Está Listo? Evaluación del Año 2009

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1 ß Está Listo? Evaluación del Año 2009

2 1 CARTA A LOS ACCIONISTAS 6 LISTO PARA RECONSTRUIR 8 LISTO PARA TOMAR CONTROL 10 LISTO PARA SENTIRSE MÁS SEGURO 12 LISTO PARA HACER ALGUNOS CAMBIOS 14 EN RESUMEN 16 INVIRTIENDO PARA EL FUTURO 20 RESALTES FINANCIEROS 22 RESUMEN CONSOLIDADO DE LAS FINANZAS 26 JUNTA DE DIRECTORES 27 ALTA GERENCIA 28 SEGMENTOS REPORTABLES Y FONDOS DE PRINCIPAL Esta Evaluación del Año 2009 provee una revisión general, puntos sobresalientes y resumen de los estados financieros de la Compañía. Para los estados financieros completos, incluyendo notas, discusiones y análisis de la condición financiera y resultados de operaciones por parte de la gerencia, por favor refiérase al formulario 10-K del 2009, registrado por nuestra Compañía con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés), el cual se encuentra en (información solamente en inglés). Declaraciones de Cautela y con Miras al Futuro Ciertas declaraciones realizadas por la Compañía en esta Evaluación del Año que -no son hechos históricos- pueden ser consideradas declaraciones con miras al futuro; incluyendo, sin limitarse a: las declaraciones de las metas de ventas, tendencias de las ventas, ganancias, creencias, expectativas, objetivos y opiniones de la gerencia. La Compañía no se encarga de actualizar estas declaraciones, las cuales se basan en un número de suposiciones concernientes a las condiciones del futuro que puedan al final comprobar ser inexactas. Los eventos futuros y sus efectos en la Compañía puedan no ser los anticipados, y los resultados actuales pueden diferir materialmente de los resultados anticipados en estas declaraciones con miras al futuro. Los riesgos, incertidumbres y factores que pueden causar o contribuir a tales diferencias materiales son discutidos en el reporte anual de la Compañía, en el Formulario 10-K para el año que terminó el 31 de diciembre de 2009, registrado con la Comisión de Bolsa y Valores. Estos riesgos e incertidumbres incluyen, sin limitarse a: factores competitivos, volatilidad de los mercados financieros, decrecimiento en los ratings, cambios en las tasas de interés, inhabilidad de atraer y retener representantes de ventas, riesgos en negocios internacionales, fluctuaciones en las tasas de cambio de moneda internacional, una pandemia, ataques terroristas u otro evento catastrófico, cesación de pagos de los reaseguradores de la Compañía y riesgos de los portafolios de inversión. The Principal Financial Group y The Principal son marcas de servicio registradas de Principal Financial Services, Inc., un miembro de the Principal Financial Group.

3 A nuestros accionistas Está Listo? Es una pregunta importante. Para clientes, sus asesores financieros en los que tanto confían y... nosotros mismos. Si hay algo que el 2009 nos recordó, es que el estar listo es crucial. En lo bueno y en lo malo, lo esperado y lo inesperado. Listo para cualquier cosa. Conforme la economía se recupera, está listo para reconstruir? Para tomar control? Para sentirse confiado otra vez? Para hacer algunos cambios? Sabemos la importancia de estar listo, porque ha sido una clave para el éxito de the Principal Financial Group (The Principal ) por más de 130 años.

4 CARTA A LOS ACCIONISTAS En el 2009, la continuada crisis económica y la volatilidad del mercado puso a prueba nuestra resistencia. Fue un año difícil para todos. Pero el estar listos mantuvo fuerte a The Principal. Y el mantenerse listo significa que estamos bien posicionados para el crecimiento. Listos para entrar en acción. En el 2009, The Principal sostuvo los mismos fundamentos que han guiado nuestro negocio y han afirmado su éxito desde 1879, incluyendo: n Nuestro legado de un sólido manejo de riesgo corporativo, lo cual ha mantenido nuestra exposición al riesgo a un nivel manejable. n Nuestro portafolio bien diversificado, de alta calidad de inversión, administración disciplinada, y eficaz concordancia en la relación activo-pasivo, nos ha permitido retener las inversiones hasta su madurez. Las decisiones inteligentes a lo largo del año demostraron que estamos listos para entrar en acción conforme evolucionaba la crisis: n Cada empleado de The Principal contribuyó con acierto para alinear los gastos con las declinantes ganancias. Juntos, excedimos nuestros objetivos, reduciendo nuestros gastos operativos en $375 millones, o sea, un 12 por ciento. n Hemos fortalecido nuestra posición de capital, con aumentos significativos que totalizan $1,900 millones. Esto demuestra la confianza que tienen nuestros inversionistas de equidad y deuda en nuestra Compañía, nuestra ejecución y nuestra estrategia. n Hemos incrementado nuestra liquidez en $4,000 millones durante la peor crisis desde abril del 2008 a septiembre del A través de estas acciones decisivas, demostramos nuestra habilidad para manejar nuestros negocios en forma efectiva y responder rápidamente a los cambios del ambiente financiero. Listos para ayudar a clientes y asesores financieros cuando más nos necesitan El año pasado fue un testimonio vital de nuestros dedicados empleados. Mientras enfrentaban las mismas difíciles realidades financieras que los demás, ellos se unieron para ayudar a nuestros clientes y asesores cuando más importaba. p o r lo s as e s o r e s Los asesores nunca han sido más importantes para The Principal 1 y el trabajo de cada uno de ellos nunca ha sido más exigente. Más del 64 por ciento de los individuos utilizan un asesor profesional financiero 1. Nos dedicamos a ayudarles a facilitar sus trabajos, ofreciéndoles mayores perspectivas y recursos que le permitan mejorar el apoyo y asistencia a sus clientes, y construir sus negocios. 1 The Financial Advisor s Role in Retirement, LIMRA, the principal financial group

