John Hancock le da la bienvenida

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1 Este material está actualizado al: Thursday, March 6, 2014 Este material vence el: Saturday, April 5, 2014 John Hancock le da la bienvenida Si usted es como la mayoría de la gente, estará esperando disfrutar de una jubilación financieramente segura. Alcanzar sus sueños para la jubilación requiere algo más que tan sólo esperar que se hagan realidad, exige un plan. Este PDF es una de las claves de dicho plan. Puede ayudarle a avanzar por el camino adecuado para alcanzar una jubilación financieramente segura. También le guiará paso a paso a lo largo del proceso de inscripción. Cómo utilizar este PDF: Le recomendamos que no imprima este PDF completo. Utilícelo más bien como un recurso electrónico Hay un menú de capítulos en el lado izquierdo del archivo para que pueda navegar fácilmente por cada sección. Es tan sencillo como 1, 2, 3, Siga! Su plan de jubilación es una eficaz herramienta de ahorro que su empleador pone a su disposición como un beneficio de valor agregado. Aproveche esta oportunidad y coloque los cimientos de su futuro financiero. John Hancock le ayudamos a que disfrute llegando allá

2 Acceso a su cuenta Su Número de Identificación Personal (PIN) le llegará por correo poco después de que John Hancock reciba su formulario de inscripción debidamente completado. Utilícelo para acceder de forma segura a su cuenta. Mientras tanto, puede hacer uso de varias herramientas de planificación de la jubilación, calculadoras, etc. en el sitio Web de Internet de John Hancock en o (para planes domiciliados en New York). Para un repaso rápido del sitio Web Visita del sitio Cómo registrarse para el sitio Web Ha perdido su PIN o ha olvidado la información de registro? 1. Ingrese el número de su contrato Ingrese el número de contrato en el espacio proporcionado. Puede obtener este número del administrador de su plan, del formulario de inscripción o de su estado de cuenta trimestral. 2. Cree un nombre de usuario y una contraseña Una vez que haya ingresado su número de contrato, se le pedirá que cree un nombre de usuario y una contraseña únicos. Necesitará estos datos para acceder a su cuenta online en el futuro. Si olvida su información de registro, siempre puede utilizar su PIN y el saldo de un estado de cuenta reciente para acceder a su cuenta. Si recibe dos PIN, utilice la tarjeta con la fecha más reciente. Únicamente el PIN con la fecha de emisión más reciente le permitirá acceder a su cuenta. Si olvida su PIN, contacte a un representante de servicio a clientes de John Hancock Retirement Plan Services para solicitar un PIN nuevo. 3. Ingrese su Número de Identificación Personal (PIN) Se le pedirá que ingrese su PIN. (Nota: los números de contrato y de PIN no son iguales y se requerirán en momentos diferentes cuando utilice los servicios de John Hancock). P LTR-SP-GE 01/

3 Disfrute llegando allá Planifique la jubilación. Es tan sencillo como 1, 2, 3, Siga! Guía para la inscripción

4 Su futuro financiero está en sus manos Bienvenido a John Hancock. El hecho de abrir este material y tomarse unos minutos para efectuar algunas elecciones nos permite ayudarle a que inicie el camino a su jubilación. Pasar a formar parte del plan de ahorro para la jubilación de su compañía es una manera cómoda de ahorrar para la jubilación. Es un beneficio que su empleador pone a su disposición. Aproveche esta oportunidad y empiece a colocar los cimientos de su futuro financiero. Qué esperar Las siguientes páginas detallan nuestros sencillos pasos 1, 2, 3, Siga! diseñados para ayudarle a inscribirse en su plan de jubilación calificado y personalizarlo a la medida de sus necesidades. Paso Paso Paso : Cuánto necesito durante la jubilación? : Cuánto necesito contribuir hoy? : Cómo debería invertir mis ahorros para la jubilación? Usted puede llevar un control de sus respuestas en la página de atrás. Inscríbase online en cuestión de minutos. De forma rápida y sencilla: repase los aspectos básicos de la inversión utilice calculadoras y herramientas en obtenga detalles específicos de su plan tiempo real complete los detalles es de su inscripción Vaya a y utilice su número de contrato y número de acceso de inscripción indicados en la página siguiente para comenzar hoy. Necesita ayuda? Quiere inscribirse por teléfono? Llámenos al JHENROLL Hable con uno de nuestros representantes para temas de inscripción i ió tras repasar la información ió contenida en este material y el Gráfico Comparativo de Inversiones. Pueden contestar asimismo las preguntas que pueda tener acerca de cómo pasar a formar parte del plan de su compañía, cómo transferir sus restantes cuentas de jubilación a su nuevo plan y mucho más. Estamos a su disposición de 9am a 9pm (hora estándar de la costa este), de lunes a viernes.

