Companion Life Insurance Company. planee para una jubilación segura. mutual of omaha retirement services. retirement

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1 Companion Life Insurance Company planee para una jubilación segura mutual of omaha retirement services get right retirement

2 acceso rápido Acceder a la información de su cuenta es tan sencillo como contar hasta tres. 1. Sitio de Internet: GetRetirementRight.com 2. Sistema interactivo de respuesta por voz (IVR, Interactive Voice Response): Representantes de servicios: (Horario de atención: de lunes a viernes, de 7: a.m. a 7: p.m. CST)

3 tabla DE contenidos n por qué debería ahorrar para la jubilación o retiro? página 1 n qué es un plan de contribución definida? página 2 n cuánto tengo que ahorrar? página 4 n dónde debería invertir mi dinero? página 8 n cómo empiezo? página 14 n mi información del plan página 15 MUGC8723_SP_119

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5 CUÁNTO AYUDARÁ EL SEGURO SOCIAL? El promedio mensual estimado de beneficio por Seguro Social es de $1,153. Fuente: Administración de Seguro Social, 29 POR QUÉ DEBERÍA AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN O RETIRO? Dónde se imagina dentro de cinco años? Y dentro de diez, veinte o treinta años? Si tiene planeado retirarse, tendrá muchas opciones que considerar. Por ejemplo, Qué tipo de estilo de vida quiere? Sueña con una vida tranquila en su casa o con un torbellino de viajes por todo el mundo? Tal vez desee ambas cosas. Para que sus sueños se conviertan en realidad, es importante planificar y ahorrar ahora. A diferencia de las generaciones anteriores, los trabajadores de la actualidad tal vez no puedan confiar en el Seguro Social ni en los planes de pensión que ofrecen los empleadores como principal fuente de ingresos para cuando se jubilen. Hoy, la responsabilidad de ahorrar el dinero suficiente para cubrir sus necesidades de ingresos cuando esté retirado le compete a usted. por qué usted necesita ahorrar ahora? Los expertos sugieren que usted necesitará entre el 7 y el 9% de sus ingresos actuales ajustados por inflación para mantener el mismo nivel de vida el día que se retire. Dependiendo de la fecha en la que se retire, lo más probable es que el Seguro Social no cubrirá sus necesidades. La mayoría de sus ingresos durante la jubilación tendrá que provenir de otras fuentes, tales como ahorros personales, un plan individual de IRA o un plan jubilación patrocinado por una empresa. Con tales beneficios como ahorros de tributos diferidos y crecimiento compuesto, su plan de contribución definido de la compañía puede ayudarle a ahorrar suficiente dinero para disfrutar de un retiro o jubilación cómoda. fuentes de ingresos actuales para los jubilados de hoy Ingresos de Activos 15% Pensiones 18% Otras 3% 28% Ganancias 37% Seguro Social Fuente: Administración de Seguro Social, Ingresos del Gráfico de Edad Madura, 28 mutual of omaha retirement services 1 get retirement right

