VIDACAIXA GRUPO RESULTADOS Barcelona, 14 de febrero de 2013

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1 VIDACAIXA GRUPO RESULTADOS 2012 Barcelona, 14 de febrero de 2013

2 Advertencia Los datos, estimaciones, valoraciones y proyecciones, así como el resto del contenido de esta presentación, son publicados con una finalidad exclusivamente informativa. Ni VidaCaixa Grupo ni ninguno de sus administradores, directores o empleados están obligados, ya sea implícita o expresamente, a garantizar que estos contenidos sean exactos, precisos, íntegros o completos, a mantenerlos actualizados o a corregirlos en caso de detectar cualquier carencia, error u omisión. Asimismo, en su reproducción a través de cualquier medio, VidaCaixa Grupo podrá introducir las modificaciones que estime convenientes u omitir parcial o totalmente los elementos actuales, y en caso de discrepancia con la presente versión, no asume ninguna responsabilidad. Este documento no ha sido presentado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para su aprobación o registro, ni a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). En todo caso, se encuentra sometido al derecho español aplicable en el momento de su creación y, en particular, no se dirige a ninguna persona física o jurídica localizable en otras jurisdicciones, razón por la cual puede o no adecuarse a las normas imperativas o a los requisitos legales de observación obligada en otras jurisdicciones extranjeras. Esta presentación no tiene como finalidad la prestación de un asesoramiento financiero o la oferta de cualquier clase de producto o servicios de seguros, previsión o financieros. VidaCaixa Grupo declina toda responsabilidad en el supuesto de que algún elemento de esta presentación sea tenido en cuenta para fundamentar una decisión de inversión. En particular, se advierte expresamente que esta información no debe ser considerada una garantía de resultados futuros. Sin perjuicio del régimen legal aplicable o del resto de limitaciones impuestas por VidaCaixa Grupo, se prohíbe expresamente cualquier modalidad de explotación de esta presentación y de las creaciones y signos distintivos que incorpora, incluyendo toda clase de reproducción, distribución, cesión a terceros, comunicación pública y transformación, mediante cualquier tipo de soporte y medio, sin autorización previa y expresa de sus titulares respectivos. El incumplimiento de esta prohibición podrá constituir una infracción que la legislación vigente puede sancionar. La presente información financiera de VidaCaixa Grupo correspondiente al ejercicio 2012 no puede, en ningún caso, ser tomada como base para efectuar previsiones sobre los ingresos de CaixaBank, S.A. en particular. 2

3 Entorno

4 Contexto económico: un desafío Economías avanzadas Países emergentes % variación anual del PIB real % variación anual del PIB real Previsiones 2013 EEUU 1,9 Japón 0,8 Eurozona 0,1 España -1, Previsiones 2013 China 8,1 India 5,9 Brasil 3,5 México 3, Fuente: Departamento de Estudios y Análisis Económico de la Caixa 4

5 Diferencial con el bono alemán 11-FEB-13 Rentabilidades Grecia ,97% Portugal 485 España 379 Italia 300 Irlanda 254 Francia 63 6,46% 5,40% 4,61% 4,15% 2,24% Alemania 1,61% Fuente: Bloomberg. Diferencial de los bonos a 10 años en puntos básicos. Para Irlanda se toma la referencia contra el 9yr desde octubre 2011, al no tener referencias en 10yr. 5

6 Bolsas internacionales 130 Base = FEB Dow Jones 120,9 DAX 110,7 Nikkei 109,0 Reino Unido 106,2 Eurostoxx 50 94,2 Ibex 82,7 Italia 82, e-11 m-11 m-11 j-11 s-11 n-11 e-12 m-12 m-12 j-12 s-12 n-12 e-13 Fuente: Servicio de Estudios de la Caixa 6

