Hipoteca con Servicios. Gerencia de Productos

Transcripción

1 Hipoteca con Servicios Gerencia de Productos

2 ANTECEDENTES: La conservación de los desarrollos y los servicios públicos son de los atributos más valorados por los acreditados, en términos de su contribución a la calidad de vida vinculada a la vivienda El Infonavit ha identificado que las unidades habitacionales presentan necesidades de mejora de los servicios públicos (recolección de residuos sólidos, alumbrado público, calles, seguridad), falta de conservación de áreas comunes (áreas verdes, banquetas, limpieza) y ausencia de organización vecinal México tiene la recaudación de predial más baja de la OCDE (0.2% del PIB vs. 2% promedio), por lo que los municipios cuentan con recursos limitados para la provisión de los servicios públicos La mayoría de las unidades habitacionales, con vivienda financiada por Infonavit, no cuenta con esquemas profesionales de conservación de áreas comunes En 2012, el Centro Mario Molina publicó el Índice de Sustentabilidad de la Vivienda y su Entorno (ISV) e identificó que una de las principales áreas de oportunidad es la falta de conservación de las unidades habitacionales. Una de sus principales recomendaciones es: Ampliar las prácticas que garantizan el pago de una cuota de mantenimiento a través del crédito hipotecario, de tal manera que con ello se promueva una administración profesionalizada en los conjuntos habitacionales

3 EN QUÉ CONSISTE LA HIPOTECA CON SERVICIOS?: Objetivo Descripción Vertientes de alcance Facilitar el pago de las cuotas de predial y/o conservación a través de la hipoteca, a fin de aumentar la plusvalía del patrimonio, mejorar la calidad de vida y proteger la garantía hipotecaria en beneficio de los acreditados. Producto de crédito en el cual el acreditado autoriza de manera voluntaria al Infonavit, la retención del pago de servicios (predial y/o cuota de conservación) junto con el pago de la hipoteca, los cuales son utilizados en servicios públicos y/o la conservación de las áreas comunes. Este programa está dirigido a créditos sólo Infonavit (se excluyen créditos en cofinanciamiento e Infonavit Total). 1. Impuesto Predial. Aplica en aquellos municipios interesados que concentren el mayor número de originación de créditos hipotecarios del Infonavit y que hayan firmado o estén en proceso de firmar el convenio del PAE. 2. Cuotas de Conservación. Aplica en las unidades habitacionales que son inscritos al programa por parte del desarrollador, en donde el acreditado está de acuerdo con el descuento de la cuota de conservación.

4 BENEFICIOS DE LA HIPOTECA CON SERVICIOS: Predial Mayores ingresos para los municipios Mayor eficiencia recaudatoria (~94 de Infonavit% vs. 40% promedio municipios) Mayores participaciones federales (eficiencia predial entra en la fórmula) Mejores condiciones de crédito al usar predial como garantía Mejores servicios públicos Se establece en el convenio que se firma con el municipio Conservación Mayores ingresos para los administradores Mayor eficiencia recaudatoria (~67 de Infonavit% vs. 40% promedio ) Impulso a la creación de la organización vecinal, a través del promotor vecinal, desde que se inicia un desarrollo Mejora conservación de las áreas comunes Generación de una cultura de pago desde que se origina el crédito Mayor calidad de vida y patrimonial para los acreditados

5 RESULTADOS A LA FECHA: CIERRE MES DE OCTUBRE DE ,707 44% 5% 7,077 Predial y Cuota de Coservación Cuota de Predial créditos formalizados desde % 73,967 43% 60,663 Cuota de Conservación

6 MODELO DE OPERACIÓN: MODELO OPERATIVO Municipio/Desarrollador Alta en el programa: Cobro del Predial Se realiza validación de información de crédito con municipio/administrador Infonavit emite notificación para retención patronal Infonavit recibe amortización (crédito más servicios) bimestral y dispersa pagos validados al municipio/administrador Inscripción del Crédito Recaudación Dispersión y transferencia Alta en el programa: Cuota de Conservación Se confirman créditos inscritos al programa y monto a descontar Patrón recibe notificación y retiene descuento por amortización (crédito y servicios) Desarrollador/municipio recibe recursos e invierte en servicios públicos, equipamiento e infraestructura / conservación y mantenimiento de áreas comunes Actualización y envío de información

7 EJEMPLO DE RETENCIÓN Y PAGO Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Formalización del crédito Inicia la retención de la cuota a parir del 2 bim. Pago SUA Dispersión Pago SUA 2da retención Dispersión 15 enero formalización del crédito 1 marzo inicia la retención de cuotas 17 mayo pago del 2 bim en bancos 15 junio dispersión a administradora del 2 bimertre 15 agosto dispersión a administradora del 3er bimestre 150 días 60 días

8 VERTIENTE DE LA CUOTA DE CONSERVACIÓN

9 RESULTADOS RECAUDACIÓN CUOTA DE CONSERVACIÓN: Cuota de Conservación Desde el inicio del programa se han recaudado y entregado $95.17 millones de pesos a las empresas* administradoras participantes: 2010: $0.44mdp; 2011: $3.57 mdp; 2012: $33.55 mdp y; 4 bim. 2013: $ mdp Monto de cuota de conservación recaudado y eficiencia de recaudación, agosto2013 millones de pesos/ porcentaje 65% % % En los cuatro primeros bimestres de 2013, se logró tener una recaudación efectiva del 67%. 55% % 3.57 El promedio de recaudación total del programa es del 65% vs 40% sin programa bim 2013 Total Recaudado *Las cifras reportadas consideran únicamente créditos en ROA y créditos con más de un bimestre de originación

10 PASOS A SEGUIR: Inscripción del paquete a la Cuota de Conservación. Originación del Crédito en SOC con Cuota de Conservación Retenciones y conciliaciones de pago Recepción y aplicación de recursos para áreas comunes Infonavit da de alta como acreedor a la empresa de mantenimiento Firma de convenio entre Desarrollador, Administrador e Infonavit Derechohabiente obtiene crédito Infonavit Acepta descuento de cuota de conservación. Se firma ante notario adenda 42 Inicia operación del crédito A través de sistemas de crédito Infonavit comienzan los descuentos vía patronal Infonavit recibe monto de crédito más amortización de la cuota del predial Infonavit recibe pago bimestral y dispersa los pagos. El Administrados recibe recursos de Infonavit Concilia montos de pago y adeudo Aplica recursos en la mejora de las áreas comunes. Realiza cobranza a los créditos que no tienen crédito del Infonavit o perdieron la relación laboral HITOS Convenios Alta como acreedor Adenda 42 Reporte de dispersiones y pagos a municipio Reportes de aplicación de recursos 10

11 QUÉ INCLUYE LA CUOTA DE CONSERVACIÓN: La cuota de conservación nos ayuda a que nuestro patrimonio tenga una plusvalía La cuota de conservación incluye el mantenimiento a áreas comunes no privativas: Empresa de mantenimiento Promotor Vecinal - Barrer las calles - Podar las áreas comunes - Regar los jardines de las áreas comunes - Mantener en buen estado las luminarias - Ser conciliador entre los vecinos - Educar a la comunidad en programas como vecino vigilante, etc.