6 QUÉ ES UN PLAN DE CONTRIBUCIONES DEFINIDO? Un plan de contribuciones definido tal como un plan 41 (k) 457 es un plan de jubilación asequible que le ayudar a acumular dinero para su jubilación. Es bien similar a una cuenta de ahorro, pero con beneficios adicionales. contribuciones del empleador Cuando usted aporta dinero a un plan de contribuciones definido, su empleador también puede hacer depósitos en su cuenta.* Estas contribuciones se denominan contribuciones paralelas. La cantidad se basa en su salario y en cuánto usted aporte, de modo que cuanto más ahorre, más dinero podrá recibir (hasta alcanzar el límite de contribuciones paralelas designado en su plan paralelo). conveniencia de deduccciones automática Un plan de contribuciones definido le ayuda a ahorrar regularmente. Decida cuánto quiere aportar adán Invierte en una cuenta de ahorros por período de pago y esa cantidad se deducirá automáticamente de su sueldo o salario y se depositará en su cuenta. Como los aportes son flexibles, usted puede cambiar las cifras según sus necesidades. ventajas en impuestos fiscales Los aportes para el plan se deducen de su salario antes de impuestos, lo cual significa que le cuesta menos ahorrar dinero. En el siguiente ejemplo, el aporte de Miguel de $1 en un plan 41(k) cuesta $27.5 menos que el depósito de $1 que hace Adán en una cuenta de ahorros. miguel Invierte en un Plan de Contribuciones Definido Pago Mensual en Bruto $2,. $2,. Deducción/Ahorro Pre-impuestos $ $1. Ingreso Tributable $2,. $1,9. Tributos $55. $522.5 Después-Ahorros de Tributos $1. $ Neto a Pagar Después de Ahorros $1,35. $1,377.5 Monto de Total Invertido $1. $1. Costo Total $1. $72.5 Para propósitos de ilustración solamente. Adam y Michael son personajes ficticios, sin intención de representar a verdaderos inversionistas. Los cálculos asumidos del nivel de impuestos son el 27.5 por ciento e incluye solamente la retención de impuesto federal sobre la renta. *La disponibilidad de una compañía varía por plan de contribuciones paralelas. mutual of omaha retirement services 2 get retirement right

7 el poder de invertir difiriendo tributos Además, usted no tendrá que pagar impuestos por cualquier dinero en su plan de contribuciones definidas, hasta el momento en que lo use. Mientras tanto, este crecerá libre de tributos por años permitiéndole acumular más que si usted pone su dinero en una cuenta de ahorros sujeta a tributos. 6, 5, 4, 3, $44,547 $57,266 En la ilustración en la parte derecha, Adán invierte $1 por mes en una cuenta sujeta a tributos tal como su cuenta de ahorros. Que significa que sus ganancias son sujetas a gravamen anualmente a una tasa del 27.5 por ciento. En 2 años, su cuenta tendrá un valor de $44,547. Miguel invierte $1 por mes en su plan de contribución definido de su compañía. Ya que su cuenta es de gravamen diferido su ahorros crecerán a $57,266. Cuando él comience a retirar su dinero en retiro, él potencialmente talvez este en un más bajo tramo fiscal de 15 por ciento y si elige podría recibir un monto por la suma total de $48,676.* Al tomar ventaja de ahorros de tributos de su plan de la compañía, esto cuesta menos para ahorrar y sus ahorros pueden crecer más rápido, ayudándole a alcanzar su objetivos de retiro o jubilación más temprano. acceso a su dinero Cualesquier contribuciones que haga a su plan, al igual que las ganancias que devenguen dichas contribuciones, le pertenecen a usted. Si deja de trabajar para su empleador, puede pasar el saldo al que usted tenga derecho de posesión a otro plan de jubilación calificado o a un plan de la Cuenta Individual de Jubilación o 2, 1, Adán Miguel Se asume el 8 por ciento anualizado de retorno en ambas cuentas. Retiro IRA para conservar el estatus de tributos diferidos. También puede optar por hacer una jubilación en efectivo, aunque el dinero será gravado y pueden aplicarse penalidades si usted es menor de 59½ años de edad. * En ocasiones, la gente necesita recurrir a sus ahorros a largo plazo para gastos inesperados de cuidado de la salud, para comprar una casa, o para pagar por educación. Si usted necesitase acceso a su cuenta, tome en consideración las regulaciones específicas que rigen distribuciones tempranas. Revise la sección de Puntos de Interés del Plan de este folleto o comuníquese con el administrador del plan para obtener más información. *Según las leyes tributarias de ingresos federales vigentes. mutual of omaha retirement services 3 get retirement right