5 NÚMERO DE CONTRATO NÚMERO DE ACCESO DE INSCRIPCIÓN Información acerca de su plan NOMBRE DE LA COMPAÑÍA MORRISON, EKRE, & BART NÚMERO DE CONTRATO NÚMERO DE ACCESO DE INSCRIPCIÓN Acerca de John Hancock Nuestros más de 150 años de liderazgo y experiencia ayudando a millones de estadounidenses a prepararse para su futuro financiero permiten a John Hancock ayudarle a alcanzar sus objetivos para la jubilación. A medida que avance hacia su jubilación, John Hancock estará con usted a cada paso del camino con sugerencias, herramientas, información y perspectivas para mantener el rumbo adecuado. Siga nuestros sencillos pasos y avanzará por el camino adecuado para construir un plan de jubilación. Comencemos 1

6 Un plan para la jubilación Qué es un plan de jubilación calificado? Un plan de jubilación calificado es una popular herramienta de ahorro que utilizan millones de estadounidense para preparase para la jubilación. Un ejemplo de esto es un plan 401(k). En este tipo de plan, los empleados efectúan contribuciones antes de impuestos a sus planes de jubilación mediante deducciones automáticas de una parte de su salario. Los ahorros pueden crecer con el tiempo, ayudándole así a preparase para la jubilación. Su plan de jubilación calificado puede proporcionarle varias ventajas de ahorro, como el potencial para reducir sus impuestos, la capacidad para sacar provecho de las ganancias compuestas y más. Y por qué es importante? Este plan ha sido establecido por su empleador. La participación en el plan de jubilación de su compañía le permite asumir un mayor control de su futuro financiero. Usted también podrá sacar provecho de algunos beneficios atractivos ofrecidos por el plan, incluidos los siguientes: El potencial para pagar menos en impuestos Cuanto más contribuya a su plan*, más ahorros para la jubilación (y ahorros fiscales) podrá tener. Cada dólar del plan 401(k) que aporta a su plan de jubilación se toma de su salario antes de impuestos. Esto podría reducir sus ingresos gravables. Podría incluso situarle en una escala fiscal inferior. Las ganancias de las contribuciones a su plan crecen con aplazamiento fiscal hasta que se retiran. Además, dado que usted podría estar en una escala fiscal inferior durante la jubilación, podría pagar menos impuestos cuando retire el dinero de lo que pagaría si ese dinero quedara gravado hoy. *Resultan de aplicación límites fiscales y límites del plan. Los retiros de sumas gravables estarán sujetos al pago de impuestos ordinarios sobre la renta (puede haber impuestos estatales y locales) y, si se toman antes de los 59 años y medio de edad, puede que haya una penalización fiscal del 10% por parte del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés). 2

7 1 3 2 Paso 1 Cuánto necesito durante la jubilación? Todos esperamos tener una jubilación feliz, libre de preocupaciones financieras. Sin embargo, un futuro financieramente seguro no es algo que ocurra por arte de magia. Una jubilación exitosa exige un poco de previsión y cierta planificación. La buena noticia es que hay algunas cosas que puede hacer ahora mismo para avanzar por el camino adecuado para que sus sueños para la jubilación se hagan realidad. El primer paso en nuestro proceso 1, 2, 3 Siga consiste en ayudarle a calcular cuántos ingresos necesitará una vez que se jubile. Los seis perfiles para la jubilación que aparecen a continuación pueden ayudarle a hacerse una idea del nivel de ingresos que podría necesitar durante su jubilación. Cada perfil muestra un estilo de vida diferente durante la jubilación, conjuntamente con los ingresos estimados que podría necesitar para mantener tal estilo de vida cada año de su jubilación. Es como crear un presupuesto anual para cubrir sus necesidades durante la jubilación que espera tener, y como si la suma de cada perfil fuese el salario anual que usted se paga a sí mismo. Piense en los gastos fijos que podría tener, como renta/alquiler, pagos de automóvil, facturas de teléfono, etc., y los restantes gastos, como cenas en restaurantes, vacaciones y ropa nueva. Usted puede utilizar estos perfiles para ayudarle a hacerse una idea de cómo le gustaría que fuese su vida durante la jubilación. *Aun cuando los perfiles de inversión resultan útiles para planificar las contribuciones necesarias para ahorros para la jubilación, no hay ninguna garantía de que ninguna estrategia de inversión tenga éxito por lo que respecta a alcanzar los objetivos de inversión. Estos perfiles de MapInfo tienen únicamente fines ilustrativos, no pretenden constituir asesoramiento financiero ni en materia de inversión, y no representan el rendimiento pasado o futuro de ninguna opción de inversión. El Seguro Social es una proyección basada en estimaciones de Beneficios del Seguro Social en 2013, según cálculos de la Calculadora Rápida en y puede que no sea sostenible. Asumen una edad de jubilación prevista de 67 años, una expectativa de vida de 83 años y una estrategia equilibrada de inversión. Considera asimismo personas casadas que empiezan a los 49 años, con una tasa promedio de rendimiento del 4.1%, y personas solteras que empiezan a los 30 años, con una tasa promedio de rendimiento del 4.6%. La tasa de rendimiento ha sido ajustada para reflejar una tasa de inflación del 2.5%, y considera asimismo el número de años hasta la jubilación. Hable con su representante financiero acerca de cómo esta situación puede estar relacionada con la suya propia. 3

