PÓLIZA TRANSPORTE DE VALORES

Transcripción

1 Página1 PÓLIZA TRANSPORTE DE VALORES Cuáles son sus características? Esta póliza asegura contra los riesgos de pérdida o daño material de los valores, que se produzcan con ocasión de su transporte. Además, asegura en el transporte marítimo y fluvial, la contribución definitiva por avería gruesa o común, de conformidad con el código de comercio y con sujeción a las reglas de york y amberes, de acuerdo con lo estipulado en el contrato de transporte, hasta el límite del valor asegurado señalado en el correspondiente certificado de seguro. Qué coberturas ofrece? Cubre los riesgos de pérdida o daño material de los valores. Cubre en el transporte marítimo y fluvial, la contribución definitiva por avería gruesa o común.

2 Página2 Exclusiones Exclusiones generales del producto: RIESGOS EXCLUIDOS La presente póliza no asegura las pérdidas o daños materiales a los valores que tuvieren por causa o fueren consecuencia de: a) hurto simple o no calificado, de acuerdo con su definición legal. b) guerra internacional, guerra civil, rebelión, insurrección, acto hostil de un poder beligerante o contra dicho poder, aprehensión proveniente de los anteriores riesgos, minas, torpedos, bombas u otros artefactos de guerra abandonados. c) huelga, suspensión de hecho de labores, suspensión de trabajo por cierre patronal, disturbios de trabajo, motines, conmociones civiles, terrorismo y apoderamiento o desvío de naves o aeronaves. d) avería particular, entendiéndose por tal, los daños a los valores asegurados que sean consecuencia de eventos diferentes a: 1. Incendio, rayo, explosión o hechos tendientes a extinguir el fuego originado por tales causas. 2. Caídas accidentales al mar o río de bultos durante la navegación o durante las operaciones de cargue, descargue o transbordo. 3. Accidentes que sufra el vehículo transportador.

3 Página3 4. Inundación y desbordamiento de ríos, hundimiento derrumbe de muelles, erupciones volcánicas, temblores de tierra cualesquiera otras convulsiones de la naturaleza. 5. Este seguro no cubre pérdidas, daños, gastos o responsabilidad de cualquier naturaleza y proveniente de, o de alguna forma relacionada con el uso u operación de cualquier computador, software o red de computadores, o sistema (s) electrónico (s) donde la pérdida, daño, gasto o responsabilidad provenga directa o indirectamente como consecuencia del cambio de fecha al año o cualquier otro cambio de fecha. e) comiso, embargo y secuestro, retención, aprehensión o, en general, acto de autoridad sobre los valores o sobre el medio de transporte. f) el abuso de confianza, el chantaje, la estafa y la extorsión de acuerdo con su definición legal. g) actos ilícitos, infidelidad o falta de integridad del asegurado, del destinatario o de los empleados o agentes de cualquiera de ellos. h) la acción de ratas, comején, gorgojo, polilla y otras plagas. i) extravío. j) cambio del transportador o del medio de transporte convenido en la solicitud de seguro respectiva, sin la previa autorización expresa de la compañía. k) la reacción o radiación nuclear o contaminación radioactiva.

4 Página4 Parágrafo. Los riesgos señalados en los literales a), b) y c), podrán ser asegurados mediante convenio expreso, los demás no podrán ser asegurados en ningún caso. Valores no asegurados por la póliza: el dinero en efectivo, joyas, metales y piedras preciosas que se envíen por correo. Cuáles son sus tarifas o precios y formas para determinarlos? Criterios para determinar el precio: Actividad que desarrolla la empresa Tipo de mercancía a movilizar Trayectos y medios de transporte Límites, valores máximos a exponer de acuerdo a cada trayecto. Controles de seguridad implementados. Histórico de pérdidas que ha tenido el asegurado. Para solicitar una cotización o recibir respuesta a una solicitud, usted puede comunicarse con la línea de servicio al cliente o vía correo electrónico a servicioalcliente@chubb.com

