Qué significa el período de transparencia?

Transcripción

1 GUÍA DE COMPRA Consideraciones generales Solvia te brinda la posibilidad de conseguir la oportunidad que estás buscando ofreciéndote grandes descuentos tanto en viviendas de obra nueva como de segunda mano, con unas condiciones especiales de financiación de hasta el 100%. Pasos para comprar una vivienda 1- Busca tu oportunidad SOLVIA pone a tu disposición una amplia cartera de inmuebles de obra nueva y segunda mano, localizados a lo largo del territorio nacional que puedes consultar en nuestra web. 2- Contacta con nosotros Si estás interesado/a en algún inmueble, no dudes en contactar con Solvia. a) A través del formulario de contacto incluido en esta web. b) Llamando al , donde el Departamento de Atención al Cliente gestionará tu consulta de lunes a viernes de 8 a 20 horas. 3- Visita el inmueble Fijaremos un día y una hora que sea de tu disponibilidad para realizar la visita al inmueble a través del Departamento Comercial, que se pondrá en contacto contigo asesorándote en todo momento. 4- Formalización de la operación Pasos a seguir: 4.1- Presentación de la solicitud de compra Si tras visitar el inmueble estás interesado/a en adquirirlo, deberás cumplimentar el documento de solicitud de compra que tu comercializador te entregará. Dicho documento no genera ningún derecho de reserva sobre el inmueble de referencia hasta que SOLVIA no comunique la aceptación de la misma. La nueva publicación en la web de un inmueble de segunda mano o la modificación en el precio del mismo implicará la apertura de un período de ocho días de transparencia.

2 Qué significa el período de transparencia? Si durante los primeros ocho días de publicación, o modificación de precio de un inmueble de segunda mano por el precio publicitado en la página web se presentara más de una oferta económica, y con el fin de que todos ostenten igualdad de oportunidades en el acceso a la compra del mismo, se convocará subasta en plica ante notario o sobre cerrado. Los inmuebles podrán ser objeto de solicitud de compra por todos aquellos interesados en su adquisición, si bien, atendiendo a criterios de transparencia e igualdad de condiciones entre los clientes, no se entenderá definitivamente formalizada ninguna solicitud de compra hasta que transcurra el plazo estipulado de ocho días. Si en ese período se hubieren presentado dos o más solicitudes de compra sobre el inmueble objeto de tu interés, se procederá, por parte de la entidad, a convocar una subasta en plica ante notario o sobre cerrado conforme a las bases de la subasta en plica. En estos supuestos, el comercializador con quien hayas tenido el contacto te informará y enviará la documentación necesaria para participar en el proceso de subasta Firma del contrato Una vez aceptada por la entidad tu solicitud de compra presentada, formalizaremos la misma mediante la firma de un contrato privado de compraventa con entrega del 10% del precio acordado. En el supuesto de haber acudido a subasta en plica, una vez te confirme el comercializador tu condición de adjudicatario será cuando recibas el contrato de compraventa para poder formalizar la operación. No se admitirán pagos en metálico ni ingresos en cuenta, debiendo efectuarse el pago mediante una transferencia bancaria. Si en el plazo de 8 días no se hubiere podido verificar por parte de SOLVIA el ingreso mencionado, el contrato devengará nulo de pleno derecho, perdiéndose por tanto cualquier derecho sobre el inmueble. Asimismo, se considerarán indebidas y, por tanto, se procederá a su devolución las cantidades recibidas en cuenta, sin la previa formalización del contrato. La cantidad del 10% entregada a cuenta se considera como un adelanto o pago a cuenta del precio total

3 Analiza las cláusulas del contrato fijándote en los derechos y las obligaciones de ambas partes. Todos los gastos e impuestos que se generen como consecuencia de la compraventa serán a cargo del adquirente, a excepción del impuesto sobre el Incremento de Valor de los Bienes de Naturaleza Urbana (plusvalía), que correrá a cargo de la parte vendedora. Asimismo, debes tener en cuenta la validez del contrato de compraventa puesto que se estipula un plazo máximo para la formalización de la escritura de compraventa. 5- Escritura pública de compraventa y entrega de llaves Finalmente, si la operación ha requerido financiación de Banco Sabadell, una vez aprobada esta, contactaremos contigo para organizar la firma en la notaría. Si la operación se ha financiado con fondos propios, tras la formalización del contrato de compraventa, Solvia contactará contigo con el fin de fijar una fecha y una hora conforme para ambas partes y acudir a la notaría a otorgar la escritura de compraventa entregando en ese momento las llaves del inmueble. Financiación de la compra de la vivienda 1- Terminología Si necesitas financiación para la compra del inmueble a continuación te indicamos los pasos a seguir, así como los términos que es importante que conozcas, dado que oirás hablar de ellos frecuentemente: Préstamo: contrato por el que una de las partes (banco) entrega a otra (cliente) una cantidad de dinero, con la obligación de devolverlo pasado un plazo de tiempo determinado en el mismo. Hipoteca: garantía que constituye el cliente para responder de su obligación de devolver el préstamo y se constituye a la firma de la escritura pública y su inscripción en el Registro de la Propiedad. Interés: precio que se paga por el préstamo. Suele ser interés variable, pudiendo subir o bajar según evolución en los índices de referencia oficiales. Índices de referencia: son los valores que se utilizan para las revisiones de los préstamos con tipo de interés variable. Se obtienen del mercado hipotecario o financiero. Normalmente se utilizan índices oficiales del mercado hipotecario que publica el Banco de España en el BOE.