8 Perfiles para la jubilación Perfil de $17,500* Debbie y Mike Wright Los Wright llevan muchos años viviendo y trabajando en la misma pequeña comunidad. No tienen previsto mudarse cuando se jubilen. Disfrutan de un estilo de vida modesto, pero confortable. Están involucrados en la comunidad y gastan con cuidado. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación $3,500 Durante la jubilación, Debbie y Mike quieren participar en actividades sociales, ir al cine, leer y pasar tiempo con familiares y amigos. Podrían seguir trabajando para mantenerse ocupados y complementar sus ingresos durante la jubilación. Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $14,000 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $17,500 Es usted esta persona? Disfruta usted involucrándose en la comunidad, yéndose de vacaciones cerca de su casa y pasando tiempo con su familia? Evita cambiar de automóvil todo lo que puede para ahorrar? Se considera a sí mismo una persona que mira con cuidado el valor de las cosas cuando compra? Perfil de $32,000* María y Tony Sánchez María y Tony son personas activas a quienes les encanta pasar tiempo con la familia y participar en eventos para las organizaciones a las que pertenecen. Van a la iglesia y comparten su deseo de aportar a la comunidad. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación $12,000 Durante la jubilación, María y Tony prevén viajar ocasionalmente, disfrutar de sus hobbies, visitar a la familia, y podrían trabajar a tiempo parcial. Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $20,000 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $32,000 Es usted esta persona? Le gusta irse de viaje ocasionalmente para relajarse o pasar tiempo con la familia? Le gustaría dedicar más tiempo a su organización favorita tras jubilarse? Considera la jubilación como una oportunidad para convertir un hobby o pasatiempo en un negocio a tiempo parcial? Perfil de $45,000* Sherry y Nigel Palmer Los Palmer sueñan con mudarse a una comunidad para jubilados en Florida cuando se jubilen. Ahorran con disciplina y compran inteligentemente. Esperan que sus buenas costumbres les ayuden a llevar una vida sencilla, pero cómoda, cuando se jubilen. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación $21,000 Durante la jubilación, Sherry y Nigel esperan poder visitar a sus hijos. Para ahorrar, prevén volar fuera de temporada para sus visitas y no cambiar de automóvil a menos que sea necesario. Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $24,000 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $45,000 Es usted esta persona? Corta usted cupones para ahorrar en sus compras en el supermercado? Opta usted por comprar autos usados en lugar de nuevos? Es usted un ahorrador disciplinado? Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $17,500, ahorros existentes con aplazamiento fiscal de $10,000 y una contribución mensual combinada de $73. Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $32,000, ahorros existentes gravables de $21,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $15,000 y una contribución mensual combinada de $228. Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $45,000, ahorros existentes gravables de $30,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $21,000 y una contribución mensual combinada de $568. 4

9 jhprofilevideos.com Perfil de $62,000* Alan Browne Durante la jubilación, Alan tiene previsto hacer cosas para las que no tiene tiempo hoy, como asistir a eventos deportivos, cenar fuera de casa y visitar amigos. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación^ $33,500 Alan gasta de forma conservadora y prevé seguir viviendo moderadamente cuando se jubile. Durante la jubilación, Alan prevé pasar tiempo con sus amigos y finalizar algunos proyectos de mejora de su casa. Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $28,500 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $62,000 Es usted esta persona? Cena usted ocasionalmente fuera? Disfruta usted de actividades de ocio cerca de casa? Disfruta asistiendo a eventos deportivos? Perfil de $90,000* Grace y Peter Wong Grace y Peter están ocupados con sus carreras y están a punto de mudarse a la casa de sus sueños, donde seguirán viviendo una vez que se jubilen. Quieren mantenerse activos haciendo deporte y jugando al golf. Durante la jubilación, prevén pasar más tiempo con su familia y tomar vacaciones anuales. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación $53,000 Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $37,000 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $90,000 Es usted esta persona? Es miembro de un gimnasio? Compra un automóvil nuevo cada pocos años? Viaja usted de forma ocasional? Perfil de $120,000* Helen y David Burrows Helen y David disfrutan de la vida en la ciudad museos, restaurantes y teatros. Prevén vivir en la ciudad cuando se jubilen para poder seguir disfrutando de estos pasatiempos. Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación ø $74,500 Gozan de una buena posición financiera y disfrutan de lujos tales como automóviles nuevos y vacaciones exóticas. Son inversionistas disciplinados y tienen una idea clara de cómo quieren pasar sus años de jubilación. Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $45,500 Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $120,000 Es usted esta persona? Es usted miembro de un club deportivo, de tenis o de golf? Compra regularmente mobiliario o automóviles nuevos, etc.? Le gusta viajar todos los años? ^ Asume unos ingresos anuales corrientes de $62,000, ahorros existentes gravables de $7,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $4,000 y una contribución mensual de $258. Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $90,000, ahorros existentes gravables de $62,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $41,000 y una contribución mensual combinada de $1,574. Ø Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $120,000, ahorros existentes gravables de $82,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $55,000 y una contribución mensual combinada de $2,247. 5