5 Página5 Para tener en cuenta - Son Partes en el contrato de seguro: o Tomador: Es el asegurado, quien puede trasladar su propio riesgo o el de terceros, estos últimos también conocidos como beneficiarios. Beneficiario: Es la persona natural o jurídica, que a pesar de no haber adquirido de manera directa el seguro o incluso no teniendo la voluntad de hacerlo, es quien puede recibir o beneficiarse del pago de la indemnización. Puede ser a título gratuito u oneroso. o Asegurador: Es la compañía aseguradora que cubre los riesgos trasladados por el tomador. En Colombia solamente podrán ser compañías vigiladas por la Superintendencia Financiera. - Vigencias: La póliza tendrá una vigencia anual, la cual comenzará a partir de la fecha de la firma del contrato. Sin embargo, se podrán pactar plazos diferentes de acuerdo con la situación especial del asegurado y previa comunicación con el intermediario. Para pólizas específicas la vigencia dependerá del trayecto contratado o del despacho asegurado. - Aviso del siniestro: Por regla general, el asegurado deberá avisar de la ocurrencia del siniestro a la Compañía, dentro de los tres días siguientes al evento. Lo anterior sin perjuicio de la prescripción ordinaria de la acción de reclamación que tiene un término de dos (2) años o la extraordinaria que corresponde a cinco (5) años. Chubb Compañía de seguros puede en todo caso, prever plazos adicionales para la fecha de aviso, de acuerdo con la negociación que se realice.

6 Página6 - Renovación de la póliza: Para la renovación de nuestros productos se incluye una cláusula de renovación automática, la cual podrá cancelarse mediando comunicación escrita con una antelación de treinta (30) días a la fecha de terminación del período de vigencia. Sin embargo este período podrá extenderse de común acuerdo con el cliente. - Contratar con Chubb: Para la apertura de productos con Chubb, el cliente deberá comunicarse con el intermediario de su confianza, quien le indicará los documentos y la información necesaria para contratar un seguro con la Compañía, sin embargo, para cualquier negocio se requerirá como mínimo lo siguiente: o SARLAFT o Estados financieros o Certificación de existencia y representación legal o Fotocopia del documento de identidad del tomador Cuáles son los costos por la utilización de los productos o servicios de Chubb Colombia? Chubb de Colombia no realiza cobros adicionales a los correspondientes a las primas de los productos o servicios contratados. Es decir, que las consultas del estado de sus productos y otras transacciones realizadas en desarrollo del contrato no tienen valores adicionales.

7 Página7 Qué Medidas debo tener en cuenta para el manejo seguro de los servicio de Chubb Colombia? Se reciben en ventanilla solamente pagos a través de cheque a nombre de Chubb de Colombia Compañía de Seguros S.A. Nuestro horario de atención es de lunes a viernes, de 8 a.m. a 5 p.m. en jornada continua. Siempre efectúe sus pagos directamente en la ventanilla de tesorería. Por su seguridad no se reciben pagos en efectivo. Por favor recuerde solicitar siempre el recibo de caja como soporte del pago efectuado en la ventanilla de Chubb, ya sea a través de cheque o consignación, anexando el soporte original. La entrega de cheques al beneficiario o autorizado será únicamente con carta de autorización y sello presentando el documento de identificación (cédula de ciudadanía, cédula de extranjería o pasaporte). Tarifas y tasas de interés: Chubb de Colombia no realiza ninguna clase de cobros por administración de sus productos y servicios, tampoco cobra por el uso de los diferentes canales de recaudo y de pago ni realiza cobros por certificaciones de sus pólizas. Chubb de Colombia ha establecido únicamente cobros de gestiones de cobranza en caso de presentar mora en el pago de la prima, así como los gastos incurridos para la emisión de estas pólizas, tasando en un 10% sobre la prima devengada la sanción contemplada en el Artículo 1068 del Código de Comercio.