5 Larry Zimpleman Chairman, Presidente y CEO p o r lo s ne g o c i o s Ofrecemos una variedad de soluciones que permiten a los negocios que continúen proveyendo beneficios de calidad aún cuando sus presupuestos se estrechan. Esto demuestra nuestro compromiso con las necesidades reales e inmediatas que los negocios -en etapa de crecimiento- confrontaron en el 2009, nosotros: n Desempaquetamos algunos de nuestros productos/ servicios de acumulación para proveer más flexibilidad y control de costo n Hicimos más accesibles los beneficios voluntarios n Eliminamos o reducimos significativamente los incrementos de las tasas en algunos ofrecimientos de seguros para nuestros clientes con pequeños negocios. p o r l o s i n d i v i d u o s Nuestros representantes en los lugares de trabajo condujeron más de 58,000 reuniones individuales, abordando las preocupaciones individuales y ayudando a clientes a construir y proteger su seguridad financiera a largo plazo. Y durante el 2009 pagamos $2,400 millones en reclamos relacionados con seguros, cumpliendo con nuestras promesas y asegurándonos que nuestros clientes están siendo cuidados en sus momentos de necesidad. A todos nuestros votantes, ofrecimos liderazgo premeditado a lo largo del año, compartiendo nuestra pericia en todo, desde el ámbito económico hasta la administración de activos, proyecciones de ingreso y administración de ingreso para la jubilación. Listos para ejecutar resultados sólidos en un ambiente difícil La recesión económica, especialmente la pérdida de empleos, impactó nuestras ventas y primas en el 2009, pero estamos orgullosos de la flexibilidad que nuestro negocio ha mostrado: n Ganancias operativas para el año totalizaron $804 millones, un 15 por ciento menos solamente, lo que expresa un resultado fuerte durante las condiciones más difíciles en los últimos 75 años. n El ingreso neto mejoró en forma significativa, subió un 39 por ciento desde el 2008, a $590 millones. n Los activos administrados subieron a $285,000 millones de $247,000 millones en el Reflejando un fuerte crecimiento continuo en nuestros negocios internacionales, los activos fuera de los EE.UU. equivalen al 23 por ciento de los activos administrados. n El valor en libros por acción 2 fue más que triplicado comparado con el 2008, a $23,05 al 31 de diciembre del incluyendo acumulado y otro ingreso comprensivo por acción the principal financial group 3

6 CARTA A LOS ACCIONISTAS Hay señales definitivas de la mejora de la economía, pero la recuperación probablemente será lenta; el crecimiento en los mercados de trabajo será clave para que nuestros resultados regresen a niveles de mayor normalidad. Listos para el futuro Nuestra estrategia de enfocarnos en las necesidades de seguridad financiera de negocios en crecimiento y en sus empleados es ahora más relevante que nunca. Mientras guiábamos nuestros negocios a través de los retos del 2009, también estábamos preparando a The Principal para su crecimiento dentro de los Estados Unidos y alrededor del mundo. n En los Estados Unidos, 78 millones de las personas de la generación de la post guerra ( baby boomers ) están alcanzando o entrando a la jubilación 3, de modo que nuestro servicio completo de acumulación es crucial. Nuestro producto Principal Total Retirement Suite SM permanece como una ventaja competitiva, representando el 65 por ciento de las ventas en el Introducimos Principal Retirement Income Edge SM para proveerles a los asesores un set completo de recursos, herramientas y productos para satisfacer la creciente necesidad de administrar el ingreso de jubilación. Y nuevas relaciones con socios aliados Merrill Lynch y Ameriprise significa que nuestro alcance de distribución nunca ha sido más fuerte. n Principal International creció su cuota de mercado en Brasil, México, Chile y Malasia en el La Compañía ahora tiene operaciones en nueve países con grandes poblaciones de clase media, donde el crecimiento de valores se espera que sea mayor que en los Estados Unidos. El futuro potencial es grandioso; esperamos un crecimiento continuo conforme incrementa la población de clase media. Posicionándonos para el largo plazo, hemos firmado un Memorando de Entendimiento para extender nuestro convenio de empresa conjunta en Brasil por otros 23 años. n La estrategia multi-boutique de Principal Global Investors continúa siendo un diferenciador para nosotros. Con notable pericia en múltiples clases de activos, estamos bien posicionados sin importar ß Administración de riesgos es un área de real distinción para The Principal. A través de más de 130 años de negocios, nos hemos enfocado en una toma de decisiones prudente y premeditada para mantener a la Compañía fuerte. Para nuestro manejo de riesgo es crítico un fluir constante y multi-direccional de la comunicación. Estamos compartiendo continuamente opiniones e ideas en dónde y cómo debería de crecer la Compañía... y dónde no deberíamos. Todos los empleados juegan un papel importante. La amplitud de la experiencia y perspectivas ofrecidas por tantos empleados (en todos los niveles) nos hace más fuertes y a nuestras decisiones más inteligentes. Retratados aquí están unos cuantos de los muchos individuos que trabajan cada día para manejar en forma efectiva el riesgo en The Principal. dónde sea que evolucionen las oportunidades del mercado. Y continuamos ganando nuevos negocios de algunos de los fondos de pensión más grandes y de los fondos de inversión soberana ( sovereign wealth funds ), incluyendo el Fondo de Inversión de Pensiones del Gobierno de Japón. n En nuestros negocios de seguros, estamos abarcando el crecido deseo de nuestros clientes de proteger su seguridad financiera en medio de la reciente crisis. Las ventas en nuestro negocio de beneficios voluntarios están en aumento (un 19 por ciento en el 2009), lo que significa que más compañías están aprovechando esta económica forma de proveer beneficios significativos. Además, hicimos un significativo progreso en la transición de nuestro negocio de salud, estableciendo redes propietarias en varios estados claves y planeamos más para el Estamos emocionados acerca de nuestro futuro y nuestra habilidad de satisfacer las necesidades de nuestros clientes y asesores y generar valor para nuestros accionistas, independientemente de lo que nos depare el futuro. 4 the principal financial group 3 U.S. Bureau of the Census