7 Reordenación en el sistema financiero implicaciones en el sector Sistema financiero: Consolidación y ajuste de capacidad Sector asegurador de vida: consecuencias Santander KutxaBank BBVA LiberBank NCG CEISS Ibercaja Grupo "la Caixa" Sabadell 14 entidades financieras con acuerdos bancaseguros Catalunya Caixa BFA Popular Unicaja BMN 9 entidades aseguradoras con acuerdos bancaseguros Anunciado Oficinas 1-15% -24% Empleados 1-14% -23% 55 entidades 19 grupos 2 9 entidades financieras con acuerdos bancaseguros pendientes de resolver (1) Entidades de crédito. (2) Incluye bancos con activos superiores a los MM en 2008 y todas las cajas. (3) No incluye las entidades aseguradoras 100% propiedad de la entidad financiera. Fuente: Banco de España, Servicio de Estudios de la Caixa y elaboración propia 7

8 Entorno normativo exigente 8

9 Tipos de interés 14 ENE India: 8,00% Brasil: 7,25% China: 6,0% Reino Unido: 0,50% Zona euro: 0,75% USA: 0,25% 0 Japón: 0,10% d-07 j-08 d-08 j-09 d-09 j-10 d-10 j-11 d-11 j-12 d-12 Fuente: Servicio de Estudios de la Caixa 9

10 Ahorro financiero familiar Ahorro total de las familias españolas % sobre el total de ahorro financiero Otros 21% 6% 6% Renta fija Seguros de vida y planes de pensiones 4% 14% 37% 80% 20% Fondos de inversión y acc. cotiz. 12% 17% Depósitos 50% % Ahorro no financiero Ahorro financiero Fuente: Inverco 10

11 VidaCaixa Grupo en

12 Claves 2012 I Ampliación del perímetro: integraciones II Excelente comportamiento del negocio ordinario III Importante contribución de los ingresos extraordinarios IV Refuerzo del liderazgo y ganancia de cuotas de mercado V Énfasis en la calidad del servicio y la innovación 12

13 Consolidación de la posición de liderazgo en el mercado Primas y aportaciones Ranking Previsión Social Complementaria Cuota de mercado Var. Cuota vs ,3% VidaCaixa 18,4% +1,7% Competidor 1 11,3% +3,6% Recursos Gestionados ,8% Competidor 2 11,2% Competidor 3 10,0% +1,7% -0,7% Volumen de ahorro en seguros de vida y planes de pensiones En millones de euros. Fuente RK y cuotas: ICEA, Inverco y elaboración propia. 13

14 Crecimiento rentable y sostenible del negocio Beneficio neto recurrente Beneficio neto ,4% ,2% En millones de euros 14

15 Principales ratios de gestión Gastos Explotación Ratio de Eficiencia sobre RRGG 0,14% 0,12% 14,2% 11,3% -0,02% -2,9% ROE Margen Solvencia sobre FFPP medios 15,3% 14,2% 190% 207% -1,1% +17%

16 Reaseguro de la cartera de seguros de vida-riesgo individual Reaseguro cartera de vida-riesgo individual Resultado de la cartera de vida-riesgo Comisión anticipada La cartera reasegurada es la de seguros de vida-riesgo individuales suscrita hasta el 31 de diciembre de 2012 Esta operación ha generado una comisión de reaseguro de 600 millones de euros 16

17 Banca Cívica: integración en desarrollo Banca Cívica y Pensiones Cajasol Caja Canarias Caja Navarra AEGON Joint-Venture al 50% Acordado y ejecutado en el 4T2012 CASER Joint-Venture al 50% Acordado y fecha de ejecución en el 1T2013 CASER Joint-Venture al 50% Acordado y fecha de ejecución en el 1T2013 ZURICH Joint-Venture al 50% Pendiente acuerdo CaixaBank compra el 50% del negocio de vida y pensiones que AEGON tenía con CAN Vida y Burgos Vida Se ha culminado con éxito la migración operativa de los planes de pensiones de CAN, coincidiendo con el cierre de la operativa propia de esta entidad Recientemente se anunció el acuerdo mediante el cual se daban por finalizadas las alianzas de bancaseguros con Caser 17

18 Reconocimiento externo a la gestión de VidaCaixa Premios a la gestión de inversiones Pensions Caixa 30 reconocido como el mejor fondo de pensiones español del 2012 PlanCaixa Privada reconocido como el mejor fondo de pensiones español de renta variable global 2012 Reconocimiento a la calidad de los productos y servicios 1º WQI Willis Quality Index VidaCaixa sigue estando a la cabeza del sector en España en todos los procesos y aspectos valorados en el Willis Quality Index 18