8 CUÁNTO TENGO QUE AHORRAR? El monto que necesita invertir para satisfacer sus objetivos de ahorros de retiro depende de su situación individual. Esta sección describe algunos factores a considerar y provee unas pautas generales. cuánto necesitaré cuando esté retirado? Según sus planes de retiro, es probable que necesite entre el 7 y el 9% de sus ingresos antes de su retiro para mantener un estándar de vida similar. Si cree que para entonces ya habrá pagado su hipoteca y que pasará la mayor parte del tiempo cerca de su casa, el 7% puede ser suficiente. No obstante, si piensa viajar o mantener una casa de vacaciones, tal vez necesite el 9% o más. en qué medida la inflación afectará mis ahorros? La inflación aumentará el costo de los productos y servicios en el futuro. Esto significa que dentro de varios años, un dólar no tendrá el mismo poder adquisitivo que tiene hoy. No olvide tener en cuenta la inflación cuando calcule sus necesidades de ingresos de retiro. fíjese como los precios pueden cambiar con el paso del tiempo: Más del 4 por ciento de los trabajadores han tomado el tiempo y esfuerzo para completar los cálculos de la pensión requerida en la jubilación. Fuente: EBRI, Retirement Income Research, 29 hoy en 15 años en 25 años Carro Nuevo $24, $43,1 $63,67 Vacaciones por Una Semana $2,5 $4,49 $6,63 Abrigo de Invierno $15 $269 $398 1 lb. de Café $2.87 $5.15 $7.61 Fuente: InflaciónData.com, 28 Los precios actuales son avaluaciones. Los precios futuros basados en un porcentaje del 3.98 de tasa de inflación. cómo incide mi expectativa de vida? A medida que la expectativa de vida sigue extendiéndose, también se incrementa la cantidad de años que vivirá como retirado. Estas son buenas nuevas, pero también significa que sus ahorros de retiro deberán durar todavía más. educación Trabajo jubilación 18+ Años 4+ Años 18+ Años mutual of omaha retirement services 4 get retirement right

9 El promedio de Americanos pasa 2 años viviendo en jubilación. Fuente: Departamento del Trabajo de los EE.UU., 27 El gráfico es para sólo propósitos de ilustración. No tiene la intención para ser asesor de inversión; consulte su asesor financiero/fiscal para la información sobre su situación específica. Asume ahorros pre-gravables para este plan y otros ahorros diferidos de impuestos, ningún cambio de beneficios de Seguro Social, una tasa anual del 8 por ciento de rendimiento en inversiones después de la jubilación o retiro, de jubilarse a la edad de 67 años y viviendo hasta la edad de 85, con todos los fondos agotados a la edad de 85. Asume que el sueldo y la liquidación crecerán en una tasa anual de inflación del 3.25 por ciento. cuánto dinero voy a necesitar? Esta tabla puede darle una idea de cuánto tendrá que ahorrar para cubrir la brecha entre los beneficios del Seguro Social y sus necesidades de ingreso totales mientras esté retirado. Busque su edad aproximada y compárela con su salario aproximado para hallar una cifra estimativa del dinero que necesitará para reemplazar el 75% de sus ingresos durante sus años de retiro. Por ejemplo, si usted tiene 35 años de edad y gana un salario anual de $4,, podría necesitar un ahorro de $436,711. objetivo de ahorro para el retiro o jubilación. edad salario annual monto necesitado al momento de la jubilación 25 $2, $198,439 $4, $61,34 $6, $1,12,853 $8, $1,682, $2, $144,12 $4, $436,711 $6, $814,44 $8, $1,222,31 45 $2, $14,671 $4, $317,171 $6, $591,218 $8, $887, $2, $76,19 $4, $23,352 $6, $429,385 $8, $644,733 cómo hago para ahorrar esa cantidad? Esa suma global puede parecer inalcanzable. No obstante, su plan de retiro posee ventajas tales como ahorros pre-gravables, inversiones y capitalización en el tiempo, que lo ayudan a alcanzar esa meta. mutual of omaha retirement services 5 get retirement right

