Las Microfinanzas como herramienta clave para facilitar la inclusión financiera y fuente importante de negocios.

Transcripción

1 Las Microfinanzas como herramienta clave para facilitar la inclusión financiera y fuente importante de negocios. Sergio Avilés, Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE). Honduras.

2 INDICE I. BCIE en breve II. III. El BCIE en la Inclusión Financiera Instrumentos Financieros a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Iniciativa MIPYMES Verdes [Enfoque Reciente] d. Emprendedores y Género [Inicia 2015] IV. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE V. Retos en la Inclusión Financiera 2

3 I. BCIE en breve Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. Fundado en Países miembros: 13 Sede en Tegucigalpa, Honduras. Datos 2013: - Activos: US$ 7,537.2 millones - Cartera: US$ 5,395.4 millones - Patrimonio: US$ 2,267.9 millones - Desembolsos: US$ 1,444.5 millones 3

4 I. BCIE en breve Como parte de su Estrategia Institucional , el BCIE definió 6 áreas de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región. Infraestructura Productiva Energía Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Nuestros Clientes Sector Público Agricultura y Desarrollo Rural Desarrollo Humano e Infraestructura Social Sector privado Sector Financiero Industria, Desarrollo Humano Urbano y Servicios para la Competitividad 4

5 II. El BCIE en la Inclusión Financiera Evolución del BCIE en la Inclusión Financiera 2015 Emprendedores / Género 2011 Iniciativa MIPYMES Verdes 2008 Proyecto CAMBio - Biodiversidad 2006 Factoraje (redefinido en 2013) / Vivienda Social 2005 Cooperativas / Estrategia de Apoyo a la MIPYME 2001 Instituciones Microfinancieras /Asistencias Técnicas 1994 Instituciones financieras reguladas 1985 Gobiernos 5

6 II. El BCIE en la Inclusión Financiera Socios Estratégicos del BCIE Aliados Regionales 6

7 II. El BCIE en la Inclusión Financiera Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos hacia el sector Microfinanzas & PYME. 2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME. 3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en el sector Microfinanzas & PYME de la región. 7

8 III. Instrumentos Financieros Líneas de Crédito para IFIS Asistencias Técnicas Enfoques Especificos Fuente de Recursos: a) Ordinarios b) España (AECID) c) Alemania (KfW) d) Taiwán (ICDF) e) México

9 3.A. Líneas de Crédito [LGC] La Línea Global de Crédito (LGC) es un cupo crediticio revolvente que la institución puede disponer, en dólares o en moneda local, de acuerdo a sus necesidades de financiamiento. Con el apoyo de: 9

10 3.A. Líneas de Crédito Productos Financieros Intermediados Microfinanzas y PYMES Microempresas afectadas por desastres naturales Agronegocios Biodiversidad Factoraje Energía: MIPYMES Verdes Emprendedores [ Nuevo en 2015!] Género [ Nuevo en 2015!] Vivienda Social Crédito Educativo

11 3.A. Líneas de Crédito Productos Financieros Intermediados Financiamiento Intermediado Monto Desembolsado US$ Cartera US$ Número de Beneficiarios Programa de Apoyo a la MIPYME 2,001,739, ,873, ,452 MIPYME afectadas por Desastres Naturales 18,477,190 2,831,114 25,737 MIPYMES - Biodiversidad 57,043,246 16,620,550 25,869 MYPYMES - Agronegocios 8,301,105 5,993,314 1,790 Inciativa MIPYMES Verdes 36,086,582 34,515,844 3,438 Factoraje para Proveedores 861, , Crédito Educativo 3,789,841 3,363, Vivienda Social 220,588,436 71,886,709 24,400 Total 2,346,887, ,389, , Datos a Junio 2014

12 3.B. Asistencias Técnicas [Recursos No Reembolsables] El Programa de Cooperación MIPYME tiene como objetivo apoyar, ampliar y asegurar en el largo plazo la oferta de servicios financieros a la MIPYME, así como contribuir al desarrollo, crecimiento y productividad de este sector empresarial. Con el apoyo de: 12

13 3.B. Asistencias Técnicas Se han aprobado 179 proyectos de cooperación técnica por un total US$5.7 millones través del Programa de Cooperación Técnica y Financiera dirigido al Sector MIPYME. Proyectos Elegibles (que tengan como propósito): 1. Mejorar la gestión administrativa, financiera y operativa. 2. Expandir los productos y servicios de las microfinanzas. 3. Aumentar la oferta de servicios financieros a la MIPYME. 4. Facilitar el acceso de recursos financieros a la MIPYME. 5. Utilizar tecnologías de información y comunicación. 6. Aumentar la cobertura geográfica atendida. 7. Profesionalizar a los proveedores de capacitación y asistencia técnica. 8. Conocer, fortalecer, promover o impulsar el sistema financiero que atiende a la MIPYME. En forma prioritaria, el BCIE atenderá proyectos que tengan como propósito: 1. Atender áreas geográficas escasamente atendidas por la base de intermediarios del BCIE. 2. Consolidar a las instituciones en entidades financieras reguladas y supervisadas (upscaling). 3. Apoyar a la banca comercial en la oferta de servicios financieros a la micro y pequeña empresa (downscaling). 13