19 Resultados del Grupo 19

20 Fuerte aumento del volumen de ahorro gestionado Recursos Gestionados en 2012 VidaCaixa Mercado ,2% ,4% +4,3% ,8% +2,6% +1,5% Seguros de Vida 1ª entidad por volumen de ahorro en seguros Planes de Pensiones 2ª entidad por volumen de ahorro en pensiones Total 1ª entidad en Previsión Social Complementaria En millones de euros. RK y crecimiento del mercado: ICEA, Inverco y elaboración propia. 20

21 Más de millones de euros en primas y aportaciones Primas y aportaciones en 2012 VidaCaixa Mercado ,1% -22,0% ,1% -2,7% ,3% -1,8% -10,7% -9,9% Vida Ahorro Planes de Pensiones Vida Riesgo Total 1ª entidad por primas de Seguros de Vida Ahorro Ranking que no se publica 1ª entidad por primas de Seguros de Vida Riesgo Ranking que no se publica En millones de euros. RK: ICEA 21

22 Recursos Gestionados Primas Evolución comparada con el mercado Ramos Ranking Cuota de mercado 2012 Crecimiento VidaCaixa Grupo vs. mercado Vida riesgo -3% 1º 12,3% 10% Vida ahorro 1º 19,1% 2% 12% Planes de pensiones 2º 16,5% 4% 5% Previsión social complementaria 1º 18,4% 3% 10% Var. Mercado 12/11 Var. VC Grupo 12/11 Fuente RK y cuota de mercado: ICEA, Inverco y elaboración propia 22

23 Fuerte crecimiento de la base de clientes +5,6% +6,8% Clientes Negocio Particulares asegurados y partícipes de productos individuales Clientes totales Clientes Negocio Pymes y Autónomos +5,3% asegurados y partícipes asegurados y partícipes Nota: Cifra neta de duplicidades Clientes Negocio Empresas +11,5% asegurados y partícipes 702 compañías multinacionales, 29 compañías que forman parte del IBEX 35 y 303 organismos públicos 23

24 Más recursos, crecimiento del balance Balance de situación provisional Var. 12/11 Activo Inmovilizado % Inversiones financieras % Invers. financieras Unit Linked % Participación reaseguro provisiones técnicas Participación en entidades del Grupo % Otros % Total activo % Pasivo Patrimonio neto % Débitos y partidas por pagar % Provisiones técnicas de seguros % Otros % Total pasivo % En millones de euros 24

25 Fuerte incremento del resultado recurrente Cuenta de pérdidas y ganancias Var vs Margen técnico % Ingresos financieros s. RRPP % Margen de contribución % Gastos de explotación % Margen de explotación % Puesta en equivalencia % Beneficios extraordinarios % Beneficio antes de impuestos % Impuestos % Beneficio neto % 452 millones de euros de margen de contribución que impulsan un sólido crecimiento del resultado recurrente Incremento de los recursos gestionados y la mayor cartera de primas de riesgo, juntamente con la captura de oportunidades en gestión de las inversiones Contención del gasto Los resultados extraordinarios provienen mayoritariamente del reaseguro de la cartera de vidariesgo individual y el resultado de las inversiones financieras Beneficio neto recurrente % En millones de euros 25

26 Y todo ello con una gestión responsable y sostenible del negocio que garantiza su estabilidad a largo plazo Valores corporativos Certificación de empresa familiarmente responsable (efr) VidaCaixa adopta los principios para la inversión responsable de las Naciones Unidas (PRI) Adhesión al Pacto Mundial de las Naciones Unidas Colaboración con GAVI Alliance 26