10 cuánto debería aportar a mi plan? La siguiente tabla puede darle una idea de cuánto aportar a su plan para ahorrar lo suficiente como para reemplazar el 75% de su ingreso mientras esté jubilado. Para calcular su monto específico, refiérase a la calculadora de jubilación en el Internet. Busque su ingreso anual y compárelo con la columna de la edad. Esto representa la cantidad aproximada que tendrá que ahorrar de su salario semanal para reemplazar el 75% de su ingreso actual en el retiro. Por ejemplo, si usted tiene 35 años de edad y un ingreso anual de $4,, considere la idea de aportar el 8% de su salario ($62 por semana) para cumplir su objetivo de ahorro de jubilación. contribuciones semanales (como promedio y monto en dólares) edad salario anual porcentaje de contribución sugerida contribución semanal sugerida 25 $2, 3% $12 $4, 5% $39 $6, 6% $7 $8, 6% $93 35 $2, 5% $2 $4, 8% $62 $6, 9% $14 $8, 11% $17 45 $2, 1% $39 $4, 15% $116 $6, 18% $28 $8, 2% $38 55 $2, 25% $97 $4, 37% $285 $6, 46% $531 $8, 51% $785 El cuadro sinóptico es para fines ilustrativos exclusivamente. No debe considerarse como un asesoramiento en materia de inversiones; consulte con su asesor financiero/tributario para obtener información acerca de su situación específica. Algunas cantidades pueden exceder los límites de contribuciones del participante impuestos por el plan o el IRS para los planes de contribución definidos. Revise la sección de los Puntos Principales del Plan para el límite actual de contribución impuesta por el IRS. mutual of omaha retirement services 6 get retirement right

11 Lo más pronto que usted empiece, lo menos que usted necesitará ahorrar de manera global para alcanzar el objetivo de jubilación o retiro. por qué empezando temprano hace la diferencia? Empezar cuanto antes puede marcar una gran diferencia en la cantidad que tenga que ahorrar. Si tiene entre veinte y treinta y tantos años de edad, tal vez pueda alcanzar sus objetivos de ahorros de retiro ahorrando el 5-1% de su salario. Si tiene más de 4 años, quizá tenga que invertir el 15% o más de su salario para alcanzar el mismo objetivo. por qué el tiempo es importante? Lo más temprano que comience, más tiempo habrá para que su dinero se capitalice. Cuando usted invierte en el plan de su empleador, obtiene ganancias no sólo por el dinero que aporta sino también sobre los réditos que generan dichos aportes (y sobre las ganancias que esas ganancias generan). En eso consiste la magia de la capitalización pero para que funcione, se precisa tiempo. El siguiente esquema ilustra la diferencia que puede hacer el empezar temprano. Esta ilustración asume un crecimiento nominal del 8 por ciento por año con el dinero depositado a principios del mes. Este precio es usado sólo para objetivos de ilustración y no representa la interpretación actual de ninguna inversión específica. No hay ninguna garantía que ningún retorno particular será conseguida, y la ejecución pasada no es ninguna garantía de futuros resultados. Los rendimientos de inversión variarán y los valores principales, cuando son redimidos, pueden merecer más o menos que la inversión original. Donde sea aplicable, las cifras han sido reducidas basadas en una tasa impositiva del 27.5 por ciento. los beneficios de comenzar temprano Incluso aunque Alana contribuyera más dinero a su plan de ahorros de retiro, Susana terminó con casi dos veces más a la edad de 65 años. Por qué? Como Susana comenzó temprano y aprovechó el poder de tiempo e interés compuesto. Susana VALOR DE CUENTA TOTAL A LA EDAD DE 65 = $324,18 CONTRIBUCIÓN TOTAL $48, Susana comienza en la edad de 25 años y contribuye $1 por mes Alana VALOR DE CUENTA TOTAL A LA EDAD DE 65 = $171,798 CONTRIBUCIÓN TOTAL $72, Alana comienza a la edad de 45 años y contribuye $3 por mes mutual of omaha retirement services 7 get retirement right

