FINANZAS PERSONALES. Ing. Carlos Cabrera Ocampo. MA Diciembre 2014

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1 Ing. Carlos Cabrera Ocampo. MA Diciembre

2 TEMARIO 1. QUE SON LAS FINANZAS PERSONALES? 2. ESQUEMA BÁSICO DE LAS FINANZAS PERSONALES 3. EL TIEMPO PARA LOS FINANCIEROS 4. PLANEAR TUS OBJETIVOS Y PRESUPUESTO 5. ESQUEMA DE DISTRIBUCION DEL INGRESO 6. AHORRAR E INVERTIR 7. DEUDAS, EL OGRO PARA LAS FINANZAS PERSONALES 8. PROTEGER LO QUE MAS TE IMPORTA 9. TU BALANZA PERSONAL 10. LAS CLAVES PARA UNAS FINANZAS PERSONALES SANAS

3 1. QUE SON LAS FINANZAS PERSONALES?

4 1. Que son las Finanzas Personales? Finanzas: Se refiere a los caudales, a los bienes, o a las hacienda pública o privada y relacionada con las operaciones bancarias. Se relaciona al cuidado y uso de los recursos económicos de una persona o familia, con el fin de conservarlos o acrecentarlos. Para vivir con holgura y sin preocupación su vida activa y en el retiro 4

5 1. Que son las Finanzas Personales? Gastos vida activa Pago de Alimentación y Operación del Hogar Ropa Educación hijos Aficiones Hipoteca o Renta Diversiones Seguros Médico y Medicinas Gastos jubilados Pago de Alimentación y Operación del Hogar Ropa Diversiones Hipoteca o Renta Diversiones y recreación Seguros Médico y Medicinas Cuidados médicos La juventud es una enfermedad que se cura.. Vivir en la realidad financiera!!!!! 5

6 1. Que son las Finanzas Personales? Fuente: IMSS 6

7 1. Que son las Finanzas Personales? Alrededor del uno por ciento tiene una pensión plena, es decir del 100 por ciento del último sueldo percibido, esto equivale a alrededor de 40 mil jubilados en México, el resto oscila en alrededor del 40 al 50 por ciento. Conclusión: Debemos cuidar nuestro dinero para tener una vida activa sin preocupación y una vida de retiro tranquila para ti y para tus hijos

8 2. ESQUEMA BASICO DE LAS FINANZAS PERSONALES

9 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear las Fianzas (la clave) Planear las Finanzas Planear a corto plazo Planear a mediano plazo Planear a largo plazo Planear tus egresos mensuales Ciclo de Control Controlar tus Finanzas Ejecutar lo Planeado

10 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear a corto plazo Definir tus objetivos a corto plazo. Definir tus gastos mensuales de operación. Definir tu ahorro a corto plazo basándote en tus objetivos Corto Plazo - de un mes a 1 año. Mediano Plazo- 1 año a 5 años Largo Plazo mas de 5 años Ejemplo de Objetivos a Corto Plazo Presupuesto equilibrado Compra de regalo de un cumpleaños Compra de un seguro Compra de llantas Colegiaturas, libros y uniformes Pago de transporte escolar

11 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear a Mediano Plazo Definir tus objetivos a mediano plazo. Mediano Plazo- 1 año a 5 años Definir la cantidad asignada para ahorro a mediano plazo, dentro de tu presupuesto mensual. Ejemplo de Objetivos a Mediano Plazo Pago de enganche para compra de una casa Compra de un auto Hacer un viaje

12 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear a Largo Plazo Definir tus objetivos a largo plazo. Definir la cantidad asignada para inversión a largo plazo, dentro de tu presupuesto mensual. El presupuesto mensual es el eje del programa financiero personal Largo Plazo mas de 5 años Ejemplo de Objetivos a Mediano Plazo Retiro Pago de la hipoteca Educación de los hijos Poner un negocio

13 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear tus egresos mensuales Presupuestar es prever que vas a gastar en el mes. Lo que vamos a gastar en la operación, en el ahorro y lo que vamos a invertir. Registrar en una tabla tu presupuesto. Cuidar que lo presupuestado no exceda tus ingresos Esta es la realidad financiera