8 Página8 Qué Consecuencias se Pueden Dar por el Incumplimiento del Contrato? a. Mora en el pago de la prima: De acuerdo con las normas vigentes sobre seguros, es causal de terminación automática del contrato de seguro, el incurrir en mora en el pago de la prima, ésta se presenta cuando el asegurado, una vez ha recibido la póliza, no efectúa el pago correspondiente a más tardar dentro del mes siguiente. De igual manera, el hecho de haber estado asegurado durante este término, da derecho al asegurador para cobrar la prima devengada en proporción a este tiempo. b. Reticencia o inexactitud en la declaración del riesgo: Si una vez ocurrido el siniestro se comprueba que el tomador no había declarado sinceramente en estado del riesgo, esto es que no haya informado sobre situaciones que afectaban el riesgo, y que tuvo o tenía que conocer al momento de contratar el seguro, el asegurador tendrá el derecho de objetar el pago, o de disminuir el valor a pagar, de acuerdo con la liquidación efectuada con el valor que realmente debía cobrarse como prima, según el verdadero estado del riesgo. Ejemplo. El asegurado no manifiesta en el formulario de salud, que tiene episodios de tensión arterial alta, los cuales finalmente son una causa de su invalidez, en este caso la Aseguradora objetaría el siniestro reportado. c. Terminación automática del contrato de seguro: La mora en el pago de la prima será causal de terminación automática del seguro, en cualquier caso, las primas recaudadas podrán ser retenidas por el asegurador a título de pena con ocasión de los gastos generados para la expedición del contrato.

9 Página9 Qué mecanismos legales y contractuales tengo como Consumidor Financiero para proteger mis derechos? a. Devolución de primas: Aplica en el caso de que el contrato se declare ineficaz, si el cliente que contrató el seguro no reunía las condiciones para haber sido asegurado y sin embargo Chubb emitió la póliza. Ejemplo: una persona de 72 años que fue asegurado por Chubb, las primas pagadas por el cliente serán devueltas porque el riesgo existente no se podía asegurar. b. Objeción del siniestro: En el caso de que la Compañía objete la reclamación del asegurado, y éste tenga elementos suficientes para creer que si tenía derecho al pago indemnizatorio, el asegurado tiene a su alcance los siguientes mecanismos: 1. Reclamación directa a la Compañía: El asegurado podrá dirigir su comunicación por cualquiera de los canales que Chubb tiene a su disposición, mediante Carta, Fax, líneas de atención directas, Contact Center, página web y presencial. 2. Defensor del Consumidor Financiero: El asegurado puede acudir al Defensor, quien actúa de manera independiente y ajena a la Compañía, y quien determinará con absoluta imparcialidad si la reclamación formulada se ajusta a los requerimientos presentados por el cliente, para esto cuenta con el trámite especial que está reglamentado en el Decreto 2281 de 2010, este trámite lo podrá consultar en el link de protección al consumidor financiero de nuestra página web.

10 Página10 3. Vías legales y administrativas: El asegurado cuenta con las vías legales y administrativas que crea convenientes, ante los jueces competentes y ante la Superintendencia Financiera. c. Inquietudes o reclamaciones adicionales: En cualquier momento el Consumidor Financiero podrá utilizar los diferentes canales de atención para que presente sus solicitudes, quejas y reclamos. Chubb de Colombia cuenta con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero que busca la asesoría adecuada y completa a sus clientes y usuarios. d. Revocación unilateral: Ambas partes pueden solicitar la revocación del contrato de seguro; así, el asegurador deberá hacerlo con una antelación mínima de diez (10) días, contados a partir de la fecha del envío de la póliza; el tomador podrá revocar su seguro en cualquier momento, mediante comunicación escrita dirigida al asegurador. Para la revocación se deberá tener presente que la prima se pagará en proporción al término que duró vigente la póliza respectiva. Qué obligaciones tengo como asegurado? Declaración del tomador sobre el estado del riesgo: Todas las personas naturales o jurídicas que deseen tomar un seguro, deberán hacer una declaración sobre el estado actual del riesgo a cubrir, quiere decir lo anterior que si la aseguradora le presenta un cuestionario para esta declaración, deberá ser contestado con absoluta veracidad; y en caso de no solicitarse esta información, en cualquier caso el Consumidor Financiero deberá hacer las