10 Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar Si bien empezar pronto a ahorrar para su jubilación puede tener un impacto significativo en el crecimiento de sus ahorros en el futuro, es importante tener presente que nunca es demasiado tarde para empezar. $803,034 Jubilándose a los 65 años, la persona que empieza a ahorrar a los $441, años de edad ahorra $803, años de edad ahorra $441,662 Comenzando a los 25 años de edad Comenzando a los 35 años de edad $219,811 Comenzando a los 45 años de edad 45 años de edad ahorra $219,811 Esto se debe a la ventaja derivada de efectuar contribuciones durante un largo período de tiempo y al poder de las ganancias compuestas. Cuál de estos ahorradores preferiría ser? Lo importante es empezar hoy! Este gráfico muestra una inversión anual de $6,500 desde los 25, 35 y 45 años de edad hasta los 65 años. Asume una tasa constante de rendimiento del 5%. Este gráfico tiene únicamente fines ilustrativos y no pretende representar inversiones reales. No hay ninguna garantía de que se alcancen o mantengan los resultados mostrados a lo largo de ningún período de tiempo. 6

11 1 3 2 Paso 2 Cuánto necesito contribuir hoy? Ahora que ha examinado los perfiles y tiene una idea de cómo quiere que sea su jubilación, ha llegado el momento de determinar cómo va a empezar a alcanzar su objetivo. El segundo paso en nuestro proceso 1, 2, 3 Siga ayuda a determinar qué parte de su salario actual debería contribuir a su plan de jubilación con carácter mensual. Para empezar, repasemos las diferentes opciones existentes a su disposición para comenzar a ahorrar para su jubilación. Fuentes de ingresos para la jubilación 1. El plan de jubilación de su compañía La mayoría de los planes tienen un rango de opciones entre las que puede elegir para personalizar su plan de jubilación a la medida de sus necesidades. Usted siempre tiene el control de su cuenta. Entre las opciones existentes a su disposición se pueden incluir: Si debe pasar a formar parte del plan y cuándo Cuánto quiere contribuir (dentro de los límites del plan y el IRS) Cómo invertir sus contribuciones Incrementar automáticamente sus contribuciones para ayudarle a alcanzar sus objetivos para la jubilación Si quiere consolidar otras cuentas de jubilación en su nuevo plan con John Hancock Y mucho más Además! Si llega a dejar su trabajo actual, puede que sea capaz de dejar su dinero en su plan, o también puede llevárselo consigo o transferirlo al plan para la jubilación de su nuevo empleador. + + Consulte el Documento Resumido de su Plan para más detalles. 7

12 Desea saber cuáles podrían ser sus beneficios personales del Seguro Social? Llame a la Administración del Seguro Social al , o visite su sitio Web en No olvide comprobar su estado de cuenta anual del Seguro Social. 2. Seguro Social El Seguro Social es un programa financiado mediante impuestos sobre los salarios que proporciona soporte financiero a los jubilados estadounidenses. La siguiente tabla muestra lo que tres personas con diferentes salarios podrían recibir del Seguro Social cada mes tras jubilarse. Si bien muchos de los trabajadores actuales esperan recibir beneficios del Seguro Social durante la jubilación, es importante tener en cuenta que: El dinero que aporta actualmente al Seguro Social (mediante impuestos sobre el salario) se usa para pagar los beneficios de los jubilados de hoy, no los del futuro*. Cuando usted se jubile, habrá menos trabajadores que soporten sus beneficios del Seguro Social.* Sólo el 40% de sus ingresos antes de la jubilación serán reemplazados por el Seguro Social. Además, el porcentaje disponible está sujeto a una suma máxima de cerca de $31,000 si usted se jubila a los 67 años de edad.* Beneficios mensuales estimados provenientes del Seguro Social + Sus ingresos anuales actuales $18,000 $30,000 $48,000 Su edad actual Sus beneficios estimados 25 Mensuales $920 $1,242 $1,725 Anuales $11,040 $14,904 $20, Mensuales $909 $1,223 $1,695 Anuales $10,908 $14,676 $20, Mensuales $912 $1,203 $1,638 Anuales $10,944 $14,436 $19,656 *Fuente: Administración del Seguro Social, Asume que se jubila a la edad en la que empieza a recibir beneficios completos del Seguro Social (entre los 66 y los 67 años, dependiendo de su edad actual), que trabaja durante toda su vida adulta, y que no se produce ningún incremento en los ingresos futuros. El Seguro Social proporciona cerca del 40% de los ingresos necesarios para la jubilación para la mayoría de los estadounidenses. Hay un límite aplicable a los beneficios del Seguro Social, sujeto a un máximo de aproximadamente $31,000. Todas las cifras se expresan en dólares actuales. Fuente: Administración del Seguro Social,

