AFINE LOS PREPARATIVOS PARA SU JUBILACIÓN. Visión global de la inscripción para el Plan 401(k) de Taylor Guitars
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- María Teresa Gutiérrez Valverde
- hace 8 años
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1 AFINE LOS PREPARATIVOS PARA SU JUBILACIÓN Visión global de la inscripción para el Plan 401(k) de Taylor Guitars
2 Prepárese para su futuro Alcanzar sus metas de jubilación puede tomar mucha preparación. Algunos profesionales de las inversiones estiman que necesitará por lo menos por ciento de su salario final de trabajo para mantener su estilo de vida durante la jubilación. El Plan 401(k) de Taylor Guitars es una buena forma de comenzar a prepararse para la jubilación. El plan le ofrece herramientas, educación y opciones de inversión que pueden ayudarle a tomar hoy las medidas necesarias para lo que la vida le depare en el mañana. Qué se ve haciendo cuando se jubile? Tal vez desee pasar más tiempo con su familia y amigos y compartir sus pasatiempos con otros. O tal vez desea viajar por el mundo! No importa cuán pequeños o grandes sean sus sueños al jubilarse, estos sólo se logran preparándose. Afortunadamente, Taylor Guitars le ofrece un plan de jubilación para ayudarle a alcanzar sus objetivos y metas. 2
3 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN Estime sus necesidades Con un promedio de expectativa de vida en aumento, la incertidumbre sobre el Seguro Social y la inflación que continúa erosionando el poder adquisitivo de su dinero, participar en su plan de jubilación es ahora más importante que nunca. Utilice esta hoja de cálculo para ayudarle a determinar cuánto dinero puede necesitar para alcanzar sus metas de jubilación. Hoja de trabajo de las necesidades para la jubilación Nota: El ejemplo supone que faltan 25 años para la jubilación Ejemplo Sus números 1 Ingreso anual $40,000 2 Ingreso anual necesario para la jubilación con el dinero al valor presente $30,000 (Los profesionales de la jubilación estiman que necesitará de 75 a 80 por ciento de su ingreso anual actual durante cada año de su jubilación) 3 Cantidad aproximada del Seguro Social que espera anualmente $10,000 (Multiplique la línea 1 por 0.25 para un estimado conservador de su beneficio del Seguro Social. Existe un límite anual de beneficios. Visite para más información.) 4 Déficit que necesitará compensar con otras fuentes de ingreso a la jubilación. $20,000 (Reste la línea 3 de la línea 2) 5 Ajuste el déficit por inflación (Multiplique la línea 4 por el factor de inflación correspondiente $32,800 de la tabla que se encuentra a continuación. En el ejemplo, suponemos que faltan 25 años para la jubilación. Por lo tanto, multiplicamos $20,000 por 1.64.) 6 Inversiones ya acumuladas ajustadas para un crecimiento futuro (En este ejemplo, suponemos $325,800 $60,000 en activos ya acumulados. Debido a que estamos suponiendo que faltan 25 años para la jubilación, multiplicamos $60,000 por un factor de inversión de Revise la tabla que se encuentra a continuación para el factor de inversión adecuado a su situación.) 7 Cantidad necesaria al momento de la jubilación para obtener la cantidad ingresada en la línea 5 $410,000 (Multiplique la línea 5 por 12.5 un factor de rendimiento esperado en un período de tiempo que supone 2 % de inflación, 7 % de rendimiento, y que serán necesarios 20 años de ingresos a la jubilación) 8 Determine cuánto necesita asignar para ingresos a la jubilación (reste la línea 6 de la línea 7) $84,200 9 Cantidad necesaria en contribuciones cada año para lograr la meta de la línea 8 (Divida la línea 8 entre el factor de valor presente de la tabla siguiente. En el ejemplo, $84,200 entre ) $1, Cantidad de contribuciones mensuales (Divida la línea 9 entre 12) 11 El porcentaje a ser deducido mensualmente del cheque de pago (Línea 10 dividida entre el ingreso mensual. En el ejemplo: $ dividido entre 3,333.) $ de inversión