14 3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región. 14

15 3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes La Iniciativa MIPYMES Verdes combina dos áreas de focalización. Participantes / Beneficiarios - Instituciones Financieras con Línea BCIE - MIPYMES [EE] - Desarrolladores de Proyectos [ER] Tipo de Proyectos - Eficiencia Energética [EE] - Energía Renovable [ER] Tipo de Recursos - Financiamiento [Recursos reembolsables] - Cooperaciones [Recursos No Reembolsables] Áreas de Focalización Infraestructura Productiva Energía Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Agricultura y Desarrollo Rural Desarrollo Humano e Infraestructura Social Industria, Desarrollo Humano Urbano y Servicios para la Competitividad 15

16 3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS Eficiencia Energética A. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] B. Recursos Reembolsables [Financiamiento] Auditorías Energéticas en MIPYMES, llevadas a cabo por una red de consultores del BCIE. Préstamos para MIPYMES la adopción de nuevas tecnologías u otras inversiones de eficiencia energética. - Hasta US$7,000 por auditoría. - MIPYMES hasta 100 empleados. - Préstamos hasta 3 años. - Ahorros igual o mayor al 15% de la factura energética. Energía Renovable C. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] D. Recursos Reembolsables [Financiamiento] - IFIS - Desarrolladores - Estudios Factibilidad - Estudios de Impacto Ambiental y Social - Diseño Final Préstamos Desarrolladores Proyectos. para de - Cooperaciones hasta US$50,000 por estudio. - Cooperaciones hasta US$120,000 por IFI. - Préstamos de hasta US$ 5 millones por proyecto. - Préstamos hasta 10 años, tasa fija. - Proyectos de Generación de hasta 5 MW.

17 3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes Enfoque Eficiencia Energética Resultados del Financiamiento Reembolsable Número de Proyectos Monto en US$ 11 8,243,529 Tipos de Proyecto Sustitución de 184 Unidades de Transporte Resultados en Energía Ahorros de más de 43,317Kwh (433 casas 1 mes) Reducción de Ton CO2 1, Energía Renovable 13 27,458, Hidroeléctricas a Pequeña Escala 2 Solar Fotovoltaica Generación Potencial de al menos MW (100 mil casas 1 mes) 46, Total 24 35,701,581 48,343.59

18 3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes Resultados de la Cooperación No Reembolsable Enfoque Número de Proyectos Monto en US$ Resultados en Energía Reducción Potencial de Ton CO2 Eficiencia Energética: Auditorías Energéticas Energía Renovable: Asistencia Técnica para Instituciones Financieras 53 a través de 41 consultores 348, Ahorro Potencial MWH 2, , N/A N/A Energía Renovable: Estudios para el Desarrollo de Proyectos , Generación Potencial 8.60 MW 49, Total 71 1,422, ,509.58

19 3.D. Nuevos Enfoques [2015] Emprendedores - Género Con el apoyo de:

20 IV. Evaluación Estrategia Productos Financieros Intermediados Para conocer y valorar la efectividad de los programas, el BCIE organiza, promueve y apoya misiones, supervisiones ó evaluaciones de impacto de los resultados: a Evaluación de impacto en Nicaragua financiada por AECID (España) b Evaluación de impacto en Guatemala, El Salvador, Honduras y Costa Rica (AECID) c Evaluación ex post de KfW sobre primer préstamo otorgado al BCIE (EUR 15 millones). d marzo. Misión ICDF (Taiwán) e diciembre. Misión Cooperación Italiana. f agosto. Misión KfW. g octubre. Misión KfW. h Análisis de los Resultados de los Programas del BCIE. KfW / Triodos. i Diagnóstico sobre el destino de los recursos canalizados a través de las IFIS. j Análisis Programa Microcréditos España-BCIE.

21 V. Retos en la Inclusión Financiera Productos Financieros Intermediados Retos: Crear definición consensuada en la región. Contabilizar el número de MIPYMES y tema de la Formalización. Ampliar la cobertura geográfica del financiamiento (zonas rurales). Contabilizar el número de instituciones financieras en este sector. Promover y fortalecer sistemas financieros (upscaling/downscaling)... Enfoques adicionales: MIPYMES Turísticas, Minorías, etc. Nuevos instrumentos: Garantías, Seguros, Deuda Subordinada, etc. Aumentar el nivel de competitividad y productividad de la MIPYME. Mayor preparación del sector para un mercado globalizado. Promover el desarrollo de herramientas tecnológicas que permitan un mayor nivel de inserción en los mercados. 21

22 Gracias Sergio Avilés, BCIE