13 Ahorros personales Es usted el tipo de persona que lleva años ahorrando para la jubilación en cuentas de ahorro y cuentas individuales para la jubilación? Todas estas fuentes de ahorro personal ayudarán a contribuir a la suma de sus ingresos totales cuando se jubile. 4. Otras cuentas de jubilación Ha tenido trabajos anteriores en los que efectuó contribuciones a un plan de jubilación? Todos estos planes anteriores ayudarán a contribuir a la suma de sus ingresos totales cuando se jubile. 5. Fuentes garantizadas de ingresos Muchos estadounidenses tienen o eligen invertir en fuentes garantizadas de ingresos, como planes de pensiones de beneficios definidos o anualidades, y otras inversiones que proporcionan un flujo estable, previsible y regular de ingresos. Una fuente garantizada de ingresos para la jubilación le permite saber cuánto dinero tendrá cada mes durante el resto de su vida.^ ^ Usted debería considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos que podrían resultar de aplicación a las fuentes de ingreso garantizadas, así como las limitaciones, términos y condiciones. Puede que resulten de aplicación cargos adicionales. Sabía usted? El promedio de contribución de los participantes estadounidenses asciende al 6%. Cuanto más contribuya hoy, más podría tener para disfrutar en la jubilación. Fuente: Encuesta Anual de PSCA Nuestros Especialistas en Consolidación hacen que resulte fácil Tiene usted otra cuenta de jubilación (401(k), 457(b)*, 403(b), IRA, etc.)? Si es así, la consolidación de tales cuentas en su nueva cuenta de jubilación calificada con John Hancock puede hacer que la administración de su plan de jubilación resulte más fácil y cómoda. Si desea consolidar sus cuentas, llame al para hablar con un Especialista en Consolidación y obtener la ayuda que necesite. *Solo las cuentas 457(b) del gobierno pueden consolidarse en cuentas de jubilación calificadas. 9

14 Cuánto debería empezar a contribuir? Con una idea de lo que tiene para construir sus ingresos para la jubilación, pasemos ahora a determinar cuánto empezar a contribuir al plan de jubilación de su compañía. John Hancock ha desarrollado una manera rápida y sencilla para que determine la suma de su contribución con carácter mensual. Nuestra Calculadora de Contribuciones utiliza el perfil de jubilación seleccionado por usted en el Paso 1 y su edad para establecer hoy una suma de contribución para usted con carácter mensual para ayudarle a alcanzar su objetivo para la jubilación. Ejemplo de cálculo de una contribución Jamie tiene 30 años de edad, sus ingresos anuales ascienden a $40,000 y su objetivo para la jubilación es $32,000. Actualmente ya tiene $10,000 en su cuenta de ahorro para la jubilación. Para alcanzar su objetivo, debería efectuar contribuciones de $124 al mes a su plan de jubilación calificado, según nuestra Calculadora de Contribuciones. Conversión de una suma en un porcentaje Utilizando el ejemplo de más arriba, a continuación se indica cómo calcular la suma de contribución de Jamie como un porcentaje de los ingresos: $124 x 12 meses = $1,488 $1,488 40,000 = 3.7% Fórmula: (Contribución x 12 meses) ingresos anuales = porcentaje de los ingresos Este ejemplo hipotético tiene únicamente fines ilustrativos y se basa en las suposiciones de la calculadora. No hay ninguna garantía de que cualesquiera estrategias de inversión alcancen sus objetivos. Pruebe ahora la Calculadora de Contribuciones! En En su teléfono smartphone. O utilice la calculadora existente en la parte posterior de este material. jhcalculator.com/esp 10