7 d e iz q u i e r d a a de r e c h a Ellen Lamale, Vicepresidente Senior y Directora de Riesgo Lou Flori, Vicepresidente Capital Markets Larry Zimpleman, Chairman, Presidente y CEO Chris Freese, Vicepresidente y Jefe de Actuario Randi Woods, Asistente a Vicepresidente y Actuario Julia Lawler, Vicepresidente Senior y Directora de Inversiones Dwight Soethout, Director de Finanzas Servicios de Jubilación e Inversión Está Listo? Lo que más importa es cómo The Principal puede ayudar a nuestros clientes a administrar su seguridad financiera. Nuestro consejo: Empiece con un plan sólido. Rodéese de asesores confiables. Protéjase de demasiado riesgo. Manténgase enfocado en el largo plazo. No tenga pánico. Tome decisiones inteligentes. Tome decisiones difíciles. Enfóquese en lo que puede controlar. Sea paciente. Ajuste su plan conforme sea necesario. No se distraiga. Esté listo para cualquier cosa. Sinceramente estamos agradecidos por su continua inversión en nosotros y su apoyo a través de estos tiempos sin precedencia. Como siempre, sus opiniones son importantes para nosotros. Cada comentario es revisado y abarcado por nuestro Enlace con el Cliente, con asistencia de mi oficina o el representante del negocio apropiado. Por favor continúe compartiendo sus ideas. También, asegúrese de votar a tiempo para la Junta Anual de Accionistas el 18 de mayo del Está Listo? Queremos ayudarle! Lea de las páginas 6 a la 13 para ver ejemplos de cómo estamos ayudando a asesores y clientes a prepararse ahora mismo para la seguridad financiera. Larry Zimpleman CHAIRMAN, Presidente y CEO Gracias Aunque nuestros retos económicos no han terminado, creemos firmemente que los mejores días quedan por venir... para todos nosotros. the principal financial group 5

8 Está listo para reconstruir? La gente está empezando a sentirse más positiva, y está ansiosa de volver a encaminarse con un plan que les ayudará a llegar donde quieren ir financieramente. Robert Pullin AGENTE (CAREER AGENT) Principal Financial Group Round Rock, Texas Vea más acerca de la historia de Robert en AmericaRebuilds.com

9 TIM MINARD VICEPRESIDENTE SENIOR DISTRIBUCIÓN DE PENSIONES PRINCIPAL FINANCIAL GROUP La gente en todos lados se está enfocando en reconstruir. Obtener un asesor y desarrollar un plan son críticos para lograr la seguridad financiera a largo plazo. Nosotros hemos pasado por muchas cosas. Y estamos ansiosos para reconstruir. The Principal lo hace más fácil: Reconstruyendo recursos para los asesores The Principal invita a los asesores a aprovechar los recursos recientemente creados para ayudarles a sus clientes a reconstruir: n Robustas herramientas que incluyen pruebas, calculadoras y guías paso a paso n Investigación en tendencias para la jubilación y confianza financiera n Herramientas para comparación, estudio de casos, artículos técnicos y más, todos localizados en principal.com/planningcenter Reconstruyendo los ahorros para la jubilación Curioso de cuánto tardará reconstruir sus ahorros para la jubilación 401(k)? Nuestro Estimador de Reconstrucción de Jubilación puede ayudarle. También puede tener una idea de cómo el incremento en contribuciones puede afectar el tiempo de reconstrucción. Los resultados se basan en un estudio del Instituto de Estudios en Beneficios de Empleo (Employment Benefit Research Institute) de más de 21 millones de participantes del plan 401(k). La herramienta está disponible en principal.com/rebuild. Reconstruyendo sus negocios The Principal está ayudando a los dueños de negocios a dar prioridad a las necesidades a largo plazo y llenar las grietas creadas (o empeoradas) por la caída económica. Y el proceso es simple. Los profesionales financieros encaminan a los dueños de negocios a través de tres rápidos pasos de un Análisis de Brecha para Dueños de Negocios: 1) Evaluar las necesidades. 2) Evaluar las brechas financieras. 3) Determinar las estrategias para reencaminarse. America Rebuilds con The Principal A lo largo de los EE.UU., The Principal está animando a los negocios y a individuos a obtener un asesor, de los individuos usan 64.4% financiero 1. a un asesor profesional obtener un plan y empezar a reconstruir. Únase al movimiento! America Rebuilds con The Principal incluye un centro de planeamiento en el Internet, estudio de casos de Estadounidenses conforme ellos reconstruyen, herramientas educativas y guía de terceros expertos. Visite AmericaRebuilds.com para saber más. Quiere reconstruir? Si tiene un asesor y un plan, está listo. 1 The Financial Advisor s Role in Retirement, LIMRA, 2009 the principal financial group 7

10 Está listo para tomar control? La recesión fue una señal de alarma. Así que me reuní con mi consultor financiero y trazamos un plan. Me siento tan llena de poder AhorA! Kim Thompson Coordinadora de Ventas Sunny Delight Beverages Company Cincinnati, Ohio Vea más acerca de la historia de Kim en AmericaRebuilds.com

11 DAN HOUSTON PRESIDENTE JUBILACIONES, SEGUROS Y SERVICIOS FINANCIEROS PRINCIPAL FINANCIAL GROUP NORMAN SORENSEN PRESIDENTE ACUMULACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE ACTIVOS INTERNACIONALES PRINCIPAL FINANCIAL GROUP Los negocios en crecimiento quieren atraer y retener empleados. Los individuos quieren seguridad financiera ahora y durante la jubilación. Es posible para aquellos que toman control. En todo el mundo la gente está buscando tener más control sobre su futuro financiero. Asesores y empleados confiables están ayudando a facilitarlo. La reciente crisis económica dejó a muchos sintiéndose fuera de control. Los individuos se han dado cuenta de que necesitan poner más atención a su seguridad financiera. Y los dueños de negocio necesitan beneficios más económicos. The Principal les está ayudando a tomar control. Control de su plan My Principal Edge Milestones, nuestra herramienta de análisis interactiva, pone a los individuos en el asiento del conductor. Analiza las necesidades financieras y provee un mapa fácil de seguir, con acciones para ayudarle al individuo a alcanzar sus 66% metas. Una versión simplificada está disponible para todos en principal.com. a La versión completa está disponible para muchos clientes cuando entran a sus cuentas en ese sitio de Internet. Control de su ingreso para la jubilación Con 78 millones de individuos de la generación de la post guerra ("baby boomers") acercándose a la jubilación, las soluciones para generar ingreso están en gran demanda. Principal Retirement Income Edge sm ayuda a los asesores a construir soluciones a la medida de nuestra amplia gama de productos. También ofrece una enorme cantidad de recursos, incluyendo seminarios, materiales educativos y de marketing. Casi todo cuanto se necesita para ayudar a alguien a prepararse para una jubilación segura. Control del costo de beneficios Presupuestos más ajustados significa que los empleadores quieren más flexibilidad en sus beneficios de jubilación. Podemos ayudar. Hemos reajustado productos de jubilación, los hemos desempaquetado para que los asesores y clientes tengan más opciones para lo que compran y cuánto pagan. Planes con menos de $1 millón en activos se beneficiaron en el 2009; esperamos poder ofrecerlo a planes más grandes en el de los empleados están preocupados acerca de su futuro financiero largo plazo 1. Control a través de tecnología Conforme las personas buscan más control sobre su seguridad financiera, el acceso a la información de la cuenta es crucial. La tecnología lo hace más sencillo. Los participantes en los planes de jubilación de los EE.UU. ahora pueden recibir un correo electrónico o mensaje en texto proveyendo saldos de las cuentas y su tasa de retorno personalizada. Y una nueva aplicación de igoogle entrega la misma información a su página de igoogle. En Hong Kong, los clientes también pueden recibir mensajes en texto que incluyen el saldo en la cuenta de pensión y consejos de inversión, mensualmente. Listo para tomar control? La buena noticia es que no tiene que hacerlo solo. 1 Principal Financial Well-Being Index, Q the principal financial group 9