27 Negocio de Vida-Riesgo Individual Sólido crecimiento con respecto al ejercicio anterior en un entorno complejo +11% +4% +1,2% M 1,2 M 10,1% en Primas de Cuota de de Clientes Mercado 2ª Posición en el Ranking Más de 1 millón de clientes confían en la gama de seguros de vida-riesgo de VidaCaixa Vida Familiar y Seviam En 2012 se ha capturado el valor derivado de la segmentación de la gama introducida en 2011 Excelente evolución de los seguros de vida-riesgo vinculados a préstamos tanto personales como hipotecarios Fuente ranking y cuota: ICEA 27

28 Innovación: ampliación de la gama de productos PlanCaixa Doble Tranquilidad PlanCaixa Crecimiento (PPA con aportaciones periódicas) PlanCaixa Futuro (PPA para mayores de 60 años) Renta Vitalicia Diferida Renta Vitalicia a tipos de interés fijo PlanCaixa Tándem Premium 28

29 Negocio de Ahorro Individual VidaCaixa se mantiene un año más como la referencia en ahorro complementario en España M Recursos Gestionados M seguros de vida ahorro M en pensiones +6% = 1,5 M de Clientes 1ª Posición en el Ranking Claves del desarrollo en 2012 Ampliación de la gama de productos que contribuyen a fomentar el ahorro para la jubilación Éxito en la comercialización de planes de previsión asegurados (PPA), un producto que permite a los clientes obtener rentabilidades ciertas y atractivas a cualquier plazo entre 1 y 30 años Liderazgo en la comercialización de rentas vitalicias, el complemento ideal a la pensión pública Amplia gama de planes de pensiones individuales, con oferta para todos los perfiles de clientes Líderes en pensiones para particulares (PPI+PPA) Cuota de mercado Var. cuota vs VidaCaixa Competidor 1 16,9% 14,6% Competidor 2 11,6% Competidor 3 7,9% +0,8% +0,2% -0,3% -0,4% Fuente ranking y cuota: ICEA, Inverco y elaboración propia. El RK no incluye EPSV. 29

30 Grandes empresas Seguros de vida y planes de pensiones hechos a medida de las necesidades de cada empresa Seguros de Vida-Riesgo y Accidentes Seguros de Vida-Ahorro y Planes de Pensiones Extensa base de clientes empresa 209 millones de euros en primas 1ª posición en el ranking de Vida-Riesgo 18,4% en cuota de mercado millones de euros en ahorro gestionado 1ª posición en el ranking 21,3% en cuota de mercado 702 compañías multinacionales, 29 compañías que forman parte del IBEX 35 y 303 organismos públicos Pymes y autónomos: amplia oferta de seguros de vida, accidentes, convenios y planes de pensiones de promoción conjunta Ganancia en cuotas en un mercado estancado Éxito en la fidelización de clientes y aumento de la actividad comercial Oferta de productos que combinan rentabilidad, flexibilidad y liquidez y asesoramiento de primer nivel enfocado a las necesidades de jubilación de nuestros asegurados Fuente RK y cuota: ICEA, Inverco y elaboración propia 30

31 Objetivos

32 Reorganización societaria del grupo asegurador CAIXABANK Racionalización de la estructura organizativa SITUACIÓN DE PARTIDA OBJETIVO FINAL CAIXABANK BANCA CÍVICA VIDA CAJACANARIAS VIDA CAJASOL VIDA CAN SALUD CAN SSGG CAJASOL SSGG CAIXABANK VIDACAIXA VIDACAIXA GRUPO SEGURCAIXA ADESLAS VIDACAIXA SEGURCAIXA ADESLAS 32

33 2013 objetivos Mantener a VidaCaixa como la referencia en ahorro complementario en nuestro país Focalizar esfuerzos en el diseño de las mejores soluciones de ahorro y aseguramiento de la vida de nuestros clientes Mantener nuestro foco en el canal bancaseguros (CaixaBank), utilizando a la vez la multicanalidad Atención permanente a la captura de oportunidades derivadas de la coyuntura actual Cosechar los frutos de la ampliación de la gama de productos y de la segmentación de la oferta Y todo ello garantizando un desempeño responsable de nuestra actividad, en línea con nuestros valores corporativos: Calidad, Confianza y Dinamismo 33

34 VIDACAIXA GRUPO RESULTADOS 2012 Barcelona, 14 de febrero de 2013

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