mensual 3.3% de inversión mensual Factores de las necesidades para la jubilación Años hasta la jubilación Factor de inflación (2 por ciento de inflación) Factor de inversión (7 por ciento de rendimiento) Factor del valor actual (7 por ciento de rendimiento) Note: McCready and Keene provides administrative and recordkeeping services and is not a broker/dealer or an investment advisor. Neither McCready and Keene nor its employees provide tax, legal or investment advice. All numeric examples are hypothetical. These hypothetical investment returns are for educational purposes only and are not indicative of any particular investment or performance. Hypothetical returns assume reinvestment of earnings. Actual returns or principal value will vary. Balances shown are before reduction for taxes. 3
4 Aporte a su plan de jubilación Para muchas personas es buena idea participar en su plan de jubilación tan pronto como sea posible. Si comienza a aportar de inmediato, su cuenta podría tener mucho tiempo para crecer o sobrellevar los altibajos del mercado de valores. Aunque comenzar temprano es importante, su plan brinda asesoría si comienza a aportar más adelante en su vida. Verifique con el administrador del plan para ver si existe la opción de contribuciones de recuperación que le pueden ayudar con su preparación. Las contribuciones a su plan de jubilación El dinero que aporta a su cuenta de jubilación se deduce automáticamente de su cheque de pago antes de que se descuenten los impuestos. Este va directamente a su cuenta de jubilación, de modo que su cheque de pago es realmente menor de lo que hubiera sido antes de la deducción cuando se descuentan los impuestos. Esto significa que está pagando menos en impuestos sobre sus ingresos reales del año. Esto puede contribuir a disminuir el impacto de los aportes a su plan de jubilación en su remuneración regular neta. Ponga a trabajar para usted los impuestos diferidos Esto simplemente significa que las contribuciones a su plan de jubilación no están sujetas a impuestos. Está posponiendo el pago de los impuestos sobre ese dinero hasta que lo retire de su cuenta de jubilación. Cómo puede beneficiarle aplazar el pago de los impuestos? No solo está invirtiendo sus contribuciones sino que los impuestos diferidos permiten que su dinero permanezca invertido. Los beneficios del interés compuesto El interés compuesto ocurre cuando la inversión inicial genera una ganancia que se reinvierte y experimenta una ganancia adicional. Cuando el nuevo saldo (la inversión original más la ganancia) genera mayores ganancias, la ganancia inicial aumenta el rendimiento total de su capital inicial. Cuando se reinvierten las siguientes ganancias, las ganancias futuras positivas también se combinan. Ejemplo de interés compuesto Michael 25 años $100 Contribución mensual durante 40 años Contribución total $48k = $199,149 a la jubilación 4 Nota: Este rendimiento hipotético de inversión y el nombre ficticio están diseñados para demostrar el impacto de los rendimientos del interés compuestos y no son indicativos de ningún tipo de dividendos de inversión en particular. Los rendimientos hipotéticos asumen la reinversión de las ganancias y 6 por ciento de rendimiento promedio en la inversión. Los rendimientos reales o el valor Total contribution del capital variarán. El saldo ilustrado es antes de la deducción de impuestos. Un inversionista debe considerar su horizonte de inversión actual y el previsto, así como la escala $300 tributaria de ingresos cuando $72k tome una decisión = $138,612 de inversión, ya que es posible Sheryl que el ejemplo no refleje esos factores. Cualquier inversión involucra riesgos y no hay garantía de que at retirement Age 45 Monthly contribution over 20 years se logre el objetivo de la opción de inversión. Antes de invertir, tenga en cuenta que los fondos mutuales están sujetos al riesgo del mercado, incluyendo la posible pérdida del capital.