12 DÓNDE debería INVERTIR MI DINERO? Como usted podría invertir su dinero depende en las necesidades sus ingresos de retiro, confort tomando riesgos y tiempo de duración antes de retiro. Esta sección le ayudará a identificar una estrategia de inversión apropiada. En primer lugar, considere su horizonte de tiempo y margen de tolerancia al riesgo. cuál es mi horizonte de tiempo? El horizonte de tiempo se refiere a la cantidad de tiempo que le queda hasta que necesite empezar a retirar dinero de sus ahorros de jubilación. Normalmente, cuanto más extenso sea el horizonte de tiempo, mayores serán los riesgos que pueda asumir, porque tiene tiempo de aclimatarse a los altibajos del mercado. cuál es mi margen de tolerancia? El margen de tolerancia al riesgo se refiere a su nivel de confort ante el riesgo de la inversión. Qué tan cómodo se siente con la posibilidad de una pérdida a corto plazo? Preferiría aquellas inversiones que buscan preservar su capital, aunque le ofrezcan un menor potencial de crecimiento a largo plazo? O está dispuesto a arriesgar más en la inversión, tolerando pérdidas y ganancias en su cartera, pero que a largo plazo redunde en un crecimiento más sustancioso? La relación riesgo y rendimiento Históricamente, las inversiones de mayor riesgo ofrecen potencialmente un mayor rendimiento a largo plazo. Las inversiones de menor riesgo son menos volátiles e riesgo <5 años horizonte de tiempo a corto plazo 5-15 años horizonte de tiempo a plazo intermedio 15 años o más horizonte de tiempo a largo plazo longitud de tiempo hasta la jubilación históricamente generan rendimientos más bajos a largo plazo. Para reducir su exposición al riesgo, puede optar por crear una cartera diversificada, que incluya una combinación de diferentes tipos de inversiones. No obstante ello, es posible que la inversión sea demasiado conservadora. Si sus inversiones no siguen el ritmo de la inflación, el dinero no le rendirá tanto. Cuando se utilice inversiones conservadoras, tal vez necesite ahorrar más para cumplir con sus objetivos de jubilación. mutual of omaha retirement services 8 get retirement right

13 El siguiente esquema ilustra como el efecto riesgo y rendimiento perjudica diferentes tipos de inversiones. rendimientos históricos y volatiles de diferentes tipos de inversiones Alto: 37.6% Alto: 38.6% Alto: 18.5% Prom: 1.4% Prom: 5.4% Alto: 8.1% Prom: 4.2% Bajo: 1.% Prom: 7.6% Bajo: -2.9% Bajo: -37.% Valor Estable Bonos Acciones EE.UU. Bajo: -43.4% Acciones Internacionales bajo leyenda: Valor Estable = Letras del Tesoro de 9 días Bonos = Índice de Bonos Agregados BarCap alto Acciones EE.UU. = Índice S&P 5 Acciones Internacionales = MSCI EAFE riesgo Este gráfico nos muestra las compensaciones más alta, más baja y promedios de los últimos 2 años de los diferentes tipos de inversiones. (Período de 2 años terminando 12/31/28.) diversificación Una forma de bajar el riesgo y la volatilidad de su cartera es a través de la diversificación. Al distribuir su dinero entre varias inversiones diferentes (diversificándolo), ninguna inversión individual tiene una incidencia demasiado importante en la cartera en general. Si una inversión pierde valor, el impacto en su cartera puede ser limitado. La diversificación puede asumir varias formas. Usted puede diversificar invirtiendo en múltiples clases de bienes, por ejemplo, acciones y bonos. También puede diversificar invirtiendo en diferentes tipos de fondos, dentro de una clase de activos dada. Por ejemplo, invertir en acciones de crecimiento y acciones de valía, o acciones de los EE.UU. y acciones internacionales. mutual of omaha retirement services 9 get retirement right