15 Guía rápida: Sumas de contribuciones y ahorros fiscales potenciales Salario anual % del salario anual Contribución mensual antes de impuestos ++ Contribución mensual aprox. después de impuestos Contribución anual aprox. antes de impuestos ++ Contribución anual aprox. después de impuestos ## Ahorros fiscales federales anuales aprox. $15,000 15% 12% 9% 6% 3% $188 $150 $113 $75 $38 $161 $129 $97 $65 $32 $2,250 $1,800 $1,350 $900 $450 $1,935 $1,548 $1,161 $774 $387 $315 $252 $189 $126 $63 $20,000 15% 12% 9% 6% 3% $250 $200 $150 $100 $50 $215 $172 $129 $86 $43 $3,000 $2,400 $1,800 $1,200 $600 $2,580 $2,064 $1,548 $1,032 $516 $420 $336 $252 $168 $84 $30,000 15% 12% 9% 6% 3% $375 $300 $225 $150 $75 $323 $258 $194 $129 $65 $4,500 $3,600 $2,700 $1,800 $900 $3,870 $3,096 $2,322 $1,548 $774 $630 $504 $378 $252 $126 $40,000 15% 12% 9% 6% 3% $500 $400 $300 $200 $100 $430 $344 $258 $172 $86 $6,000 $4,800 $3,600 $2,400 $1,200 $5,160 $4,128 $3,096 $2,064 $1,032 $840 $672 $504 $336 $168 $50,000 $60,000 $70,000 $80,000 15% 12% 9% 6% 3% 15% 12% 9% 6% 3% 15% 12% 9% 6% 3% 15% 12% 9% 6% 3% $625 $500 $375 $250 $125 $750 $600 $450 $300 $150 $875 $700 $525 $350 $175 $1,000 $800 $600 $400 $200 $538 $430 $323 $215 $108 $600 $480 $360 $240 $120 $700 $560 $420 $280 $140 $800 $640 $480 $320 $160 $7,500 $6,000 $4,500 $3,000 $1,500 $9,000 $7,200 $5,400 $3,600 $1,800 $10,500 $8,400 $6,300 $4,200 $2,100 $12,000 $9,600 $7,200 $4,800 $2,400 $6,450 $5,160 $3,870 $2,580 $1,290 $7,200 $5,760 $4,320 $2,880 $1,440 $8,400 $6,720 $5,040 $3,360 $1,680 $9,600 $7,680 $5,760 $3,840 $1,920 $1,050 $840 $630 $420 $210 $1,800 $1,440 $1,080 $720 $360 $2,100 $1,680 $1,260 $840 $420 $2,400 $1,920 $1,440 $960 $480 Esta tabla puede utilizarse como herramienta de planificación para ayudarle a determinar la suma de sus contribuciones y muestra el nivel de ahorro fiscal federal que podría obtener. También se indican rangos de salario medio y sumas de contribuciones expresadas como un porcentaje del salario. Seleccione su salario actual, y luego mire en las columnas para ver las sumas de contribución y ahorros fiscales potenciales. Esta tabla pretende ser una herramienta educativa y representa únicamente ilustraciones matemáticas hipotéticas. Los cálculos son estimaciones y puede que no proporcionen proyecciones precisas. Sus circunstancias reales, incluidos sus ingresos actuales o sus necesidades para la jubilación, pueden variar. Los retiros de sumas gravables estarán sujetos al pago de impuestos ordinarios sobre la renta y, si se toman antes de los 59 años y medio de edad, puede que haya una penalización fiscal del 10% por parte del IRS. Esto no pretende constituir asesoramiento jurídico ni en materia de inversión. Consulte a su asesor fiscal para determinar el impacto fiscal real de las contribuciones que usted efectúa a su plan de jubilación. Los resultados pueden variar con cada uso a lo largo del tiempo. ++ Las sumas de las contribuciones pueden incluir contribuciones del empleador y del empleado efectuadas al plan de jubilación calificado de su compañía, así como depósitos en otras cuentas con exenciones fiscales y sin exenciones fiscales. Las contribuciones efectuadas a las cuentas con exenciones fiscales no pueden exceder los límites del plan o reglamentarios. ## Los cálculos para personas con salarios de $15,000 a $50,000 se basan en una persona casada, que presenta una declaración conjunta y que declara unos ingresos gravables de $62,000, con una tasa fiscal marginal del 15%. Los cálculos para personas con salarios de $60,000 a $80,000 se basan en una persona casada, que presenta una declaración conjunta y que declara unos ingresos gravables de $120,000, con una tasa fiscal marginal del 20%. 11

16 Un pequeño incremento puede tener un gran impacto Resulta sorprendente cómo un pequeño incremento en sus contribuciones mensuales podría tener un gran impacto a lo largo del tiempo. Echemos un vistazo a un ejemplo hipotético.* GANANCIAS COMPUESTAS CONTRIBUCIONES TOTALES $175,720 ACUMULACIÓ N $117,147 $57,147 $85,720 $60,000 $90,000 $ al mes $ al mes $100 al mes o $25 a la semana más En la actualidad, usted está contribuyendo $200 al mes para su jubilación. A lo largo de un período de 25 años, esto podría llegar a ascender a $117,147. El total de sus contribuciones es $60,000, mientras que las ganancias compuestas ascienden a $57,147. Supongamos que usted liquida el préstamo de su automóvil y decide destinar $100 de ese dinero adicional a su plan de jubilación. Ahora, usted está contribuyendo $300 al mes con la misma suma de ingresos disponibles. Sin embargo, después de 25 años, usted puede tener $175,720. El total de sus contribuciones asciende a $90,000, mientras que las ganancias compuestas ascienden a $85,720. Destinando sencillamente una parte del dinero del préstamo de su automóvil a ahorrar para su jubilación, usted podría jubilarse con $58,573 adicionales. Necesita ayuda para llegar a la suma de su contribución? Inscríbase para el servicio de incrementos anuales automáticos. Sus incrementos de contribución previstos se efectúan automáticamente cada año, acercándole más a sus objetivos para la jubilación. * Sobre la base de un interés compuesto del 5%; contribuciones mensuales durante un período de 25 años. Este ejemplo no pretende representar asesoramiento en materia de inversión. Hable con su representante financiero acerca de cómo esta situación puede estar relacionada con la suya propia. Este ejemplo hipotético tiene únicamente fines ilustrativos. No hay ninguna garantía de que se alcancen o mantengan los resultados mostrados a lo largo de ningún período de tiempo. Este ejemplo asume que no se efectúan retiros, no tiene en cuenta cargos asociados a la inversión, los cuales, de ser incluidos, reducirían el saldo de la cuenta, y asume la reinversión de las ganancias. Se han de pagar impuestos en el momento del retiro. 12