5 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN Revisar su plan con regularidad Otro paso para invertir en su plan de jubilación es revisar su cuenta periódicamente. Como otras cosas importantes en la vida, su cuenta de jubilación requiere monitoreo y revisión periódicos. Lea atentamente sus estados de cuenta trimestrales, llame al si tiene preguntas y revise todos los materiales que reciba de Taylor Guitars sobre la preparación para la jubilación o el plan. A medida que su vida y sus prioridades cambian, el monto que puede aportar a su cuenta de jubilación o su estrategia de asignación de inversiones también puede cambiar. Cualquiera de estos eventos puede ser un indicativo de que necesita reevaluar sus opciones del plan de jubilación. Matrimonio Nacimiento o adopción de un hijo Cambio de empleo de usted o de su cónyuge Divorcio Emergencia financiera Muerte del cónyuge Proximidad a la jubilación Además de revisar su cuenta cuando ocurran eventos importantes de vida, también es buena idea hacer una revisión anualmente (tal vez con un profesional financiero) para determinar si aún conserva el rumbo para alcanzar sus metas. Este es un buen hábito porque habrá ajustes que deseará hacer sobre la marcha tales como reajustar su mezcla de inversiones o aumentar el nivel de contribuciones. Ingrese a su cuenta a través de Internet en www. taylorguitars401k.com las 24 horas al día, los 7 días de la semana: Tener acceso a los saldos de la cuenta Ver el rendimiento de la opción de inversión Revisar o cambiar las opciones de inversión Actualizar la información de contacto Hacer cambios en las cantidades diferidas Designar y actualizar beneficiarios 5
6 Elija sus inversiones Un paso importante y a menudo confuso de la preparación para la jubilación es elegir las opciones de inversión. Debido a que cada inversionista tiene metas y circunstancias diferentes, no existe una estrategia establecida que funcione para todos. La mezcla de inversiones que sea adecuada para usted depende de sus metas a la jubilación, su tolerancia al riesgo y de cuánto tiempo dispone hasta la jubilación. Nota: Cada grupo de inversiones conlleva sus riesgos propios y únicos. Antes de invertir, lea el prospecto de cada fondo para obtener una explicación detallada de los riesgos, cargos y costos subyacentes relacionados con cada opción de inversión. Aunque puede reducir la volatilidad y el riesgo con la diversificación, no puede eliminar por completo el riesgo de la inversión. La diversificación no garantiza una ganancia ni le protege contra pérdidas. Los fondos de bonos tienen la misma tasa de interés, inflación y riesgos de crédito relacionados con los bonos subyacentes propiedad del fondo. Los fondos del mercado monetario no están asegurados ni garantizados por la Sociedad Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ni por ningún otro organismo gubernamental federal. Aunque buscan preservar el valor de su inversión a $1.00 por acción, es posible perder dinero invirtiendo en fondos del mercado monetario. Clases de activos Existen diferentes tipos de inversiones, conocidos como clases de activos en los cuales puede elegir invertir sus contribuciones del plan de jubilación. Los tres tipos principales de activos son: Acciones Las acciones han tenido históricamente el mayor riesgo y los mayores rendimientos entre los tres tipos principales de inversión Bonos Los bonos por lo general son menos volátiles que las acciones pero ofrecen un rendimiento más modesto. Equivalentes en efectivo Los equivalentes en efectivo, tales como los certificados de depósito, los bonos del tesoro y los fondos del mercado monetario, generalmente son las inversiones más conservadoras, pero ofrecen el rendimiento más bajo de las tres principales categorías de activos. Otro tipo de inversión, llamado fondo de Asignación de activos, proporciona a los inversionistas una cartera de una combinación fija o variable de las tres principales clases de activos. Estos fondos son una buena opción para los inversionistas que preferirían no preocuparse sobre hacer ajustes a su cartera a medida que el mercado fluctúa. Sobre el riesgo y el rendimiento El riesgo es la posibilidad de que una inversión pierda valor. El rendimiento es el cambio en el valor de una inversión. Comprender la relación entre riesgo y rendimiento es muy importante a medida que desarrolla su estrategia de inversión. La cantidad de riesgo que está dispuesto a tomar en la inversión, también conocido como su tolerancia al riesgo, es una decisión personal que puede depender de la cantidad de tiempo que tenga hasta la jubilación, o su horizonte de tiempo. Tolerancia al riesgo A algunas personas no les preocupa el