12 Está listo para sentirse más seguro? LA crisis económica está afectando definitivamente las decisiones financieras de mis clientes. Es mi trabajo ayudarles a mantener la perspectiva, revaluar sus tolerancias de riesgo y enfocarse en el largo plazo. Erika Bjorklund AGENTE (CAREER AGENT) Principal Financial Group Minnetonka, Minn.

13 JIM McCAUGHAN PRESIDENTE ADMINISTRACIÓN DE ACTIVOS GLOBALES PRINCIPAL FINANCIAL GROUP El mantener la perspectiva puede ser difícil durante una crisis. El mantenerse enfocado en los fundamentos a largo plazo y continuar disciplinado es la clave para resultados favorables en un ciclo completo del mercado. Hable con su asesor de confianza. Re-evalúe su plan. Luego manténgase en él. El saber que está en el camino correcto crea confianza. Confianza en los ahorros para la jubilación Con nuestra nueva Herramienta para la Proyección de Reemplazo ("Replacement Ratio Tool"), los empleadores pueden ayudar a asegurarse que los participantes en el plan de jubilación están preparados para la jubilación. Los asesores financieros usan la herramienta para evaluar los porcentajes de razón de reemplazo general y el porcentaje de empleados correctamente encaminados para la jubilación. Cuando se notan preocupaciones, los empleadores y los asesores pueden trabajar juntos para poner al participante en la senda correcta. En México, la herramienta en el Internet, Carpeta Previsional, ofrece a los clientes una forma fácil de estimar su pensión. Confianza en el futuro de sus negocios Los dueños de negocios entienden la necesidad de mantenerse competitivos. Con nuestros analistas de Prioridades de Negocios, ellos pueden hacerlo. Y solamente toma 15 minutos. Los asesores llevan a los dueños de negocio a través de una encuesta rápida acerca de sus asuntos financieros más importantes. El asesor luego provee un perfil gratis, a la medida, que les ayuda a entender cómo se comparan sus prioridades con aquellas de otros dueños de negocio. El saber cómo sus compañeros y competidores resuelven los mismos problemas le puede dar a los dueños de negocio una ventaja competitiva. Confianza entre la incertidumbre The Principal está involucrado en importantes debates en las reformas en el sector de servicios de salud y financieros: n c u i da d o d e s a l u d Creemos en proveer acceso universal a cuidados de salud. Y creemos que la cobertura basada en el empleador es el método de entrega más eficiente para la mayoría de los Estadounidenses. Además, cualquier reforma no debe recargar financieramente al motor principal de crecimiento, la pequeña y mediana empresa. Por lo tanto, no debe ignorar el costo de los servicios de cuidado de salud. El porcentaje de trabajadores que están bien confiados de tener 13% suficiente dinero para una jubilación confortable, es solamente n r e f o r m a de se rv i c i o s fi n a n c i e r o s Creemos en los cambios justos y racionales para arreglar las áreas problemáticas, incluyendo la regulación efectiva que provee la máxima transparencia. También apoyamos un regulador de seguros a nivel federal, similar al de otros sectores de la industria de servicios financieros. Cualquiera que sea la figura que tome la reforma, tenemos una historia demostrada de responder a los cambios legislativos y abogar por nuestros clientes; estaremos listos. Necesita un empujón de confianza? Su asesor y The Principal pueden ayudar. 1 1 Employee Benefit Research Institute 2009 Retirement Confidence Survey the principal financial group 11

14 Está listo para hacer algunos cambios? Como dueño de negocio, estoy buscando formas de ajustar mi paquete de beneficios para que provea mayor valor a empleados cuyos presupuestos están aún más ajustados que nunca. Rob Waite PRESIDENTE EJECUTIVO Drexel Metals LLC IVYLAND, PA. Ver más acerca de la historia de Rob en AmericaRebuilds.com