14 seleccionando sus inversiones Ahora que usted comprende la relación riesgorendimiento, usted está listo para elegir sus inversiones. Usted puede proponer esta decisión de dos maneras. 1. sin Manejo Directo a Través de una Cartera de Profesional* Con tantas alternativas disponibles hoy, el elegir inversiones puede ser un trabajo a tiempo completo. Esta es la razón por la que el plan incluye las carteras es una manera conveniente y comprobada para beneficiarse de la asignación de bienes y selección de inversiones expertas. Usted puede seleccionar entre los cinco carteras llamados Mutual Directions o las once carteras basadas en el tiempo llamadas Mutual GlidePath SM. Cada cartera está diversificada y desarrollada por un asesor profesional de inversiones y designadas para satisfacer objetivos específicos de inversión. Las carteras son automáticamente verificadas el balance dos veces para previamente establecer la asignación y mantener sus inversiones en marcha. Para más información en las carteras, refiérase a la sección de Información de Inversiones en este manual. Elija invertir en una cartera si ha usted: n Le agrada la conveniencia de una mezcla predeterminada de activos de diferentes estilos y clases en una sola vez n Se siente a gusto con la idea de una cartera profesionalmente diseñada y diversificada n Prefiere un enfoque libre de sus manos n No tiene tiempo para monitorear regularmente su cartera tipos principales de inversiones Los tipos principales de inversiones (llamados también clases de activos) incluyen: Acciones: Las Acciones representan la propiedad en una compañía. Históricamente, los fondos de acciones han proporcionado rendimientos más altos a largo plazo, pero con un alto grado de volatilidad. La clase de acción de activos puede ser dividida más adelante en diferentes tipos de acciones, como las de crecimiento o acciones de valores, diferente tamaño de compañías, y acciones estadounidenses e internacionales. Bonos: Un bono es un préstamo al gobierno o una corporación. El bono le autoriza el reembolso del préstamo con el interés después de un cierto período de tiempo. Los fondos de bonos tienden a ser inversiones de riesgo inferior que las acciones, pero con rendimientos inferiores a largo plazo. Valor Estable: Los fondos de Valor Estables les provee seguridad y estabilidad conservando ganancias principales y acumuladas. Son similares a fondos de mercado de dinero, pero ofrecen rendimientos potencialmente más altas, así haciéndolos comparable para obligaciones intermedias menos la volatilidad. *La adhesón a un modelo de asignación de activos como estas carteras de inversión profesionales no garantizan rendimientos o aseguran contra la pérdida en un mercado en decadencia. mutual of omaha retirement services 1 get retirement right

15 carteras mutual directions tolerancia de riesgo/objetivos de rendimiento alto Real Estate bajo Acciones Bonos corto mutual Real Estate directions 1 2% 26% 3% 5% Valor Estable Valor Estable Bonos mutual Real directions Estate2 2% 3% 26% 3% Fixed Income Acciones Cuál de las carteras de Mutual Directions es la correcta para usted? Esto depende de su horizonte de tiempo, de su margen de tolerancia al riesgo y rendimiento potencial que necesitará para mantener el estilo de vida que espera cuando esté retirado. La siguiente tabla le brinda una opción simplificada que lo ayudará a seleccionar una cartera fácilmente. Establezca la correspondencia entre su horizonte de tiempo y su perfil de riesgo* para encontrar la cartera apropiada para usted. * Un perfil de riesgo conservador representa un alto nivel de intolerancia a arriesgar en inversiones. Un perfil de riesgo agresivo representa un alto nivel de comodidad para asumir los riesgos en la búsqueda de un crecimiento a largo plazo. 4% Bonos mutual Real 3% directions Estate3 2% 4% 26% riesgo Fixed Income 6% Acciones horizonte de tiempo Horizonte de Tiempo Bonos mutual 2% 26% <5 Años 5-15 Años >15 Años Alto MD3 MD4 MD5 Moderadamente MD3 MD3 MD4 Alto Moderado MD2 MD3 MD4 Moderadamente MD2 MD2 MD3 Bajo Bajo MD1 MD2 MD3 MD = Mutual Directions Fixed Income Real 3% directions Estate 4 8% Acciones mutual directions 5 2% 1% 26% n Acciones n Bonos n Valor Estable largo 3% Acciones mutual of omaha retirement services 11 get retirement right

