LINEA ICO GARANTÍA SGR. Facilitamos la financiación de Pymes, autónomos y emprendedores mediante la concesión de avales

Transcripción

1 LINEA ICO GARANTÍA SGR Facilitamos la financiación de Pymes, autónomos y emprendedores mediante la concesión de avales Oviedo, 6 de Junio de 2012

2 Asturgar CARACTERISTICAS CONSECUENCIAS Mutualista Uso exclusivo de Empresarios Necesidad de su socio y del asociacionismo empresarial. Hay 2 tipos de socios: -Participes -Protectores No intervención en temas personales o privados Capital variable Facilidad para incorporación y salida de socios No lucro No se distribuyen dividendos. Aunque la ley de SGR recoge tal posibilidad Entidad financiera Sujeta a normativa e inspecciones del Banco de España

3 Asturgar Obtención de la financiación Mejora de condiciones: Costes/plazos/cuantía Ventajas para el SOCIO Refuerzo de la solvencia de la pyme Asesoramiento / Información

4 Asturgar Incremento de la inversión crediticia con clientes muy vinculados Nueva cartera de clientes Ventajas para la ENTIDAD FINANCIERA Garantía Líquida: Eliminación de costes de morosidad Operaciones con clientes Con elevado riesgo / Garantías Insuficientes.

5 Tipos de avales Tipos de avales Ante Entidades de Crédito Comerciales Técnicos

6 Asturgar CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS (a 31 de diciembre de 2011) Empresas socias Avales formalizados (acumulado).. Avales en vigor. Avales formalizados 2011 Recursos Propios Empresas Avales Avales Avales

7 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 Aspectos Generales OBJETIVO: Facilitar la financiación de PROYECTOS DE INVERSIÓN PRODUCTIVA (dentro o fuera del territorio nacional) Y/O CIRCULANTE DE LAS PYMES DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS a través de la Línea de Medición ICO GARANTÍA SGR 2012 del Instituto de Crédito Oficial (ICO) DOTACIÓN: Dotación económica de millones de euros, ampliables en función de la demanda. PLAZO: Hasta el 17 de diciembre de 2012 (para su formalización) o hasta el agotamiento de los fondos. INCOMPATIBILIDADES: Compatible con el resto de Líneas de Mediación de ICO hasta el 100% de la inversión. Única línea con posibilidad de aval por SGR.

8 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 Aspectos Generales BENEFICIARIOS: Pymes, autónomos y emprendedores asturianos que sean o se hagan socios de Asturgar MODALIDADES / TRAMOS: (I)INVERSIÓN (II)INTERNACIONALIZACIÓN (III)EMPRENDEDORES (IV)LIQUDEZ - Modalidad 1: AVAL 100% SGR - Modalidad 2: AVAL 50% SGR DÓNDE SOLICITARLA?: Las solicitudes se realizarán en Asturgar o en cualquiera de las EE.FF. adheridas a la línea ICO y con Convenio de colaboración en vigor con Asturgar.

9 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 TRAMO I: INVERSIÓN Beneficiario Conceptos Financiables Importe Modalidades Plazos Condiciones económicas Pymes y autónomos asturianos - Adquisición de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano. - Adquisición de vehículos turismos de precio no superior a euros más IVA. - Adquisición de empresas. - Creación de empresas en el extranjero. - IVA o impuestos equivalentes. - Hasta un 10% del total de la financiación en concepto de circulante, que podrá ser de hasta el 20% si la inversión se hace fuera del territorio nacional. Las inversiones a financiar no podrán tener una antigüedad superior a 1/1/2011, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la formalización. Límite global con Asturgar Préstamo / Leasing 3 años sin carencia. 5 años, sin o con 1 año de carencia. 7 años, sin o con 1 año de carencia. 10 años, sin o con 2 años de carencia. 12 años, sin o con 2 años de carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + diferencial + hasta 0,90% sin carencia ó hasta 0,75% con carencia. Comisión de estudio 0,5% a cobrar por SGR. Coste de aval 0,90% s/saldo vivo. Participaciones sociales del 4%.