4 Diferencial: son los puntos porcentuales que se suman al índice de referencia para obtener el porcentaje a aplicar en las revisiones del tipo de interés variable. Cláusulas túnel y techo: tipo de interés mínimo y máximo a aplicar en las revisiones del tipo de interés variable, independientemente del tipo resultante de la aplicación del índice de referencia más el diferencial. Interés de demora: interés adicional que se cobra sobre las cuotas impagadas. Tiene carácter indemnizatorio y se establece en función de los días de atraso en el pago. TAE: tasa anual equivalente. Tipo de interés efectivo que tiene en cuenta además del tipo de interés aplicado, la periodicidad con la que se liquida y las comisiones. Amortización: devolución del préstamo establecida a través de liquidaciones periódicas hasta el vencimiento. Carencia: posibilidad de establecer un pacto al inicio del préstamo, por el que durante un período determinado solo se pagan intereses. Finalizado este período comenzará la amortización del préstamo según las condiciones pactadas. Amortización anticipada: se puede adelantar cantidades del préstamo para reducirlo. Normalmente está sujeta a una comisión. Comisiones: importes que pueden cobrar las entidades bancarias por conceptos varios y que vendrán establecidas en contrato como, por ejemplo, de apertura, estudio, amortización anticipada parcial y total, subrogación, modificación de condiciones, etc. Responsabilidad hipotecaria: es la suma de los importes por cuya totalidad responde la finca hipotecada en caso de impago y posterior ejecución. 2- Orden de transparencia La Ley de Transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, en la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, obliga a las entidades de crédito a facilitar al cliente una serie de información sobre hipotecas, que viene recogida en los siguientes documentos:

5 FIPRE. Ficha de información precontractual. Para comparar ofertas de forma más detallada se recomienda pedir la ficha de información precontractual (FIPRE), que figura en el anexo I, de la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Tiene carácter orientativo y gratuito y la entidad la ofrecerá en sus canales de comercialización. FIPER. Ficha de información personalizada. Tras facilitar a la entidad información sobre sus necesidades de financiación y situación financiera, se te facilitará una ficha de información personalizada (FIPER) en la que se detallen las condiciones financieras del préstamo, y cuyo contenido se recoge en el anexo II, de la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Cualquier información adicional facilitada por la entidad se deberá adjuntar a la FIPER. OFERTA VINCULANTE. Si ambas partes muestran voluntad de contratar el préstamo hipotecario, tras obtenerse la oportuna tasación del inmueble, hechas las averiguaciones registrales y comprobada tu capacidad financiera podrás solicitar la entrega de una Oferta Vinculante que será examinada por el Notario antes de la formalización. 3- Gastos asociados a la formalización de una hipoteca De forma orientativa, te indicamos los gastos que tendría la formalización de un préstamo hipotecario, distinguiendo dos momentos diferenciados: Antes de la firma de la hipoteca: o Tasación Una vez formalizada: o Honorarios de notaría o Inscripción en Registro de la Propiedad o Gestoría o Seguro de daños e incendios sobre el inmueble hipotecado o Recomendable seguro de amortización del préstamo o vida o Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)

6 o Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) o Impuesto sobre el Valor añadido (IVA) según proceda, por la compraventa en sí misma del inmueble Como referencia y en términos generales, los gastos de una compraventa con hipoteca se suelen situar alrededor del 15 por ciento (sin incluir ITP o IVA) del importe de la compraventa, aunque existen tarifas que aplican importes mínimos que tendrían como consecuencia un aumento de este porcentaje. En todo caso, de acuerdo con lo establecido en la Ley de Transparencia anteriormente citada, la información de los gastos asociados a la hipoteca figura tanto en la FIPRE como en la FIPER y la oferta vinculante. 4- Centro de formalización de ventas - Financiación Para una mayor comodidad, dentro de los servicios centralizados del grupo Banco Sabadell se ha creado el Centro de Formalización de Ventas- Financiación (CFV-F). Se trata de una unidad especializada que realiza de forma unificada la tramitación de las hipotecas a compradores particulares de las ventas de inmuebles del grupo BS. Con ello se consigue homogeneizar y sistematizar la atención a los compradores que soliciten financiación. Una vez realizada la oferta de compra, si necesitas financiación de Banco Sabadell, el comercializador te entregará la FIPRE con la información de las condiciones de la hipoteca. También, una lista de la documentación que deberás aportar lo antes posible y que es imprescindible para el estudio de la solicitud de financiación. Esta documentación podrás entregarla al comercializador, quien la enviará a CFV-Financiación, a través de una plataforma de acceso restringido con autentificación de entrada, o en un sobre dirigido a Centro de Formalización de Ventas Financiaciones. Av. Óscar Esplá 37, Alicante. CPI en cualquier oficina de Banco Sabadell. En cualquier caso, las solicitudes de estas hipotecas podrán ser tramitadas por las oficinas de Banco Sabadell como cualquier otra petición de financiación.