riesgo de las frecuentes alzas y bajas del mercado a cambio de posibles mayores rendimientos a largo plazo. Otras prefieren el lento y estable rendimiento de las inversiones con menor riesgo. Comprender su actitud personal hacia el riesgo puede ayudarle a encontrar la mezcla ideal de inversiones para su cartera. Horizonte de tiempo Mientras más tiempo tenga hasta la jubilación, mayor riesgo puede potencialmente darse el lujo de tomar. Combinación con diversificación Debido a que las diferentes clases de activos tienen varios niveles de riesgo y rendimiento, es importante cerciorarse de tener una buena mezcla de inversiones en su cartera. Esta estrategia, llamada diversificación, tiene el objetivo de equilibrar el riesgo y la recompensa asignando activos de acuerdo con sus metas, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. 6
7 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN Lo destacado del plan Requisitos para participar Contribuciones del empleado Los empleados que reúnan los siguientes requisitos pueden participar en el plan: Haber cumplido 18 años Haber cumplido 90 días en el empleo Contribuciones del empleador Los empleados que reúnan los siguientes requisitos pueden participar en el plan: Haber cumplido 18 años Haber cumplido 1 año en el empleo Haber cumplido 1,000 horas de servicio Fechas de ingreso al plan Contribuciones del empleado y del empleador Los participantes pueden ingresar al plan con vigencia al primer día del mes, al haber cumplido con los requisitos de participación en el plan. Empleados excluidos Contribuciones del empleado y del empleador El plan no permite la participación de empleados que: Estén amparados por un convenio de trabajo colectivo Sean extranjeros no residentes sin ingresos devengados en EE. UU. Los empleados serán inscritos automáticamente en el plan con un aporte de 5% en la opción de inversión predeterminada al cumplir con los requisitos de participación. Contribuciones Contribuciones del empleado Su plan incluye una función de inscripción automática, lo cual significa que se le inscribirá en el Plan 401(k) de Taylor Guitars a menos que tome acción. Se le inscribirá automáticamente con un 5% antes de deducir los impuestos en la opción de inversión predeterminada (conocida como Alternativa calificada de inversión predeterminada ): La inversión predeterminada del plan es la Cartera personalizada de riesgo moderado T5 adecuada a la edad. El porcentaje diferido automáticamente aumentará en 1% de la compensación por año hasta un máximo de 10% de la compensación. Para optar por excluirse de la inscripción automática debe finalizar el proceso de inscripción y elegir un porcentaje de participación diferente o elegir no efectuar contribuciones. A través de la deducción del pago de la nómina puede realizar aportes antes de la deducción de impuestos desde 1 hasta 95% de su sueldo, salario, ganancias (y bonos, si fuese pertinente). Existe un límite establecido por el Servicio de Rentas Internas (IRS). El límite es $17,500 para el año calendario Puede designar sus contribuciones como aportes diferidos antes de deducir impuestos, aportes diferidos a un Roth o una combinación de ambos. Los aportes al Roth son contribuciones después de deducir impuestos, pero las ganancias de estas se acumulan libres de impuestos en su cuenta y los retiros al momento de la jubilación pueden estar exentos del impuesto sobre la renta federal. 7
8 Contribuciones de igualación del empleador La compañía contribuye con 100% del primer 5% del pago que aporte usted al plan. Contribuciones de ganancias compartidas del empleador Su plan prevé una contribución de ganancias compartidas por un empleador de acuerdo como se define en el plan. Derechos adquiridos Contribuciones del empleado Usted tiene siempre 100% de los derechos adquiridos sobre sus contribuciones diferidas al plan más las ganancias que estas generen. Taylor Guitars contribuye con 100% del primer 5% del pago que aporte usted al plan. Contribuciones de ganancias compartidas y de igualación del empleador Sobre las contribuciones realizadas al plan en su nombre, más las ganancias que estas generen, tiene derechos adquiridos de acuerdo con lo siguiente: Contribuciones realizadas antes del 1 de enero de 2011 Años de servicio Derechos adquiridos % Menos de 1 año 0% 1 año pero menos de 2 20% 2 años pero menos de 3 40% 3 años pero menos de 4 60% 4 años pero menos de 5 80% 5 años o más 100% Contribuciones realizadas después del 31 de diciembre de 2010 Años de servicio Derechos adquiridos % Menos de 2 años 0% 2 años o más 100% Reinversiones y transferencias Su plan le permite la reinversión o transferencia de una cuenta de un plan de jubilación calificado existente de un empleador anterior. Usted tiene siempre 100% de los derechos adquiridos sobre sus contribuciones reinvertidas o transferencias al plan más las ganancias que estas generen. 