10 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 TRAMO II: INTERNACIONALIZACIÓN Beneficiario Conceptos Financiables Importe Empresas asturianas o con capital mayoritariamente asturiano. - Adquisición de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano. - Adquisición de vehículos turismos de precio no superior a euros más IVA. - Adquisición de empresas. - Creación de empresas en el extranjero. - IVA o impuestos equivalentes. - Hasta un 10% del total de la financiación en concepto de circulante, que podrá ser de hasta el 20% si la inversión se hace fuera del territorio nacional. Las inversiones a financiar no podrán tener una antigüedad superior a 1/1/2011, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la formalización. Límite global con Asturgar Modalidades Plazos Condiciones económicas Préstamo / Leasing 3 años sin carencia. 5 años, sin o con 1 año de carencia. 7 años, sin o con 1 año de carencia. 10 años, sin o con 2 años de carencia. 12 años, sin carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + diferencial + hasta 0,90% sin carencia ó hasta 0,75% con carencia. Comisión de estudio 0,5% a cobrar por SGR. Coste de aval 0,90% s/saldo vivo. Participaciones sociales del 4%.

11 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 TRAMO III: EMPRENDEDORES Beneficiario Conceptos Financiables Importe Constitución o inicio de actividades inferior a 5 años - Adquisición de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano. - Adquisición de vehículos turismos de precio no superior a euros más IVA. - Adquisición de empresas. - Creación de empresas en el extranjero. - IVA o impuestos equivalentes. - Hasta un 10% del total de la financiación en concepto de circulante, que podrá ser de hasta el 20% si la inversión se hace fuera del territorio nacional. Las inversiones a financiar no podrán tener una antigüedad superior a 1/1/2011, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de un año a contar desde la formalización. Límite global con Asturgar Modalidades Plazos Condiciones económicas Préstamo / Leasing 3 años sin carencia. 5 años, sin o con 1 año de carencia. 7 años, sin o con 1 año de carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + diferencial + hasta 1,10% sin carencia ó hasta 0,90% con carencia. Comisión de estudio 0,5% a cobrar por SGR. Coste de aval 1,10% s/saldo vivo. Participaciones sociales del 4%.

12 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 TRAMO IV: LIQUIDEZ Modalidad A Aval 100% SGR Beneficiario Pymes y autónomos asturianos. Conceptos Financiables Importe Modalidades Plazos Condiciones económicas - Financiación de capital circulante. Límite global con Asturgar Préstamo 3 años sin o con 1 año de carencia. 5 años, sin o con 1 año de carencia. 7 años, sin o con 1 año de carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + diferencial + hasta 1,15 sin carencia ó hasta 1,00% con carencia. Comisión de estudio 0,5% a cobrar por SGR. Coste de aval 1,15% s/saldo vivo. Participaciones sociales del 4%.

13 Línea ICO GARANTÍA SGR 2012 TRAMO IV: LIQUIDEZ Modalidad B Aval 50% SGR Beneficiario Pymes y autónomos asturianos. Conceptos Financiables - Financiación de capital circulante. Importe Hasta Modalidades Plazos Condiciones económicas Préstamo 3 años sin o con 1 año de carencia. 5 años, sin o con 1 año de carencia. 7 años, sin o con 1 año de carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + diferencial + hasta 1,70 sin carencia ó hasta 1,55% con carencia. Comisión de estudio 0,5% a cobrar por EE.FF. Coste de aval 0,60% s/saldo vivo. Participaciones sociales del 4%.

14 Esquema de funcionamiento Línea ICO GARANTIA SGR 2012 Cersa reafianza la operación SGR asume el riesgo de la operación Cliente Introducción operación Comunicación del análisis Una vez analizada FORMALIZACIÓN Entidad financiera ICO cede fondos a la EEFF

15 Operativa de riesgos Análisis de riesgos En la empresa: Buena trayectoria empresarial. Proyecto viable. Fondos propios positivos y beneficios fiscales. Endeudamiento equilibrado en relación a sus ingresos y beneficios. Sin incidencias de pago: RAI, ASNEF, otros En la operación: Coherencia en la finalidad e importe de la operación. Calidad de la información aportada. Capacidad de reembolso. Compromiso de los socios. Compromiso de la entidad financiera..

16 Operativa de riesgos Análisis de riesgos + Complejo Denegado Importe Estándar Simple - + Rating -

17 Operativa de riesgos Entidad financiera Circuito de operaciones 10 días hábiles Asociación empresarial Solicitud Análisis Consejo De Administración Quincenal Iniciativa cliente Comité Pre-análisis Reunión Riesgos Comité Riesgos Gestión comercial Un circuito de operaciones basado en la calidad, El cumplimiento de plazos y la comunicación.

18 Horario de atención al público De octubre a mayo: 8:30 18 h. LMXJ 8:30 14:30 h. V De junio a septiembre 8:30 15 h. Edificio IDEPA P.Tecnológico de Asturias(Llanera) Teléf Fax