7 5- Documentación necesaria La documentación a presentar depende de la residencia fiscal de los solicitantes y de su fuente de ingresos: 5.1- Residente: Trabajador por cuenta ajena. o Fotocopia NIF o tarjeta de residente o Fotocopia última declaración IRPF o, por eximencia, Certificado de AEAT o 2 últimas nóminas o pensiones, máximo 3 meses de antigüedad o Justificantes de otros ingresos o Extractos bancarios 6 meses si su entidad es distinta a Banco Sabadell, por donde percibe su nómina y otros flujos económicos, con titularidad de la cuenta o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación del saldo pendiente o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial) o Declaración de salud (entregada por el comercial) 5.2- Residente: Trabajador por cuenta propia. o Fotocopia NIF o tarjeta de residente o Fotocopia última declaración IRPF (rendimientos actividades económicas y justificantes otros ingresos) o Liquidaciones de IVA, mod. 300 y 390 o Liquidaciones comisiones cobradas, facturaciones, etc., mod. 347 y 200 o Extractos bancarios 6 meses si su entidad es distinta a Banco Sabadell, por donde percibe su nómina y otros flujos económicos, con titularidad de la cuenta o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación del saldo pendiente o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial) o Declaración de salud (entregada por el comercial) 5.3- No residente: Trabajador por cuenta ajena. o Fotocopia NIE y pasaporte o Fotocopia declaración fiscal de su país origen y justificantes de otros ingresos o 2 últimas nóminas o pensiones con antigüedad máxima de 3 meses o Experian o Equifax de su país de origen o Extractos bancarios 12 meses donde percibe su nómina y otros flujos económicos, con titularidad de la cuenta o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación del saldo pendiente o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial)

8 o Declaración de salud (entregada por el comercial) 5.4- No residente: Trabajador por cuenta propia. o Fotocopia NIE y pasaporte o Fotocopia declaración fiscal de su país origen y justificantes de otros ingresos o Experian o Equifax de su país de origen o Extractos bancarios 12 meses donde percibe su nómina y otros flujos económicos, con titularidad de la cuenta o 3 últimos recibos de pago de los préstamos en vigor con indicación del saldo pendiente o Solicitud de financiación Solvia (entregada por el comercial) o Declaración de salud (entregada por el comercial) 6- Oferta hipotecaria Continuamente se revisan los productos hipotecarios y sus condiciones económicas para adaptarlos al mercado hipotecario, y de este modo siempre estar actualizados. Banco Sabadell dispone de una amplia gama de productos hipotecarios para adquisición de inmuebles Solvia. Alguna de sus características principales son: Hasta el 100% de financiación, dependiendo del tipo de inmueble Índice de referencia: EURIBOR referencia interbancaria a 1 año (ver ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, EURIBOR Posibles bonificaciones en el tipo de interés, según vinculaciones Plazo hasta 40 años en 1ª vivienda y 30 años en 2º residencia, sin exceder de los 75 años de edad En el ANEXO 2 dispones del cuadro orientativo de cuotas mensuales por cada

9 Anexos ANEXO 1. EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE LA REFENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO (EURIBOR) AÑO 2013 Abril 0,528% Marzo 0,545% Febrero 0,594% Enero 0,575% EURIBOR oficial AÑO 2012 EURIBOR oficial Diciembre 0,549% Noviembre 0,588% Octubre 0,650% Septiembre 0,740% Agosto 0,877% Julio 1,061% Junio 1,219% Mayo 1,266% Abril 1,368% Marzo 1,499% Febrero 1,678% Enero 1,837% ANEXO 2. TABLA DE CUOTAS MENSUALES POR CADA EJEMPLO DE EVOLUCIÓN DE CUOTA MENSUAL: Cuotas mensuales en préstamo de Tipo de Duración del préstamo en años interés ,00% 96,56 55,46 42,16 38,49 35,80 4,00% 101,25 60,60 47,74 44,28 41,79 5,00% 106,07 66,00 53,68 50,47 48,22