15 DEANNA STRABLE Vicepresidenta Senior VIDA INDIVIDUAL Y BENEFICIOS DE ESPECIALIDAD PRINCIPAL FINANCIAL GROUP La gente ha echado una buena mirada a su futuro financiero. Igual los negocios. Muchos se han dado cuenta que necesitan hacer ajustes, y están buscando ayuda. El cambio estaba en el ambiente en el Inversiones. Ahorros. Beneficios. Estrategias. La gente lo cuestionó todo. Estuvimos allí para hacer el cambio más fácil. Cambiando prioridades Vimos un legítimo movimiento en la mentalidad de los clientes en este año. Ya no es todo acerca de la acumulación de activos. Ahora hay un mayor enfoque en la necesidad de proteger igual que en la de crecer. Las ventas de seguro de vida individual a plazos subieron un 25 por ciento comparado con el Los asesores aceptaron el reto, comprometidos a ayudar a sus clientes con ambas necesidades. desde diciembre del 2007 a diciembre del 2009, la tasa de ahorros personales de los EE.UU. incrementó Cambiando los beneficios de portafolios Los empleadores hoy en día se sienten partidos entre los estrechos presupuestos, el alza en los costos de los beneficios y la necesidad de retener los empleados valiosos. Nuestra solución incluye: n m á s be n e f i c i o s v o l u n t a r i o s A través de Principal Voluntary Benefits Edge sm, los empleadores pueden ofrecer beneficios adicionales que no les cuesta nada. El agregar beneficios expande el portafolio de beneficios del empleador. La tasa grupal económica y las convenientes deducciones de nómina hacen al empleado feliz. En Chile, los beneficios voluntarios se extienden a los planes de jubilación. Nuestro innovador APV Group Pension Plan, tomando prestado principalmente de nuestra experiencia en U.S. 401(k), nos hace líderes en esa categoría. n a g r e g a n d o an ua l i d a d e s de in g r e s o Aquellos que se aproximan a la jubilación enfrentan nuevos retos. La brecha entre lo que han ahorrado y lo que necesitarán se ha agrandado. Aquí está una solución de ingreso de jubilación automática y fácil: anualidades de ingreso. "A Plan Sponsor s Guide: Bridging Employees Retirement Income Gap with Income Annuities" explica cómo los empleadores pueden hacer las anualidades de ingresos disponibles, sin agregar costos pesados y dolores de cabeza administrativos. 200% 1 Cambiando estrategia (o no) En 2009, los empleadores levantaron la mano para la ayuda financiera. Estuvimos allí. Sostuvimos más de 58,000 reuniones individuales en sitios de trabajo a lo largo de los Estados Unidos. Conversando con ellos acerca de sus preocupaciones financieras. Ayudándoles a tomar acción (o confirmando que su estrategia estaba sólida). El cambio puede ser una cosa buena. Estamos listos cuando usted lo esté. 1 U.S. Department of Commerce: Bureau of Economic Analysis the principal financial group 13

16 THE PRINCIPAL FINANCIAL GROUP En ResumEN Segmento Operativo Lo Que Hace Productos & Servicios Acumulación de Activos EE.UU. Provee ahorros integrados para la jubilación, soluciones de pago y productos y servicios de inversión relacionados a: n Negocios en crecimiento n Sus empleados y otros individuos n Organizaciones sin fines de lucro n Grandes instituciones financieras y sus empleadores n Productos y servicios de acumulación de servicio total (FSA, por sus siglas en inglés): Planes de pensiones con contribución definida (incluyendo planes 401(k) y 403(b)) Planes de pensiones con beneficio definido Planes de Acciones del Empleado en la Compañía Planes de beneficios para ejecutivos no calificados n Fondos mutuos n Soluciones de anualidades y pago n Servicios de banca y fideicomiso n Inversiones solamente n Pago de servicios totales Administración de Activos Globales Principal Global Investors y sus afiliadas proveen una diversa gama de capacidades para la administración de activos, para inversionistas institucionales en todo el mundo. Administración de Activos Internacionales Equidades: n Crecimiento, centro y valor de las equidades de los EE.UU. n Pequeña, mediana y gran capitalización en equidades de los EE.UU. n Global ex-u.s. equities Ingreso Fijo: n Ingreso fijo EE.UU. n Ingreso fijo global n Crédito especial n Estructurado Bienes raíces: n Equidad n Deuda Administración de Activos Internacionales y Acumulación Principal International provee jubilación, inversión y servicios financieros relacionados a: n Negocios n Sus empleados y otros individuos n Instituciones Principal International tiene operaciones en Brasil, Chile, China, Hong Kong, India, Indonesia, Malasia, México y Singapur. n Productos y servicios de jubilación n Fondos mutuos a largo plazo n Anualidades n Seguro de Vida Seguro de Vida y de Salud Ofrece una amplia gama de productos de seguro grupal e individual para la protección y seguridad financiera de los negocios en crecimiento y de individuos a lo largo de los Estados Unidos. Enfocados en: n Negocios n Empleados n Dueños de negocios n Ejecutivos n Individuos Seguro de Vida Individual: n Planificación Patrimonial n Continuación de Negocios n Beneficios Ejecutivos n Planificación Financiera n Planes de beneficios para ejecutivos no calificados Seguro de Salud: n Médico grupal, incluyendo combinación de planes médicos de alto deducible con cuentas de ahorros para la salud n Programas de bienestar n Servicios administrativos Beneficios de especialidad: n Seguro grupal dental y para el cuidado de la vista n Seguro grupal de vida n Seguro grupal e individual de discapacidad 14 the principal financial group