17 1 3 2 Paso 3 Cómo debería invertir mis ahorros para la jubilación? Usted tiene un objetivo para la jubilación y sabe cuánto quiere empezar a ahorrar. El Paso 3 de nuestro proceso 1, 2, 3, Siga le ayuda a determinar dónde poner el dinero que está contribuyendo cada mes para ayudarle a alcanzar su objetivo para la jubilación. Si bien es cierto que saber cómo invertir el dinero existente en su plan de jubilación podría parecer complicado ahora mismo, John Hancock ha desarrollado varias herramientas para ayudarle a navegar por las opciones de inversión que se encuentran a su disposición. Su compañía ha seleccionado varias opciones entre las cuales puede elegir. Sabía usted? John Hancock monitorea todas las opciones de inversión que ofrecemos de forma continuada. Toda inversión conlleva ineludiblemente riesgos. Si bien todos queremos que nuestras inversiones crezcan a lo largo de los años, siempre existe la posibilidad de que perdamos una parte (o la totalidad) del dinero original metido en tales inversiones. Veamos cómo el riesgo y el rendimiento pueden afectar a sus inversiones. Qué tipo de inversionista es usted? Independientemente de su tolerancia al riesgo o enfoque de inversión, su plan tiene una opción adecuada para usted. 13

18 La relación entre riesgo y rendimiento El riesgo y el rendimiento están directamente relacionados. Aunque las inversiones conllevan el riesgo de que pierda una parte (o la totalidad) de la suma de dinero original invertida, es importante considerar lo siguiente: Históricamente, las inversiones con un riesgo superior han tenido una volatilidad mayor, pero ofrecen asimismo un mayor potencial de obtener un rendimiento superior. Históricamente, las inversiones más conservadoras han tenido una volatilidad inferior, pero tienden a crecer de forma lenta y constante. Rango de rendimientos % 142.9% RIESGO Y RENDIMIENTOS 100% 50% 0 ÍNDICE DE INVERSIÓ N: 54.0% 14.7% 40.4% 42.6% 3.6% 5.7% 6.1% 9.8% 11.9% 0.0% -14.9% -8.1% -43.3% -58.0% Obligaciones del Tesoro a 30 días RIESGO BAJO Bonos del Estado a Largo Plazo Bonos Corporativos a Largo Plazo S&P 500 Acciones pequeñas RIESGO ALTO Los datos de rendimiento presentados representan rendimientos pasados. El rendimiento pasado no constituye una garantía de los resultados futuros y el rendimiento actual puede ser superior o inferior al indicado. Cada barra representa el rango de los rendimientos anuales, de forma conjunta con los rendimientos promedio compuestos, para cada clase de activos a lo largo del período enero de 1926-diciembre de La tasa promedio anual de inflación a lo largo del mismo período de tiempo fue del 3%. El rendimiento y el valor del principal de las acciones fluctuarán con los cambios que se produzcan en las condiciones del mercado. Los bonos Corporativos a largo plazo están representados por el Ibbotson Associates SBBI US Long-term Corp Total Return. Los bonos del Estado a largo plazo están representados por el Ibbotson Associates SBBI US Long-term Govt Total Return Index. Las obligaciones del Tesoro están representadas por el Ibbotson Associates SBBI US 30 Day TBill TR. Los bonos del Estado y las obligaciones del Tesoro están garantizados por el Gobierno de los EE.UU. y, si se mantienen hasta el vencimiento, todos los bonos ofrecen una tasa fija de rendimiento y un valor fijo del capital. El S&P 500 está representado por el Ibbotson Associates SBBI S&P 500 TR y es una medida no administrada pero utilizada comúnmente del rendimiento total de las acciones ordinarias. Las acciones de capitalización pequeña/baja están representadas por el Ibbotson Associates SBBI US Small Stock TR. Las acciones de compañías con capitalizaciones de mercado pequeñas pueden estar sujetas a un grado superior de riesgo de mercado en comparación con los valores de compañías grandes o más establecidas. La liquidez del mercado de capitalización pequeña puede afectar de forma adversa al valor de una inversión, de manera que las acciones, en el momento de ser rescatadas, pueden tener un valor superior o inferior a su costo original. Fuente: Ibbotson Associates, Los inversionistas no pueden invertir directamente en índices. 14

19 Utilización de la diversificación para controlar el riesgo* Uno de los dichos más antiguos cuando de lo que se trata es de invertir es no coloque todos los huevos en la misma canasta. Tener todos sus ahorros para la jubilación en una sola inversión o clase de activos puede suponer un riesgo.si le ocurriera algo a dicha inversión o clase de activos, sus ahorros podrían correr riesgos. Repartir su dinero a lo largo de diferentes tipos de inversiones le permite terminar con sus inversiones en múltiples áreas. De esta manera, si un área sufre una pérdida, usted solo pierde dicha parte. Esto se conoce por el nombre de diversificación invertir en múltiples inversiones para crear una cartera con un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo Cómo funciona la diversificación Imaginemos dos inversionistas, Bob y Janet; cada uno invierte $30,000. Bob tiene todo su dinero en una sola inversión. Sin embargo, Janet ha dividido sus $30,000 por igual entre dos inversiones diferentes. Valores de las cuentas antes de la caída del mercado* Valores de las cuentas después de una caída del 20% en la Inversión A* $30,000 $30,000 $30,000 $30,000 $24,000 $27,000 $20,000 $20,000 $10,000 $10,000 $0 BOB JANET $0 BOB JANET INVERSIÓ N A INVERSIÓ N B INVERSIÓ N A INVERSIÓ N B Ahora imaginemos qué ocurre si la Inversión A pierde una parte de su valor, mientras que el valor de la Inversión B se mantiene estable. Bob, que tenía todo su dinero en la Inversión A, ve cómo su cartera cae un 20%, en este caso $6,000. Sin embargo, Janet, que había diversificado sus inversiones, se ve menos afectada la inversión que cayó un 20% generó tan sólo una pérdida en su cartera de $3,000, es decir el 10%. El hecho de que Janet diversificara sus inversiones le permitió reducir el riesgo. Ejemplo hipotético con fines ilustrativos únicamente. * Ni la asignación de activos ni la diversificación aseguran una ganancia ni protegen frente a pérdidas. 15