8 Retiros/Distribuciones Por lo general, el dinero se puede retirar de su cuenta en los siguientes casos: Cuando cumpla 59½ años de edad Cuando llegue a la edad normal de jubilación del plan antes de desincorporarse del servicio Por muerte Por discapacidad Por emergencia financiera En este caso, cualquier distribución estaría aún más limitada a la cantidad total que haya aportado, y las contribuciones deben estar suspendidas durante los seis meses siguientes después de haber recibido un retiro por emergencia financiera. Préstamos Finalización de la relación laboral
9 Debido a los requisitos de regulación federal, podemos proporcionarle algunos materiales educativos en un idioma diferente al inglés aunque es obligatorio que los materiales específicos de los productos e inversiones permanezcan en inglés para que correspondan con los productos disponibles y los prospectos de los fondos subyacentes. Debido a estos requisitos de regulación federal, las siguientes páginas permanecerán en inglés.
10 What type of investor are you? This questionnaire will help you select an investor profile based on your personal situation and comfort level with investing. The total score recommends which of the three risk profiles is most appropriate for you. Answer these questions and total your score at the bottom. 1. How concerned are you that you won t achieve a high enough rate of return over the long term? Very concerned 10 Somewhat concerned 7 Not concerned 3 Score 2. How concerned are you about inflation s effect on your retirement savings loss of buying power? Very concerned 6 Somewhat concerned 4 Not concerned 1 Score 3. How concerned are you about wide swings in your account value over 1 3 months? Very concerned 0 Somewhat concerned 4 Not concerned 12 Score 4. How concerned are you about wide swings in your account value over 1 2 years? Very concerned 2 Somewhat concerned 6 Not concerned 12 Score 5. Which of the following concerns you most about your account? My ability to get back at least the same amount of money that I put in 2 That my money is not earning enough 6 How much I have gained or lost this month 0 10 Score
11 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN 6. One of the investments in your account has performed very well for a few years. What would you do if it suddenly dropped 15% in 3 months? Sell immediately 0 Hold it 6 Buy more 8 Score 7. How much experience do you have with stock investments? A great deal 6 A fair amount 4 Very little 2 None 1 Score 8. How comfortable are you with stock investments? A great deal 12 A fair amount 10 Very little 4 Not at all 0 Score 9. How much experience do you have with bond investments? A great deal 5 A fair amount 3 Very little 2 None 1 Score 10. How comfortable are you with bond investments? A great deal 7 A fair amount 4 Very little 3 Not at all 0 Score Total score 11
12 Select an investment style to suit your risk level and when you plan to retire The following portfolios have been created specifically for Taylor Guitars by the plan s investment advisor representative. Use your score from the previous page to see where you fall on the Investor Profile chart below. Your score will help identify the corresponding portfolio that may be suited for you based on your risk level and years. Scoring Corresponding Portfolio 0-40 Dreadnought T5 61+ Hot Rod Dreadnought (Conservative) Investor profile score: 0 40 Investors in this style are looking for more conservative returns for their retirement goals and are fairly risk-adverse. When it comes to your retirement strategy, you prefer to take a more traditional approach and enjoy relaxing with your acoustic guitar as you strum a melody without interruption. You are a Dreadnought investor profile if you look to take lower levels of risk in exchange for fewer surprises. Stable Value Bonds Stocks 0-5 Years 6-10 Years Years 16+ Years Percentages Dreadnought Note: While diversification through an asset allocation strategy is a useful technique that can help to manage overall portfolio risk and volatility, there is no certainty or assurance that a diversified portfolio will enhance overall return or outperform one that is not diversified. An investment made according to asset allocation models neither guarantees a profit nor eliminates the possibility of loss. 12