17 Resaltes n Continuidad de fuertes ventas de los tres productos claves en jubilación e inversiones de la Compañía en los EE.UU. (FSA, Principal Funds y anualidades individuales), a pesar de un ambiente de ventas difícil, con $ millones en una base combinada en el n FSA tuvo $200 millones de flujo de caja positivo neto en 2009, durante un año en el cual muchos en la industria experimentaron flujos de salida. n Fuerte recuperación en los valores de la cuenta comparado con un año atrás, con FSA arriba un 20 por ciento, fondos mutuos arriba un 20 por ciento y las anualidades individuales arriba un 11 por ciento en el n Récord en ganancias operacionales para los negocios de anualidades individuales de $100.7 millones en el n Reducción continuada y planificada de los negocios de inversión solamente, liberando hasta $165 millones en capital, en el n El segmento de Banca y Fideicomiso tuvo un récord en ganancias operacionales, $24.9 millones. n Nuestra fuerza de venta en los EE.UU. fue cerca de 120, en 42 oficinas locales, manteniendo relaciones con más de 11,000 corredores independientes, consultores y agentes. Hemos tenido más de 170 representantes de servicios locales para la jubilación, enfocados en las necesidades de los patrocinadores de planes y 110 especialistas en educación para proveer apoyo a los participantes de planes de jubilación. n FSA sirve a más de 35,000 planes de jubilación y 3.6 millones de participantes de planes. n Retención de cliente más larga (un promedio de 10.3 años, vs. un promedio en la industria de 8.4 años) en un estudio de Contribución Definida del Boston Research Group. (Septiembre del 2009) n Ganamos 82 premios Best in Class del Chatham Partners Survey de contribuciones de beneficio definido, y clientes combo con más de $5 millones en activos. (Diciembre del 2009) n Reconocidos como el #1 en salvaguardar documentos de planes de beneficios definidos, por la revista Investment Advisor. (Noviembre del 2009) n Reconocidos como el #1 en salvaguardar documentos en el número de planes de contribución definida, planes SEP y planes SIMPLE en la encuesta de Salvaguardar Documentos de la revista PLANSPONSOR. (Junio del 2009) n Recibimos el Sello de Excelencia en Comunicación DALBAR por comunicaciones con nuestros clientes en estados de cuenta en beneficios definidos, contribución definida, jubilación total, anualidad variable, y fondos mutuos. (Septiembre del 2009) n Principal Funds retiene la posición #16 en la lista de compañías de fondos mutuos vendidos por asesores en los Estados Unidos, de acuerdo a la Corporación de Investigación Financiera. (Diciembre del 2009) n Tres de nuestros fondos mutuos fueron reconocidos como Líderes Lipper. Recibimos premios en Equity Income Fund, High Yield Fund Institutional y Capital Appreciation Fund. (Abril del 2009) n Activos administrados para el segmento totalizaron $205,000 millones en el 2009, un incremento del 8 por ciento comparado con el n Más de 400 profesionales en inversión en oficinas alrededor del mundo, con clientes en más de 50 países. n Administra activos para 12 de los 25 fondos de planes de pensión más grandes de los EE.UU., basado en el reporte Pensions & Investments P&I 1,000. (Enero del 2009) n El 28avo administrador institucional más grande, de 725 administradores evaluados. Los administradores fueron evaluados en el total de activos institucionales a nivel mundial siendo administrados al 31 de diciembre del Largest Money Managers, Pensions & Investments. (Mayo del 2009) n El 16avo administrador más grande de los activos institucionales exentos de impuestos de los EE.UU., de más de 700 administradores evaluados. Los administradores fueron evaluados en el total de activos institucionales exentos de impuestos en los EE.UU. al 31 de diciembre del Pensions & Investments, Databook (Diciembre del 2009) n El 13avo administrador más grande de activos de contribución definida, de 268 administradores evaluados. Los administradores fueron evaluados en los activos institucionales exentos de impuestos al 31 de diciembre del Pensions & Investments, Databook (Diciembre del 2009) n El 31avo administrador más grande de activos de clientes en los EE.UU., de 738 administradores evaluados. Activos al 31 de diciembre del Pensions & Investments, Databook (Diciembre del 2009) n El cuarto administrador más grande en bienes raíces, evaluado en activos de bienes raíces exentos de impuestos a nivel institucional de los EE.UU., de 99 administradores evaluados, al 30 de junio del 2009, Real Estate Managers, Pensions & Investments. (Octubre del 2009) n Récord en activos administrados para el segmento, totalizando $346,000 millones. n Récord en neto de flujo de caja de $3,200 millones, ó 14 por ciento de los activos administrados a principio del año. n Los socios en participación ("Joint Venture") incluyen China Construction Bank (China), Banco do Brasil (Brasil), CIMB Group (Malasia) and Punjab National Bank (India). n Principal International sirve a 7.9 millones de clientes globalmente 1. n BrasilPrev (sociedad en participación con Banco do Brasil) fue #1 en la encuesta de Pensiones Privadas de Marcas de Confiança. (Julio del 2009) n CIMB-Principal Asset Management Berhad (Malasia) fue nombrado Mejor Casa Institucional por Asia Asset Management en su ceremonia anual de los Premios Mejor de lo Mejor. (Diciembre del 2009) n Principal Hong Kong ganó tres premios Lipper en la categorías de activos de equidad. (Marzo del 2009) n Principal Chile fue galardonada con el premio Platinum Performance Award por su fondo mutuo Principal LifeTime 2020 en la categoría de fondo Balanceado Agresivo. (2009) n Principal PNB India ganó un premio Lipper por Mejor Fondo a Cinco Años Mixed Asset Indian Rupee (INR) Balanced. (2009) n Las ventas de seguro de vida a plazos incrementaron un 25 por ciento en el 2009, a $14.5 millones. n Las ventas de seguro voluntario incrementaron un 19 por ciento en el 2009, a $60.5 millones. n El retorno en los beneficios de especialidad para equidad totalizaron 15.2 por ciento para los últimos 12 meses finalizados el 31 de diciembre del n En nuestros negocios de vida y salud, hemos tenido más de 900 agentes; más de 170 mayoristas en productos médicos, no-médicos, de vida y de discapacidad; y más de 125 representantes de servicio. Nuestra tasa de retención de agentes continúa siendo mejor que el promedio histórico de la industria. n El segmento le da servicio a aproximadamente 68,000 empleados de grupo y más de 4.6 millones de miembros cubiertos por el grupo. n Principal Life Insurance Company es el octavo asegurador de vida más grande de los EE.UU., basado en HIGHLINEDATA n Reconocido como el proveedor #4 de seguro no médico (dental, vida y discapacidad) de acuerdo a data de LIMRA en el 2008, de las coberturas de empleadores en vigencia. (2009) n #6 como proveedor de seguro de ingreso para discapacidad individual no cancelable, con base en data de LIMRA de primas vigentes anualizadas en vigencia en el (2009) n Reconocidos por la revista PLANSPONSOR como el proveedor en compensación diferida #2 con base en el número de planes administrados. (Diciembre del 2009) n Principal Life Insurance Company es uno de solo 14 aseguradores de salud y de vida que han sido evaluados A o mayor por A.M. Best Company por 75 años consecutivos, Best s Review. (Julio del 2009) 1 Excluyendo clientes en China the principal financial group 15