14 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Planear tus egresos mensuales

15 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Ejecución de lo Planeado Revisar el presupuesto a final de mes Elaborar presupuesto del mes siguiente Ir marcando el presupuesto gastado Hacer revisiones semanales Destinar en una cuenta bancaria el dinero para el presupuesto

16 2. Esquema básico de las Finanzas Personales Control de tus Finanzas Identificar desviaciones del presupuesto Llevar un registro de gastos Comparar lo planeado con lo real Tomar desiciones Control, lo más importante en Finanzas

17 3. EL TIEMPO PARA LOS FINANCIEROS El valor del dinero en el tiempo

18 3. El tiempo para los Financieros Para los que tienen mucho dinero el tiempo es oro, por qué? Por el valor del Dinero en el tiempo y las opciones de inversión Tiempo Duración Instrumento de Inversión Corto Plazo Mediano Plazo Largo Plazo 1mes a 1 año 1año a 5 años más de 5 años Cuenta de ahorro o cuenta maestra Cuenta maestra Plazo Fijo de 3 meses o más y renovable Fondo de inversión (Renta variable o Renta Fija) Bolsa de Valores Bienes raices Fondos de Inversión Casa de bolsa Bienes raíces metales preciosos Plan de Retiro El dinero crece por tres factores: Capitalización Interés simple Interés compuesto

19 4. PLANEAR TUS OBJETIVOS Cualquier destino es bueno para un barco sin timón

20 4. Planear los Objetivos Planear es: Tomar providencias para el futuro. Tomar desiciones hoy para enfrentarnos al futuro. Construir nuestro futuro. Prever las consecuencias de nuestros actos. Construir los factores para nuestra supervivencia. Diseñar nuestras metas. Definir los caminos para nuestra tranquilidad financiera Es diseñar el Qué y el Cómo de nuestro futuro financiero

21 4. Planear los Objetivos Que hacer para Objetivos a Corto Plazo Que hacer para Objetivos a Mediano Plazo Que hacer para Planear es la clave de todo Objetivos a Largo Plazo

22 5. ESQUEMA DE DISTRIBUCIÓN DEL INGRESO

23 5. Esquema de Distribución FINANZAS PERSONALES Si no distribuimos bien el dinero se irá como el agua Distribución Mensual del Presupuesto Para Operación Todo lo que necesitamos pagar durante el mes 80% Ahorro Objetivos a mediano plazo 10 % Inversión Objetivos a Largo Plazo 10 % El ahorro y la inversión no es si sobra dinero, siempre debe presupuestarse y es lo primero que se asigna

24 6. AHORRAR E INVERTIR CUAL ES LA DIFERENCIA?

25 6. Ahorrar e Invertir FINANZAS PERSONALES Ahorrar es: Guardar dinero para utilizarlo en la compra o pago futuro ( se utiliza a corto plazo) Invertir es: Guardar dinero para utilizarlo en el futuro pero recibiendo un interés o rentabilidad y que no pierda su valor original por la inflación (se utiliza a mediano o largo plazo)

26 7. DEUDAS EL OGRO FINANCIERO

27 7. Deudas-Crédito FINANZAS PERSONALES Deuda es: La compra de dinero, que se compromete a pagar en el transcurso de un plazo, con el pago de un precio, llamado interés El interés es el costo del dinero Existen dos tipos de interés: interés simple interés compuesto Existen dos tipos de deudas La deuda buena La deuda mala

28 7. Deudas-Crédito FINANZAS PERSONALES Deuda Buena. Es el crédito contratado con el fin de adquirir recursos que se convertirán en capital. (se convierte en inversión) Capital: Es el recurso que produce utilidades o rentabilidad. U=I-C Sirve para producir el pago del crédito mas una utilidad Deuda Mala. Crédito contratado para comprar objetos que no producen utilidades financieras. (por eso los productos de consumo deben financiarse con ahorro)

29 7. Deudas-Crédito - Financiamiento de la deuda Ingresos 10,000 Otros créditos 1,180 Pago del crédito 2,000 Relación 31,80% Se recomienda que el pago de la deuda mensual no exceda el 30 % de su ingreso mensual. Para acelerar los pagos de la Tarjeta de crédito puede consultar esta página

