Intereses y Comisiones por Obligaciones con el Público 3,519,894 3,636, , % Intereses y Comisiones por Fondos Interbancarios 3,364 3, % Diferencia de Cambio de Operaciones Varias 733, ,242-88, % Primas al Fondo de Seguro de Depósitos 803, ,579 67, % Otros Gastos Financieros 0 MARGEN FINANCIERO BRUTO 20,347,935 21,779,191-1,431, % Los ingresos financieros reales a setiembre, se encuentran 5.1% por debajo del plan Los ingresos por Cartera son menores en un 7.8%, explicado por la composición de cartera (Personales y de Consumo). Asimismo, los intereses por disponibles se encuentran en niveles menores a los presupuestados en un 9.1%. Los Gastos financieros están compuestos principalmente por Depósitos del público tanto en Ahorros como en Depósitos a Plazo y son menores a los presupuestados en un 3.3%. Provisiones para Desvalorización de Inversiones del Ejercicio 0 Provisiones para Incobrabilidad de Créditos del Ejercicio 8,416,117 6,322,886 2,093, % MARGEN FINANCIERO NETO 11,931,818 15,456,305-3,524, % Las Provisiones por incobrabilidad de créditos en el mes de setiembre son de 8.4 millones de soles. INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 40,384,973 40,200, , % Ingresos Diversos 40,384,973 40,384, % Los ingresos por servicios financieros se encuentran un 0.5% por encima de los presupuestados. Esta cuenta considera principalmente los Ingresos por Servicios de administracion de Cartera. GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 923, , , % MARGEN OPERACIONAL 51,393,600 54,984,932-3,591, % GASTOS DE ADMINISTRACION 65,507,163 64,408,554 1,098, % Gastos de Personal y Directorio 36,583,535 37,280, , % Gastos por Servicios Recibidos de Terceros 28,531,168 26,937,061 1,594, % Impuestos y Contribuciones 392, , , % MARGEN OPERACIONAL NETO -14,113,563-9,423,622-4,689, % Los gastos administrativos se encuentran un 1.7% por encima de lo presupuestado. Compuesto principalmente por gastos de personal, cuyo gasto es menor en un 1.9% a las cifras presupuestadas, mientras que los gastos por servicios recibidos de terceros, se encuentran un 5.6% superiores a las cifras presupuestadas. PROVISIONES, DEPRECIACION Y AMORTIZACION 2,796,107 5,130,000-2,333, % Depreciación de Inmuebles, Mobiliario y Equipo 318, , % Amortización de Gastos 2,477,149 2,477, % RESULTADO DE OPERACIÓN -16,909,671-14,553,622-2,356, % OTROS INGRESOS Y GASTOS -11,373 22,500-33, % La depreciación y amortización se encuentran un 83% por debajo del presupuesto. RESULTADO DEL EJERC ANTES DE PARTIC. E IMPT. A LA RENTA -16,921,044-14,531,122-2,389, % DISTRIBUCION LEGAL DE LA RENTA NETA 0 IMPUESTO A LA RENTA 0 RESULTADO NETO DEL EJERCICIO -16,921,044-14,531,122-2,389, % El resultado del ejercicio a setiembre del 2008, es una pérdida acumulada de S/. 16'921,044.