18 INVIRTIENDO PARA EL FUTURO Principal Financial Group, Inc. A continuación se destacan algunas de las formas más importantes en las que les hemos dado a nuestros asesores y clientes, una ventaja durante el último año, así como otros aspectos notables de nuestro negocio en el ß AyudAndo a los Asesores a Crecer Su Negocio n Elección y Flexibilidad para los TPAs Para ayudar a los profesionales financieros y a las terceras partes administradoras (TPAs, por sus siglas en inglés) a capturar nuevas ventas, y administrar más eficientemente los negocios actuales, hemos optimizado nuestro programa "Principal TPA Edge sm ". Ahora ofrece a los TPAs más elecciones y flexibilidad, incluyendo mejoras a su modelo de servicio desempaquetado y optimizando el precio y la tecnología. n Revisando continuidad de negocios Con nuestro nuevo servicio "Buy-Sell Review", los profesionales financieros pueden proveer a los dueños de negocios una visión más precisa de su valuación de negocio actual, provisiones de su convenio de compra-venta y necesidades de fondos, ayudándoles a crear planes de continuidad de negocios. n Administrando el ingreso de jubilación Un nuevo reporte de The Principal, "Guidance for Sustaining Retirement Income Before and After Market Downturns", ofrece conocimiento a profesionales financieros para ayudar a clientes a lidiar con la volatilidad del mercado, justamente antes o empezando la jubilación y a entender su impacto en el planeamiento de ingreso de la jubilación. n Estrategias para el ingreso de jubilación Nuestro artículo técnico, "Sustaining Income Through Retirement: Four Strategies for Retiring Clients", provee un análisis objetivo para ayudarles a los profesionales financieros a comparar y contrastar cuatro métodos claves para convertir los ahorros para la jubilación en una fuente de ingresos. Siendo parte de "Principal Retirement Income Edge sm ", la naturaleza imparcial de este artículo técnico lo ha hecho muy popular entre los profesionales financieros, ayudándoles a guiar a sus clientes a una estrategia de ingreso de jubilación personalizada. n Abarcando eventos de la vida Nuestro nuevo "Life Events Kit" ofrece herramientas a los profesionales financieros para ayudarles a tomar acción conforme los eventos de la vida crean nuevas necesidades financieras para nuestros clientes. El kit es el último segmento de nuestro galardonado programa "More Business. Less Time". ß Ofreciendo a los Empleadores Soluciones de Beneficios con Valor Agregado n Esfuerzos de alivio de financiamiento de beneficios definidos A lo largo de los años, los representantes de The Principal activamente abogaban por alivio legislativo a tiempo y significativo para los patrocinadores de planes de beneficio definido que confrontaban nuevas restricciones de pago de beneficios y mayores contribuciones requeridas. n Incremento en tasas del cero por ciento En momentos cuando los dueños de pequeños negocios confrontaban mayor presión financiera, The Principal anunció que los pequeños negocios con 50 ó menos empleados, con fechas de renovación entre el 1ro de julio del 2009 al 31 de enero del 2010 no tendrán un incremento en la tasa de cobertura de vida, vista, discapacidad a corto y a largo plazo (y solo un incremento del 3 por ciento en la cobertura dental). n Bienestar todo el año Un nuevo programa de bienestar de The Principal les da a los empleadores las herramientas necesarias para crear una fuerza laboral más saludable y más productiva, incluyendo educación todo el año y campañas de educación y estrategia de incentivos a la medida, para cumplir con los objetivos específicos del empleador. 16 the principal financial group

19 n Elecciones para el seguro voluntario de discapacidad a largo plazo Para ayudar a individuos a proteger su ingreso, The Principal comenzó a ofrecer "Voluntary Long-Term Disability Employee Choice". Los empleados ahora tienen dos opciones para la cobertura de discapacidad a largo plazo, versiones básica y optimizada. Ambas proveen suficiente protección para que los gastos de vida estén cubiertos en el caso de discapacidad a largo plazo, y ambas proveen a los empleados una tasa grupal menor y la conveniencia de deducción de nómina. n Protección de discapacidad de persona clave Nuestra póliza de seguro "Key Person Replacement" y el anexo "Business Loan Protection" ofrece a los dueños de negocios dos formas de asegurar sus negocios contra la amenaza de la discapacidad. n Satisfacción en beneficio de empleado clave Conforme la economía comienza a mejorar, el retener a empleados clave es crítico para el éxito de los negocios. Un nuevo artículo técnico de The Principal, "Nonqualified Deferred Compensation: Understanding Plan Sponsor & Plan Participant Expectations", le da a los empleadores conocimiento en lo que motiva la satisfacción en los beneficios. n Anexo de seguro de empleados clave El seguro de negocios le da al empleador la flexibilidad de proteger sus negocios o de ofrecer el seguro como un beneficio a sus empleados clave como herramienta de retención. Nuestras nuevas políticas en el "Surrender Value Enhancement Rider on Principal Universal Life Flex sm ", le proporciona a los dueños de negocio la opción de acumular altos valores en efectivo tempranamente en la póliza, ayudando a preservar el capital y crear liquidez. n Redes de proveedores de cuidado de salud Continuamos haciendo la transición de nuestro negocio de salud grupal a un modelo de administración de cuidado con valor agregado. En el 2009 hicimos un progreso significativo con iniciativas claves incluyendo la construcción y operación de redes propietarias. Principal Edge Networks sm está ahora operando en Texas, Tennessee y la mayor parte de Georgia, con más redes planeadas para el A través de las redes, tenemos más previsibilidad y control sobre los costos de reclamos, lo cual significa que podemos dar precios más competitivos. n Optimizando el cuidado médico Estamos implementando también un modelo de optimización para el cuidado médico, incrementando la interacción personal con médicos y hospitales a lo largo de los Estados Unidos. El objetivo es mejorar el manejo de calidad y costo en el cuidado; y ya hemos ahorrado $20 millones a nuestros clientes. ß n Costos dentales más bajos Reconociendo la necesidad para una opción de seguro dental a más bajo costo para aliviar las tensiones financieras a los empleadores y sus empleados, introducimos Network Select. Los empleadores inscritos en Network Select visitan al dentista que acuerda cargos descontados y costos de servicio más bajos. Esos descuentos se traducen en costos de bolsillo más bajos para el empleado y una tasa más baja para el empleador. Ayudando a los Empleadores a Cumplir sus Responsabilidades Fiduciarias y de Cumplimiento n Las herramientas para aliviar la carga administrativa de los planes de jubilación Hemos revelado nuevas herramientas para ayudar a los patrocinadores de planes a abarcar la documentación adicional asociada con los nuevos requisitos del Formulario 5500 y los estándares de los estados financieros del plan de jubilación para la medida del valor justo. n Práctica para ayudar a los patrocinadores de 403(b) a abarcar los nuevos requisitos En el 2010, los patrocinadores de planes de jubilación 403(b) enfrentarán nuevos rigurosos requisitos de reporte, incluyendo el de someter un Formulario 5500 completo y, para planes mayores, un plan de auditoría independiente. En el 2009, les dimos una práctica, proveyéndoles data financiera y reportes un año antes, junto con fáciles instrucciones. Esto ayudó a hacer una transición más suave, ya que el patrocinador tenía una visión más clara de la data que necesitaría recolectar y cómo reportarla. n Automatizamos la herramienta para medir el valor justo de los activos en los planes de jubilación Los patrocinadores para los planes de jubilación por mucho tiempo han sido requeridos que entiendan y midan el valor justo de sus activos en sus planes. En el 2009, fueron requeridos que lo tomaran un paso más allá al documentar cómo es que lo miden. Proveímos una herramienta fácil de usar en el Internet (el "Fair Value Measurement Analysis Tool") para automatizar el proceso y hacerlo más fácil para los profesionales financieros y sus clientes de patrocinadores de plan, para que cumplieran con dichas reglas. ß Ayudando a los Empleados e Individuos a Lograr Seguridad Financiera n Inscripción en planes de jubilación más fáciles Nuestro nuevo libro de trabajo de inscripción caracteriza una forma fácil, de tres pasos, para ayudar a los empleados a combatir la inercia que tan repetidamente les previene ahorrar efectivamente para la jubilación. the principal financial group 17