11 Página11 declaraciones correspondientes sobre el particular si las conoce o las debía conocer al momento del contrato. En caso de hallarse inexactitud o reticencia en la anterior declaración, se producirá la nulidad relativa del seguro, así como la retención de las primas que podrá ejecutar el asegurador, a título de pena. La nulidad relativa del contrato ocasiona la pérdida del derecho al pago de la indemnización, o la disminución del valor de la misma, según se hallare la responsabilidad del asegurado. Pago de la prima: La prima o precio del seguro es uno de los elementos esenciales del contrato de seguro, la cual deberá ser pagada por el tomador al momento de contratar con la aseguradora a más tardar dentro del mes siguiente a la fecha de recibido de la póliza. Avisar el siniestro: Es obligación del asegurado o beneficiario avisar de la ocurrencia del siniestro a la aseguradora, dentro de los tres (3) días siguientes a su conocimiento, esto sin perjuicio de los términos legales de prescripción de la acción para reclamar, la cual puede ser ordinaria (2 años para que el interesado reclame) o extraordinaria (5 años para que cualquier persona pueda reclamar) Es también obligación del asegurado una vez ocurrido el siniestro, evitar su propagación y extensión, así como concurrir al salvamento de las cosas aseguradas.

12 Página12 Prueba del siniestro: El asegurado estará obligado a demostrar la ocurrencia del siniestro, así como la cuantía del mismo, así como manifestar los hechos o circunstancias que lo excluyen de su responsabilidad. Si el asegurado tuviere otros seguros sobre el mismo riesgo, deberá declararlos al momento de la ocurrencia del siniestro, dado que su omisión dará lugar a la pérdida del derecho a ser indemnizado. La mala fe en la reclamación será igualmente castigada con el no pago del seguro. Conocer los deducibles: El Asegurado deberá conocer y entender los deducibles que se pacten dentro de la póliza, los cuales sin embargo pueden ser negociados con la Aseguradora. El deducible se constituye como una pequeña participación en las pérdidas ocasionadas por el siniestro, dado que los riesgos de cualquier actividad o negocio no pueden ser cubiertos en un 100% por las Compañías. Sin embargo, hay casos en los cuales Chubb puede pactar con el cliente que no se generen deducibles, dentro de la negociación específica con cada cliente y de acuerdo a ciertas condiciones. Diligenciamiento del SARLAFT: Es obligación del asegurado cumplir con el trámite y los documentos exigidos por la Compañía en relación con el SARLAFT, así mismo la Aseguradora está en la obligación de exigirle al cliente el cumplimiento del mismo.

13 Página13 Qué debo hacer en caso de siniestro? Aviso: El asegurado deberá informar por sí mismo o por persona delegada, por cualquier medio que tenga a disposición como teléfono, carta o personalmente, la ocurrencia del siniestro. Contacto: La aseguradora se contactará con el asegurado o beneficiario, dentro de las 24 horas siguientes al aviso, indicándole la documentación que deberá aportar para el estudio del siniestro, la cual contendrá como mínimo lo siguiente: a. Información sobre la ocurrencia y la cuantía del siniestro b. Formulario SARLAFT debidamente diligenciado c. Facturas sobre gastos incurridos o cotizaciones sobre los posibles daños, según corresponda d. La demás que se solicite, según el seguro adquirido. El asegurado recibirá una Constancia de reclamo, la cual contendrá los datos básicos del reclamante y del siniestro. Finalmente, una vez el asegurado haya remitido todos los documentos solicitados por la Compañía, deberá transcurrir un término para el pago o la objeción del siniestro, que no podrá superar treinta (30) días. Sin embargo, Chubb de Colombia dará respuesta al asegurado o beneficiario cuarenta y ocho (48) horas hábiles posteriores al recibido del último documento solicitado al asegurado.