13 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN T5 (Moderate) Investor profile score: Investors in this style are looking for a balanced approach with modest fluctuations to reach their retirement goals. You want a sound that is dually compatible with electric and acoustic amps, and lets you shift from shimmering acoustic to screaming electric in an instant when it comes to your retirement strategy. You are a T5 investor profile if you like the flexibility of blending traditional acoustic tones with more modern electric tones as you prepare for the highs and lows ahead. 0-5 Years 6-10 Years Years 16+ Years Stable Value Bonds Stocks Percentages T5 Hot Rod (Aggressive) Investor profile score: 61+ Investors in this style are willing to take risks to reach their retirement goals. You are looking for a design that embodies a top-quality acoustic guitar with a flamethrower vibe for your investment strategy. You are a Hot Rod investor profile if you like a one-of-a-kind style that you can play to maximize your experience and endure any surprises along the way. 0-5 Years 6-10 Years Years 16+ Years Stable Value Bonds Stocks Percentages Hot Rod 13
14 Prefer to create your own investment strategy In addition to the investment portfolios, the plan offers individual investment options if you would like the ability to create your own investment path and manage your retirement plan assets. You can adjust your asset allocation or change your investment choices by logging in to your account at www. taylorguitars401k.com. Investment options AUL Stable Value Fund DFA International Core Equity Portfolio Instl DFA US Core Equity 1 Portfolio Instl DFA US Targeted Value Portfolio Instl EuroPacific Growth Fund Goldman Sachs Strategic Income Principal Diversified Real Asset Fund Principal Global Diversified Income Instl Prudential Total Return Bond Fund RidgeWorth Large Cap Value Equity Fund T Rowe Price Growth Stock Fund Vanguard Extended Market Index Fund Vanguard Mid Cap Value Index Fund Vanguard Small Cap Growth Index Fund Vanguard Total Bond Market Index Fund Vanguard Mid Cap Growth Index Fund 14
15 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN Online tools In today s busy world, many investors enjoy learning about retirement related topics online. Through our Investment Education Toolbox and the AdvicePlus tool from MasteryPOINT Financial Technologies, you can educate yourself and develop your retirement preparation strategy wherever (and whenever) it works best for you. Investment Education Toolbox By visiting you have access preparation resources such as: Our Asset Allocation Builder questionnaire to assist you with determining what type of investor you are Financial education resources from McGraw-Hill Financial Communications presented through articles, interactive charts and tutorials on a variety of topics Calculators and other tools to help you determine your retirement preparation strategy AdvicePlus from MasteryPOINT AdvicePlus is available to you by logging in to your retirement account at and includes: Strategy Builder Designed to help you create a retirement action plan and provide recommendations from MasteryPOINT Retirement education Provides information on retirement preparation concepts and the advantages of your retirement plan Calculators Includes the College Planner, the Distribution Planner, the Paycheck Calculator and many more How the AdvicePlus tools work? AdvicePlus Retirement Income Strategy (RIS) is a sophisticated retirement planning tool designed to provide you with valuable help in reaching your retirement goals. However, AdvicePlus forecasts and projections are derived from mathematical modeling techniques of the economic and financial markets that may or may not reflect actual conditions and events. The asset projections and suggestions of asset allocation strategies furnished through the AdvicePlus tool are based on information and assumptions you provide about your current financial, personal, family status and expected returns as well the historical performance of various asset categories available within your plan. While AdvicePlus can provide you with insights on which investment asset categories offered by your Plan appear to best fit your retirement needs, you are solely responsible for using your own best judgment to choose the investments that are most suitable for you. 15