20 INVIRTIENDO PARA EL FUTURO Principal Financial Group, Inc. ß n Vista personal del potencial de la cuenta de ahorros para la salud Nuestra nueva herramienta en el Internet ayuda a determinar la elegibilidad, calcula las contribuciones máximas y estima el potencial de ahorros/valores futuros en la cuenta para aquellos que consideran una cuenta de ahorros para gastos de salud como una alternativa al seguro de salud tradicional. n Nuevos servicios de apoyo para los beneficiarios de vida grupal El seguro de vida provee protección financiera y posiblemente un legado para sus herederos, pero los beneficiarios usualmente quedan con desafíos financieros y emocionales después de perder a un ser querido. Nuestro seguro grupal de vida ahora ofrece una amplia gama de servicios para el beneficiario incluyendo acceso a apoyo para el duelo, asistencia financiera y servicios de preparación de testamentos. n Protección flexible y mayor potencial de acumulación de efectivo The Principal introdujo nuevas formas para que los clientes batallen las incertidumbres del mercado. "Principal Universal Life Flex sm " ofrece a los clientes tanto una protección flexible como un mayor potencial de acumulación de efectivo en un solo producto. n Administración accesible En el 2009 mejoramos la productividad y eficiencia de nuestros centros de llamadas y reclamos. Esto generó una mejora de un por ciento en la productividad sin afectar las matrices cualitativas. Proveyendo Mayor Opción de Inversión n Ofrecimiento de fondos con fechas objetivo expandidas Al final del 2009 comenzamos a ofrecer nuestros fondos "Principal Trust sm Target Date Collective Investment Trust" al mercado menor de planes de jubilación, después de haberlos presentado en el mercado mayor de planes en el "Principal Trust sm Target Date Funds" complementan nuestros portafolios "Principal LifeTime". n Fondo de ingresos diversificados globales Para abarcar las necesidades del ingreso diversificado en la jubilación, hemos lanzado el fondo "The Principal Global Diversified Income Fund". Designado a complementar las inversiones más tradicionales de producción de ganancias, usa un acercamiento multi-administrativo, multi-disciplinario. n Productos de distribución de activos The Principal continúa ofreciendo una de las suites de los productos de distribución de activos más robustas. En los Estados Unidos, Principal Funds es el quinto administrador más grande de fondos de vida de ciclo en la industria 1. Principal International ha expandido sus productos de distribución de activos en Chile, México, Brasil y Malasia. En Brasil, los activos administrados para estos productos totalizaron más de $160,000 millones. En Malasia, nuestros ofrecimientos incluyen fondos de fecha prefijada que cumplen con las regulaciones Shariah. n Demostrando experiencia en inversión en India Principal Emerging Bluechip, un fondo de equidad en capital medio, dio un retorno de 147 por ciento en el 2009 comparado con su comparativo a 99 por ciento. Esto lo sitúa en el primer percentil en una categoría de 172 fondos. Lanzamos este fondo en India entre la turbulencia económica, demostrando nuestra confianza en un mercado que está mejorando y en la viabilidad del fondo a largo plazo. Nuestro fondo estrella Large Capital Equity también dio un rendimiento excepcional. n La protección del FDIC en CDs Clientes de Principal Bank ahora tienen acceso a la protección multimillonaria en dólares del FDIC en inversiones en certificados de depósito (CDs). A través de la red Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS ), Principal Bank puede esparcir depósitos entre bancos asegurados por el FDIC, permitiéndoles a los clientes administrar todos sus fondos a través de un portafolio en Principal Bank. n Cuenta IRA "money market" escalonada Principal Bank introdujo una cuenta IRA "money market" escalonada, ofreciendo a los clientes con dinero calificado la oportunidad de ganar más con tasas escalonadas; conforme su saldo crece, su tasa crece también. ß Capitalizando en la Tecnología n Herramientas para los asesores Introducimos aplicaciones móviles para darles a los asesores acceso instantáneo a sus libros de negocios con The Principal. Y mejoras a nuestro "Retirement Dashboard" proveen acceso a información más detallada, haciendo más fácil el manejar sus negocios. n Construyendo relaciones con los asesores Un nuevo sistema interno nos permite consolidar la data de los asesores con los que trabajamos, de manera que podemos tener una visión clara de nuestra relación con cada asesor cruzando líneas de productos. Esto permite a los empleados en roles de cara al asesor, a cumplir con las necesidades de cada asesor más rápida y fácilmente. n Firma electrónica Implementamos tecnología a la vanguardia en e-signature a lo largo de la empresa. Facilita el hacer negocios con The Principal, decrece los gastos y reduce el tiempo que se toma para abrir una cuenta, todo eso mientras cumple con los requisitos legales y reguladores. n Bajando los costos/beneficiando el ambiente A través del 2009 usamos tecnología para ayudar significativamente a reducir los costos. En muchos casos, hubo un beneficio ambiental también. Ejemplos incluyen hacer cambios a nuestros estándares de impresión para usar menos papel y virtualización de nuestros servidores, lo cual ayuda a reducir nuestra huella de carbono. 18 the principal financial group 1 FRC Mutual Fund Lifecycle Report 4Q09

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