30 7. Deudas-Crédito - Financiamiento de la deuda DECÁLOGO DEL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO 1. Compara entre las diversas tarjetas. No todas cuestan ni ofrecen lo mismo. Elige la que se ajuste a tu capacidad de pago y procura tener sólo las necesarias. 2. Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades. 3. Antes de firmar lee tu contrato. Aclara cualquier duda con el asesor y recuerda que el banco te debe entregar un folleto explicativo junto con tu contrato a la entrega del plástico. Si ya la tienes 4. Aprovéchala para facilitar tus pagos o para cubrir urgencias o sucesos inesperados. La tarjeta de crédito es de gran ayuda, si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada. 5. No la consideres dinero extra para gastar por arriba de tus posibilidades. Si comienzas a utilizarla para tu consumo diario, puedes acumular una deuda que después te resultará difícil de pagar. 6. Cubre puntualmente tus pagos. Cada vez que dejas de pagar a tiempo aumenta tu deuda y puede derivar en un registro negativo en tu historial crediticio. Para reducir tus saldos 7. Abona más del pago mínimo mensual señalado en el estado de cuenta para reducir el monto y plazo de tu deuda, y mantener el control. 8. Recuerda que puedes consolidar tus deudas en la tarjeta que te ofrezca la menor tasa de interés. Si tienes problemas de pago, déjala de usar. 9. Cancela la tarjeta que no uses. Tu banco te debe indicar el proceso para hacerlo. Recomendaciones 10. Revisa siempre el estado de cuenta. Conserva tus comprobantes. En caso de errores u omisiones, tienes un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones. Por robo o extravío, repórtala inmediatamente.

31 8. ASEGURA LO QUE MAS TE IMPORTA

32 8. Asegura lo que más te importa Que es el seguro?: El seguro es un ahorro Evita un desembolso en caso de un percance o un imprevisto Vida Auto Casa Médico Desempleo Es indispensable proteger el ingreso familiar o al elemento familiar que produce el ingreso El seguro protege el ingreso futuro en caso de un imprevisto Es frecuente que el imprevisto se financié con deuda cuando no tienes seguro Hay que tener un fondo de emergencia, por lo menos que cubra el cobro de deducibles

33 9. TU BALANZA PERSONAL

34 9. Balanza personal FINANZAS PERSONALES El balance te indica el nivel de recursos que tienes, en cuanto a: activos, deuda y cual es tu patrimonio Activos = Deuda + Patrimonio Patrimonio familiar = Activos - Deuda

35 9. Balanza personal FINANZAS PERSONALES Personal Balance Sheet Cash ASSETS LIABILITIES Asset Value Liability Value Home Checking Account $0.00 Mortgage $0.00 Savings Account $0.00 HELOC $0.00 Other $0.00 Loans Owed to You $0.00 Investments Loans Stocks $0.00 Credit Cards $0.00 Bonds $0.00 Personal Loans $0.00 Certificates of Deposit (CDs) $0.00 Other $0.00 Mutual Funds $0.00 Other Other $0.00 Unpaid Taxes $0.00 Retirement Other $ (k)/403(b) $0.00 IRAs $0.00 Other $0.00 Real Estate Your Home (Total Value) $0.00 Vacation Home (Total Value) $0.00 Rental or Investment Property (Total Value) $0.00 Other Business Interests $0.00 Jewelry/Antiques $0.00 Automobiles $0.00 Loans Owed to You $0.00 Other $0.00 Total: $0.00 NET WORTH: $0.00 Total: $0.00

36 10. LAS CLAVES PARA UNAS FINANZAS SANAS

37 10. Claves para unas finanzas personales sanas No gastes más de tu ingreso. Si tienes deudas, trata de liquidarlas lo más ordenadamente posible. Planea tus finanzas, al menos cada mes. Se ordenado con tu dinero. Gasta prudentemente tu dinero, evita las emociones al comprar. Controla tus finanzas, revisa tus gastos, al menos cada semana. Vive con los pies en la tierra.

38 MUCHAS GRACIAS POR SU PRESENCIA

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