16 carteras mutual glidepath Qué Cartera Mutual GlidePath es la correcta para usted? Simplemente seleccione la cartera más cercana a su año de retiro. Por ejemplo, si usted planea retirarse en 217, usted debería seleccionar ya sea Mutual GlidePath 215 o Mutual GlidePath 22.) Una fecha de retiro posterior será más agresiva en su asignación, haciéndose más conservador cuando la fecha de retiro objetivo se acerca más. Mutual GlidePath 25 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 25. Mutual GlidePath 21 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 21. Bienes Raíces Bonos Bonos 12% 31% Valor Estables 1% 47% Valor Estables Bienes Raíces 6% 26% 12% 56% Acciones Acciones Mutual GlidePath 23 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 23. Mutual GlidePath 235 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 235. Mutual GlidePath 24 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 24. Bienes Raíces Bonos 7% 7% 86% Acciones Bienes Raíces Bonos 5% 5% 9% Acciones Bienes Raíces Bonos 5% 5% 9% Acciones Mutual GlidePath 215 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 215. Bienes Raíces Bonos 22% 12% Valor Estables 2% 64% Acciones Mutual GlidePath 245 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 245. Bienes Raíces Bonos 5% 5% 9% Acciones Mutual GlidePath 22 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del % Bonos 16% Bienes Raíces 73% Acciones Mutual GlidePath 25 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 25. Bienes Raíces Bonos 5% 5% 9% Acciones Mutual GlidePath 225 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 225. Bienes Raíces Bonos 1% 1% 8% Mutual GlidePath 255 Diseñado para inversionistas que tienen la intención de retirarse dentro de cinco años después del 255. Bienes Raíces Bonos 5% 5% 9% Acciones Acciones mutual of omaha retirement services 12 get retirement right

17 2. Invirtiendo con Intervención al Construir su Propia Cartera Tal vez quiera crear su propia combinación de inversiones, haciendo una selección entre las opciones ofrecidas en su plan. Con esta opción, puede personalizar su cartera escogiendo la mezcla de alternativas de acciones, bonos e ingresos fijos que mejor se adecue a sus necesidades y preferencias. Remítase a la sección de Información Sobre Inversiones para obtener más información sobre las opciones específicas que tiene a su disposición. Elija construir su propia cartera si usted: n Se siente cómodo eligiendo su propia combinación de inversiones n Tiene el tiempo y los conocimientos como para mantener la combinación de activos incluida en su cartera n Le agrada tener un alto nivel de participación en la selección y seguimiento de sus inversiones n Necesita una combinación inusual de activos, por ejemplo, si tiene planeado coordinarlas con otras inversiones personales Cuando elija su combinación de inversiones, tenga presente los niveles de riesgo y el rendimiento potencil de las diferentes clases de activos disponibles. perfiles de riesgo/rendimiento de diferentes tipos de opciones de inversion rendimiento potencial Valor Estable Bonos Acciones Acciones Internacionales riesgo mutual of omaha retirement services 13 get retirement right

18 CÓMO EMPIEZO? Suscribiéndose en su plan de contribución definida del empleador es fácil y conveniente. Antes de comenzar, revise la sección Puntos de Interés del Plan para obtener información específica sobre su plan. También revise la sección Información de Inversiones para aprender más sobre las inversiones específicas disponibles para usted. Para comenzar, siga estos pasos sencillos: 1. determine cuanto contribuirá Decida cuánto dinero quiere que sea deducido automáticamente de su sueldo para ser depositado en su plan. Utilice el grçfico de contribuciones semanales incluido en la sección Cuánto Tengo Que Ahorrar?, que le ayudará a determinar cuánto dinero debe ahorrar. Para calcular una meta de ahorros más precisa basada en su situación personal, complete el Calculador de Jubilación. 2. elija cómo invertir su dinero Primero, determine qué tipo de inversionista es usted con o sin intervención de manejo directo. Para obtener más información, remítase al gráfico que figura en la sección Dónde Debería Invertir Mi Dinero? A continuación seleccione una cartera de inversión profesional o si usted quiere diseñar su propia combinación de inversiones, determine el porcentaje de las contribuciones que prefiere destinar a cada opción de inversión. Si usted no escoge invertir en uno de las carteras pre-combinadas, recuerde diversificar. 3. inscríbase en el plan Ya está listo para empezar. Todo el proceso comienza con la inscripción. No tiene más que completar los formularios de inscripción y de los beneficiarios, incluidos en la parte de atrás de este manual, y entregarlos al representante del plan de su empresa. Si tiene dinero en otro plan de jubilación calificado que desee transferir a éste, remítase a las instrucciones para el traspaso, que figuran en la parte de atrás de este manual. Una vez que se haya inscrito y se hayan comenzado a hacer las contribuciones del empleador, estarán en condiciones de llevar un monitoreo sencillo de su cuenta. Remítase a la Sección Acceso a la Cuenta para obtener detalles. Felicidades! Usted a hecho la inversión más importante al invertir en su propio futuro. mutual of omaha retirement services 14 get retirement right