20 Diversificación en un solo paso con Fondos de Asignación de Activos John Hancock ha creado varios Fondos que invierten, cada uno de ellos, en múltiples opciones de inversión. Se llaman Fondos de Asignación de Activos. Hemos eliminado una parte de las suposiciones derivadas de decidir cómo diversificar la inversión de sus contribuciones. Lo único que tiene que hacer es elegir una opción en la que invertir y obtendrá una diversificación instantánea. Además, cada Fondo de Asignación de Activos está administrado por un equipo profesional de administración de fondos. Invierten en algunas de las opciones de inversión más populares en la actualidad y se encargan de hacer el rebalanceo, de manera que usted no tenga que hacerlo. Al asignar sus activos, conviene tener en cuenta varios factores, entre otros: Su fecha prevista de jubilación El período de tiempo que tiene para ahorrar Su tolerancia al riesgo. Otros ahorros Su situación personal No está seguro de cuál es su tolerancia al riesgo? John Hancock puede ayudarle. Creamos la Prueba para determinar el riesgo de John Hancock para hacer que le resulte más fácil determinar el nivel de riesgo con el que se encuentra cómodo. La diversificación mediante la asignación de activos puede ayudarle a minimizar el riesgo. Las carteras de asignación de activos, incluidas las carteras de Ciclo de Vida y de Estilo de Vida, son "fondos de fondos" que invierten en varios fondos subyacentes. La capacidad de un Fondo para lograr su objetivo de inversión dependerá en gran medida de la capacidad del subasesor para seleccionar la combinación apropiada de fondos subyacentes y de la capacidad de los fondos subyacentes para cumplir sus objetivos de inversión. No puede haber ninguna garantía de que un Fondo o los fondos subyacentes logren sus objetivos de inversión. El Fondo se encuentra sujeto a los mismos riesgos que los fondos subyacentes en los que invierte. Cada fondo invierte en fondos subyacentes que invierten en valores de renta fija (incluidos, en algunos casos, valores de alto rendimiento) y valores bursátiles, incluidos valores extranjeros, y participa en transacciones de cobertura y otras transacciones estratégicas (derivados) que podrían involucrar una pérdida para el fondo si la transacción no tiene éxito y que pueden involucrar una inversión reducida de efectivo en relación con la magnitud del riesgo asumido. Algunas de estas transacciones conllevan asimismo el riesgo de pérdida si la contraparte no cumple lo prometido. En la medida en que el Fondo invierta en tales valores directamente o efectúe operaciones de cobertura u otras transacciones estratégicas, el Fondo estará sujeto a los mismos riesgos. Para una descripción más completa de estos riesgos, por favor consulte el prospecto de los fondos subyacentes, que se encuentra disponible mediando la solicitud oportuna. Para Fondos administrados internamente asesorados y subasesorados exclusivamente por filiales de John Hancock, los cargos totales que John Hancock y sus filiales reciben de estos Fondos pueden ser superiores a los de los fondos asesorados o subasesorados exclusivamente por compañías no afiliadas de fondos mutuos o de inversión. Estos cargos pueden ser cargos en virtud de la Regla 12b-1 del Fondo o el fideicomiso, de agencia de subtransferencia, de administración, CMA o de otro tipo, y pueden variar de un Fondo a otro. A excepción de ciertas carteras de asignación de activos (p. ej., Carteras de Ciclo de Vida, Carteras de Estilo de Vida, Carteras Centrales, Carteras con la Opción de Ingreso Garantizado por Vida y el Fondo de valor estable), John Hancock utiliza los ingresos recibidos por cargos en virtud de la regla 12b-1, de agencia de subtransferencia y de administración para determinar el CMA de dicho Fondo, de manera que la suma de los cargos en virtud de la Regla 12b-1, de agencia de subtransferencia, de administración y CMA recibidos por John Hancock equivalga al 0.50%. Para obtener hojas de Fondos y prospectos de opciones de inversión de anualidad grupal para los vehículos de inversión subyacentes de cada subcuenta, llame al Estos documentos contienen detalles completos acerca de los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, así como otra información relacionada con el vehículo de inversión subyacente, todo lo cual debería ser considerado de forma detenida. Por favor lea estos documentos detenidamente antes de invertir. Vaya a para efectuar la Prueba para determinar el riesgo de John Hancock. O utilice su teléfono smartphone para completar la prueba. jhriskquiz.com/esp 16

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