14 Página14 Para el pago, se enviará previamente el documento solicitud de indemnización o Convenio de transacción, documento que firmará el cliente para recibir el pago dentro de las 48 horas anteriormente mencionadas. En los casos que el Asegurado haya presentado una reclamación, y la aseguradora solicite la documentación que requiera para efectuar el pago del siniestro, una vez el cliente envíe el último documento solicitado, la Compañía deberá pagar el siniestro u objetarlo, según corresponda, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de entrega del documento referido, ya que en caso de incumplimiento por parte de la compañía, el asegurado podrá reclamar el pago indemnizatorio con la póliza, la cual tendrá las mismas cualidades de un título ejecutivo. Qué canales posee Chubb de Colombia para informar las eventuales modificaciones que se le puedan dar al contrato? Chubb de Colombia cuenta con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero, el cual contiene las siguientes vías de comunicación: Líneas de atención y oficinas: Bogotá: Tel.: Fax: Carrera 7 # Torre B piso 10. Medellín: Tel.: (4) Fax (4) Carrera 46 # piso 4. Cali: Tel.: (2) Fax (2) Calle 10 # 4 47 Piso 6.

15 Página15 Barranquilla: Tel.: (5) Fax (5) Calle 77 B # Oficina 501. Bucaramanga: Tel.: (7) Calle 77 B # Oficina Resto del país: Contact Center: Tel.: (1) Línea Gratuita Nacional: Página Web: Link de Protección al consumidor financiero/formato para presentar una queja o reclamo a Chubb. Correo electrónico: servicioalcliente@chubb.com.co o informaciongeneral@chubb.com.co Qué canales posee Chubb para el pago de sus productos? Chubb tiene a disposición de sus clientes, la ventanilla de recaudos ubicada en la dirección principal en Bogotá, atendiendo en el horario de 8:30 a 12 m y 2:00 a 5:00 p.m. En caso de requerir un pago por otro medio, por favor acuda a los Bancos relacionados: Bancolombia - Cuenta Corriente No ; Citibank - Cuenta de Ahorros No o a través de nuestra página Web

16 Página16 Para pagos por medio de nuestra página Web, el servicio está habilitado las 24 horas, siempre que su entidad financiera le permita acceder al portal bancario respectivo. Para el pago de seguros a través de mercadeo masivo, el pago de la prima se efectúa por medio de descuento de tarjeta de crédito, la cual es previamente autorizada por el asegurado. Para el pago de siniestros contamos con el servicio de pago a terceros, por medio del Banco Davivienda, con el cual nuestros clientes se pueden acercar a la sucursal previamente informada, con su documento de identidad para recibir la indemnización correspondiente. Nuestros canales de atención para pago y recaudo no tienen ningún costo. Glosario - Coaseguro: Figura mediante la cual dos o más compañías aseguradoras comparten y soportan un mismo riesgo, en el coaseguro habrá una compañía líder la cual se encargará de responder ante el cliente en todas las solicitudes que tenga, así como en el pago del siniestro, cuando éste ocurra. - Infraseguro: Resulta de haber asegurado un riesgo por debajo del valor real del bien, este hecho afecta al asegurado en caso de siniestro, toda vez que el valor indemnizado corresponderá solamente al porcentaje cubierto por el seguro en la pérdida. - Sobreseguro: Se genera cuando se ha asegurado por un valor superior al que realmente debió asegurarse el riesgo, en este caso, será cubierto el valor total

17 Página17 de la indemnización, e incluso podrá pedirse el valor de las primas que se pagó en exceso del valor real. - Salvamento: Elementos que hacen parte del riesgo asegurado y que no perecen en el siniestro, estos deberán ser entregados a la aseguradora. - SARLAFT: Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, que sirve para detectar y controlar situaciones fraudulentas que versen sobre dineros que provengan de actividades ilícitas. Su control se realiza a través de diferentes documentos que son solicitados al cliente para verificar la procedencia de los dineros que usa para el pago de las primas, o para determinar el origen de los bienes que asegura. El cumplimiento de estos trámites es obligatorio para ambas partes, de acuerdo con las leyes penales Colombianas. - Subrogación: Derecho que tiene la aseguradora para repetir la acción de cobro contra el tercero que haya ocasionado el siniestro, este derecho se entiende transferido por el cliente, al momento de la firma de la póliza. En estos casos el cliente no podrá reclamar ninguna otra indemnización al tercero que ocasionó el siniestro, toda vez que ya ha recibido el pago indemnizatorio del seguro. - Transmisión del interés asegurable: Cuando tengo un seguro pero voy a realizar la venta del inmueble, el nuevo asegurado corresponderá al nuevo dueño del riesgo asegurado.