16 16 Check out the AdvicePlus tool by logging into your retirement account at www. taylorguitars401k.com Methodology The AdvicePlus RIS generates retirement wealth and retirement income projections based on current account balances, current salary, retirement age, life expectancy, current savings rates and rate of return assumptions entered by the participant. The risk questionnaire provides a series of questions that are used to determine the user s tolerance for risk. Base on his/her answers to the questions, the tool assigns each user a conservative, moderate or aggressive risk profile. The tool then displays a suggested mix of assets that may be appropriate for the user s time horizon and risk profile. Limitations and key assumptions There can be no assurance that any of the suggestions for modification of participant savings level, participant retirement age, participant retirement goal or participant risk level will generate any specific level of retirement date wealth or income in retirement. These illustrations are hypothetical and are based on the information and variables you provide. Investing involves risk including the potential for loss of principal. Past performance is not a guarantee of future results. Your actual investment experience will vary. Any investment involves risk and there is no assurance that the investment objective of any investment option will be achieved. Before investing, understand that your investments are subject to market risk, including possible loss of principal. The use of diversification and asset allocation as part of an overall investment strategy does not assure a profit, or protect against loss in a declining market. Monthly 401(k) retirement plan contributions are made at the end of each month prior at the specified rate you selected. Your 401(k) retirement plan assets grow at the pre- and post-retirement rates of return you select. Your salary growth before retirement is calculated at an annual rate of 3%. Contributions into the Plan before retirement will also grow at the same rate. Income growth after retirement is set to the inflation rate. After retirement, your growth-adjusted salary is withdrawn from your 401(k) retirement plan balance each month. This amount is indicated as withdrawn before investment growth is applied for the month. Monthly compounding is applied to rates of return and inflation. These values are applied at the rate you select, divided by 12 for growth of 401(k) retirement plan balances. Social Security is calculated based on your current salary. An earnings base for up to 35 working years prior date is calculated. Your current Social Security benefits are calculated from your assumed earnings base and that of your spouse (whether non-working spouse or working spouse if his/her age and salary are specified). A 2.5% annual growth factor is applied to your Social Security benefits after retirement. The calculated benefit is added to your 401(k) retirement plan balance at the end of each month during retirement. Benefits are reduced for early retirement and increased for late retirement according to current Social Security regulations. If you are married and do not explicitly exclude the spouse Social Security benefit, a spousal benefit equal to one half of your benefit will be computed and added to your balance.
17 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN If you retire before your normal retirement age (65, 66 or 67 depending on your age), your Social Security benefit will be reduced by the standard reduction formula. If you retire before age 62, your benefit may be reduced even further. The program does not consider your salary and Social Security contribution history. As a result, your computed benefit when you retire early may be less than your actual benefit. Contact the Social Security Administration for a more accurate benefit estimate. Your federal tax rate is calculated based upon your current salary (including spouse salary, if entered) and assumes only the standard deduction. State taxes are not considered in the analysis. Other risks and limitations MasteryPOINT AdvicePlus cannot independently monitor, review or update the recommendations or projections you receive from us, nor does it have the capability to monitor or review the investment decisions you make based on our recommendations or projections. Because MasteryPOINT AdvicePlus utility depends on the completeness, accuracy and timeliness of the information you provide, you are solely responsible for reviewing and updating information within MasteryPOINT AdvicePlus. You understand that you must provide complete and accurate information when requested by MasteryPOINT AdvicePlus in order to get meaningful results from it. IMPORTANT: The projections or other information generated by this RIS tool regarding the likelihood of various investment outcomes are hypothetical in nature, do not reflect actual investments results and are not guaranteed. RIS does not evaluate every possible investment or retirement strategy you could use, particularly when considering investments outside of your employer sponsored pension plan. As a result, the recommendations of RIS may not have considered investments or strategies that would produce similar or superior results. Additionally, the results provided by RIS may vary with each use and over time depending on the assumptions you enter. Consult with your financial professional to discuss how other investment options can be combined with your MasteryPOINT AdvicePlus asset level suggestions to best meet your overall retirement or other financial goals. 17