19 SAMPLE XYZ COMPANY Requisitos para calificar: Usted debe haber trabajado 1 año completo con la compañía y tener por lo menos 18 años de edad para participar en el plan. INSCRIPCIONES: Trimestral, el 1 de enero, el 1 de marzo, el 1 de julio y el 1 de Octubre después de satisfacer los requisitos para calificar. SUS CONTRIBUCIONES: Usted puede contribuir del 1% hasta el 1% de su compensación antes de pagar impuestos, hasta el máximo permitido por el Código del Impuesto sobre la Renta. Para 29, el límite antes de pagar impuestos es $15.5. Es posible que existan limitaciones adicionales debido a los resultados de la prueba de cumplimiento. En ese caso, el administrador del plan se lo hará saber. Usted puede cambiar la cantidad que usted contribuye según lo determinado por el administrador del plan de una manera uniforme y nondiscriminatory. CONTRIBUCIONES DEL PATRONO: Por cada dólar que usted contribuya al plan, su patrono puede contribuir una cantidad a discrecional. DERECHO ADQUIRIDO: El derecho adquirido se refiere al porcentaje del balance total de su cuenta que tenga disponible, sujeto a los requisitos legales o del plan. Sus contribuciones personales y sus ganancias siempre están garantizadas al 1%. Las contribuciones hechas por su patrono y sus ganancias están sujetas a la tabla siguiente: Años de Empleo Derecho adquirido 1 2% 2 4% 3 6% 4 8% 5 o mas 1% OPCIONES DE INVERSIÓN: Usted puede invertir sus ahorros en varias opciones de inversión: 5 fondos de la serie Mutual Directions y varios fondos individuales. Las características de los fondos se describen en el folleto Características de su Plan de Jubilación y en el sitio web Además, hay una guía interactiva a su disposición en el sitio web CAMBIOS DE INVERSIÓN: Usted puede cambiar su selección para contribuciones futuras o transferir el dinero de un fondo a otro a través del sitio Web seguro de Internet o llamando al sistema interactivo de respuesta oral ( ). Los cambios que se soliciten antes de las 4 p.m. Hora del EST diariamente se efectúan generalmente el mismo día laborable. Los cambios solicitados después de las 4 p.m. Hora del EST se efectúan generalmente el siguiente día de trabajo. PRÉSTAMOS: La cantidad mínima del préstamo es $1. Usted puede solicitar un préstamo por hasta el 5% del balance de su cuenta con derecho adquirido, pero no más de $5. durante cualquier período de 12 meses. DISTRIBUCIONES: Las distribuciones del plan pueden retirarse solamente en el caso de: Jubilación Fallecimiento Incapacidad Terminación de Empleo Edad de 59½ años Dificultades Financieras Este no es el Documento del Plan ni la Descripción del Resumen del Plan (SPD), y su único propósito es proporcionar información general sobre su plan. Si existiera alguna diferencia entre estas características principales del plan y el documento del plan o el SPD, regirá el documento del plan. Comuníquese con el administrador del plan para cualquier pregunta relacionada con su plan. RPD3_SP 7/21/29 15

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