EL CHEQUE Y EL PAGARÉ. Marina Béjar Romero

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1 EL CHEQUE Y EL PAGARÉ Marina Béjar Romero

2 El Cheque El cheque es un documento que contiene una orden o mandato de pago de una cantidad determinada de dinero que formula la persona que lo emite contra una entidad de crédito en la que dispone de dinero para que esta lo pague al tenedor legitimo del documento. PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE. LIBRADOR. Es quien lo emite, firmando el impreso de su talonario (comprador). LIBRADO. Entidad de crédito a quien se ordena pagar al tenedor la cantidad de dinero que el cheque expresa. TENEDOR. La persona que recibe el cheque del librador (vendedor).

3 La denominación de cheque inserta en el propio título. El nombre del que ha de pagar o librado que necesariamente habrá de ser un banco o entidad financiera. Cantidad a pagar, que puede aparecer expresada en pesetas o en moneda extranjera convertible admitida a cotización oficial. Si la cantidad aparece en letras y números y ambas expresiones no coinciden, predominará la cantidad en letra. Si por el contrario existen varias cantidades en números y no coinciden, será exigible la menor. Lugar de pago, debe estar consignado en el cheque, en su defecto, será el lugar designado junto al nombre del librador. Si se designan varios lugares, será válido el primer lugar mencionado. Fecha y lugar de emisión del cheque. Firma del librador o del que emite el cheque. Requisitos

4 Clases de cheques Al portador: Lleva la indicación del tenedor en blanco o la expresión al portador, todas las personas que presenten al cobro un cheque deberán identificarse y aportar su NIF (RD 1393/93 4 Agosto.). Para abonar en cuenta: Es una prohibición de pago en efectivo se abonara solo en la cuenta del librado.

5 Clases de cheques Conformado. El librador de un cheque podrá solicitar del banco librado que preste su conformidad al mismo. Cualquier mención de certificación, conforme o semejante firmada y fechada por el librado en el cheque acredita la autenticidad de éste y la existencia de fondos suficientes en la cuenta del librador. El librado retendrá la cantidad necesaria para el pago del cheque a su presentación hasta el vencimiento del plazo expresado en la conformidad. Pro realizar este servicio los bancos pueden cobrar una cantidad en concepto de comisión. Cruzados. El librador o tenedor del cheque puede cruzarlo por medio de 2 barras transversales paralelas sobre su anverso, podrá ser general o especial: *General. Si no contiene entre las dos barras designación alguna o contiene la mención banco o y cia o u termino equivalente. Solo podrá hacerse efectivo mediante ingreso en cuenta bancaria. *Especial. Entre las barras se escribe el nombre de un banco determinado. Solo podrá hacerse efectivo mediante el ingreso en cuenta bancaria del banco indicado entre las barras.

6 Clases de cheques Bancarios: Son emitidos por las propias entidades de crédito contra la cuenta corriente de un cliente. Su finalidad es la de agilizar la labor de las empresas para atender pagos periódicos y repetitivos, por ejemplo: *Cheques nómina. Su importe no puede superar los *Cheques carburante. Y si lleva fecha de emisión quedará revocado a los 30 días de su emisión. Cheque Nominativo: Si se tachan las palabras impresas "a la orden de" y "a portador", se dice que el cheque es nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario indicado en el cheque. No puede ser endosado a otra persona.

7 Aval y pagos El pago de un cheque se puede garantizar mediante un aval o conformidad, por parte de la entidad bancaria. Presentación y pago: el cheque es pagadero a la vista, sin tener en cuenta la fecha de expedición. Acción por falta de pago: para reclamar el pago de un cheque sin fondos, se podrá ejercer la reclamación mediante el protesto notarial y en su caso la declaración equivalente al protesto (realizada por las entidades bancarias).

8 Pagaré Qué es un pagaré? Quiénes intervienen? Es un documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente. Los pagarés pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden transmitir a un tercero y ser emitidos por individuos particulares, empresas o el Estado. El librado: Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinable. La persona del librado coincide con la del librador que es aquel que emite el pagaré. El beneficiario o tenedor: Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagaré, si este ha sido transmitido o endosado por el librador. El avalista: Es la persona que garantiza el pago del pagaré.

9 Datos del pagaré La denominación de pagaré. El vencimiento o la fecha en la que deberá abonarse. El importe de la cantidad a abonar. El lugar en el que debe efectuarse el pago. El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se deba efectuar o tenedor. El lugar y la fecha de libramiento. La firma del deudor. En el caso de que no se indique la fecha de vencimiento, se entenderá pagadero a la vista. Para que el pagaré tenga eficacia ejecutiva o pueda ejecutarse judicialmente, debe pasarse al cobro en tiempo hábil, siendo necesario levantar el protesto en los casos en los que, presentado al cobro, no se atienda el pago.

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