18 Get started! Whether you prefer the internet or telephone, there s an easy-to-use enrollment tool available to you 24 hours a day, seven days a week. Enroll today at www. taylorguitars401k.com or by calling eenrollment 1. Visit 2. Enter log in information 3. If you are a first time user, enter your full Social Security Number (SSN) as your user name 4. The last four digits of your SSN are your initial PIN 5. Check the box if you have other retirement accounts you would like to rollover (if applicable) 6. Enter your personal information 7. Decide how much you want to contribute and choose your investment options 8. Add beneficiary information 9. Review your entries and click Enroll Me What should I have ready when I visit the website? Social Security Number Contribution deferral amount Desired investment allocation Beneficiary(ies) information Including beneficiary Social Security Number Enrollment assistance over the phone English and Spanish speaking representatives are available Monday through Friday between 8 a.m. and 8 p.m. Eastern Time to help you complete your enrollment. For more information call our financial advisor: Retirement Benefits Group Larry Deatherage Ldeatherage@rbgnrp.com 18
19 VISIÓN GLOBAL DE LA INSCRIPCIÓN Notes 19
20 McCready and Keene provides administrative and recordkeeping services and is not a broker/dealer or an investment advisor. Neither McCready and Keene nor its employees provide tax, legal or investment advice. MasteryPOINT Financial Technologies, McGraw Hill Financial Communications and Retirement Benefits Group are not affiliates of McCready and Keene, Inc. and are not OneAmerica companies. The AUL Stable Value Account is a group fixed annuity, issued by American United Life Insurance Company (AUL), One American Square, Indianapolis, IN , Mutual Funds are sold by prospectus. The prospectus contains important information about the fund. Before investing any money, plan participants should read the prospectus and carefully consider the fund s investment objectives, risks, charges and expenses. Investing involves risk, including the potential loss of principal. To obtain a copy of the prospectus, the participant should contact the plan s investment advisor or the mutual fund company directly. Sobre McCready and Keene, Inc. McCready and Keene, Inc., una empresa OneAmerica es una firma actuarial y consultora de beneficios de jubilación que se ocupa de diseñar, instalar y administrar planes de jubilación personalizados. Con su sede en Indianápolis, Ind., McCready and Keene proporciona servicios actuariales para planes de beneficios definidos y mantenimiento de registros de planes de adquisición de acciones por parte de los empleados, y otros planes de contribución definidos, incluyendo un programa de fondos que utiliza una plataforma de inversiones de arquitectura abierta para 401(k), 403(b), 457, pensión con adquisición monetaria y planes con participación en los beneficios de la empresa. Sobre OneAmerica OneAmerica Financial Partners, Inc., con sede principal en Indianápolis, Indiana, tiene empresas cuyas bases sólidas se remontan a más de 135 años en el mercado de seguros y servicios financieros. La red nacional de compañías de OneAmerica ofrece una variedad de productos al servicio de las necesidades financieras de sus asegurados y otros clientes. Estos productos incluyen planes de jubilación y servicios, seguro de vida individual, anualidades, soluciones de cuidado médico a largo plazo y productos de planes de prestaciones laborales. La meta de OneAmerica es la de combinar las fortalezas de cada compañía para lograr resultados colectivos superiores. Los productos de las compañías OneAmerica se distribuyen a través de una red nacional de empleados, agentes, corredores y otras fuentes de distribución cuyo compromiso es el de incrementar el valor para nuestros asegurados ayudándolos a prepararse para que sus metas financieras sean una realidad. McCready and Keene, Inc. a OneAmerica company P.O. Box Indianapolis, IN OneAmerica Financial Partners, Inc. All rights reserved. OneAmerica and the OneAmerica banner are all registered trademarks of OneAmerica Financial Partners, Inc. R /17/14
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